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Evergreen Finance London
Regno Unito
Evergreen Finance London concede piccoli prestiti a breve termine alle persone nel Regno Unito con il marchio MoneyBoat. Gli investitori di Mintos le prestano denaro e ricevono interessi. Il nostro memo le dà 56 su 100, voto C, e stima la probabilità che non paghi entro un anno a circa il 4,5%.
Dati principali
- Tasso medio
- 10.33%
- media, non garantita
- Portafoglio prestiti
- €20,478,737
- Inizia da
- €50
Capitale a rischio. Il tasso è concordato, non garantito: se un debitore è inadempiente puoi perdere una parte o la totalità del tuo denaro.
L'IA investirebbe?
IA 56 MedioLa nostra IA assegna a questo progetto 56 su 100: Medio. Come funziona il punteggio IA
Informazioni, non consulenza personalizzata in materia di investimenti. Il punteggio IA valuta i documenti pubblicati dalla piattaforma, può essere sbagliato e non prevede i rendimenti.
Analisi IA
IAMemo finanziaria · Evergreen Finance London · Regno Unito
Evergreen Finance London: quanto è probabile che non ripaghi chi le presta denaro?
Evergreen Finance London Limited concede piccoli prestiti a breve termine alle persone in Gran Bretagna con il nome MoneyBoat. Lo fa dal 2014, non raccoglie depositi, ed è autorizzata e vigilata dall’autorità finanziaria britannica (Financial Conduct Authority). Mintos la presenta come "Evergreen Finance (GB)". Questo memo pone una sola domanda: quanto è probabile che nei prossimi 12 mesi non ripaghi chi le presta denaro, e perché.
QUESTO NON È UN CONSIGLIO FINANZIARIO. Questo memo è stato preparato con l’aiuto dell’IA a partire da documenti pubblici. È informazione generale solo a fini didattici — non è una raccomandazione di comprare, vendere o mantenere qualcosa, e non tiene conto della tua situazione. Le cifre possono contenere errori; verificale sui documenti originali. Investire tramite piattaforme P2P può comportare la perdita di tutto il denaro investito.
Il nostro punteggio
56/ 100
C Da monitorare
ABCDE
circa 4,5%di probabilità che non paghi nei prossimi 12 mesi
1 su 22lo stesso numero, detto al contrario
Dove si colloca sulla nostra scala
Il nostro metodo limita questa finanziaria al 6% di un portafoglio. Quel 6% sta ben dentro il limite del 25% previsto per il Regno Unito, quindi si applica il tetto del 6% proprio della finanziaria. Non c’è nessuna capogruppo dietro di lei, quindi niente migliora quella probabilità. Questi tetti sono una convenzione della nostra scala, applicata a ogni finanziaria che analizziamo. Non sono un consiglio sui tuoi soldi.
Una finanziaria redditizia il cui bilancio non dice mai quanto le costano i crediti non pagati
Alcuni rilievi ci fanno smettere di dare un punteggio e portano la risposta al 25% o più — una promessa finanziaria non mantenuta verso chi presta denaro, un revisore che non firma senza riserve. Nessuno di questi c’è qui. Entrambi i bilanci che abbiamo letto sono stati firmati senza riserve, non ci sono dividendi, e nell’anno a marzo 2025 l’attività ha guadagnato davvero. Quello che la tiene a una C è ciò che il bilancio non separa: il costo dei prestiti che non sono stati ripagati è sepolto in una sola voce insieme a tutto il resto che la società spende per erogare i prestiti, e le cifre dell’anno precedente sono state corrette dentro il bilancio di quest’anno — rideterminate, per usare la parola del bilancio stesso — perché il modo in cui le contava «conteneva un’incoerenza significativa». Ogni cifra qui sotto mostra la probabilità come se quello fosse il solo rischio della società.
💶 Utili e cuscinetto di sicurezza C
circa 4%Nell’anno a marzo 2025 ha tenuto 5,11 £ su ogni 100 £ di ricavi — ma quasi metà del suo utile ante imposte è venuta dal riprendersi denaro che aveva messo da parte per i reclami dei clienti.
📉 I suoi prestiti vengono ripagati? D
circa 12%Alla fine di dicembre 2025 il ventinove per cento del suo portafoglio a rate era in ritardo da più di sei mesi, e a marzo 2025 il suo bilancio metteva già da parte due terzi di quello che i clienti le dovevano.
🇬🇧 Quanto è rischioso il Regno Unito? A
circa 1%Un paese sicuro con un tetto legale rigido al prezzo esattamente di questo prodotto. Il nostro voto per il Regno Unito è B, non A — la sezione 3 spiega l’etichetta.
