Reglerad
Bonus pågår
Kan säljas i förtid
- Risknivå
- Hög
- Risk–avkastning
- Medel
- Börja från
- €50
Affiliatelänk · ditt kapital är i riskzonen
Se 11 projekt →
Creditstar Finland
Finland
Creditstar Finland Oy lånar ut pengar på nätet till människor i Finland, under namnet Creditstar. Investerare på Mintos lånar ut pengar till bolaget och får ränta. Vårt memo ger det 41 av 100, ett D, och bedömer risken att det inte betalar inom ett år till omkring 12 %.
Nyckeltal
- Genomsnittlig ränta
- 9.9%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €26,390,783
- Börja från
- €50
Ditt kapital är i riskzonen. Räntan är avtalad, inte garanterad: om en låntagare inte betalar kan du förlora en del av eller alla dina pengar.
Skulle AI investera?
AI 41 LågVår AI ger det här projektet 41 av 100: Låg. Så fungerar AI-betyget
Information, inte personlig investeringsrådgivning. AI-betyget bedömer de dokument som plattformen publicerar, kan vara fel och förutspår inte avkastning.
AI-analys
AILångivarmemo · Creditstar Finland · Finland
Creditstar Finland: hur stor är risken att bolaget inte betalar sina kreditgivare?
Creditstar Finland Oy lånar ut till privatpersoner i Finland på nätet, under namnet Creditstar. Bolaget har varit registrerat i Helsingfors sedan 2009, det tar inte emot inlåning, och det tillhör en estnisk koncern. Mintos listar det som ”Creditstar Finland OY”. Detta memo ställer en enda fråga: hur stor är risken att bolaget inte betalar tillbaka till sina kreditgivare under de närmaste 12 månaderna, och varför.
DETTA ÄR INTE FINANSIELL RÅDGIVNING. Detta memo är framtaget med hjälp av AI utifrån offentligt tillgängliga dokument. Det är allmän information i utbildningssyfte — inte en rekommendation att köpa, sälja eller behålla något, och det tar inte hänsyn till din situation. Siffrorna kan innehålla fel; kontrollera dem mot originaldokumenten. Att investera via P2P-plattformar kan leda till att alla investerade pengar förloras.
Vårt betyg
41/ 100
D Svag
ABCDE
cirka 12 %risk att bolaget inte betalar under de närmaste 12 månaderna
1 på 9samma siffra, uttryckt på andra sättet
Var det ligger på vår skala
Vår metod sätter taket för denna långivare till 2 % av en portfölj. Det ligger väl inom Finlands landgräns på 25 %, så det är långivarens eget tak på 2 % som gäller. Ingen garanterar dessa skuldebrev, så ingenting förbättrar den risken. Dessa tak är en konvention i vår skala som vi tillämpar på varje långivare vi bevakar. De är inte råd om dina pengar.
Bolaget tjänar bra — och skickar sedan nästan allt till moderbolaget, vilket är varför det nästan inte har någon egen buffert
Några fynd får oss att sluta betygsätta och sätta svaret till 25 % eller mer — ett brutet finansiellt löfte till kreditgivarna, en revisor som inte vill godkänna utan anmärkning. Inget av dem finns här, så detta är ett D på den vanliga räkningen av våra sex frågor. Vad som ger betyget är hur verksamheten är byggd: före en avgift från moderbolaget tjänade bolaget 6,3 mn € 2025, och efter den avgiften behöll det 96 000 € — 52 cent av varje 100 € som kom in, efter 51 cent året före. Det finns nästan ingenting bakom bolaget om ett år går fel. Varje siffra nedan visar risken som om det vore den enda risk bolaget stod inför.
💶 Intjäning och buffert E
cirka 19 %Ägarnas pengar är 2,9 % av vad bolaget äger, och de låg under noll sex år i rad före 2025.
📉 Betalas lånen tillbaka? D
cirka 12 %Varken bolaget eller dess revisor publicerar någon siffra för hur sena de finska lånen är, och portföljen växte med två tredjedelar på ett år.
🇫🇮 Hur riskfyllt är Finland? A
cirka 1 %Bland de säkrare länder vi bevakar, även om fem får högre betyg. Finlands eget betyg är B, inte A — avsnitt 3 förklarar märket. Den svagaste punkten är om låntagarna kan fortsätta betala.
