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Creditstar Finland
Finlandia
Creditstar Finland Oy presta online alle persone in Finlandia, con il marchio Creditstar. Gli investitori di Mintos gli prestano denaro e ricevono interessi. Il nostro memo gli assegna 41 su 100, una D, e stima intorno al 12% la probabilità che non paghi entro un anno.
Dati principali
- Tasso medio
- 9.9%
- media, non garantita
- Portafoglio prestiti
- €26,390,783
- Inizia da
- €50
Capitale a rischio. Il tasso è concordato, non garantito: se un debitore è inadempiente puoi perdere una parte o la totalità del tuo denaro.
L'IA investirebbe?
IA 41 BassoLa nostra IA assegna a questo progetto 41 su 100: Basso. Come funziona il punteggio IA
Informazioni, non consulenza personalizzata in materia di investimenti. Il punteggio IA valuta i documenti pubblicati dalla piattaforma, può essere sbagliato e non prevede i rendimenti.
Analisi IA
IAMemo finanziaria · Creditstar Finland · Finlandia
Creditstar Finland: quanto è probabile che non ripaghi chi le presta denaro?
Creditstar Finland Oy concede prestiti online alle persone in Finlandia, con il nome Creditstar. È registrata a Helsinki dal 2009, non raccoglie depositi, e appartiene a un gruppo estone. Mintos la presenta come "Creditstar Finland OY". Questo memo pone una sola domanda: quanto è probabile che nei prossimi 12 mesi non ripaghi chi le presta denaro, e perché.
QUESTO NON È UN CONSIGLIO FINANZIARIO. Questo memo è stato preparato con l’aiuto dell’IA a partire da documenti pubblici. È informazione generale solo a fini didattici — non è una raccomandazione di comprare, vendere o mantenere qualcosa, e non tiene conto della tua situazione. Le cifre possono contenere errori; verificale sui documenti originali. Investire tramite piattaforme P2P può comportare la perdita di tutto il denaro investito.
Il nostro punteggio
41/ 100
D Debole
ABCDE
circa 12%di probabilità che non paghi nei prossimi 12 mesi
1 su 9lo stesso numero, detto al contrario
Dove si colloca sulla nostra scala
Il nostro metodo limita questa finanziaria al 2% di un portafoglio. Quel 2% sta ben dentro il limite del 25% previsto per la Finlandia, quindi si applica il tetto del 2% proprio della finanziaria. Nessuno garantisce questi titoli, quindi niente migliora quella probabilità. Questi tetti sono una convenzione della nostra scala, applicata a ogni finanziaria che analizziamo. Non sono un consiglio sui tuoi soldi.
Guadagna bene — e poi versa quasi tutto alla capogruppo, ed è per questo che non ha quasi nessun cuscinetto proprio
Alcuni rilievi ci fanno smettere di dare un punteggio e portano la risposta al 25% o più — una promessa finanziaria non mantenuta verso chi presta denaro, un revisore che non firma senza riserve. Nessuno di questi c’è qui, quindi questa è una D secondo l’aritmetica ordinaria delle nostre sei domande. Quello che le vale la D è la forma dell’attività: prima di un addebito della capogruppo, nel 2025 la società ha guadagnato 6,3 mln €, e dopo quell’addebito le sono restati 96.000 € — 52 centesimi su ogni 100 € entrati, dopo i 51 centesimi dell’anno prima. Non c’è quasi niente dietro di lei se un anno va male. Ogni cifra qui sotto mostra la probabilità come se quello fosse il solo rischio della società.
💶 Utili e cuscinetto di sicurezza E
circa 19%Il capitale proprio è il 2,9% di quello che la società possiede, ed è stato sotto zero per sei anni di fila prima del 2025.
📉 I suoi prestiti vengono ripagati? D
circa 12%Né la società né il suo revisore pubblicano alcuna cifra su quanto siano in ritardo i suoi prestiti finlandesi, e il suo portafoglio è cresciuto di due terzi in un anno.
