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Creditstar Finland
Finnland
Creditstar Finland Oy verleiht online Geld an Menschen in Finnland, unter dem Namen Creditstar. Anleger auf Mintos leihen ihm Geld gegen Zinsen. Unser Memo gibt ihm 41 von 100, ein D, und schätzt die Gefahr, dass es binnen eines Jahres nicht zahlt, auf etwa 12 %.
Eckdaten
- Durchschnittszins
- 9.9%
- Durchschnitt, nicht garantiert
- Kreditportfolio
- €26,390,783
- Start ab
- €50
Kapitalverlustrisiko. Der Zins ist vereinbart, nicht garantiert: Fällt ein Kreditnehmer aus, können Sie Ihr Geld teilweise oder vollständig verlieren.
Würde die KI investieren?
KI 41 NiedrigUnsere KI gibt diesem Projekt 41 von 100 Punkten: Niedrig. So funktioniert der KI-Score
Informationen, keine persönliche Anlageberatung. Der KI-Score bewertet die von der Plattform veröffentlichten Dokumente, kann falsch sein und sagt keine Renditen voraus.
KI-Analyse
KIMemo zum Kreditgeber · Creditstar Finland · Finnland
Creditstar Finland: Wie wahrscheinlich ist es, dass das Unternehmen seine Geldgeber nicht bezahlt?
Creditstar Finland Oy gibt Privatpersonen in Finnland online Kredite, unter dem Namen Creditstar. Es ist seit 2009 in Helsinki eingetragen, es nimmt keine Einlagen an, und es gehört zu einer estnischen Gruppe. Mintos listet es als „Creditstar Finland OY“. Dieses Memo stellt eine einzige Frage: Wie groß ist die Gefahr, dass es seinen Geldgebern das Geld in den nächsten 12 Monaten nicht zurückzahlt, und warum.
DIES IST KEINE FINANZBERATUNG. Dieses Memo wurde mit Hilfe von KI aus öffentlich verfügbaren Dokumenten erstellt. Es ist allgemeine Information zu Bildungszwecken — keine Empfehlung, irgendetwas zu kaufen, zu verkaufen oder zu halten, und es berücksichtigt Ihre persönliche Lage nicht. Die Zahlen können Fehler enthalten; prüfen Sie sie in den Originaldokumenten. Wer über P2P-Plattformen investiert, kann sein gesamtes eingesetztes Geld verlieren.
Unsere Bewertung
41/ 100
D Schwach
ABCDE
etwa 12 %Wahrscheinlichkeit, dass es in den nächsten 12 Monaten nicht zahlt
1 von 9dieselbe Zahl, andersherum ausgedrückt
Wo das auf unserer Skala liegt
Nach unserer Methode ist dieser Kreditgeber auf 2 % eines Portfolios begrenzt. Das liegt deutlich innerhalb der Ländergrenze von 25 % für Finnland, es gilt also die eigene Grenze von 2 % für diesen Kreditgeber. Niemand garantiert diese Schuldscheine, es verbessert also nichts diese Wahrscheinlichkeit. Diese Grenzen sind eine Regel unserer Skala, die wir bei jedem Kreditgeber anwenden, den wir uns ansehen. Sie sind kein Rat für Ihr Geld.
Es verdient gut — und schickt dann fast alles an seine Mutter, weshalb es selbst so gut wie kein Polster hat
Manche Befunde lassen uns aufhören zu zählen und setzen die Antwort auf 25 % oder mehr — ein gebrochenes finanzielles Versprechen an die Geldgeber, ein Prüfer, der nicht ohne Einschränkung bestätigt. Keiner davon liegt hier vor, es ist also ein D aus der gewöhnlichen Rechnung unserer sechs Fragen. Was es dazu macht, ist der Aufbau des Geschäfts: Vor einer Belastung durch die Mutter verdiente das Unternehmen 2025 6,3 Mio. €, und nach dieser Belastung behielt es 96.000 € — 52 Cent von je 100 €, die hereinkamen, nach 51 Cent im Jahr davor. Wenn ein Jahr schiefgeht, steht so gut wie nichts dahinter. Jede Zahl unten zeigt die Wahrscheinlichkeit, als wäre das das einzige Risiko, dem das Unternehmen ausgesetzt ist.
