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Evergreen Finance London
Reino Unido
Evergreen Finance London concede pequeños préstamos a corto plazo a particulares en el Reino Unido con la marca MoneyBoat. Los inversores de Mintos le prestan dinero y cobran intereses. Nuestro memo le da 56 sobre 100, una C, y sitúa la probabilidad de que no pague en un año en alrededor del 4,5 %.
Cifras clave
- Tipo medio
- 10.33%
- media, no garantizada
- Cartera de préstamos
- €20,478,737
- Desde
- €50
Capital en riesgo. El tipo está pactado, no garantizado: si un prestatario incurre en impago, puede perder una parte o la totalidad de su dinero.
¿Invertiría la IA?
IA 56 MediaNuestra IA da a este proyecto 56 de 100: Media. Cómo funciona la puntuación de la IA
Información, no asesoramiento personalizado de inversión. La puntuación IA valora los documentos que publica la plataforma, puede equivocarse y no predice la rentabilidad.
Análisis de la IA
IAMemo de prestamista · Evergreen Finance London · Reino Unido
Evergreen Finance London: ¿qué probabilidad hay de que no pague a sus prestamistas?
Evergreen Finance London Limited concede préstamos pequeños y de corto plazo a personas en Gran Bretaña con la marca MoneyBoat. Lo hace desde 2014, no acepta depósitos y está autorizada y supervisada por el regulador financiero británico, la Financial Conduct Authority. Mintos la incluye como «Evergreen Finance (GB)». Este memo plantea una sola pregunta: cuál es la probabilidad de que no devuelva el dinero a sus prestamistas en los próximos 12 meses, y por qué.
ESTO NO ES ASESORAMIENTO FINANCIERO. Este memo se ha preparado con ayuda de IA a partir de documentos públicos. Es información general con fines educativos únicamente — no es una recomendación de comprar, vender ni mantener nada, y no tiene en cuenta su situación. Las cifras pueden contener errores; compruébelas en los documentos originales. Invertir a través de plataformas P2P puede provocar la pérdida de todo el dinero invertido.
Nuestra puntuación
56/ 100
C Vigilar
ABCDE
alrededor del 4,5 %de probabilidad de impago en los próximos 12 meses
1 de cada 22la misma cifra, dicha al revés
Dónde se sitúa en nuestra escala
Nuestro método limita a este prestamista al 6 % de una cartera. Eso queda muy por debajo del límite de país del Reino Unido, del 25 %, así que el que se aplica es el 6 % propio del prestamista. No hay ninguna matriz detrás de ella, así que nada mejora esa probabilidad. Estos límites son una convención de nuestra escala y los aplicamos a cada prestamista que cubrimos. No son un consejo sobre su dinero.
Un prestamista rentable cuyas cuentas nunca dicen lo que le cuestan sus créditos dudosos
Hay unos pocos hallazgos que nos hacen dejar de puntuar y llevan la respuesta al 25 % o más — una promesa financiera incumplida a los prestamistas, un auditor que no quiere dar su visto bueno sin reservas. Ninguno de ellos está aquí. Las dos cuentas que hemos leído se firmaron sin salvedades, no hay dividendos, y el negocio ganó dinero de verdad en el año hasta marzo de 2025. Lo que la mantiene en una C es lo que las cuentas no separan: lo que cuestan los préstamos que no se devolvieron está enterrado en una sola línea junto con todo lo demás que gasta en colocar préstamos, y las cifras del año anterior hubo que corregirlas dentro de las cuentas de este año — reexpresadas, en la propia palabra de las cuentas — porque la forma en que las contaba «contenía una incoherencia material». Cada cifra de abajo muestra la probabilidad como si ese fuera el único riesgo al que se enfrenta la empresa.
💶 Beneficios y colchón de seguridad C
alrededor del 4 %Se quedó 5,11 £ de cada 100 £ de ingresos en el año hasta marzo de 2025 — pero casi la mitad de su beneficio antes de impuestos vino de recuperar dinero que había apartado para reclamaciones de clientes.
📉 ¿Le devuelven sus préstamos? D
alrededor del 12 %El veintinueve por ciento de su cartera a plazos llevaba más de seis meses sin pagarse al cierre de diciembre de 2025, y en marzo de 2025 sus cuentas ya tenían apartadas dos terceras partes de lo que le debían los clientes.
🇬🇧 ¿Cuánto riesgo tiene el Reino Unido? A
alrededor del 1 %Un país seguro con un tope legal estricto al precio de justo este producto. Nuestra letra para el Reino Unido es B, no A — el apartado 3 explica la etiqueta.
