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Evergreen Finance London
Vereinigtes Königreich
Evergreen Finance London vergibt in Großbritannien unter dem Namen MoneyBoat kleine, kurzfristige Kredite an Privatpersonen. Anleger auf Mintos leihen ihm Geld und erhalten Zinsen. Unser Memo gibt ihm 56 von 100, Note C, und schätzt die Ausfallwahrscheinlichkeit binnen eines Jahres auf etwa 4,5 %.
Eckdaten
- Durchschnittszins
- 10.33%
- Durchschnitt, nicht garantiert
- Kreditportfolio
- €20,478,737
- Start ab
- €50
Kapitalverlustrisiko. Der Zins ist vereinbart, nicht garantiert: Fällt ein Kreditnehmer aus, können Sie Ihr Geld teilweise oder vollständig verlieren.
Würde die KI investieren?
KI 56 MittelUnsere KI gibt diesem Projekt 56 von 100 Punkten: Mittel. So funktioniert der KI-Score
Informationen, keine persönliche Anlageberatung. Der KI-Score bewertet die von der Plattform veröffentlichten Dokumente, kann falsch sein und sagt keine Renditen voraus.
KI-Analyse
KIMemo zum Kreditgeber · Evergreen Finance London · Vereinigtes Königreich
Evergreen Finance London: Wie wahrscheinlich ist es, dass das Unternehmen seine Geldgeber nicht bezahlt?
Evergreen Finance London Limited gibt Privatpersonen in Großbritannien kleine, kurzfristige Kredite, unter dem Namen MoneyBoat. Das tut es seit 2014, es nimmt keine Einlagen an, und es ist von der britischen Finanzaufsicht FCA (Financial Conduct Authority) zugelassen und wird von ihr beaufsichtigt. Mintos listet es als „Evergreen Finance (GB)“. Dieses Memo stellt eine einzige Frage: Wie groß ist die Gefahr, dass es seinen Geldgebern das Geld in den nächsten 12 Monaten nicht zurückzahlt, und warum.
DIES IST KEINE FINANZBERATUNG. Dieses Memo wurde mit Hilfe von KI aus öffentlich verfügbaren Dokumenten erstellt. Es ist allgemeine Information zu Bildungszwecken — keine Empfehlung, irgendetwas zu kaufen, zu verkaufen oder zu halten, und es berücksichtigt Ihre persönliche Lage nicht. Die Zahlen können Fehler enthalten; prüfen Sie sie in den Originaldokumenten. Wer über P2P-Plattformen investiert, kann sein gesamtes eingesetztes Geld verlieren.
Unsere Bewertung
56/ 100
C Beobachten
ABCDE
etwa 4,5 %Wahrscheinlichkeit, dass es in den nächsten 12 Monaten nicht zahlt
1 von 22dieselbe Zahl, andersherum ausgedrückt
Wo das auf unserer Skala liegt
Nach unserer Methode ist dieser Kreditgeber auf 6 % eines Portfolios begrenzt. Das liegt deutlich innerhalb der Ländergrenze von 25 % für das Vereinigte Königreich, es gilt also die eigene Grenze von 6 % für diesen Kreditgeber. Hinter ihm steht keine Muttergesellschaft, es verbessert also nichts diese Wahrscheinlichkeit. Diese Grenzen sind eine Regel unserer Skala, die wir bei jedem Kreditgeber anwenden, den wir uns ansehen. Sie sind kein Rat für Ihr Geld.
Ein profitabler Kreditgeber, dessen Abschluss nie sagt, was seine faulen Kredite kosten
Manche Befunde lassen uns aufhören zu zählen und setzen die Antwort auf 25 % oder mehr — ein gebrochenes finanzielles Versprechen an die Geldgeber, ein Prüfer, der nicht ohne Einschränkung bestätigt. Keiner davon liegt hier vor. Beide Abschlüsse, die wir gelesen haben, wurden ohne Einschränkung bestätigt, es gibt keine Dividenden, und das Geschäft verdiente im Jahr bis März 2025 echtes Geld. Auf einem C hält es, was der Abschluss nicht trennt: Was Kredite kosten, die nicht zurückgezahlt wurden, steckt in einer einzigen Zeile zusammen mit allem anderen, was das Unternehmen dafür ausgibt, Kredite herauszugeben, und die Zahlen des Vorjahres mussten im Abschluss dieses Jahres korrigiert werden — neu aufgestellt, wie der Abschluss selbst es nennt —, weil die Art, wie sie gezählt wurden, „eine wesentliche Unstimmigkeit enthielt“. Jede Zahl unten zeigt die Wahrscheinlichkeit, als wäre das das einzige Risiko, dem das Unternehmen ausgesetzt ist.