⚖️ Något annat? E
cirka 19 %En registrering som finsk lag krävde och som styrelsen aldrig gjorde, en växande obetald skuld till moderbolaget, och en koncern som ligger nära två av de löften den gett sina kreditgivare.
1. Ägarnas pengar låg under noll i sex år, och återhämtningen 2025 är oförklarad och oreviderad.Ägarnas pengar i detta bolag gick under noll 2019, på minus 23 000 €, och stannade där. Vid slutet av 2020 var de minus 347 000 €, och de var negativa varje år därefter: minus 280 000 €, minus 172 000 €, minus 109 000 €, och minus 45 214 € vid slutet av 2024, den sista siffran från ett bokslut som en revisor undertecknat. Sedan visar två sidor med bolagets egna interna siffror för 2025 plus 2 261 000 €. Årets vinst var 96 000 €, så verksamheten förklarar ungefär en tjugofjärdedel av förändringen — och balansräkningen i samma fil anger årets resultat till minus 57 000 €, vilket inte skulle förklara något av den. Det tecknade aktiekapitalet är oförändrat så långt de avrundade siffrorna visar, och raden där ett finskt bolag bokför pengar som en ägare sätter in utan att få nya aktier är noll. Den troligaste förklaringen är att moderbolaget satte in pengar, eller omvandlade en del av vad bolaget är skyldigt det till eget kapital, men inget dokument vi hittat säger det, och koncernens egen reviderade rapport för 2025 säger ingenting om kapitalet i Finland. Samtidigt anger revisorns rapport om bokslutet för 2024, undertecknad den 29 augusti 2025, att styrelsen inte hade gjort den registrering som finsk aktiebolagslag kräver när ett bolags aktiekapital är förbrukat. Revisorn godkände ändå bokslutet utan anmärkning, och varnade inte för att bolaget kanske inte kan fortsätta driva verksamheten.
2. Nästan allt bolaget tjänar går till moderbolaget — och mestadels inte i kontanter.Före den avgiften tjänade bolaget 1,34 mn € 2023, 4,61 mn € 2024 och 6,31 mn € 2025. Avgiften tog 1,27 mn €, 4,55 mn € och 6,21 mn €. Kvar blev 63 391 €, sedan 63 764 €, sedan 96 000 €. Bokslutet kallar det en ”transfer pricing net margin allocation” — transfer pricing, internprissättning, är vad en koncern tar av ett av sina egna bolag för tjänster och kunnande, och net margin allocation är den regel den använder för att bestämma hur mycket vinst varje bolag får behålla. Koncernens egna dokument beskriver en modell där vinst som uppstår i ett dotterbolag styrs tillbaka till moderbolaget. Inget av det verkar ha betalats i kontanter. Det belopp som bolaget är skyldigt moderbolaget enligt den avgiften steg från 3,5 mn € till 8,6 mn € under 2024, medan avgiften för året var 4,55 mn € — så saldot steg med cirka 0,56 mn € mer än avgiften, vilket bokslutet inte förklarar. Längre än så går inte den senaste reviderade balansräkningen; tvåsidorsfilen för 2025 visar inte vad som fortfarande är obetalt. Vid slutet av 2024 uppgick moderbolagets lån — självt betecknat ”Loans Creditstar International OÜ Transfer pricing” — plus den obetalda avgiften till 34,7 mn € av bolagets 46,2 mn € i upplåning, 75 % av allt bolaget var skyldigt.
3. Under 2022 och 2023 sköts betalningar till Mintos-investerare upp i Creditstar-bolagen.7,42 mn € väntade på betalning i juli 2022, och investerarna gick med på att få betalt senare, på nya villkor: 18 % ränta plus en engångsbetalning på 1 %. Planen siktade på full återbetalning vid slutet av 2022. I slutet av mars 2023 hade 3,4 mn € av det förfallit, en moderator på Mintos skrev att 1 mn € av det hade kommit in, och Mintos flyttade de uppskjutna beloppen till statusen ”In Recovery” — den beteckning plattformen använder för pengar den försöker driva in från en långivare som slutat betala i tid. Vi kunde inte fastställa om detta bolags egna skuldebrev var bland dem, och vi hittade inget liknande för 2025 eller 2026. Den 13 september 2026 visade Mintos 357 700 € i betalningar till investerare som väntade under hela namnet Creditstar på plattformen, i genomsnitt två dagar sena — 1,2 % av de 28,9 mn € som var utestående under det namnet, mot 1,0 % för alla långivare på plattformen den dagen. Den siffran täcker detta bolag och dess estniska systerbolag Monefit tillsammans; Mintos delar inte upp den.