⚖️ ¿Algo más? D
alrededor del 12 %9,0 M£ facturados por una empresa en la que su consejero tiene un interés, diez cargas nuevas con garantía desde 2024 cuyo tamaño y orden de cobro nadie de fuera puede ver, y una deuda en euros de un negocio que gana libras.
1. Sus cuentas nunca dicen lo que cuestan los créditos dudosos.En la mayoría de los prestamistas, los prestatarios que no pagan son el mayor coste de las cuentas. Aquí ese coste es real pero invisible. La cuenta de resultados tiene una sola línea llamada coste de ventas, 16,8 M£ en el año hasta marzo de 2025, y la nota que la explica solo dice que incluye gastos de marketing y jurídicos directamente relacionados con la firma de los contratos. La nota de reexpresión muestra que el cargo por préstamos que salen mal pasa por esa misma línea: corregir en 0,91 M£ el dinero apartado del año anterior movió el beneficio bruto exactamente 0,91 M£. El dinero apartado en el balance también subió durante el año, de 16,5 M£ a 31,6 M£ — 15,1 M£ tal como están impresas las cifras, aunque el apartado 5 explica por qué esos 16,5 M£ de apertura están ellos mismos desviados unos 1,8 M£, lo que dejaría la subida más cerca de 13,3 M£. El dinero apartado normalmente solo sube por un cargo, así que una subida de ese tamaño apunta a un cargo al menos igual de grande. Pero dos cosas impiden que sea un suelo limpio. La propia nota de reexpresión de la empresa muestra que el dinero apartado también se movía con los intereses que había registrado pero aún no había ganado — los ingresos y el dinero apartado bajaron 2,57 M£ cada uno sin ningún efecto en el beneficio — así que parte de un movimiento puede ser contabilidad y no coste. Y un cargo de 13 M£ o más dejaría menos de 4 M£ de la línea de coste de ventas de 16,8 M£ para los gastos de marketing y jurídicos que la nota dice que están dentro, frente a unos 12 M£ con la base presentada originalmente y 14 M£ con la reexpresada en los quince meses anteriores. O esos costes se hundieron, o las cifras de dinero apartado del año anterior están mal — y el apartado 5 muestra que no cuadran. Sea lo que sea, el tamaño del cargo no se puede sacar de estas cuentas. El balance sí muestra el efecto acumulado: los clientes le deben 48,0 M£ y ya ha aceptado que 31,6 M£ de eso probablemente no se cobrarán — dos terceras partes del importe bruto que le deben, que incluye tanto los intereses cargados como el dinero entregado. Esto importa más de lo normal aquí, porque el año anterior hubo que reexpresarlo: la propia nota de la empresa dice que la forma en que calculó esas rebajas de valor «contenía una incoherencia material, ya que no reflejaba adecuadamente el riesgo de crédito», lo que recortó el beneficio antes de impuestos del año anterior en 0,91 M£, 0,73 M£ después de impuestos.
2. Una empresa en la que su consejero tiene un interés facturó 9,0 M£, y las cuentas no dicen qué suministra.En el año hasta marzo de 2025 la empresa recibió facturas por un total de 8.983.796 £ de una empresa en la que su consejero tiene un interés, después de 11.826.545 £ en los quince meses anteriores. Eso es el 36 % de sus costes de explotación del último año — coste de ventas y gastos de administración juntos — después del 53 % en los quince meses anteriores. Al cierre del ejercicio quedaban 1,9 M£ sin pagar, sin intereses y exigibles a la vista. El dinero también corre en sentido contrario: empresas en las que el consejero tiene un interés significativo le debían 1,11 M£ en la línea de partes vinculadas — 0,86 M£ a tipos de mercado y 0,25 M£ sin intereses, más un pequeño saldo comercial encima — y otra empresa controlada por un accionista le había prestado 400.000 £. No hemos podido establecer qué compra con esos 9,0 M£. Que más de una tercera parte de los costes de explotación de una empresa vaya a un proveedor en el que su propio consejero tiene un interés, en condiciones que nadie de fuera de la empresa puede ver, es una parte grande de la base de costes que no se puede comprobar.