💶 Gewinn und Sicherheitspolster C
etwa 4 %Von je 100 £ Einnahmen behielt es im Jahr bis März 2025 5,11 £ — aber fast die Hälfte seines Gewinns vor Steuern kam daher, dass es Geld zurückholte, das es für Kundenbeschwerden zurückgelegt hatte.
📉 Werden seine Kredite bezahlt? D
etwa 12 %Neunundzwanzig Prozent seines Ratenkreditbestands waren Ende Dezember 2025 mehr als ein halbes Jahr im Verzug, und zum März 2025 hatte sein Abschluss schon zwei Drittel von dem zurückgelegt, was die Kunden ihm schuldeten.
🇬🇧 Wie riskant ist das Vereinigte Königreich? A
etwa 1 %Ein sicheres Land mit einer harten gesetzlichen Preisgrenze für genau dieses Produkt. Unsere Note für das Vereinigte Königreich ist B, nicht A — Abschnitt 3 erklärt die Marke.
⚖️ Noch etwas? D
etwa 12 %9,0 Mio. £ in Rechnung gestellt von einer Firma, an der sein Direktor beteiligt ist, zehn neue eingetragene Sicherheiten seit 2024, deren Größe und Rang niemand von außen sehen kann, und Geld, das in Euro geschuldet wird, von einem Geschäft, das Pfund verdient.
1. Sein Abschluss sagt nie, was faule Kredite kosten.Bei den meisten Kreditgebern sind Kunden, die nicht zahlen, der größte einzelne Kostenblock im Abschluss. Hier sind diese Kosten echt, aber unsichtbar. Die Gewinn- und Verlustrechnung hat eine einzige Zeile mit dem Namen Umsatzkosten, 16,8 Mio. £ im Jahr bis März 2025, und die Erläuterung dazu sagt nur, dass sie Marketing- und Rechtskosten enthält, die direkt mit dem Abschluss der Verträge zu tun haben. Die Erläuterung zur Berichtigung zeigt, dass die Belastung für faule Kredite durch dieselbe Zeile läuft: Als das zurückgelegte Geld des früheren Jahres um 0,91 Mio. £ korrigiert wurde, verschob sich der Rohertrag um genau 0,91 Mio. £. Das zurückgelegte Geld in der Bilanz stieg im Laufe des Jahres ebenfalls, von 16,5 Mio. £ auf 31,6 Mio. £ — 15,1 Mio. £, wie die Zahlen gedruckt sind, auch wenn Abschnitt 5 darlegt, warum dieser Anfangswert von 16,5 Mio. £ selbst um etwa 1,8 Mio. £ daneben liegt, was den Anstieg näher an 13,3 Mio. £ brächte. Zurückgelegtes Geld steigt normalerweise nur durch eine Belastung, ein Anstieg dieser Größe deutet also auf eine Belastung von mindestens derselben Größe hin. Zwei Dinge machen daraus aber keine saubere Untergrenze. Die eigene Erläuterung des Unternehmens zur Berichtigung zeigt, dass sich das zurückgelegte Geld auch mit Zinsen bewegt, die es verbucht, aber noch nicht verdient hatte — die Einnahmen und das zurückgelegte Geld fielen jeweils um 2,57 Mio. £, ohne jede Wirkung auf den Gewinn —, ein Teil einer Bewegung kann also Buchhaltung sein und nicht Kosten. Und eine Belastung von 13 Mio. £ oder mehr würde von der Zeile Umsatzkosten über 16,8 Mio. £ weniger als 4 Mio. £ für die Marketing- und Rechtskosten übrig lassen, die laut Erläuterung darin stecken — gegen rund 12 Mio. £ auf der ursprünglich eingereichten Grundlage und 14 Mio. £ auf der berichtigten in den fünfzehn Monaten davor. Entweder sind diese Kosten eingebrochen, oder die früheren Zahlen zum zurückgelegten Geld sind falsch — und Abschnitt 5 zeigt, dass sie nicht aufgehen. Was auch davon zutrifft: Die Größe der Belastung lässt sich aus diesem Abschluss nicht gewinnen. Die Bilanz zeigt allerdings die aufgelaufene Wirkung: Die Kunden schulden dem Unternehmen 48,0 Mio. £, und es hat schon anerkannt, dass davon 31,6 Mio. £ wahrscheinlich nicht eingehen werden — zwei Drittel des geschuldeten Bruttobetrags, in dem auch berechnete Zinsen stecken und nicht nur ausgezahltes Geld. Das ist hier wichtiger als sonst, weil das Vorjahr berichtigt werden musste: Die eigene Erläuterung des Unternehmens sagt, die Art, wie es diese Wertminderungen ermittelte, „enthielt eine wesentliche Unstimmigkeit, weil sie das Kreditrisiko nicht angemessen abbildete“, was den Gewinn vor Steuern des früheren Jahres um 0,91 Mio. £ senkte, um 0,73 Mio. £ nach Steuern.