⚖️ Altro? D
circa 12%9,0 mln £ fatturati da una società in cui il suo amministratore ha un interesse, dieci nuove garanzie iscritte dal 2024 di cui nessuno all’esterno può vedere dimensione e grado di priorità, e denaro dovuto in euro da un’attività che guadagna sterline.
1. Il suo bilancio non dice mai quanto costano i crediti non pagati.Per la maggior parte delle finanziarie i debitori che non pagano sono la singola voce di costo più grande del bilancio. Qui quel costo è reale ma invisibile. Il conto economico ha una sola voce chiamata costo del venduto, 16,8 mln £ nell’anno a marzo 2025, e la nota che la riguarda dice solo che comprende i costi di marketing e legali direttamente legati alla stipula dei contratti. La nota sulla rideterminazione mostra che l’onere per i prestiti che vanno male passa per quella stessa voce: correggere l’accantonamento dell’anno precedente di 0,91 mln £ ha spostato l’utile lordo di esattamente 0,91 mln £. Anche il denaro messo da parte nello stato patrimoniale è salito durante l’anno, da 16,5 mln £ a 31,6 mln £ — 15,1 mln £ così come le cifre sono stampate, anche se la sezione 5 spiega perché quei 16,5 mln £ di apertura sono a loro volta sbagliati di circa 1,8 mln £, cosa che porterebbe l’aumento più vicino a 13,3 mln £. Il denaro messo da parte normalmente sale solo attraverso un onere a conto economico, quindi un aumento di quella dimensione indica un onere almeno altrettanto grande. Ma due cose impediscono che sia un minimo pulito. La nota sulla rideterminazione della società stessa mostra che il suo accantonamento si muoveva anche con gli interessi che aveva registrato ma non ancora maturato — i ricavi e l’accantonamento sono scesi ciascuno di 2,57 mln £ senza nessun effetto sull’utile — quindi una parte di un movimento può essere contabilità e non costo. E un onere di 13 mln £ o più lascerebbe meno di 4 mln £ dei 16,8 mln £ della voce costo del venduto per i costi di marketing e legali che la nota dice esserci dentro, contro circa 12 mln £ sulla base depositata originariamente e 14 mln £ su quella rideterminata nei quindici mesi precedenti. O quei costi sono crollati, o le cifre dell’accantonamento precedenti sono sbagliate — e la sezione 5 mostra che non quadrano. In un caso o nell’altro, la dimensione dell’onere non è ricavabile da questo bilancio. Lo stato patrimoniale mostra però l’effetto accumulato: i clienti le devono 48,0 mln £ e la società ha già accettato che 31,6 mln £ di questa somma probabilmente non saranno incassati — due terzi dell’importo lordo dovuto, che comprende gli interessi addebitati oltre al denaro erogato. Qui questo conta più del solito, perché l’anno precedente ha dovuto essere rideterminato: la nota della società stessa dice che il modo in cui calcolava quelle svalutazioni «conteneva un’incoerenza significativa perché non rifletteva adeguatamente il rischio di credito», cosa che ha ridotto l’utile ante imposte dell’anno precedente di 0,91 mln £, 0,73 mln £ dopo le imposte.
2. 9,0 mln £ sono stati fatturati da una società in cui il suo amministratore ha un interesse, e il bilancio non dice che cosa fornisca.Nell’anno a marzo 2025 la società ha ricevuto fatture per un totale di 8.983.796 £ da una società in cui il suo amministratore detiene un interesse, dopo 11.826.545 £ nei quindici mesi precedenti. È il 36% dei suoi costi operativi nell’ultimo anno — costo del venduto e spese amministrative insieme — dopo il 53% dei quindici mesi precedenti. Alla fine dell’anno 1,9 mln £ di quella somma erano ancora non pagati, senza interessi e rimborsabili a richiesta. Il denaro va anche nell’altra direzione: le società in cui l’amministratore ha un interesse significativo le dovevano 1,11 mln £ sulla voce delle parti correlate — 0,86 mln £ a tassi di mercato e 0,25 mln £ senza interessi, più un piccolo credito commerciale — e un’altra società controllata da un azionista le aveva prestato 400.000 £. Non abbiamo potuto stabilire che cosa comprino quei 9,0 mln £. Più di un terzo dei costi operativi di una società che va a un fornitore in cui il suo stesso amministratore ha un interesse, a condizioni che nessuno fuori dalla società può vedere, è una parte grande della base dei costi che non si può verificare.