3. Diez cargas nuevas con garantía desde 2024, y nadie de fuera puede ver qué cubren ni en qué orden cobran.Una carga es un derecho inscrito sobre los activos de una empresa, que los aparta para un prestamista por delante de los demás. Hay doce inscritas contra esta empresa y ninguna está marcada como satisfecha — la palabra del registro para una carga cancelada porque se devolvió la deuda que había detrás. Marcar una como satisfecha es voluntario, así que eso nos dice que ninguna se ha cancelado, no que las doce sigan garantizando una deuda viva. Diez se crearon desde 2024, y cinco de ellas entre marzo y junio de 2026, en su mayoría a favor de un solo prestamista, Alt Income Investments Pte Ltd, con una de marzo de 2026 a favor de Sia Deploi. No hemos podido establecer qué son esas financiaciones, de qué tamaño son, ni en qué orden cobran frente a la garantía en la que confían los inversores de Mintos. Una carga más antigua, creada en octubre de 2023, es a favor del propietario mayoritario a título personal. Cubre todos los terrenos, edificios, instalaciones, maquinaria y equipos de la empresa, con una carga fija, una carga flotante y la promesa de no pignorar nada de ello en otro sitio. El registro no dice qué deuda garantiza, y los préstamos de los consejeros que mostraban las cuentas de marzo de 2024 estaban todos devueltos en marzo de 2025.
Por qué importa esta cifra
Toda inversión conlleva riesgo, y el riesgo no es en realidad una letra ni una nota sobre diez. Son dos preguntas sencillas: qué probabilidad hay de que esta empresa no pague y cuánto de su dinero perdería si eso pasara. Junte las dos y verá si lo que se gana merece la pena.
Para Evergreen Finance London: alrededor de un 4,5 % de probabilidad de impago en los próximos 12 meses. Si suponemos que en ese caso vuelve alrededor del 30 % del dinero, el riesgo cuesta alrededor del 3,2 % al año frente al 10,33 % que pagan los préstamos. Eso deja alrededor del 7 % con nuestras cifras. Ese margen depende por completo de que el 4,5 % sea correcto, y las cuentas nunca separan lo que cuestan los créditos dudosos — justo la cifra que más lo movería.
Ver cómo funciona
1. El tipo es una promesa, no un resultado
Un 10,33 % anunciado es lo que le prometen si todo va bien. Lo que usted se queda es ese tipo menos lo que le cuestan los impagos. Así que el tipo por sí solo dice muy poco — y los tipos más altos de una plataforma suelen pagarse por algún motivo.
2. Ponga un precio al riesgo
Coste del riesgo = probabilidad de impago × parte de su dinero que no recuperaría. Nadie conoce la segunda cifra por adelantado. Lo que se recupera ha variado mucho de un caso a otro. Usamos un 30 % recuperado y un 70 % perdido como hipótesis de trabajo propia, para que los memos se puedan comparar entre sí — no es una cifra medida, y la respuesta cambia mucho si usted elige otra.
3. Compare lo comparable
Imagine dos prestamistas. Uno paga un 14 % pero tiene un 17 % de probabilidad de impago dentro del año: el riesgo cuesta alrededor del 11,9 % al año, y quedan unos 2 %. El otro paga un 9 % con una probabilidad del 2,5 %: el riesgo cuesta alrededor del 1,8 %, y quedan unos 7 %. La cifra más grande de la pantalla puede ser fácilmente la peor.
Evergreen Finance London, con el cálculo hecho
| Con nuestras cifras | |
|---|---|
| Probabilidad de impago en un año | alrededor del 4,5 % |
| Pérdida si no paga (70 %) | × 0,7 |
| Coste del riesgo al año | alrededor del 3,2 %, sobre el 4,55 % sin redondear |
| Tipo ofrecido en Mintos | 10,33 % |
| Lo que queda tras el coste del riesgo | alrededor del 7 % |
Dos cosas que este cálculo deja fuera. Los prestamistas pequeños dejan de pagar más a menudo que las empresas calificadas de cuyo historial salen nuestras probabilidades, así que el 4,5 % es un suelo y no nuestra mejor estimación. Y un impago real no llega como un coste anual: llega todo de golpe, y por eso cuánto dinero pone en un mismo sitio importa tanto como el tipo.
