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Originadores de préstamos · Letonia · 4,5 (2 valoraciones)
Plataforma de inversión letona desde 2018 que vende notas respaldadas por préstamos de un puñado de empresas prestamistas, desde 10 €, con una rentabilidad media del 14,83 % para el inversor (octubre de 2026); cerca de dos tercios del dinero están en un único prestamista forestal.
Capital en riesgo. Las rentabilidades pasadas no predicen las futuras; un prestatario puede pagar con retraso o no pagar.
Cuanto más alto, más riesgo. Las empresas prestamistas son débiles y el negocio no es transparente: una investigación documentada concluyó que la mayoría de los prestamistas están vinculados a los propietarios, cerca de dos tercios del dinero están en un prestamista forestal con poco capital propio, y la cifra del 0 % de impagos depende de las recompras. No hay hipoteca sobre los terrenos forestales.
La plataforma informa de una rentabilidad anual media del inversor del 14,83 % (24 de octubre de 2026), y el seguimiento independiente de carteras de inversores apunta a cerca del 15 %.
Una rentabilidad muy alta para un riesgo muy alto: casi todo depende de que un prestamista vinculado cumpla su promesa de recompra, y las notas no pueden venderse antes de tiempo.
Capital en riesgo. Las rentabilidades pasadas no predicen las futuras; un prestatario puede pagar con retraso o no pagar.
4,5 · Originadores de préstamos · LV
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Debitum es una plataforma letona, en funcionamiento desde septiembre de 2018, donde se compran notas respaldadas por préstamos concedidos por un pequeño número de empresas prestamistas. Usted no presta directamente a empresas. Las propias sociedades de Debitum le emiten una nota y pasan el dinero a una empresa prestamista, que lo utiliza para sus propios préstamos o activos. Así que su riesgo real es la empresa prestamista. Con diferencia la mayor es el Latvian Forest Development Fund, que compra terrenos forestales. Los inversores habían aportado 231,85 millones de € en total y 35.405 personas se habían registrado a 24 de octubre de 2026.
Usted elige las notas por su cuenta o utiliza la inversión automática, desde 10 € por nota, en euros. Cada nota paga un tipo de interés fijo establecido por el emisor. Si un préstamo que respalda una nota lleva unos 90 días de retraso, la empresa prestamista promete recomprarlo con sus intereses. Esa promesa procede de la empresa prestamista, no de Debitum.
La página de estadísticas de Debitum mostraba una rentabilidad media del inversor del 14,83 % anual el 24 de octubre de 2026, calculada sobre los flujos de caja reales de los inversores. No indica si se cuentan las comisiones, los impuestos o el efectivo que espera en las cuentas. La plataforma ha publicado además otras cifras: una media histórica del 11,50 % el 18 de agosto de 2026 y del 12,66 % antes, de modo que circulan tres cifras distintas de rentabilidad media. El seguimiento independiente de carteras de inversores apunta a cerca del 15 % anual (agosto de 2026).
Debitum anuncia una tasa de impago del 0 % a cinco años. La cifra no tiene definición ni base. Significa que ninguna empresa prestamista ha incumplido todavía su recompra, no que los prestatarios paguen siempre: cuando los préstamos van mal, la empresa prestamista los sustituye. La plataforma muestra un 0,00 % de retraso en todas las empresas prestamistas. Su propia nota a pie de página dice que el 0,87 % de todo el dinero invertido está en préstamos reestructurados a prestatarios ucranianos, unos 2 millones de €, sin valor de recuperación indicado. El seguimiento independiente apunta a que cerca del 2,5 % del dinero pendiente no rinde según lo previsto (agosto de 2026), y a que cerca del 10,5 % de la cartera necesitó una recompra en 2024. No se publica ninguna cifra de pérdida realizada ni de recuperación.
Principalmente la promesa de recompra de las empresas prestamistas, y esas empresas son débiles. Cerca de dos tercios de los 74 millones de € pendientes (unos 50 millones de €, octubre de 2026, calculado a partir de las cifras de la propia plataforma) están en el Latvian Forest Development Fund y su segundo fondo. Sus cuentas de 2025 muestran 35,5 millones de € de deudas frente a 3,0 millones de € de capital propio. Las notas están respaldadas por los activos del prestamista, pero su folleto dice que la garantía no incluye una hipoteca sobre los terrenos forestales. Los préstamos de otros prestamistas llevan prendas o avales personales que varían de un préstamo a otro. Una investigación documentada publicada en marzo de 2026, basada en registros mercantiles letones, registros de la propiedad y folletos, concluyó que 7 de las 9 empresas prestamistas están vinculadas a los propietarios de Debitum o a una misma red familiar. El segundo mayor prestamista, Sandbox Funding (cerca del 11 % de la cartera), pertenece a los principales accionistas de Debitum. Si el prestamista principal falla, su recompra falla con él.