🇫🇮 Quanto è rischiosa la Finlandia? A
circa 1%Tra i paesi più sicuri che analizziamo, anche se cinque hanno un punteggio più alto. Il voto della Finlandia è B, non A — la sezione 3 spiega l’etichetta. Il suo punto più debole è se i debitori possono continuare a pagare.
⚖️ Altro? E
circa 19%Un deposito che la legge finlandese richiedeva e che il consiglio non ha mai fatto, un debito verso la capogruppo che cresce, e un gruppo vicino a due delle promesse date a chi gli presta denaro.
1. Il capitale proprio è stato sotto zero per sei anni, e il recupero del 2025 non è spiegato né revisionato.Il capitale proprio di questa società è andato sotto zero nel 2019, a meno 23.000 €, e lì è rimasto. Alla fine del 2020 era meno 347.000 €, ed è rimasto negativo ogni anno successivo: meno 280.000 €, meno 172.000 €, meno 109.000 €, e meno 45.214 € alla fine del 2024, quest’ultima cifra da un bilancio firmato da un revisore. Poi due pagine di cifre gestionali della società stessa per il 2025 mostrano più 2.261.000 €. L’utile dell’anno era di 96.000 €, quindi l’attività spiega circa un ventiquattresimo della variazione — e lo stato patrimoniale nello stesso documento indica il risultato dell’anno a meno 57.000 €, il che non ne spiegherebbe nulla. Il capitale sociale emesso è invariato per quanto mostrano le cifre arrotondate, e la voce in cui una società finlandese registra il denaro che un proprietario versa senza ricevere nuove azioni è a zero. La spiegazione più probabile è che la capogruppo abbia versato denaro, o abbia trasformato in capitale una parte di quello che questa società le deve, ma nessun documento che abbiamo trovato lo dice, e la relazione revisionata 2025 del gruppo stesso non dice niente sul capitale della Finlandia. Nel frattempo la relazione del revisore sul bilancio 2024, firmata il 29 agosto 2025, riporta che il consiglio non aveva fatto il deposito che la legge societaria finlandese richiede quando il capitale sociale di una società è perduto. Il revisore ha comunque firmato il bilancio senza riserve, e non ha segnalato che la società potesse non essere in grado di continuare l’attività.
2. Quasi tutto quello che la società guadagna va alla capogruppo — e per la maggior parte non in contanti.Prima di quell’addebito la società ha guadagnato 1,34 mln € nel 2023, 4,61 mln € nel 2024 e 6,31 mln € nel 2025. L’addebito ha preso 1,27 mln €, 4,55 mln € e 6,21 mln €. Quello che è restato era 63.391 €, poi 63.764 €, poi 96.000 €. Il bilancio lo chiama «transfer pricing net margin allocation» — il transfer pricing è quello che un gruppo addebita a una delle proprie società per servizi e conoscenze, e la net margin allocation è la regola con cui decide quanto utile tiene ciascuna società. I documenti del gruppo stesso descrivono un modello in cui l’utile realizzato in una controllata viene indirizzato verso la capogruppo. Nessuna parte di esso risulta pagata in contanti. L’importo dovuto alla capogruppo per quell’addebito è salito da 3,5 mln € a 8,6 mln € nel corso del 2024, mentre l’addebito dell’anno era di 4,55 mln € — quindi il saldo è aumentato di circa 0,56 mln € in più dell’addebito, cosa che il bilancio non spiega. È fin dove arriva l’ultimo stato patrimoniale revisionato; il documento di due pagine del 2025 non mostra quanto è ancora dovuto. Alla fine del 2024 il prestito della capogruppo — a sua volta etichettato «Loans Creditstar International OÜ Transfer pricing» — più l’addebito non pagato arrivavano a 34,7 mln € dei 46,2 mln € di debiti finanziari della società, il 75% di tutto quello che doveva.