3. Dieci nuove garanzie iscritte dal 2024, e nessuno all’esterno può vedere che cosa coprano né con quale grado di priorità.Una garanzia iscritta è una pretesa registrata sui beni di una società, che li destina a un creditore prima degli altri. Contro questa società ne sono registrate dodici e nessuna è stata segnata come estinta — la parola del registro per una garanzia cancellata perché il debito che stava dietro è stato rimborsato. Segnarne una come estinta è facoltativo, quindi questo ci dice che nessuna è stata cancellata, non che tutte e dodici assistano ancora un debito in essere. Dieci sono state create dal 2024, e cinque di queste tra marzo e giugno 2026, in gran parte a favore di un solo creditore, Alt Income Investments Pte Ltd, con una nel marzo 2026 a favore di Sia Deploi. Non abbiamo potuto stabilire che linee di credito siano, quanto siano grandi, né che grado di priorità abbiano rispetto alla garanzia su cui contano gli investitori di Mintos. Una garanzia più vecchia, creata nell’ottobre 2023, è a favore del proprietario di maggioranza a titolo personale. Copre tutti i terreni, gli edifici, le installazioni, gli impianti e i macchinari della società, con una garanzia fissa, una garanzia fluttuante e la promessa di non darne nessuna parte in pegno ad altri. Il registro non dice quale debito assista, e i prestiti degli amministratori che il bilancio di marzo 2024 mostrava risultavano tutti rimborsati a marzo 2025.
Perché questo numero conta
Ogni investimento porta con sé un rischio, e il rischio non è davvero una lettera o un voto su dieci. Sono due domande semplici: quanto è probabile che questa società non paghi e quanta parte dei tuoi soldi perderesti se accadesse. Mettile insieme e capisci se il guadagno vale la pena.
Per Evergreen Finance London: circa 4,5% di probabilità di insolvenza nei prossimi 12 mesi. Se ipotizziamo che in quel caso torni indietro circa il 30% del denaro, il costo del rischio è di circa 3,2% all’anno contro il 10,33% che pagano i prestiti. Con i nostri numeri ne resta circa il 7%. Quel margine dipende interamente dal fatto che quel 4,5% sia corretto, e il bilancio non separa mai quanto costano i crediti non pagati — l’unica cifra che lo sposterebbe di più.
Come funziona
1. Il tasso è una promessa, non un risultato
Un 10,33% pubblicizzato è quello che ti viene promesso se tutto va bene. Quello che ti resta è quel tasso meno ciò che ti costano le insolvenze. Da solo, quindi, il tasso dice molto poco — e i tassi più alti di una piattaforma sono di solito quelli che vengono pagati per una ragione.
2. Dai un prezzo al rischio
Costo del rischio = probabilità di insolvenza × quota dei tuoi soldi che non tornerebbe indietro. Nessuno conosce in anticipo il secondo numero. Quanto torna indietro è variato molto da caso a caso. Usiamo 30% recuperato e 70% perso come nostra ipotesi di lavoro, così i memo si possono confrontare tra loro — non è un dato misurato, e il risultato cambia molto se scegli valori diversi.
3. Confronta cose confrontabili
Prendi due finanziarie immaginarie. Una paga il 14% ma ha il 17% di probabilità di insolvenza entro l’anno: il rischio costa circa 11,9% all’anno e ne resta circa il 2%. L’altra paga il 9% con una probabilità del 2,5%: il rischio costa circa 1,8% e ne resta circa il 7%. Il numero più grande sullo schermo può facilmente essere il peggiore.
Evergreen Finance London, passo per passo
| Con i nostri numeri | |
|---|---|
| Probabilità di insolvenza in un anno | circa 4,5% |
| Perdita in caso di insolvenza (70%) | × 0,7 |
| Costo del rischio annuo | circa 3,2%, sul 4,55% non arrotondato |
| Tasso offerto su Mintos | 10,33% |
| Resta dopo il costo del rischio | circa 7% |
Due cose che questo calcolo non include. Le finanziarie piccole vanno in insolvenza più spesso delle società con rating dalla cui storia vengono le nostre probabilità, quindi il 4,5% è un minimo e non la stima più probabile. E un’insolvenza vera non arriva come un costo annuo: arriva tutta in una volta, ed è per questo che quanto metti in un unico posto conta tanto quanto il tasso.