2. 9,0 Mio. £ wurden von einer Firma in Rechnung gestellt, an der sein Direktor beteiligt ist, und der Abschluss sagt nicht, was sie liefert.Im Jahr bis März 2025 erhielt das Unternehmen Rechnungen über insgesamt 8.983.796 £ von einer Firma, an der sein Direktor beteiligt ist, nach 11.826.545 £ in den fünfzehn Monaten davor. Das sind 36 % seiner Betriebskosten im letzten Jahr — Umsatzkosten und Verwaltungskosten zusammen — nach 53 % in den fünfzehn Monaten davor. Zum Jahresende waren davon 1,9 Mio. £ noch unbezahlt, zinsfrei und auf Verlangen fällig. Geld läuft auch in die andere Richtung: Firmen, an denen der Direktor maßgeblich beteiligt ist, schuldeten dem Unternehmen 1,11 Mio. £ in der Zeile für nahestehende Personen — 0,86 Mio. £ zu marktüblichen Zinsen und 0,25 Mio. £ zinsfrei, dazu eine kleine Forderung aus Lieferungen —, und eine weitere Firma, die von einem Anteilseigner beherrscht wird, hatte ihm 400.000 £ geliehen. Was die 9,0 Mio. £ kaufen, konnten wir nicht feststellen. Mehr als ein Drittel der Betriebskosten eines Unternehmens, das an einen Lieferanten geht, an dem der eigene Direktor beteiligt ist, zu Bedingungen, die niemand außerhalb des Unternehmens sehen kann, ist ein großer Teil der Kostenbasis, der nicht geprüft werden kann.
3. Zehn neue eingetragene Sicherheiten seit 2024, und niemand von außen kann sehen, was sie abdecken oder auf welchem Rang sie stehen.Eine eingetragene Sicherheit ist ein Anspruch auf das Vermögen eines Unternehmens, der dieses Vermögen für einen Geldgeber vor allen anderen vormerkt. Zwölf sind gegen dieses Unternehmen eingetragen, und keine ist als erledigt gekennzeichnet — so nennt das Register eine Sicherheit, die gelöscht wurde, weil die Schuld dahinter bezahlt war. Diese Kennzeichnung ist freiwillig, das sagt uns also, dass keine gelöscht wurde, und nicht, dass alle zwölf noch eine laufende Schuld sichern. Zehn wurden seit 2024 begründet, fünf davon zwischen März und Juni 2026, meist zugunsten eines einzigen Geldgebers, Alt Income Investments Pte Ltd, und eine im März 2026 zugunsten von Sia Deploi. Was diese Kreditlinien sind, wie groß sie sind und auf welchem Rang sie gegenüber der Sicherheit stehen, auf die sich die Anleger auf Mintos verlassen, konnten wir nicht feststellen. Eine ältere Sicherheit, begründet im Oktober 2023, besteht zugunsten des Mehrheitseigentümers persönlich. Sie deckt alle Grundstücke, Gebäude, Einbauten, Anlagen und Maschinen des Unternehmens ab, mit einer festen Sicherheit, einer schwebenden Sicherheit und dem Versprechen, nichts davon anderswo zu verpfänden. Das Register sagt nicht, welche Schuld sie sichert, und die Kredite von Direktoren, die der Abschluss zum März 2024 zeigte, waren bis März 2025 alle zurückgezahlt.
Warum diese Zahl wichtig ist
Jede Anlage hat ihr Risiko, und Risiko ist eigentlich kein Buchstabe und keine Note von eins bis zehn. Es sind zwei einfache Fragen: Wie wahrscheinlich ist es, dass dieses Unternehmen ausfällt, und wie viel von Ihrem Geld würden Sie dann verlieren. Legt man beides zusammen, sehen Sie, ob sich der Zins lohnt.
