Gereguleerd
Bonus actief
Vroeg verkopen mogelijk
- Risiconiveau
- Hoog
- Risico-rendement
- Gemiddeld
- Starten vanaf
- €50
Affiliatelink · kapitaal loopt risico
Bekijk 11 projecten →
Creditstar Finland
Finland
Creditstar Finland Oy leent online geld uit aan mensen in Finland, onder de naam Creditstar. Beleggers op Mintos lenen het geld en krijgen rente. Ons memo geeft het 41 van de 100, een D, en schat de kans dat het binnen een jaar niet betaalt op ongeveer 12%.
Kerncijfers
- Gemiddelde rente
- 9.9%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €26,390,783
- Starten vanaf
- €50
Kapitaal loopt risico. De rente is afgesproken, niet gegarandeerd: als een lener in gebreke blijft, kunt u (een deel van) uw geld verliezen.
Zou de AI investeren?
AI 41 LaagOnze AI geeft dit project 41 van de 100: Laag. Zo werkt de AI-score
Informatie, geen persoonlijk beleggingsadvies. De AI-score beoordeelt de documenten die het platform publiceert, kan onjuist zijn en voorspelt geen rendement.
AI-analyse
AIMemo kredietverstrekker · Creditstar Finland · Finland
Creditstar Finland: hoe groot is de kans dat het zijn geldschieters niet terugbetaalt?
Creditstar Finland Oy leent online geld uit aan mensen in Finland, onder de naam Creditstar. Het staat sinds 2009 in Helsinki ingeschreven, het neemt geen spaargeld aan, en het hoort bij een Estse groep. Mintos vermeldt het als "Creditstar Finland OY". Deze memo stelt één vraag: hoe groot is de kans dat het zijn geldschieters de komende 12 maanden niet terugbetaalt, en waarom.
DIT IS GEEN FINANCIEEL ADVIES. Deze memo is met hulp van AI gemaakt op basis van openbare documenten. Het is algemene informatie, alleen om iets te leren — geen aanbeveling om iets te kopen, te verkopen of te houden, en er is geen rekening gehouden met uw situatie. De cijfers kunnen fouten bevatten; controleer ze in de oorspronkelijke documenten. Beleggen via P2P-platforms kan leiden tot het verlies van al het ingelegde geld.
Onze score
41/ 100
D Zwak
ABCDE
ongeveer 12%kans op wanbetaling in de komende 12 maanden
1 op 9hetzelfde getal, anders uitgedrukt
Waar dat ligt op onze schaal
Onze methode beperkt deze kredietverstrekker tot 2% van een portefeuille. Dat blijft ruim binnen de landengrens van 25% voor Finland, dus het is de eigen grens van 2% voor de kredietverstrekker die geldt. Niemand staat garant voor deze notes, dus niets verbetert die kans. Die grenzen zijn een afspraak op onze schaal, die we toepassen op elke kredietverstrekker die we bekijken. Het is geen advies over uw geld.
Het verdient goed — en stuurt daarna bijna alles naar zijn moederbedrijf, en daarom heeft het vrijwel geen eigen buffer
Een paar bevindingen laten ons stoppen met scoren en brengen het antwoord op 25% of meer — een gebroken financiële belofte aan geldschieters, een accountant die niet zonder voorbehoud goedkeurt. Geen daarvan is hier aanwezig, dus dit is een D op de gewone rekensom van onze zes vragen. Wat die D verdient, is de vorm van het bedrijf: vóór een doorbelasting van zijn moederbedrijf verdiende het bedrijf in 2025 € 6,3 mln, en na die doorbelasting hield het € 96.000 over — 52 cent van elke € 100 die binnenkwam, na 51 cent het jaar ervoor. Er staat bijna niets achter als een jaar verkeerd gaat. Elk cijfer hieronder laat de kans zien alsof dat het enige risico was dat het bedrijf had.
💶 Winst en buffer E
ongeveer 19%Het eigen vermogen is 2,9% van wat het bedrijf bezit, en het stond vóór 2025 zes jaar op rij onder nul.
📉 Worden zijn leningen terugbetaald? D
ongeveer 12%Noch het bedrijf noch zijn accountant publiceert een cijfer over hoe laat zijn Finse leningen zijn, en zijn portefeuille groeide in een jaar met twee derde.
🇫🇮 Hoe riskant is Finland? A
ongeveer 1%Een van de veiligere landen die we bekijken, al scoren er vijf hoger. Het eigen oordeel voor Finland is B en niet A — onderdeel 3 legt het label uit. Het zwakste punt is of leners kunnen blijven betalen.