SIA DN Operator, Riga, tiene una licencia de intermediación de inversiones del banco central de Letonia (Latvijas Banka), número 06.06.08.728/537, concedida el 21 de septiembre de 2021 y ampliada el 4 de diciembre de 2024. El dinero y las notas de los clientes deben mantenerse separados de los activos de la empresa. Un sistema letón de compensación de inversores cubre el 90 % de una pérdida, hasta 20.000 €, pero solo si es la propia Debitum la que no devuelve sus activos. No paga nada si una empresa prestamista deja de pagar.
Debitum no cobra a los inversores por invertir, depositar o retirar; la pagan las empresas prestamistas. El impuesto se retiene en origen: 20 % para los residentes en Letonia, 5 % para los residentes de otros países de la UE y del EEE, y ninguno para los residentes y las empresas lituanos.
Recupera su dinero cuando se reembolsa cada nota. No existe un mercado para vender las notas a otros inversores ni una salida anticipada.
Rentabilidad: muy alta. Los inversores ganaron de media un 14,83 % anual (octubre de 2026). Riesgo: muy alto (cuanto más alto, más riesgo). Las empresas prestamistas son débiles y el negocio no es transparente: la mayoría de los prestamistas están vinculados a los propietarios, cerca de dos tercios del dinero están en un solo prestamista y la cifra del 0 % de impagos depende de las recompras. Relación rentabilidad-riesgo: baja. La alta rentabilidad no compensa depender de un único prestamista poco capitalizado y sin hipoteca detrás.
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Sí. SIA DN Operator tiene una licencia de intermediación de inversiones del banco central de Letonia, número 06.06.08.728/537 de 21 de septiembre de 2021. La licencia abarca cómo Debitum gestiona su dinero y sus notas; no hace más sólidas a las empresas prestamistas.
DN Operator debe mantener el dinero y las notas de los clientes separados de sus propios activos, pero no indica el banco que custodia el efectivo. Una vez invertido, su dinero se presta a la empresa prestamista que respalda cada nota.
10 € por nota.
La plataforma informó de una rentabilidad anual media del 14,83 % el 24 de octubre de 2026 y anuncia un 0 % de impagos. Ese 0 % significa que las empresas prestamistas han recomprado hasta ahora todos los préstamos fallidos. El 0,87 % del dinero invertido está en préstamos ucranianos reestructurados, y el seguimiento independiente apunta a que cerca del 2,5 % del dinero pendiente no rinde según lo previsto (agosto de 2026). No se publica ninguna cifra de pérdida realizada.
Principalmente la promesa de las empresas prestamistas de recomprar los préstamos con unos 90 días de retraso. Cerca de dos tercios del dinero están en el Latvian Forest Development Fund, que en 2025 tenía 3,0 millones de € de capital propio frente a 35,5 millones de € de deudas. Las notas están respaldadas por sus activos, pero la garantía no incluye una hipoteca sobre los terrenos forestales.
No. No existe un mercado para vender las notas ni una salida anticipada; se le reembolsa cuando termina cada nota.
Ninguna comisión por invertir, depositar o retirar; a Debitum la pagan las empresas prestamistas. El impuesto se retiene en origen: 20 % para los residentes en Letonia, 5 % para los residentes de otros países de la UE y del EEE.
Si es la propia Debitum la que no devuelve sus activos, un sistema letón cubre el 90 % de la pérdida hasta 20.000 €. Si falla una empresa prestamista, nada le cubre: su recompra también falla, y usted depende de lo que aporten los activos pignorados.
Un grupo pequeño, no un mercado abierto. El Latvian Forest Development Fund tiene cerca de dos tercios del dinero pendiente, y Sandbox Funding, propiedad de los principales accionistas de Debitum, cerca del 11 %. Una investigación documentada de marzo de 2026 concluyó que 7 de las 9 empresas prestamistas están vinculadas a los propietarios de Debitum o a una misma red familiar.
The article captures Debitum fairly well, and my experience using the platform aligns with most of the points raised. What stands out in practice is the clear P2B focus. Unlike classic consumer P2P platforms, Debitum feels slower and more deliberate, with fewer projects but more information behind each one. Over time, I appreciated that most loans are business-related and often asset-backed, which changes how you think about risk. The buyback mechanism is there, but it’s not the main comfort factor; the real question is always the strength of the loan originator and the quality of the collateral. Compared to consumer-loan platforms, defaults feel less abrupt, but recoveries can take time. The interface is functional rather than modern, yet reporting and cashflow tracking are solid. In my portfolio, Debitum played a different role than something like Mintos, and even more so compared to Maclear, where the emphasis on collateralized business lending and Swiss-style structure makes risk feel more formalized and legalistic. Debitum sits somewhere in between: regulated, business-oriented, but still dependent on originators. Overall, the review is accurate. Debitum works best for investors who accept lower liquidity in exchange for clearer linkage to real business activity, not for those chasing quick turnover
Buena revisión de Debitum como opción P2B regulada en Letonia, con buyback y préstamos respaldados en activos. Para diversificar geográficamente en Europa, algunos inversores optan por plataformas suizas supervisadas (como Maclear), que enfatizan crowdlending a empresas con garantías reales y fondos de provisión, complementando bien los enfoques bálticos.
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