💶 Gewinn und Sicherheitspolster E
etwa 19 %Das Eigenkapital ist 2,9 % von dem, was das Unternehmen besitzt, und es lag vor 2025 sechs Jahre hintereinander unter null.
📉 Werden seine Kredite bezahlt? D
etwa 12 %Weder das Unternehmen noch sein Prüfer veröffentlicht eine Zahl dazu, wie weit seine finnischen Kredite im Verzug sind, und sein Bestand wuchs in einem Jahr um zwei Drittel.
🇫🇮 Wie riskant ist Finnland? A
etwa 1 %Eines der sichereren Länder, die wir abdecken, auch wenn fünf besser abschneiden. Finnlands eigene Note ist B, nicht A — Abschnitt 3 erklärt die Marke. Seine schwächste Stelle ist, ob die Kunden weiter zahlen können.
⚖️ Noch etwas? E
etwa 19 %Eine Eintragung, die das finnische Recht verlangte und die der Vorstand nie vornahm, eine wachsende unbezahlte Schuld an die Mutter, und eine Gruppe, die zwei ihrer Versprechen an ihre Geldgeber nahe ist.
1. Das Eigenkapital lag sechs Jahre unter null, und die Erholung 2025 ist unerklärt und ungeprüft.Das Eigenkapital dieses Unternehmens ging 2019 unter null, auf minus 23.000 €, und blieb dort. Ende 2020 waren es minus 347.000 €, und es blieb in jedem Jahr danach negativ: minus 280.000 €, minus 172.000 €, minus 109.000 € und minus 45.214 € Ende 2024, diese letzte Zahl aus einem Abschluss, den ein Prüfer bestätigt hat. Dann zeigen zwei Seiten eigener Zahlen des Unternehmens für 2025 plus 2.261.000 €. Der Gewinn des Jahres betrug 96.000 €, das Geschäft erklärt also etwa ein Vierundzwanzigstel der Veränderung — und die Bilanz in derselben Datei nennt als Ergebnis des Jahres minus 57.000 €, was gar nichts davon erklären würde. Das eingetragene Kapital ist unverändert, soweit die gerundeten Zahlen es zeigen, und die Zeile, in der eine finnische Firma Geld verbucht, das ein Eigentümer einlegt, ohne neue Anteile zu bekommen, steht auf null. Die wahrscheinlichste Erklärung ist, dass die Mutter Geld eingelegt hat oder einen Teil dessen, was dieses Unternehmen ihr schuldet, in Eigenkapital umgewandelt hat, aber kein Dokument, das wir gefunden haben, sagt das, und der eigene geprüfte Bericht der Gruppe für 2025 sagt nichts über das Kapital in Finnland. Gleichzeitig hält der Bericht des Prüfers zum Abschluss 2024, unterschrieben am 29. August 2025, fest, dass der Vorstand die Eintragung nicht vorgenommen hatte, die das finnische Gesellschaftsrecht verlangt, wenn das Grundkapital einer Firma verloren ist. Der Prüfer bestätigte den Abschluss trotzdem ohne Einschränkung und warnte nicht davor, dass das Unternehmen möglicherweise nicht weitermachen kann.