⚖️ Nog iets? E
ongeveer 19%Een inschrijving die de Finse wet eiste en die het bestuur nooit heeft gedaan, een groeiende onbetaalde schuld aan het moederbedrijf, en een groep die dicht bij twee van de beloftes zit die het zijn geldschieters gaf.
1. Het eigen vermogen stond zes jaar onder nul, en het herstel in 2025 is onverklaard en niet gecontroleerd.Het eigen vermogen van dit bedrijf zakte in 2019 onder nul, naar min € 23.000, en bleef daar. Eind 2020 was het min € 347.000, en het bleef daarna elk jaar negatief: min € 280.000, min € 172.000, min € 109.000, en min € 45.214 eind 2024, dat laatste cijfer uit een jaarrekening die een accountant heeft ondertekend. Twee pagina’s eigen cijfers van het management over 2025 laten dan plus € 2.261.000 zien. De winst over dat jaar was € 96.000, dus de gewone bedrijfsvoering verklaart ongeveer een vierentwintigste van de verandering — en de balans in datzelfde bestand zet het resultaat over het jaar op min € 57.000, en dan verklaart het er niets van. Het geplaatste kapitaal is onveranderd voor zover de afgeronde cijfers laten zien, en de post waar een Fins bedrijf geld boekt dat een eigenaar inbrengt zonder nieuwe aandelen te nemen staat op nul. De waarschijnlijkste verklaring is dat het moederbedrijf geld heeft ingebracht, of een deel van wat dit bedrijf het schuldig is in eigen vermogen heeft omgezet, maar geen enkel document dat wij vonden zegt dat, en het eigen gecontroleerde verslag van de groep over 2025 zegt niets over het kapitaal in Finland. Ondertussen staat in het verslag van de accountant over de jaarrekening 2024, ondertekend op 29 augustus 2025, dat het bestuur de inschrijving niet had gedaan die de Finse vennootschapswet eist wanneer het aandelenkapitaal van een bedrijf verloren is. De accountant keurde de jaarrekening desondanks zonder voorbehoud goed, en waarschuwde niet dat het bedrijf misschien niet kan doorgaan.
2. Bijna alles wat het bedrijf verdient gaat naar zijn moederbedrijf — en grotendeels niet in geld.Vóór die doorbelasting verdiende het bedrijf € 1,34 mln in 2023, € 4,61 mln in 2024 en € 6,31 mln in 2025. De doorbelasting nam € 1,27 mln, € 4,55 mln en € 6,21 mln. Wat overbleef was € 63.391, daarna € 63.764, daarna € 96.000. De jaarrekening noemt het een "transfer pricing net margin allocation" — transfer pricing is wat een groep een van zijn eigen bedrijven rekent voor diensten en kennis, en net margin allocation is de regel waarmee die bepaalt hoeveel winst elk bedrijf houdt. De eigen documenten van de groep beschrijven een model waarin winst die in een dochter wordt verdiend terug naar het moederbedrijf wordt geleid. Niets ervan lijkt in geld te zijn betaald. Het bedrag dat het moederbedrijf uit die doorbelasting tegoed had, steeg in 2024 van € 3,5 mln naar € 8,6 mln, terwijl de doorbelasting over het jaar € 4,55 mln was — het saldo liep dus ongeveer € 0,56 mln harder op dan de doorbelasting, en de jaarrekening legt dat niet uit. Verder komt de laatste gecontroleerde balans niet; het bestand van twee pagina’s over 2025 laat niet zien wat er nog openstaat. Eind 2024 kwamen de lening van het moederbedrijf — zelf aangeduid als "Loans Creditstar International OÜ Transfer pricing" — plus de onbetaalde doorbelasting uit op € 34,7 mln van de € 46,2 mln die het bedrijf had geleend, 75% van alles wat het schuldig was.
3. In 2022 en 2023 zijn betalingen aan Mintos-beleggers bij verschillende Creditstar-bedrijven uitgesteld.In juli 2022 stond € 7,42 mln open, en beleggers stemden ermee in later te worden betaald, op nieuwe voorwaarden: 18% rente plus een eenmalige betaling van 1%. Het plan mikte op volledige terugbetaling voor het eind van 2022. Eind maart 2023 was daarvan € 3,4 mln vervallen, een moderator van Mintos schreef dat daarvan € 1 mln was ontvangen, en Mintos zette de uitgestelde bedragen op zijn status "In Recovery" — het label dat het gebruikt voor geld dat het probeert te innen bij een kredietverstrekker die niet meer op tijd betaalt. Wij konden niet vaststellen of de notes van dit bedrijf zelf daarbij zaten, en we vonden niets vergelijkbaars voor 2025 of 2026. Op 13 september 2026 liet Mintos € 357.700 aan openstaande betalingen aan beleggers zien over de hele naam Creditstar op het platform, gemiddeld twee dagen achter — 1,2% van de € 28,9 mln die onder die naam uitstond, tegen 1,0% over alle kredietverstrekkers op het platform die dag. Dat cijfer dekt dit bedrijf en zijn Estse zusterbedrijf Monefit samen; Mintos splitst het niet.
