Reglerad
Bonus pågår
Kan säljas i förtid
- Risknivå
- Hög
- Risk–avkastning
- Medel
- Börja från
- €50
Affiliatelänk · ditt kapital är i riskzonen
Se 42 projekt →
Evergreen Finance London
Förenade kungariket
Evergreen Finance London lånar ut små, kortfristiga lån till privatpersoner i Storbritannien under namnet MoneyBoat. Investerare på Mintos lånar bolaget pengar och får ränta. Vårt memo ger det 56 av 100, betyget C, och bedömer risken att det inte betalar inom ett år till cirka 4,5 %.
Nyckeltal
- Genomsnittlig ränta
- 10.33%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €20,478,737
- Börja från
- €50
Ditt kapital är i riskzonen. Räntan är avtalad, inte garanterad: om en låntagare inte betalar kan du förlora en del av eller alla dina pengar.
Skulle AI investera?
AI 56 MedelVår AI ger det här projektet 56 av 100: Medel. Så fungerar AI-betyget
Information, inte personlig investeringsrådgivning. AI-betyget bedömer de dokument som plattformen publicerar, kan vara fel och förutspår inte avkastning.
AI-analys
AILångivarmemo · Evergreen Finance London · Storbritannien
Evergreen Finance London: hur stor är risken att bolaget inte betalar sina kreditgivare?
Evergreen Finance London Limited lånar ut små, korta lån till privatpersoner i Storbritannien under namnet MoneyBoat. Bolaget har gjort det sedan 2014, det tar inte emot inlåning, och det har tillstånd från och står under tillsyn av den brittiska finansinspektionen Financial Conduct Authority. Mintos listar det som ”Evergreen Finance (GB)”. Detta memo ställer en enda fråga: hur stor är risken att bolaget inte betalar tillbaka till sina kreditgivare under de närmaste 12 månaderna, och varför.
DETTA ÄR INTE FINANSIELL RÅDGIVNING. Detta memo är framtaget med hjälp av AI utifrån offentligt tillgängliga dokument. Det är allmän information i utbildningssyfte — inte en rekommendation att köpa, sälja eller behålla något, och det tar inte hänsyn till din situation. Siffrorna kan innehålla fel; kontrollera dem mot originaldokumenten. Att investera via P2P-plattformar kan leda till att alla investerade pengar förloras.
Vårt betyg
56/ 100
C Bevaka
ABCDE
cirka 4,5 %risk att bolaget inte betalar under de närmaste 12 månaderna
1 på 22samma siffra, uttryckt på andra sättet
Var det ligger på vår skala
Vår metod sätter taket för denna långivare till 6 % av en portfölj. Det ligger väl inom Storbritanniens landgräns på 25 %, så det är långivarens eget tak på 6 % som gäller. Det finns inget moderbolag bakom bolaget, så ingenting förbättrar den risken. Dessa tak är en konvention i vår skala som vi tillämpar på varje långivare vi bevakar. De är inte råd om dina pengar.
En lönsam långivare vars bokslut aldrig säger vad de dåliga lånen kostade
Några fynd får oss att sluta betygsätta och sätta svaret till 25 % eller mer — ett brutet finansiellt löfte till kreditgivarna, en revisor som inte vill godkänna utan anmärkning. Inget av dem finns här. Båda de bokslut vi läste godkändes utan anmärkning, ingen utdelning lämnas, och verksamheten tjänade riktiga pengar under året till mars 2025. Vad som håller bolaget på ett C är det som boksluten inte skiljer åt: kostnaden för lån som inte betalades tillbaka ligger begravd i en enda rad tillsammans med allt annat bolaget lägger på att få ut lånen, och föregående års siffror måste rättas inne i årets bokslut — omräknade, med bokslutets eget ord — eftersom sättet de räknades på ”innehöll en väsentlig inkonsekvens”. Varje siffra nedan visar risken som om det vore den enda risk bolaget stod inför.
💶 Intjäning och buffert C
cirka 4 %Bolaget behöll 5,11 £ av varje 100 £ i intäkter under året till mars 2025 — men nästan hälften av vinsten före skatt kom från att ta tillbaka pengar som avsatts för kundklagomål.
📉 Betalas lånen tillbaka? D
cirka 12 %Tjugonio procent av portföljen av avbetalningslån var mer än ett halvår sen vid slutet av december 2025, och i mars 2025 hade bokslutet redan avsatt två tredjedelar av vad kunderna var skyldiga.
🇬🇧 Hur riskfyllt är Storbritannien? A
cirka 1 %Ett säkert land med ett hårt lagligt tak för priset på precis den här produkten. Vårt betyg för Storbritannien är B, inte A — avsnitt 3 förklarar märket.