Für Evergreen Finance London: etwa 4,5 % Wahrscheinlichkeit, dass es in den nächsten 12 Monaten ausfällt. Wenn wir annehmen, dass dann etwa 30 % des Geldes zurückkommen, betragen die Risikokosten etwa 3,2 % pro Jahr, gegen die 10,33 %, die die Kredite zahlen. Nach unseren Zahlen bleiben also rund 7 %. Diese Marge hängt ganz davon ab, dass die 4,5 % stimmen, und der Abschluss trennt nie, was faule Kredite kosten — die eine Zahl, die sie am stärksten bewegen würde.
So funktioniert die Rechnung
1. Der Zins ist ein Versprechen, kein Ergebnis
Angebotene 10,33 % sind das, was man Ihnen verspricht, wenn alles gut läuft. Was Sie behalten, ist dieser Zins minus dem, was Ausfälle Sie kosten. Der Zins allein sagt Ihnen also sehr wenig — und die höchsten Zinsen auf einer Plattform werden meist aus einem Grund gezahlt.
2. Geben Sie dem Risiko einen Preis
Risikokosten = Ausfallwahrscheinlichkeit × Anteil Ihres Geldes, den Sie nicht zurückbekommen. Die zweite Zahl kennt niemand vorher. Wie viel zurückkommt, war von Fall zu Fall sehr verschieden. Wir rechnen mit 30 % zurück und 70 % verloren, als eigene Annahme, damit die Memos untereinander vergleichbar bleiben — es ist keine gemessene Zahl, und das Ergebnis ändert sich stark, wenn Sie anders wählen.
3. Vergleichen Sie Gleiches mit Gleichem
Nehmen Sie zwei erfundene Kreditgeber. Der eine zahlt 14 %, fällt aber mit 17 % Wahrscheinlichkeit im Jahr aus: Die Risikokosten liegen bei etwa 11,9 % pro Jahr, es bleiben rund 2 %. Der andere zahlt 9 % bei 2,5 % Wahrscheinlichkeit: Die Risikokosten liegen bei etwa 1,8 %, es bleiben etwa 7 %. Die größere Zahl auf dem Bildschirm kann leicht die schlechtere sein.
Evergreen Finance London, durchgerechnet
| Nach unseren Zahlen | |
|---|---|
| Ausfallwahrscheinlichkeit in einem Jahr | etwa 4,5 % |
| Verlust bei einem Ausfall (70 %) | × 0,7 |
| Risikokosten pro Jahr | etwa 3,2 %, gerechnet auf den ungerundeten 4,55 % |
| Zins auf Mintos | 10,33 % |
| Bleibt nach den Risikokosten | etwa 7 % |
Zwei Dinge lässt diese Rechnung weg. Kleine Kreditgeber fallen häufiger aus als die bewerteten Unternehmen, aus deren Geschichte unsere Wahrscheinlichkeiten kommen, die 4,5 % sind also eine Untergrenze und nicht die beste Schätzung. Und ein echter Ausfall kommt nicht als Kosten pro Jahr, er kommt auf einen Schlag. Deshalb zählt, wie viel Geld Sie an eine Stelle legen, genauso viel wie der Zins.
Woher unsere Zahl kommt: Wir bewerten sechs Fragen mit je bis zu fünf Punkten, gewichten sie zu einer Bewertung von 100 und rechnen diese Bewertung in eine Ausfallwahrscheinlichkeit um. Dafür nutzen wir die langjährigen Ausfallraten, die S&P für Unternehmen jeder Kreditqualität veröffentlicht. Manche Befunde schlagen die Bewertung ganz und setzen die Antwort auf mindestens 25 %: mehr als die Hälfte des Eigenkapitals an mit ihm verbundene Personen oder Firmen verliehen, ein Prüfer, der nicht ohne Einschränkung bestätigt, ein Bericht der Prüfer mit einer wesentlichen Unsicherheit zur Unternehmensfortführung, ein gebrochenes finanzielles Versprechen an die Geldgeber — ein Mindestwert, über dem das Unternehmen bleiben muss —, verspätete Zahlungen an Anleger, oder Eigentümer, die zwei Jahre hintereinander mehr herausnehmen, als das Geschäft verdient hat. Ein Befund muss sich auf das Unternehmen selbst beziehen, nicht auf seinen Eigentümer oder die Plattform, über die es Geld aufnimmt. Hier gilt keiner davon, und deshalb nennt dieses Memo eine geschätzte Wahrscheinlichkeit und keine Untergrenze von 25 %. Es ist unsere eigene Schätzung aus öffentlichen Dokumenten — kein Rating, kein Marktpreis und kein Versprechen darüber, was passieren wird.