Waarom dit getal belangrijk is
Elke belegging heeft risico, en risico is eigenlijk geen letter en geen cijfer op tien. Het zijn twee simpele vragen: hoe groot is de kans dat dit bedrijf niet betaalt, en hoeveel van uw geld zou u kwijt zijn als dat gebeurt. Zet die twee bij elkaar en u ziet of de vergoeding het waard is.
Voor Creditstar Finland: ongeveer 12% kans op wanbetaling in de komende 12 maanden. Als we aannemen dat er in dat geval ongeveer 30% van het geld terugkomt, zijn de risicokosten ongeveer 8,1% per jaar tegenover de 9,92% die de leningen betalen. Er blijft dan ruwweg 2% over — een positief getal, maar een dun getal, en het hangt er helemaal van af dat onze schatting van de kans klopt.
Laat zien hoe dit werkt
1. De rente is een belofte, geen uitkomst
Een geadverteerde 9,92% is wat u wordt beloofd als alles goed gaat. Wat u houdt, is die rente min wat wanbetalingen u kosten. De rente alleen zegt dus heel weinig — en de hoogste rentes op een platform worden meestal om een reden betaald.
2. Zet een prijs op het risico
Risicokosten = kans op wanbetaling × deel van uw geld dat u niet terugkrijgt. Dat tweede getal kent niemand vooraf. Hoeveel er terugkomt, liep van geval tot geval sterk uiteen. Wij rekenen met 30% terug en 70% verloren, als onze eigen werkaanname, zodat memo’s met elkaar te vergelijken zijn — het is geen gemeten cijfer, en de uitkomst verandert sterk als u iets anders kiest.
3. Vergelijk gelijk met gelijk
Neem twee verzonnen kredietverstrekkers. De een betaalt 14% maar heeft 17% kans op wanbetaling binnen het jaar: de risicokosten zijn ongeveer 11,9% per jaar, er blijft dus ruwweg 2% over. De ander betaalt 9% met 2,5% kans: de risicokosten zijn ongeveer 1,8%, er blijft ongeveer 7% over. Het grootste getal op het scherm kan makkelijk het slechtste zijn.
Creditstar Finland, uitgerekend
| Met onze cijfers | |
|---|---|
| Kans op wanbetaling in een jaar | ongeveer 12% |
| Verlies bij wanbetaling (70%) | × 0,7 |
| Risicokosten per jaar | ongeveer 8,1%, op de onafgeronde 11,6% |
| Geboden rente op Mintos | 9,92% |
| Over na de risicokosten | ongeveer 2% |
Twee dingen laat deze rekensom weg. Kleine kredietverstrekkers vallen vaker om dan de bedrijven met een rating waaruit onze kansen komen, dus 12% is een ondergrens en niet de beste schatting. En echte wanbetaling komt niet als een jaarlijkse post; die komt in één keer, en daarom is hoeveel u op één plek zet net zo belangrijk als de rente.
Waar ons getal vandaan komt: we geven zes vragen een cijfer van vijf, wegen die tot een score van 100 en rekenen die score om naar een kans op wanbetaling met de langetermijncijfers over wanbetaling die S&P publiceert voor bedrijven van elke kredietkwaliteit. Sommige bevindingen zetten de score helemaal buitenspel en brengen het antwoord op minstens 25%: meer dan de helft van het eigen vermogen uitlenen aan mensen of bedrijven die met het bedrijf verbonden zijn, een accountant die niet zonder voorbehoud goedkeurt, een accountantsverslag met een onzekerheid van materieel belang over de continuïteit, een gebroken financiële belofte aan geldschieters — een minimum waar het boven moet blijven —, te late betalingen aan beleggers, of eigenaren die twee jaar op rij meer uit het bedrijf halen dan het verdiende. Een bevinding moet over het bedrijf zelf gaan, niet over zijn eigenaar of over het platform waarlangs het uitleent. Geen daarvan geldt hier, en daarom geeft deze memo een getal en geen ondergrens. Het is onze eigen schatting op basis van openbare documenten — geen kredietrating, geen marktprijs en geen belofte over wat er gaat gebeuren.