Varför siffran betyder något
Varje investering har en risk, och risk är egentligen inte en bokstav eller ett betyg av tio. Det är två enkla frågor: hur stor är risken att bolaget fallerar, och hur mycket av dina pengar skulle du förlora om det hände. Sätt ihop de två och du ser om avkastningen är värd risken.
För Creditstar Finland: cirka 12 % risk att fallera under de närmaste 12 månaderna. Om vi antar att cirka 30 % av pengarna kommer tillbaka i det läget kostar risken cirka 8,1 % per år mot de 9,92 % som lånen betalar. Kvar blir ungefär 2 % — ett positivt tal, men ett tunt, och det hänger helt på att vår uppskattning av risken är rätt.
Visa hur det räknas
1. Räntan är ett löfte, inte ett resultat
En utannonserad ränta på 9,92 % är vad du får om allt går bra. Vad du behåller är räntan minus vad betalningsinställelser kostar dig. Räntan i sig säger alltså mycket lite — och de högsta räntorna på en plattform betalas oftast av ett skäl.
2. Sätt ett pris på risken
Riskkostnad = risk att fallera × den andel av dina pengar du inte skulle få tillbaka. Ingen känner den andra siffran i förväg. Hur mycket som kommer tillbaka har varierat mycket från fall till fall. Vi räknar med 30 % tillbaka och 70 % förlorat som eget arbetsantagande, så att memon kan jämföras med varandra — det är inte en uppmätt siffra, och svaret ändras mycket om du väljer annat.
3. Jämför lika med lika
Tänk på två påhittade långivare. Den ena betalar 14 % men har 17 % risk att fallera inom året: risken kostar cirka 11,9 % per år, och kvar blir ungefär 2 %. Den andra betalar 9 % med 2,5 % risk: risken kostar cirka 1,8 %, och kvar blir cirka 7 %. Den större siffran på skärmen kan lätt vara den sämre.
Creditstar Finland, steg för steg
| Med våra siffror | |
|---|---|
| Risk att fallera under ett år | cirka 12 % |
| Förlust om det fallerar (70 %) | × 0,7 |
| Riskkostnad per år | cirka 8,1 %, på de oavrundade 11,6 % |
| Ränta som erbjuds på Mintos | 9,92 % |
| Kvar efter riskkostnaden | cirka 2 % |
Två saker som den här räkningen utelämnar. Små långivare fallerar oftare än de kreditbetygsatta bolag vars historik våra risksiffror bygger på, så 12 % är ett golv snarare än en bästa gissning. Och en verklig betalningsinställelse kommer inte som en årlig kostnad; den kommer på en gång, och därför spelar det lika stor roll hur mycket du lägger på ett och samma ställe som vilken ränta du får.
Så får vi fram vår siffra: vi betygsätter sex frågor på en skala till fem, väger samman dem till ett betyg av 100 och räknar om betyget till en risk att fallera med hjälp av hur ofta bolag av varje kreditkvalitet har fallerat över lång tid, enligt siffror som S&P publicerar. Vissa fynd åsidosätter betyget helt och sätter svaret till minst 25 %: att mer än hälften av ägarnas pengar är utlånade till personer eller bolag som är knutna till bolaget, en revisor som inte vill godkänna utan anmärkning, en revisionsberättelse som innehåller en väsentlig osäkerhetsfaktor om fortsatt drift, ett brutet finansiellt löfte till kreditgivarna — ett minimum som bolaget måste hålla sig över — sena betalningar till investerare, eller ägare som tar ut mer än verksamheten tjänat två år i rad. Ett fynd måste handla om bolaget självt, inte om dess ägare eller den plattform bolaget lånar ut genom. Inget av dem gäller här, och därför ger detta memo en siffra snarare än ett golv. Det är vår egen bedömning utifrån offentliga dokument — inte ett kreditbetyg, inte ett marknadspris och inget löfte om vad som kommer att hända.