2. Fast alles, was das Unternehmen verdient, geht an seine Mutter — und größtenteils nicht in Geld.Vor dieser Belastung verdiente das Unternehmen 1,34 Mio. € im Jahr 2023, 4,61 Mio. € im Jahr 2024 und 6,31 Mio. € im Jahr 2025. Die Belastung nahm 1,27 Mio. €, 4,55 Mio. € und 6,21 Mio. €. Übrig blieben 63.391 €, dann 63.764 €, dann 96.000 €. Der Abschluss nennt es eine „transfer pricing net margin allocation“ — transfer pricing ist das, was eine Gruppe einer ihrer eigenen Firmen für Dienstleistungen und Wissen in Rechnung stellt, und net margin allocation die Regel, mit der sie festlegt, wie viel Gewinn jede Firma behält. Die eigenen Dokumente der Gruppe beschreiben ein Modell, in dem der Gewinn, den eine Tochterfirma verdient, zur Mutter zurückgelenkt wird. Nichts davon scheint in Geld bezahlt worden zu sein. Der Betrag, den das Unternehmen der Mutter aus dieser Belastung schuldete, stieg im Laufe des Jahres 2024 von 3,5 Mio. € auf 8,6 Mio. €, während die Belastung des Jahres 4,55 Mio. € betrug — der Saldo stieg also um etwa 0,56 Mio. € mehr als die Belastung, was der Abschluss nicht erklärt. So weit reicht die letzte geprüfte Bilanz; die zweiseitige Datei für 2025 zeigt nicht, was noch geschuldet wird. Ende 2024 machten der Kredit der Mutter — selbst mit „Loans Creditstar International OÜ Transfer pricing“ bezeichnet — und die unbezahlte Belastung zusammen 34,7 Mio. € der 46,2 Mio. € aus, die das Unternehmen an Schulden hatte, 75 % von allem, was es schuldete.
3. In den Jahren 2022 und 2023 wurden Zahlungen an Anleger auf Mintos über die Creditstar-Firmen hinweg gestreckt.Im Juli 2022 waren 7,42 Mio. € offen, und die Anleger stimmten zu, später bezahlt zu werden, zu neuen Bedingungen: 18 % Zinsen plus eine einmalige Zahlung von 1 %. Der Plan zielte auf die vollständige Rückzahlung bis Ende 2022. Bis Ende März 2023 waren davon 3,4 Mio. € fällig geworden, ein Moderator von Mintos schrieb, 1 Mio. € davon sei eingegangen, und Mintos stellte die gestreckten Beträge auf seinen Status „In Recovery“ — die Bezeichnung, die es für Geld benutzt, das es von einem Kreditgeber einzutreiben versucht, der nicht mehr pünktlich zahlt. Ob die eigenen Schuldscheine dieses Unternehmens darunter waren, konnten wir nicht feststellen, und für 2025 oder 2026 haben wir nichts Vergleichbares gefunden. Am 13. September 2026 zeigte Mintos 357.700 € an offenen Zahlungen an Anleger über den ganzen Namen Creditstar auf der Plattform, im Schnitt zwei Tage im Rückstand — 1,2 % der 28,9 Mio. €, die unter diesem Namen ausstehen, gegen 1,0 % über alle Kreditgeber auf der Plattform an diesem Tag. Diese Zahl erfasst dieses Unternehmen und seine estnische Schwester Monefit zusammen; Mintos teilt sie nicht auf.
Warum diese Zahl wichtig ist
Jede Anlage hat ihr Risiko, und Risiko ist eigentlich kein Buchstabe und keine Note von eins bis zehn. Es sind zwei einfache Fragen: Wie wahrscheinlich ist es, dass dieses Unternehmen ausfällt, und wie viel von Ihrem Geld würden Sie dann verlieren. Legt man beides zusammen, sehen Sie, ob sich der Zins lohnt.
Für Creditstar Finland: etwa 12 % Wahrscheinlichkeit, dass es in den nächsten 12 Monaten ausfällt. Wenn wir annehmen, dass dann etwa 30 % des Geldes zurückkommen, betragen die Risikokosten etwa 8,1 % pro Jahr, gegen die 9,92 %, die die Kredite zahlen. Es bleiben also rund 2 % — eine positive Zahl, aber eine dünne, und sie hängt ganz davon ab, dass unsere Schätzung der Wahrscheinlichkeit stimmt.
