WinWinner Avis

Ce que c'est

WinWinner est une plateforme belge, basée à Gand, où des investisseurs belges prêtent de l'argent à des petites et moyennes entreprises belges. Elle est exploitée par WinWinner Crowd BV, fondée en 2019, et détient depuis le 4 juillet 2023 un agrément européen de financement participatif délivré par le régulateur financier belge, la FSMA. Sa page d'accueil indique que plus de 19 000 Belges ont prêté plus de 80 millions d'€ à plus de 500 entreprises (non datée, consultée le 30 octobre 2026).

Comment ça marche

Il existe trois types de prêt. Le principal, le Crowdlening, est le prêt propre de WinWinner : dès 500 €, pour une durée d'un à cinq ans, remboursé chaque année ou en une seule fois à la fin. Les deux autres sont des dispositifs régionaux assortis d'avantages fiscaux : le Winwinlening (Flandre) et le Proxilening (Bruxelles), dès 2 500 €, pour une durée de cinq à dix ans. WinWinner attribue à chaque entreprise une note interne (A, B ou C), mais cette note n'apparaît pas sur les fiches de projet.

Rendement

WinWinner annonce un intérêt fixe pouvant aller jusqu'à 10 % par an sur le Crowdlening ; ses pages donnent des fourchettes de 6 % à 10 %, de 7 % à 10 % et de 8 % à 10 % (octobre 2026). Ce taux s'entend avant le précompte mobilier belge pouvant atteindre 30 %. Le Winwinlening et le Proxilening rapportent 4,50 % par an, plus un crédit d'impôt annuel (2,5 %, ou 4 % pendant les trois premières années pour le Proxilening). WinWinner ne publie aucun chiffre sur ce que les investisseurs ont réellement gagné après défauts.

Pertes et défauts

WinWinner publie un taux de défaut annuel conformément aux règles européennes sur le financement participatif. Un prêt est considéré comme en défaut lorsqu'il accuse plus de 90 jours de retard ou qu'un paiement intégral est improbable sans exécution forcée. En 2025, 7,81 % des prêts ont fait défaut (1 019 sur 13 054 prêts en début d'année, au 31 décembre 2025). Le taux a augmenté : 1,70 % en 2022, 4,99 % en 2023, 9,53 % en 2024. La moyenne sur cinq ans est de 5,47 %. Par note, les prêts A ont fait défaut à 0,09 %, les B à 9,57 % et les C à 7,49 %. Ces chiffres comptent des prêts, et non des euros, et aucun recouvrement n'est publié ; la perte réelle d'argent n'est donc pas connue. Des avis publics d'investisseurs de septembre 2024 et de janvier 2026 décrivent des pertes de capital lorsqu'une entreprise financée a fait faillite peu après sa campagne, ainsi qu'une mauvaise communication par la suite.

Ce qui garantit votre argent

Le Crowdlening n'est assorti d'aucune garantie. Il est en outre subordonné : si l'entreprise fait défaut, les banques et les autres créanciers privilégiés sont payés avant vous. Il n'y a ni rachat, ni fonds de réserve, ni assurance. Seuls le Winwinlening et le Proxilening, à taux plus faible, bénéficient d'une garantie publique unique de 30 % du montant restant dû. Aucun recouvrement sur des prêts défaillants n'est publié. Pour vous, cela signifie que si une entreprise financée par un Crowdlening fait défaut, vous risquez de perdre la plus grande partie ou la totalité de ce prêt.

Qui l'exploite et sa licence

L'exploitant est WinWinner Crowd BV, numéro d'entreprise 0723.682.356, Oudenaardsesteenweg 21, 9000 Gand. Elle a été fondée le 25 mars 2019 sous forme de coopérative et est devenue une société à responsabilité limitée le 29 novembre 2022. La FSMA la répertorie comme prestataire de services de financement participatif agréé au titre du règlement européen 2020/1503, avec effet au 4 juillet 2023. Aucune mesure de régulation à son encontre n'a été trouvée.

Frais

Les investisseurs ne paient aucun frais de plateforme : ni frais d'entrée, de transaction, d'administration ou de gestion. L'entreprise emprunteuse paie des frais sur le montant levé (7 % jusqu'à 100 000 €, 6 % jusqu'à 250 000 € et 5 % au-delà).

Récupérer votre argent

Il n'existe pas de marché secondaire et les prêts ne peuvent pas être cédés : votre argent est donc immobilisé jusqu'au remboursement de chaque prêt. Vous ne pouvez exiger un remboursement anticipé que si l'entreprise a trois mois de retard de paiement ou est insolvable.

Notre avis

Rendement : élevé — jusqu'à 10 % par an annoncés sur le prêt principal, sans résultat mesuré publié. Risque : élevé (plus élevé signifie plus de risque) — le propre taux de défaut de la plateforme, 7,81 % en 2025, donnerait à lui seul moyen ; nous le relevons d'un cran parce que les prêts ne sont pas garantis et passent après les banques, que ce taux est passé de 1,70 % en 2022 à 9,53 % en 2024, puis à 7,81 % en 2025, sans chiffres de recouvrement. Rapport rendement-risque : faible, maintenu à faible parce que seul un taux annoncé est connu — un taux annoncé élevé ne compense pas clairement le taux de défaut élevé.