Das Unternehmen auf einen Blick
Was es ist
Ein zugelassener Kreditgeber mit teuren KreditenVon der britischen Finanzaufsicht FCA zugelassen und beaufsichtigt, unter der Firmenreferenznummer 674154. 2011 als Quid 4 Payday Limited eingetragen und 2014 umbenannt. Es nimmt keine Einlagen an. Im Jahr bis März 2025 hatte es im Schnitt 66 Beschäftigte, nach 52, mit eingetragenem Sitz in London und einem Büro in Leeds.
Wem es Geld leiht
Privatpersonen, kleine Beträge, zu einem hohen PreisKredite von 200 £ bis 1.500 £ mit Laufzeiten von zwei Wochen bis sechs Monaten, im Schnitt etwa 400 £ über vier Monate, zu 0,79 % pro Tag — der gesetzliche Höchstwert in Großbritannien liegt bei 0,8 % pro Tag. Kredite, die umgeschuldet wurden, können bis zu 60 Monate laufen. Seine eigene Website preist 400 £ über vier Monate mit 624,34 £ Rückzahlung aus: 288,35 % im Jahr als fester Zinssatz oder 1.267,9 % als effektiver Jahreszins — der effektive Jahreszins rechnet einen Kredit über vier Monate auf ein Jahr hoch und verzinst ihn mit, deshalb ist er so viel größer als die 56 % des geliehenen Betrags — 224,34 £ auf 400 £ —, die dieser Kunde tatsächlich zahlt.
Wie viel es verliehen hat
über 265 Mio. £Über 600.000 Kredite seit 2014. Ende März 2025 schuldeten ihm seine Kunden 48,0 Mio. £ vor Wertminderungen und 16,4 Mio. £ danach.
Wer es besitzt
Zwei Personen, keine MuttergesellschaftYisrael Nosson Perkel hält 80 % und ist Geschäftsführer; Jeremy Frederick Benjamin hält 20 %. Der Abschluss nennt Herrn Perkel als die letztlich beherrschende Person — sein Ausdruck für die Person an der Spitze der Eigentümerkette — und sagt, dass es keine Muttergesellschaft gibt, hinter diesem Unternehmen steht also keine größere Firma. Er war seit April 2017 der einzige Direktor; der Finanzchef Andrew Forsyth, der 2024 zum Unternehmen kam, wurde am 1. April 2026 in die Geschäftsleitung berufen.
Wo Anleger ihm Geld leihen können
Plattform
MintosDort gelistet als „Evergreen Finance (GB)“.
Von Anlegern geliehen
20,5 Mio. €Zahl von Mintos, gelesen am 9. November 2026 — etwa 17,6 Mio. £. In unserem Registerabruf vom 20. September 2026 waren es 20,7 Mio. €, und die Überblicksseite von Mintos zeigte eine Woche davor 21,4 Mio. €. Mintos zeigt außerdem einen „Kreditbestand“ von 7,8 Mio. €, den Mintos nirgends definiert, wo wir es finden konnten.
Zins im Schnitt
10,33 %Gelesen am 9. November 2026 — Zahl von Mintos (10,46 % am 13. September 2026). Plattformzahlen gelesen am 9. November 2026.
Offene Zahlungen an Anleger
0,09 Mio. €13. September 2026 — 89.000 € über seine zwei Positionen, im Schnitt zwei bis vier Tage im Rückstand. Das sind 0,4 % von dem, was Anleger ihm geliehen hatten, gegen 1,0 % über alle Kreditgeber auf der Plattform an diesem Tag, es liest sich also als gewöhnliche Verzögerung in der Abwicklung. Es ist auch keiner der Befunde, die uns so oder so aufhören lassen: Die kommen nur aus dem eigenen Abschluss eines Unternehmens, nie aus Daten der Plattform.
Mintos Risk Score
7,4Gelesen am 9. November 2026; Mintos hat ihn zuletzt am 9. Oktober 2026 aktualisiert, mit derselben Bewertung und denselben Teilen wie am 9. Juli 2026 — die Bewertung von Mintos, nicht unsere. Ihre vier Teile: wie die Kredite laufen 8,0, wie gut es die Beitreibung betreibt 9,2, wie gut sein Versprechen ist, verspätete Kredite zurückzukaufen, 6,0, und wie das Geschäft aufgebaut ist 4,0.
Die vollständige Analyse behandelt den Kreditnehmer bzw. das Unternehmen, die Sicherheit, den Cashflow, die Risiken und ein Fazit. Melden Sie sich an, um sie zu lesen.
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