Het bedrijf in één oogopslag
Wat het is
Een Finse online kredietverstrekkerBedrijfsnummer 2301802-7, in december 2009 ingeschreven in Helsinki en actief onder deze naam sinds april 2010. Het neemt geen spaargeld aan. Bedrijven die consumentenkrediet verstrekken staan in Finland sinds 1 juli 2023 onder toezicht van de financiële toezichthouder, FIN-FSA; een Finse vergelijkingssite vermeldt dit bedrijf als daar geregistreerd, en wij hebben het eigen register van de toezichthouder niet nagekeken.
Aan wie het uitleent
Aan mensen, via een kredietlijnZijn eigen informatieblad vóór het contract van maart 2025 biedt een kredietlijn — een afgesproken limiet die de lener kan opnemen, terugbetalen en opnieuw opnemen — van € 2.000 tot € 10.000 tegen 14,99% per jaar plus een vergoeding van 0,01% per dag. Dat is een JKP, de jaarlijkse kosten van lenen met alle kosten meegerekend, van 21,31% op € 3.000 die een jaar wordt geleend. Over de hele portefeuille komt wat het werkelijk verdiende uit op ongeveer 30% van het gemiddelde van het begin- en eindbedrag dat was uitgeleend, of ongeveer 24% van de portefeuille aan het eind van het jaar. Hoe dan ook is dat meer dan die 21,31%, maar de portefeuille groeide in dat jaar met twee derde, en dat vleit de eerste maatstaf, en niets wat is gepubliceerd splitst de inkomsten uit.
Hoeveel het heeft uitgeleend
€ 77,1 mlnEind 2025, tegen € 46,2 mln een jaar eerder — twee derde meer in twaalf maanden.
Wie de eigenaar is
Een Estse keten van bedrijvenCreditstar International OÜ bezit het volledig; daarboven staan Creditstar Group AS en SA Financial Investments OÜ. Het Estse register noemt Aaro Sosaar als de persoon die het uiteindelijk bezit.
Waar een belegger het geld kan uitlenen
Platform
MintosDaar vermeld als "Creditstar Finland OY". Finse leningen van deze groep worden ook via Lendermarket gefinancierd, waar beleggers iets hebben wat Mintos-beleggers niet hebben — zie onderdeel 4.
Geleend van beleggers
€ 25,6 mlnDe eigen overzichtspagina van Mintos, gelezen op 4 november 2026, naast een cijfer voor de "leningenportefeuille" van € 13,5 mln dat Mintos nergens omschrijft waar wij het konden vinden — de eigen portefeuille van het bedrijf was eind 2025 € 77,1 mln.
Gemiddelde rente
9,92%Gelezen op 4 november 2026 — cijfer van Mintos zelf.
Openstaande betalingen aan beleggers
€ 0,36 mln13 september 2026 — € 357.700 over de hele naam Creditstar op het platform, gemiddeld twee dagen achter. Dat is 1,2% van de € 28,9 mln die onder die naam uitstond, tegen 1,0% over het hele platform. Mintos splitst het cijfer niet tussen dit bedrijf en zijn Estse zusterbedrijf.
Mintos Risk Score
5,5Zoals te zien op de scorepagina van Mintos van 9 oktober 2026, gelezen op 4 november 2026 — de score van Mintos zelf, niet de onze. Het is een lage score volgens de maatstaven van het platform: van de 54 kredietverstrekkers waarvan wij de scores op 13 september 2026 hebben vastgelegd, kwamen er 46 boven 6 uit. De vier onderdelen: hoe de leningen presteren 6,0, hoe goed het de inning regelt 6,5, hoe goed zijn belofte is om te late leningen terug te kopen 3,7, en hoe de constructie in elkaar zit 5,5.
De volledige analyse behandelt de lener of het bedrijf, de zekerheid, de kasstroom, de risico's en een oordeel. Log in om deze te lezen.
Informatie, geen persoonlijk beleggingsadvies. De AI-score beoordeelt de documenten die het platform publiceert, kan onjuist zijn en voorspelt geen rendement.
Vraag de AI over dit project
Log in om de AI vragen te stellen over de documenten van dit project.
InloggenSpreekt dit project u aan?
👍 Ja · 0 👎 Nee · 0
Reacties · 0
- Nog geen reacties.
Het platform en vergelijkbare projecten
Aangeboden op
Vergelijkbare open projecten
Placet Group
Mintos
- Gemiddelde rente
- 9.22%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €1m
Vanaf €50
Bekijk project
ESTO AS
Mintos
- Gemiddelde rente
- 7.21%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €34.8m
Vanaf €50
Bekijk project
ID Finance Spain
Mintos
- Gemiddelde rente
- 9.86%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €22.3m
Vanaf €50
Bekijk project