De dónde sale nuestra cifra: puntuamos seis preguntas sobre cinco, las ponderamos en una puntuación sobre 100 y convertimos esa puntuación en una probabilidad de impago usando las tasas de impago de largo plazo que S&P publica para empresas de cada calidad de crédito. Algunos hallazgos anulan la puntuación por completo y llevan la respuesta al 25 % como mínimo: prestar más de la mitad del dinero de los propietarios a personas o empresas vinculadas a ella, un auditor que no quiere dar su visto bueno sin reservas, un informe de auditoría que recoge una incertidumbre material sobre la continuidad del negocio, una promesa financiera incumplida a los prestamistas — un mínimo por encima del cual la empresa tiene que mantenerse —, retrasos en los pagos a los inversores, o propietarios que sacan más de lo que el negocio ganó dos años seguidos. Un hallazgo tiene que ser sobre la propia empresa, no sobre su propietario ni sobre la plataforma a través de la cual presta. Ninguno de ellos se da aquí, y por eso este memo da un porcentaje estimado y no un mínimo del 25 %. Es nuestra propia estimación a partir de documentos públicos — no es una calificación de crédito, ni un precio de mercado, ni una promesa sobre lo que va a pasar.
La empresa de un vistazo
Qué es
Un prestamista autorizado de alto costeAutorizada y supervisada por el regulador financiero británico, la Financial Conduct Authority, con el número de registro 674154. Registrada en 2011 como Quid 4 Payday Limited y renombrada en 2014. No acepta depósitos. Tuvo una media de 66 empleados en el año hasta marzo de 2025, frente a 52, con domicilio social en Londres y una oficina en Leeds.
A quién presta
A personas, en importes pequeños y a un precio altoPréstamos de 200 £ a 1.500 £, a plazos de dos semanas a seis meses, con una media de unos 400 £ a cuatro meses, al 0,79 % al día — el máximo legal en Gran Bretaña es el 0,8 % al día. Los préstamos que se han reestructurado pueden llegar a durar 60 meses. Su propia web pone el precio de 400 £ a cuatro meses en 624,34 £ a devolver: un 288,35 % anual como tipo fijo, o un 1.267,9 % de TAE — la TAE anualiza un préstamo de cuatro meses y lo capitaliza, y por eso es enormemente mayor que el 56 % del importe prestado — 224,34 £ sobre 400 £ — que este prestatario paga en realidad.
Cuánto ha prestado
265 M£+Repartidos en 600.000 préstamos desde 2014. Al cierre de marzo de 2025 sus clientes le debían 48,0 M£ antes de las rebajas de valor y 16,4 M£ después de ellas.
Quién la posee
Dos personas, ninguna matrizYisrael Nosson Perkel tiene el 80 % y es el consejero delegado; Jeremy Frederick Benjamin tiene el 20 %. Las cuentas nombran al señor Perkel como la parte que la controla en última instancia — su término para la persona que está en lo más alto de la cadena de propiedad — y dicen que no hay ninguna entidad matriz, así que no hay ninguna empresa más grande detrás de esta. Era el único consejero desde abril de 2017; el director financiero, Andrew Forsyth, que entró en la empresa en 2024, fue nombrado consejero el 1 de abril de 2026.
Dónde puede prestarle un inversor
Plataforma
MintosAparece allí como «Evergreen Finance (GB)».
Prestado por inversores
20,5 M€Cifra de Mintos, leída el 9 de noviembre de 2026 — unos 17,6 M£. Era de 20,7 M€ en nuestra captura del registro del 20 de septiembre de 2026, y la página de resumen de Mintos mostraba 21,4 M€ una semana antes. Mintos muestra además una cifra de «cartera de préstamos» de 7,8 M€ que Mintos no define en ningún sitio que hayamos podido encontrar.
Tipo medio
10,33 %Leída el 9 de noviembre de 2026 — cifra de Mintos (10,46 % el 13 de septiembre de 2026). Cifras de la plataforma leídas el 9 de noviembre de 2026.
Pagos a inversores pendientes
0,09 M€13 de septiembre de 2026 — 89.000 € repartidos en sus dos posiciones, con un retraso medio de dos a cuatro días. Eso es el 0,4 % de lo que los inversores le habían prestado, frente al 1,0 % de todos los prestamistas de la plataforma ese día, así que se lee como un retraso ordinario de liquidación. Tampoco es uno de los hallazgos que nos detienen en ningún sentido: esos salen solo de las propias cuentas de una empresa, nunca de los datos de la plataforma.
Mintos Risk Score
7,4Leída el 9 de noviembre de 2026; Mintos la actualizó por última vez el 9 de octubre de 2026, con la misma puntuación y las mismas partes que el 9 de julio de 2026 — puntuación de Mintos, no nuestra. Sus cuatro partes: cómo van los préstamos 8,0, lo bien que gestiona los cobros 9,2, lo buena que es su promesa de recomprar los préstamos con retraso 6,0, y cómo está montada la operación 4,0.
El análisis completo cubre al prestatario o la empresa, la garantía, el flujo de caja, los riesgos y un veredicto. Inicie sesión para leerlo.
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