⚖️ Något annat? D
cirka 12 %9,0 mn £ fakturerat av ett bolag som bolagets styrelseledamot har ett intresse i, tio nya registrerade säkerheter sedan 2024 vars storlek och rangordning ingen utanför kan se, och pengar som ska betalas i euro av en verksamhet som tjänar pund.
1. Boksluten säger aldrig vad de dåliga lånen kostade.Hos de flesta långivare är låntagare som inte betalar den största enskilda kostnaden i bokslutet. Här är den kostnaden verklig men osynlig. Resultaträkningen har en enda rad som kallas kostnad sålda tjänster, 16,8 mn £ under året till mars 2025, och noten om den säger bara att den innehåller marknadsförings- och juridiska kostnader som är direkt hänförliga till att ställa ut avtalen. Noten om omräkningen visar att kostnaden för lån som går fel löper genom samma rad: när föregående års avsatta pengar rättades med 0,91 mn £ flyttade bruttovinsten exakt 0,91 mn £. De pengar som avsatts i balansräkningen steg också under året, från 16,5 mn £ till 31,6 mn £ — 15,1 mn £ som siffrorna är tryckta, även om avsnitt 5 redogör för varför de ingående 16,5 mn £ i sig ligger cirka 1,8 mn £ fel, vilket skulle göra ökningen närmare 13,3 mn £. Avsatta pengar stiger normalt bara genom en kostnad, så en ökning av den storleken pekar mot en kostnad som är minst lika stor. Men två saker gör att det inte är ett rent golv. Bolagets egen not om omräkningen visar att de avsatta pengarna också rörde sig med ränta som bolaget hade bokfört men ännu inte tjänat in — intäkterna och de avsatta pengarna föll var och en med 2,57 mn £ utan någon effekt alls på vinsten — så en del av en rörelse kan vara bokföring snarare än kostnad. Och en kostnad på 13 mn £ eller mer skulle lämna under 4 mn £ av raden på 16,8 mn £ till de marknadsförings- och juridiska kostnader som noten säger finns i den, mot ungefär 12 mn £ på den ursprungligen inlämnade grunden och 14 mn £ på den omräknade under de femton månaderna före. Antingen kollapsade de kostnaderna, eller är föregående års siffror för avsatta pengar fel — och avsnitt 5 visar att de inte går ihop. Vilket det än är går kostnadens storlek inte att få fram ur detta bokslut. Balansräkningen visar däremot den samlade effekten: kunderna är skyldiga bolaget 48,0 mn £ och det har redan accepterat att 31,6 mn £ av det sannolikt inte kommer att drivas in — två tredjedelar av det bruttobelopp som ska betalas, vilket innehåller både uttagen ränta och utlånade pengar. Det betyder mer än vanligt här, eftersom föregående år måste räknas om: bolagets egen not säger att sättet det räknade ut de nedskrivningarna på ”innehöll en väsentlig inkonsekvens eftersom den inte i tillräcklig grad speglade kreditrisken”, vilket sänkte föregående års vinst före skatt med 0,91 mn £, 0,73 mn £ efter skatt.
2. 9,0 mn £ fakturerades av ett bolag som bolagets styrelseledamot har ett intresse i, och bokslutet säger inte vad det levererar.Under året till mars 2025 fick bolaget fakturor på sammanlagt 8 983 796 £ från ett bolag som dess styrelseledamot har ett intresse i, efter 11 826 545 £ under de femton månaderna före. Det är 36 % av bolagets driftskostnader under det senaste året — kostnad sålda tjänster och administrationskostnader tillsammans — efter 53 % under de femton månaderna före. Vid årets slut var 1,9 mn £ av det fortfarande obetalt, räntefritt och återbetalningsbart på begäran. Pengar går också i andra riktningen: bolag där styrelseledamoten har ett betydande intresse var skyldiga bolaget 1,11 mn £ på raden för närstående parter — 0,86 mn £ på kommersiella villkor och 0,25 mn £ räntefritt, med en liten kundfordran utöver det — och ett annat bolag som kontrolleras av en aktieägare hade lånat ut 400 000 £ till bolaget. Vi kunde inte fastställa vad de 9,0 mn £ köper. Att mer än en tredjedel av ett bolags driftskostnader går till en leverantör som bolagets egen styrelseledamot har ett intresse i, på villkor som ingen utanför bolaget kan se, är en stor del av kostnadsbasen som inte går att kontrollera.