3. Nel 2022 e nel 2023 i pagamenti agli investitori Mintos sulle società Creditstar sono stati riprogrammati.A luglio 2022 erano in attesa 7,42 mln €, e gli investitori hanno accettato di essere pagati più tardi, a nuove condizioni: 18% di interessi più un pagamento una tantum dell’1%. Il piano puntava al rimborso integrale entro la fine del 2022. Alla fine di marzo 2023 3,4 mln € di quella somma erano scaduti, un moderatore di Mintos ha scritto che 1 mln € di essi era stato ricevuto, e Mintos ha spostato gli importi riprogrammati nello stato «In Recovery» — l’etichetta che usa per il denaro che sta cercando di incassare da una finanziaria che ha smesso di pagare puntualmente. Non abbiamo potuto stabilire se i titoli di questa società fossero tra quelli, e non abbiamo trovato niente di simile per il 2025 o il 2026. Il 13 settembre 2026 Mintos mostrava 357.700 € di pagamenti agli investitori in attesa su tutto il nome Creditstar presente sulla piattaforma, con un ritardo medio di due giorni — l’1,2% dei 28,9 mln € in essere sotto quel nome, contro l’1,0% di tutte le finanziarie della piattaforma quel giorno. Quella cifra copre insieme questa società e la sorella estone Monefit; Mintos non la suddivide.
Perché questo numero conta
Ogni investimento porta con sé un rischio, e il rischio non è davvero una lettera o un voto su dieci. Sono due domande semplici: quanto è probabile che questa società non paghi e quanta parte dei tuoi soldi perderesti se accadesse. Mettile insieme e capisci se il guadagno vale la pena.
Per Creditstar Finland: circa 12% di probabilità di insolvenza nei prossimi 12 mesi. Se ipotizziamo che in quel caso torni indietro circa il 30% del denaro, il costo del rischio è di circa 8,1% all’anno contro il 9,92% che pagano i prestiti. Ne resta circa il 2% — un numero positivo, ma sottile, e dipende interamente dal fatto che la nostra stima della probabilità sia corretta.
Come funziona
1. Il tasso è una promessa, non un risultato
Un 9,92% pubblicizzato è quello che ti viene promesso se tutto va bene. Quello che ti resta è quel tasso meno ciò che ti costano le insolvenze. Da solo, quindi, il tasso dice molto poco — e i tassi più alti di una piattaforma sono di solito quelli che vengono pagati per una ragione.
2. Dai un prezzo al rischio
Costo del rischio = probabilità di insolvenza × quota dei tuoi soldi che non tornerebbe indietro. Nessuno conosce in anticipo il secondo numero. Quanto torna indietro è variato molto da caso a caso. Usiamo 30% recuperato e 70% perso come nostra ipotesi di lavoro, così i memo si possono confrontare tra loro — non è un dato misurato, e il risultato cambia molto se scegli valori diversi.
3. Confronta cose confrontabili
Prendi due finanziarie immaginarie. Una paga il 14% ma ha il 17% di probabilità di insolvenza entro l’anno: il rischio costa circa 11,9% all’anno e ne resta circa il 2%. L’altra paga il 9% con una probabilità del 2,5%: il rischio costa circa 1,8% e ne resta circa il 7%. Il numero più grande sullo schermo può facilmente essere il peggiore.
Creditstar Finland, passo per passo
| Con i nostri numeri | |
|---|---|
| Probabilità di insolvenza in un anno | circa 12% |
| Perdita in caso di insolvenza (70%) | × 0,7 |
| Costo del rischio annuo | circa 8,1%, sull’11,6% non arrotondato |
| Tasso offerto su Mintos | 9,92% |
| Resta dopo il costo del rischio | circa 2% |
Due cose che questo calcolo non include. Le finanziarie piccole vanno in insolvenza più spesso delle società con rating dalla cui storia vengono le nostre probabilità, quindi il 12% è un minimo e non la stima più probabile. E un’insolvenza vera non arriva come un costo annuo: arriva tutta in una volta, ed è per questo che quanto metti in un unico posto conta tanto quanto il tasso.