Bolaget i korthet
Vad det är
En finsk långivare på nätetOrganisationsnummer 2301802-7, registrerat i Helsingfors i december 2009 och verksamt under detta namn sedan april 2010. Bolaget tar inte emot inlåning. Konsumentkreditbolag i Finland står under tillsyn av finansinspektionen FIN-FSA sedan den 1 juli 2023; en finsk jämförelsesajt anger att detta bolag är registrerat där, och vi kontrollerade inte myndighetens eget register.
Vem det lånar ut till
Personer, på en kreditlimitBolagets eget informationsblad före avtal från mars 2025 erbjuder en kreditlimit — en avtalad gräns som låntagaren kan utnyttja, betala tillbaka och utnyttja igen — på 2 000 € till 10 000 € till 14,99 % per år plus en avgift på 0,01 % per dag. Det ger en effektiv ränta, den årliga kostnaden för att låna med alla avgifter inräknade, på 21,31 % för 3 000 € lånade i ett år. Över hela portföljen motsvarar de pengar som faktiskt kom in cirka 30 % av genomsnittet av utlånat belopp vid årets början och slut, eller cirka 24 % av portföljen vid årets slut. Hur man än räknar ligger det över de 21,31 %, men portföljen växte med två tredjedelar under året, vilket får det första måttet att se bättre ut, och inget publicerat delar upp intäkterna.
Hur mycket det har lånat ut
77,1 mn €Vid slutet av 2025, upp från 46,2 mn € ett år tidigare — två tredjedelar mer på tolv månader.
Vem som äger det
En estnisk kedja av bolagCreditstar International OÜ äger allt; över det ligger Creditstar Group AS och SA Financial Investments OÜ. Det estniska registret anger Aaro Sosaar som den person som i sista hand äger bolaget.
Var en investerare kan låna ut till bolaget
Plattform
MintosListat där som ”Creditstar Finland OY”. Finska lån från denna koncern finansieras också via Lendermarket, där investerarna har något som Mintos-investerare inte har — se avsnitt 4.
Lånat från investerare
25,6 mn €Mintos egen översiktssida, läst den 4 november 2026, mot en siffra för ”låneportfölj” på 13,5 mn € som Mintos inte definierar någonstans vi kunde hitta — bolagets egen portfölj var 77,1 mn € vid slutet av 2025.
Genomsnittlig ränta
9,92 %Läst den 4 november 2026 — Mintos egen siffra.
Betalningar till investerare som väntar
0,36 mn €13 september 2026 — 357 700 € under hela namnet Creditstar på plattformen, i genomsnitt två dagar sena. Det är 1,2 % av de 28,9 mn € som är utestående under det namnet, mot 1,0 % för hela plattformen. Mintos delar inte upp siffran mellan detta bolag och dess estniska systerbolag.
Mintos Risk Score
5,5Som visas på Mintos betygssida av den 9 oktober 2026, läst den 4 november 2026 — Mintos eget betyg, inte vårt. Det är lågt med plattformens mått: av de 54 långivare vars betyg vi hämtade den 13 september 2026 låg 46 över 6. Dess fyra delar: hur lånen presterar 6,0, hur väl bolaget sköter indrivning 6,5, hur bra dess löfte att köpa tillbaka sena lån är 3,7, och hur upplägget är konstruerat 5,5.
Hela analysen tar upp låntagaren eller bolaget, säkerheten, kassaflödet, riskerna och ett omdöme. Logga in för att läsa den.
Information, inte personlig investeringsrådgivning. AI-betyget bedömer de dokument som plattformen publicerar, kan vara fel och förutspår inte avkastning.
Fråga AI om det här projektet
Logga in för att fråga AI om projektets dokument.
Logga inGillar du projektet?
👍 Ja · 0 👎 Nej · 0
Kommentarer · 0
- Inga kommentarer än.
Plattformen och liknande projekt
Erbjuds på
Liknande öppna projekt
Placet Group
Mintos
- Genomsnittlig ränta
- 9.22%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €1m
Från €50
Se projektet
ESTO AS
Mintos
- Genomsnittlig ränta
- 7.21%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €34.8m
Från €50
Se projektet
ID Finance Spain
Mintos
- Genomsnittlig ränta
- 9.86%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €22.3m
Från €50
Se projektet