3. Tio nya registrerade säkerheter sedan 2024, och ingen utanför kan se vad de täcker eller var de kommer i rangordningen.En registrerad säkerhet är ett krav som registreras i ett bolags tillgångar och som avsätter dem för en kreditgivare före andra. Tolv är registrerade mot detta bolag och ingen har markerats som avslutad — registrets ord för en säkerhet som tagits bort eftersom skulden bakom den betalats. Att markera en som avslutad är frivilligt, så det säger oss att ingen har tagits bort, inte att alla tolv fortfarande säkrar en levande skuld. Tio skapades sedan 2024, och fem av dem mellan mars och juni 2026, mestadels till förmån för en kreditgivare, Alt Income Investments Pte Ltd, med en i mars 2026 till förmån för Sia Deploi. Vi kunde inte fastställa vad de krediterna är, hur stora de är, eller var de kommer i rangordningen mot den säkerhet Mintos-investerare förlitar sig på. En äldre säkerhet, skapad i oktober 2023, är till förmån för majoritetsägaren personligen. Den täcker all bolagets mark, alla byggnader, inventarier och maskiner, med en fast säkerhet, en flytande säkerhet och ett löfte att inte pantsätta något av det någon annanstans. Registret säger inte vilken skuld den säkrar, och de lån från styrelseledamöter som bokslutet för mars 2024 visade var alla återbetalda i mars 2025.
Varför siffran betyder något
Varje investering har en risk, och risk är egentligen inte en bokstav eller ett betyg av tio. Det är två enkla frågor: hur stor är risken att bolaget fallerar, och hur mycket av dina pengar skulle du förlora om det hände. Sätt ihop de två och du ser om avkastningen är värd risken.
För Evergreen Finance London: cirka 4,5 % risk att fallera under de närmaste 12 månaderna. Om vi antar att cirka 30 % av pengarna kommer tillbaka i det läget kostar risken cirka 3,2 % per år mot de 10,33 % som lånen betalar. Kvar blir ungefär 7 % med våra siffror. Den marginalen vilar helt på att de 4,5 % är rätt, och boksluten skiljer aldrig ut vad de dåliga lånen kostade — den enda siffra som skulle flytta den mest.
Visa hur det räknas
1. Räntan är ett löfte, inte ett resultat
En utannonserad ränta på 10,33 % är vad du får om allt går bra. Vad du behåller är räntan minus vad betalningsinställelser kostar dig. Räntan i sig säger alltså mycket lite — och de högsta räntorna på en plattform betalas oftast av ett skäl.
2. Sätt ett pris på risken
Riskkostnad = risk att fallera × den andel av dina pengar du inte skulle få tillbaka. Ingen känner den andra siffran i förväg. Hur mycket som kommer tillbaka har varierat mycket från fall till fall. Vi räknar med 30 % tillbaka och 70 % förlorat som eget arbetsantagande, så att memon kan jämföras med varandra — det är inte en uppmätt siffra, och svaret ändras mycket om du väljer annat.
3. Jämför lika med lika
Tänk på två påhittade långivare. Den ena betalar 14 % men har 17 % risk att fallera inom året: risken kostar cirka 11,9 % per år, och kvar blir ungefär 2 %. Den andra betalar 9 % med 2,5 % risk: risken kostar cirka 1,8 %, och kvar blir cirka 7 %. Den större siffran på skärmen kan lätt vara den sämre.
Evergreen Finance London, steg för steg
| Med våra siffror | |
|---|---|
| Risk att fallera under ett år | cirka 4,5 % |
| Förlust om det fallerar (70 %) | × 0,7 |
| Riskkostnad per år | cirka 3,2 %, på de oavrundade 4,55 % |
| Ränta som erbjuds på Mintos | 10,33 % |
| Kvar efter riskkostnaden | cirka 7 % |
Två saker som den här räkningen utelämnar. Små långivare fallerar oftare än de kreditbetygsatta bolag vars historik våra risksiffror bygger på, så 4,5 % är ett golv snarare än en bästa gissning. Och en verklig betalningsinställelse kommer inte som en årlig kostnad; den kommer på en gång, och därför spelar det lika stor roll hur mycket du lägger på ett och samma ställe som vilken ränta du får.
Så får vi fram vår siffra: vi betygsätter sex frågor på en skala till fem, väger samman dem till ett betyg av 100 och räknar om betyget till en risk att fallera med hjälp av hur ofta bolag av varje kreditkvalitet har fallerat över lång tid, enligt siffror som S&P publicerar. Vissa fynd åsidosätter betyget helt och sätter svaret till minst 25 %: att mer än hälften av ägarnas pengar är utlånade till personer eller bolag som är knutna till bolaget, en revisor som inte vill godkänna utan anmärkning, en revisionsberättelse som innehåller en väsentlig osäkerhetsfaktor om fortsatt drift, ett brutet finansiellt löfte till kreditgivarna — ett minimum som bolaget måste hålla sig över — sena betalningar till investerare, eller ägare som tar ut mer än verksamheten tjänat två år i rad. Ett fynd måste handla om bolaget självt, inte om dess ägare eller den plattform bolaget lånar ut genom. Inget av dem gäller här, och därför ger detta memo en uppskattad procentsats snarare än ett golv på 25 %. Det är vår egen bedömning utifrån offentliga dokument — inte ett kreditbetyg, inte ett marknadspris och inget löfte om vad som kommer att hända.