Da dove viene il nostro numero: diamo un voto su cinque a sei domande, li pesiamo in un punteggio su 100 e convertiamo quel punteggio in una probabilità di insolvenza usando i tassi di insolvenza di lungo periodo che S&P pubblica per le società di ciascuna qualità di credito. Alcuni rilievi prevalgono del tutto sul punteggio e portano la risposta ad almeno il 25%: prestare più della metà del capitale proprio a persone o società a lei collegate, un revisore che non firma senza riserve, una relazione di revisione che porta un’incertezza significativa sulla continuità dell’attività, una promessa finanziaria non mantenuta verso chi presta denaro — un minimo sopra il quale deve restare — ritardi nei pagamenti agli investitori, oppure proprietari che prelevano più di quanto l’attività ha guadagnato per due anni di fila. Un rilievo deve riguardare la società stessa, non il suo proprietario né la piattaforma tramite cui presta denaro. Nessuno di essi si applica qui, ed è per questo che questo memo dà un numero anziché un minimo. È una nostra stima basata su documenti pubblici — non è un rating, non è un prezzo di mercato e non è una promessa su ciò che accadrà.
La società in breve
Che cos’è
Una finanziaria online finlandeseCodice identificativo d’impresa 2301802-7, registrata a Helsinki nel dicembre 2009 e operativa con questo nome da aprile 2010. Non raccoglie depositi. Le società di credito al consumo in Finlandia sono vigilate dall’autorità finanziaria, FIN-FSA, dal 1º luglio 2023; un sito finlandese di confronto indica questa società come registrata presso di essa, e non abbiamo controllato il registro dell’autorità.
A chi presta
A privati, con una linea di creditoLa sua scheda informativa precontrattuale di marzo 2025 offre una linea di credito — un limite concordato che il debitore può utilizzare, rimborsare e utilizzare di nuovo — da 2.000 € a 10.000 € al 14,99% all’anno più una commissione dello 0,01% al giorno. È un TAEG, il costo annuo del prestito con tutte le spese comprese, del 21,31% su 3.000 € presi in prestito per un anno. Su tutto il portafoglio il denaro effettivamente guadagnato risulta circa il 30% della media fra l’importo prestato a inizio e a fine anno, o circa il 24% del portafoglio di fine anno. In entrambi i casi è sopra quel 21,31%, ma il portafoglio è cresciuto di due terzi durante l’anno, cosa che abbellisce la prima misura, e niente di pubblicato scompone i ricavi.
Quanto ha prestato
77,1 mln €Alla fine del 2025, in aumento dai 46,2 mln € di un anno prima — due terzi in più in dodici mesi.
Chi la possiede
Una catena di società estoniCreditstar International OÜ la possiede al 100%; sopra di essa stanno Creditstar Group AS e SA Financial Investments OÜ. Il registro estone indica Aaro Sosaar come la persona che in ultima istanza la possiede.
Dove un investitore può prestarle denaro
Piattaforma
MintosPresente lì come "Creditstar Finland OY". I prestiti finlandesi di questo gruppo sono finanziati anche tramite Lendermarket, dove gli investitori hanno una cosa che gli investitori di Mintos non hanno — vedi la sezione 4.
Raccolto dagli investitori
25,6 mln €La pagina di panoramica di Mintos, letta il 4 novembre 2026, contro una cifra di «portafoglio prestiti» di 13,5 mln € che Mintos non definisce in nessun punto che abbiamo potuto trovare — il portafoglio della società stessa era 77,1 mln € alla fine del 2025.
Tasso medio
9,92%Letto il 4 novembre 2026 — dato di Mintos.
Pagamenti agli investitori in attesa
0,36 mln €13 settembre 2026 — 357.700 € su tutto il nome Creditstar presente sulla piattaforma, con un ritardo medio di due giorni. È l’1,2% dei 28,9 mln € in essere sotto quel nome, contro l’1,0% dell’intera piattaforma. Mintos non suddivide la cifra tra questa società e la sorella estone.
Mintos Risk Score
5,5Come mostrato sulla pagina dei punteggi di Mintos del 9 ottobre 2026, letta il 4 novembre 2026 — punteggio di Mintos, non nostro. È basso per gli standard della piattaforma: delle 54 finanziarie di cui abbiamo rilevato i punteggi il 13 settembre 2026, 46 stavano sopra 6. Le sue quattro componenti: come vanno i prestiti 6,0, quanto bene gestisce i recuperi 6,5, quanto è buona la sua promessa di riacquistare i prestiti in ritardo 3,7, e come è strutturato l’accordo 5,5.
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