Da dove viene il nostro numero: diamo un voto su cinque a sei domande, li pesiamo in un punteggio su 100 e convertiamo quel punteggio in una probabilità di insolvenza usando i tassi di insolvenza di lungo periodo che S&P pubblica per le società di ciascuna qualità di credito. Alcuni rilievi prevalgono del tutto sul punteggio e portano la risposta ad almeno il 25%: prestare più della metà del capitale proprio a persone o società a lei collegate, un revisore che non firma senza riserve, una relazione di revisione che porta un’incertezza significativa sulla continuità dell’attività, una promessa finanziaria non mantenuta verso chi presta denaro — un minimo sopra il quale deve restare — ritardi nei pagamenti agli investitori, oppure proprietari che prelevano più di quanto l’attività ha guadagnato per due anni di fila. Un rilievo deve riguardare la società stessa, non il suo proprietario né la piattaforma tramite cui presta denaro. Nessuno di essi si applica qui, ed è per questo che questo memo dà una percentuale stimata anziché un minimo del 25%. È una nostra stima basata su documenti pubblici — non è un rating, non è un prezzo di mercato e non è una promessa su ciò che accadrà.
La società in breve
Che cos’è
Una finanziaria autorizzata, a prezzi altiAutorizzata e vigilata dalla Financial Conduct Authority con il numero di riferimento 674154. Registrata nel 2011 come Quid 4 Payday Limited e rinominata nel 2014. Non raccoglie depositi. Nell’anno a marzo 2025 ha avuto in media 66 dipendenti, in aumento da 52, con sede legale a Londra e un ufficio a Leeds.
A chi presta
A privati, in piccoli importi, a un prezzo altoPrestiti da 200 £ a 1.500 £ per durate da due settimane a sei mesi, in media circa 400 £ su quattro mesi, allo 0,79% al giorno — il massimo di legge in Gran Bretagna è lo 0,8% al giorno. I prestiti che sono stati ristrutturati possono durare fino a 60 mesi. Il suo sito calcola 400 £ su quattro mesi a 624,34 £ da rimborsare: il 288,35% all’anno come tasso fisso, o il 1.267,9% come TAEG — il TAEG annualizza un prestito di quattro mesi e lo compone, ed è per questo che è enormemente più grande del 56% dell’importo preso in prestito — 224,34 £ su 400 £ — che questo debitore paga davvero.
Quanto ha prestato
oltre 265 mln £Su 600.000 prestiti dal 2014. Alla fine di marzo 2025 i suoi clienti le dovevano 48,0 mln £ prima delle svalutazioni e 16,4 mln £ dopo.
Chi la possiede
Due persone, nessuna capogruppoYisrael Nosson Perkel detiene l’80% ed è amministratore delegato; Jeremy Frederick Benjamin detiene il 20%. Il bilancio indica il signor Perkel come il soggetto che in ultima istanza la controlla — il loro termine per la persona in cima alla catena di proprietà — e dice che non esiste nessuna entità capogruppo, quindi non c’è nessuna società più grande dietro questa. Era amministratore unico da aprile 2017; il direttore finanziario, Andrew Forsyth, entrato in società nel 2024, è stato nominato nel consiglio il 1º aprile 2026.
Dove un investitore può prestarle denaro
Piattaforma
MintosPresente lì come "Evergreen Finance (GB)".
Raccolto dagli investitori
20,5 mln €Dato di Mintos, letto il 9 novembre 2026 — circa 17,6 mln £. Era 20,7 mln € nella nostra rilevazione dal registro del 20 settembre 2026, e la pagina di panoramica di Mintos mostrava 21,4 mln € una settimana prima. Mintos mostra anche una cifra di «portafoglio prestiti» di 7,8 mln € che Mintos non definisce in nessun punto che abbiamo potuto trovare.
Tasso medio
10,33%Letto il 9 novembre 2026 — dato di Mintos (10,46% il 13 settembre 2026). Dati della piattaforma letti il 9 novembre 2026.
Pagamenti agli investitori in attesa
0,09 mln €13 settembre 2026 — 89.000 € sulle sue due posizioni, con un ritardo medio da due a quattro giorni. È lo 0,4% di quello che gli investitori le avevano prestato, contro l’1,0% di tutte le finanziarie della piattaforma quel giorno, quindi si legge come un ordinario ritardo di regolamento. Non è uno dei rilievi che ci fanno fermare, in nessuna delle due direzioni: quelli vengono solo dal bilancio di una società, mai dai dati di una piattaforma.
Mintos Risk Score
7,4Letto il 9 novembre 2026; Mintos l’ha aggiornato per ultimo il 9 ottobre 2026, con lo stesso punteggio e le stesse parti del 9 luglio 2026 — punteggio di Mintos, non nostro. Le sue quattro componenti: come vanno i prestiti 8,0, quanto bene gestisce i recuperi 9,2, quanto è buona la sua promessa di riacquistare i prestiti in ritardo 6,0, e come è strutturato l’accordo 4,0.
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