So funktioniert die Rechnung
1. Der Zins ist ein Versprechen, kein Ergebnis
Angebotene 9,92 % sind das, was man Ihnen verspricht, wenn alles gut läuft. Was Sie behalten, ist dieser Zins minus dem, was Ausfälle Sie kosten. Der Zins allein sagt Ihnen also sehr wenig — und die höchsten Zinsen auf einer Plattform werden meist aus einem Grund gezahlt.
2. Geben Sie dem Risiko einen Preis
Risikokosten = Ausfallwahrscheinlichkeit × Anteil Ihres Geldes, den Sie nicht zurückbekommen. Die zweite Zahl kennt niemand vorher. Wie viel zurückkommt, war von Fall zu Fall sehr verschieden. Wir rechnen mit 30 % zurück und 70 % verloren, als eigene Annahme, damit die Memos untereinander vergleichbar bleiben — es ist keine gemessene Zahl, und das Ergebnis ändert sich stark, wenn Sie anders wählen.
3. Vergleichen Sie Gleiches mit Gleichem
Nehmen Sie zwei erfundene Kreditgeber. Der eine zahlt 14 %, fällt aber mit 17 % Wahrscheinlichkeit im Jahr aus: Die Risikokosten liegen bei etwa 11,9 % pro Jahr, es bleiben rund 2 %. Der andere zahlt 9 % bei 2,5 % Wahrscheinlichkeit: Die Risikokosten liegen bei etwa 1,8 %, es bleiben etwa 7 %. Die größere Zahl auf dem Bildschirm kann leicht die schlechtere sein.
Creditstar Finland, durchgerechnet
| Nach unseren Zahlen | |
|---|---|
| Ausfallwahrscheinlichkeit in einem Jahr | etwa 12 % |
| Verlust bei einem Ausfall (70 %) | × 0,7 |
| Risikokosten pro Jahr | etwa 8,1 %, gerechnet auf den ungerundeten 11,6 % |
| Zins auf Mintos | 9,92 % |
| Bleibt nach den Risikokosten | etwa 2 % |
Zwei Dinge lässt diese Rechnung weg. Kleine Kreditgeber fallen häufiger aus als die bewerteten Unternehmen, aus deren Geschichte unsere Wahrscheinlichkeiten kommen, die 12 % sind also eine Untergrenze und nicht die beste Schätzung. Und ein echter Ausfall kommt nicht als Kosten pro Jahr, er kommt auf einen Schlag. Deshalb zählt, wie viel Geld Sie an eine Stelle legen, genauso viel wie der Zins.
Woher unsere Zahl kommt: Wir bewerten sechs Fragen mit je bis zu fünf Punkten, gewichten sie zu einer Bewertung von 100 und rechnen diese Bewertung in eine Ausfallwahrscheinlichkeit um. Dafür nutzen wir die langjährigen Ausfallraten, die S&P für Unternehmen jeder Kreditqualität veröffentlicht. Manche Befunde schlagen die Bewertung ganz und setzen die Antwort auf mindestens 25 %: mehr als die Hälfte des Eigenkapitals an mit ihm verbundene Personen oder Firmen verliehen, ein Prüfer, der nicht ohne Einschränkung bestätigt, ein Bericht der Prüfer mit einer wesentlichen Unsicherheit zur Unternehmensfortführung, ein gebrochenes finanzielles Versprechen an die Geldgeber — ein Mindestwert, über dem das Unternehmen bleiben muss —, verspätete Zahlungen an Anleger, oder Eigentümer, die zwei Jahre hintereinander mehr herausnehmen, als das Geschäft verdient hat. Ein Befund muss sich auf das Unternehmen selbst beziehen, nicht auf seinen Eigentümer oder die Plattform, über die es Geld aufnimmt. Hier gilt keiner davon, und deshalb nennt dieses Memo eine Zahl und keine Untergrenze. Es ist unsere eigene Schätzung aus öffentlichen Dokumenten — kein Rating, kein Marktpreis und kein Versprechen darüber, was passieren wird.