Bolaget i korthet
Vad det är
En långivare med tillstånd för dyra lånHar tillstånd från och står under tillsyn av den brittiska finansinspektionen Financial Conduct Authority, med registreringsnummer 674154. Registrerat 2011 som Quid 4 Payday Limited och omdöpt 2014. Bolaget tar inte emot inlåning. Det hade i genomsnitt 66 anställda under året till mars 2025, upp från 52, med säte i London och ett kontor i Leeds.
Vem det lånar ut till
Privatpersoner, i små belopp, till ett högt prisLån på 200 £ till 1 500 £ med löptider från två veckor till sex månader, i genomsnitt cirka 400 £ över fyra månader, till 0,79 % per dag — det lagliga maximum i Storbritannien är 0,8 % per dag. Lån som har lagts om kan löpa så länge som 60 månader. Bolagets egen sajt prissätter 400 £ över fyra månader till 624,34 £ att betala tillbaka: 288,35 % per år som fast ränta, eller 1 267,9 % som effektiv ränta — den effektiva räntan räknar upp ett lån på fyra månader till ett helt år och räknar ränta på ränta, vilket är varför den är så mycket större än de 56 % av det lånade beloppet — 224,34 £ på 400 £ — som den här låntagaren faktiskt betalar.
Hur mycket det har lånat ut
över 265 mn £Fördelat på 600 000 lån sedan 2014. Vid slutet av mars 2025 var kunderna skyldiga bolaget 48,0 mn £ före nedskrivningar och 16,4 mn £ efter dem.
Vem som äger det
Två personer, inget moderbolagYisrael Nosson Perkel äger 80 % och är verkställande direktör; Jeremy Frederick Benjamin äger 20 %. Bokslutet anger Perkel som den som i sista hand kontrollerar bolaget — deras term för personen i toppen av ägarkedjan — och säger att det inte finns något moderbolag, så det finns inget större bolag bakom detta. Han hade varit ende styrelseledamot sedan april 2017; finanschefen Andrew Forsyth, som började i bolaget 2024, valdes in i styrelsen den 1 april 2026.
Var en investerare kan låna ut till bolaget
Plattform
MintosListat där som ”Evergreen Finance (GB)”.
Lånat från investerare
20,5 mn €Mintos egen siffra, läst den 9 november 2026 — cirka 17,6 mn £. I vår registerkopia av den 20 september 2026 var den 20,7 mn €, och Mintos översiktssida visade 21,4 mn € en vecka tidigare. Mintos visar också en siffra för ”låneportfölj” på 7,8 mn € som Mintos inte definierar någonstans vi kunde hitta.
Genomsnittlig ränta
10,33 %Läst den 9 november 2026 — Mintos egen siffra (10,46 % den 13 september 2026). Plattformens siffror lästa den 9 november 2026.
Betalningar till investerare som väntar
0,09 mn €13 september 2026 — 89 000 € över bolagets två positioner, i genomsnitt två till fyra dagar sena. Det är 0,4 % av vad investerarna hade lånat ut till bolaget, mot 1,0 % för alla långivare på plattformen den dagen, så det framstår som vanlig fördröjning i betalningsflödet. Det är inte ett av de fynd som stoppar oss i något fall: de kommer bara från ett bolags eget bokslut, aldrig från plattformsdata.
Mintos Risk Score
7,4Läst den 9 november 2026; Mintos uppdaterade det senast den 9 oktober 2026, med samma betyg och delar som den 9 juli 2026 — Mintos eget betyg, inte vårt. Dess fyra delar: hur lånen presterar 8,0, hur väl bolaget sköter indrivning 9,2, hur bra dess löfte att köpa tillbaka sena lån är 6,0, och hur upplägget är konstruerat 4,0.
Hela analysen tar upp låntagaren eller bolaget, säkerheten, kassaflödet, riskerna och ett omdöme. Logga in för att läsa den.
Information, inte personlig investeringsrådgivning. AI-betyget bedömer de dokument som plattformen publicerar, kan vara fel och förutspår inte avkastning.
Fråga AI om det här projektet
Logga in för att fråga AI om projektets dokument.
Logga inGillar du projektet?
👍 Ja · 0 👎 Nej · 0
Kommentarer · 0
- Inga kommentarer än.
Plattformen och liknande projekt
Erbjuds på
Liknande öppna projekt
Placet Group
Mintos
- Genomsnittlig ränta
- 9.22%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €1m
Från €50
Se projektet
ESTO AS
Mintos
- Genomsnittlig ränta
- 7.21%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €34.8m
Från €50
Se projektet
IuteCredit Bulgaria
Mintos
- Genomsnittlig ränta
- 8%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €518.8k
Från €50
Se projektet