Das Unternehmen auf einen Blick
Was es ist
Ein finnischer Online-KreditgeberUnternehmensnummer 2301802-7, im Dezember 2009 in Helsinki eingetragen und seit April 2010 unter diesem Namen tätig. Es nimmt keine Einlagen an. Verbraucherkreditfirmen in Finnland werden seit dem 1. Juli 2023 von der Finanzaufsicht FIN-FSA beaufsichtigt; eine finnische Vergleichsseite führt dieses Unternehmen als dort registriert, und wir haben das Register der Aufsicht selbst nicht geprüft.
Wem es Geld leiht
Privatpersonen, über eine KreditlinieSein eigenes vorvertragliches Informationsblatt vom März 2025 bietet eine Kreditlinie — ein vereinbartes Limit, das der Kunde abrufen, zurückzahlen und wieder abrufen kann — von 2.000 € bis 10.000 € zu 14,99 % im Jahr plus einer Gebühr von 0,01 % pro Tag. Das ist ein effektiver Jahreszins, also die jährlichen Kosten eines Kredits mit allen Gebühren, von 21,31 % bei 3.000 €, die für ein Jahr geliehen werden. Über den ganzen Bestand ergibt das tatsächlich verdiente Geld etwa 30 % des Durchschnitts aus dem Anfangs- und dem Endstand der verliehenen Beträge, oder etwa 24 % des Bestands am Jahresende. So oder so liegt es über diesen 21,31 %, aber der Bestand wuchs im Laufe des Jahres um zwei Drittel, was die erste Messung schmeichelhaft aussehen lässt, und nichts Veröffentlichtes teilt die Einnahmen auf.
Wie viel es verliehen hat
77,1 Mio. €Ende 2025, nach 46,2 Mio. € ein Jahr davor — zwei Drittel mehr in zwölf Monaten.
Wer es besitzt
Eine estnische Kette von FirmenCreditstar International OÜ besitzt es vollständig; darüber stehen Creditstar Group AS und SA Financial Investments OÜ. Das estnische Register nennt Aaro Sosaar als die Person, die es letztlich besitzt.
Wo Anleger ihm Geld leihen können
Plattform
MintosDort gelistet als „Creditstar Finland OY“. Finnische Kredite dieser Gruppe werden außerdem über Lendermarket finanziert, wo Anleger etwas haben, was Anleger auf Mintos nicht haben — siehe Abschnitt 4.
Von Anlegern geliehen
25,6 Mio. €Die eigene Überblicksseite von Mintos, abgerufen am 4. November 2026, gegen einen „Kreditbestand“ von 13,5 Mio. €, den Mintos nirgends definiert, wo wir es finden konnten — der eigene Bestand des Unternehmens betrug Ende 2025 77,1 Mio. €.
Zins im Schnitt
9,92 %Abgerufen am 4. November 2026 — Zahl von Mintos.
Offene Zahlungen an Anleger
0,36 Mio. €13. September 2026 — 357.700 € über den ganzen Namen Creditstar auf der Plattform, im Schnitt zwei Tage im Rückstand. Das sind 1,2 % der 28,9 Mio. €, die unter diesem Namen ausstehen, gegen 1,0 % über die ganze Plattform. Mintos teilt die Zahl nicht zwischen diesem Unternehmen und seiner estnischen Schwester auf.
Mintos Risk Score
5,5Wie auf der Bewertungsseite von Mintos vom 9. Oktober 2026 gezeigt, abgerufen am 4. November 2026 — die Bewertung von Mintos, nicht unsere. Für die Maßstäbe der Plattform ist sie niedrig: Von den 54 Kreditgebern, deren Bewertungen wir am 13. September 2026 erfasst haben, lagen 46 über 6. Ihre vier Teile: wie die Kredite laufen 6,0, wie gut es die Beitreibung betreibt 6,5, wie gut sein Versprechen ist, verspätete Kredite zurückzukaufen, 3,7, und wie das Geschäft aufgebaut ist 5,5.
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