Gereguleerd
Bonus actief
Vroeg verkopen mogelijk
- Risiconiveau
- Hoog
- Risico-rendement
- Gemiddeld
- Starten vanaf
- €50
Affiliatelink · kapitaal loopt risico
Bekijk 42 projecten →
Evergreen Finance London
Verenigd Koninkrijk
Evergreen Finance London verstrekt in Groot-Brittannië onder de naam MoneyBoat kleine kortlopende leningen aan particulieren. Beleggers op Mintos lenen het geld en ontvangen rente. Ons memo geeft het 56 van de 100, een C, en schat de kans dat het binnen een jaar niet betaalt op ongeveer 4,5%.
Kerncijfers
- Gemiddelde rente
- 10.33%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €20,478,737
- Starten vanaf
- €50
Kapitaal loopt risico. De rente is afgesproken, niet gegarandeerd: als een lener in gebreke blijft, kunt u (een deel van) uw geld verliezen.
Zou de AI investeren?
AI 56 GemiddeldOnze AI geeft dit project 56 van de 100: Gemiddeld. Zo werkt de AI-score
Informatie, geen persoonlijk beleggingsadvies. De AI-score beoordeelt de documenten die het platform publiceert, kan onjuist zijn en voorspelt geen rendement.
AI-analyse
AIMemo kredietverstrekker · Evergreen Finance London · Verenigd Koninkrijk
Evergreen Finance London: hoe groot is de kans dat het zijn geldschieters niet terugbetaalt?
Evergreen Finance London Limited verstrekt kleine, kortlopende leningen aan mensen in Groot-Brittannië onder de naam MoneyBoat. Dat doet het sinds 2014, het neemt geen spaargeld aan, en het heeft een vergunning van en staat onder toezicht van de Britse financiële toezichthouder (Financial Conduct Authority). Mintos vermeldt het als "Evergreen Finance (GB)". Deze memo stelt één vraag: hoe groot is de kans dat het zijn geldschieters de komende 12 maanden niet terugbetaalt, en waarom.
DIT IS GEEN FINANCIEEL ADVIES. Deze memo is met hulp van AI gemaakt op basis van openbare documenten. Het is algemene informatie, alleen om iets te leren — geen aanbeveling om iets te kopen, te verkopen of te houden, en er is geen rekening gehouden met uw situatie. De cijfers kunnen fouten bevatten; controleer ze in de oorspronkelijke documenten. Beleggen via P2P-platforms kan leiden tot het verlies van al het ingelegde geld.
Onze score
56/ 100
C Let op
ABCDE
ongeveer 4,5%kans op wanbetaling in de komende 12 maanden
1 op 22hetzelfde getal, anders uitgedrukt
Waar dat ligt op onze schaal
Onze methode beperkt deze kredietverstrekker tot 6% van een portefeuille. Dat blijft ruim binnen de landengrens van 25% voor het Verenigd Koninkrijk, dus het is de eigen grens van 6% voor de kredietverstrekker die geldt. Er staat geen moederbedrijf achter, dus niets verbetert die kans. Die grenzen zijn een afspraak op onze schaal, die we toepassen op elke kredietverstrekker die we bekijken. Het is geen advies over uw geld.
Een winstgevende kredietverstrekker wiens jaarrekening nooit zegt wat zijn slechte leningen kostten
Een paar bevindingen laten ons stoppen met scoren en brengen het antwoord op 25% of meer — een gebroken financiële belofte aan geldschieters, een accountant die niet zonder voorbehoud goedkeurt. Geen daarvan is hier aanwezig. Beide jaarrekeningen die we hebben gelezen zijn zonder voorbehoud goedgekeurd, er is geen dividend, en het bedrijf verdiende in het jaar tot maart 2025 echt geld. Wat het op een C houdt, is wat de jaarrekening niet apart zet: wat leningen kostten die niet zijn terugbetaald zit verstopt in één regel samen met al het andere dat het uitgeeft om leningen weg te zetten, en de cijfers van het jaar ervoor moesten in de jaarrekening van dit jaar worden gecorrigeerd — herzien, in het woord van de jaarrekening zelf — omdat de manier waarop het ze berekende "een inconsistentie van materieel belang bevatte". Elk cijfer hieronder laat de kans zien alsof dat het enige risico was dat het bedrijf had.
💶 Winst en buffer C
ongeveer 4%Het hield in het jaar tot maart 2025 £ 5,11 van elke £ 100 aan inkomsten over — maar bijna de helft van zijn winst voor belasting kwam uit geld dat het terugnam dat het apart had gezet voor klachten van klanten.
📉 Worden zijn leningen terugbetaald? D
ongeveer 12%Negenentwintig procent van zijn portefeuille met termijnleningen was eind december 2025 meer dan zes maanden te laat, en in maart 2025 had de jaarrekening al twee derde apart gezet van wat klanten schuldig waren.
🇬🇧 Hoe riskant is het Verenigd Koninkrijk? A
ongeveer 1%Een veilig land met een harde wettelijke grens aan de prijs van precies dit product. Ons oordeel voor het VK is B en niet A — onderdeel 3 legt het label uit.
⚖️ Nog iets? D
ongeveer 12%£ 9,0 mln aan facturen van een bedrijf waarin zijn bestuurder een belang heeft, tien nieuwe zekerheidsrechten sinds 2024 waarvan niemand buiten het bedrijf de omvang en de rangorde kan zien, en een schuld in euro bij een bedrijf dat ponden verdient.
1. Zijn jaarrekening zegt nooit wat slechte leningen kostten.Bij de meeste kredietverstrekkers zijn leners die niet betalen de grootste kostenpost in de jaarrekening. Hier zijn die kosten echt, maar onzichtbaar. De winst-en-verliesrekening heeft één regel die kostprijs van de omzet heet, £ 16,8 mln in het jaar tot maart 2025, en de toelichting daarop zegt alleen dat daar marketing- en juridische kosten in zitten die direct te maken hebben met het verstrekken van de contracten. De toelichting over de herziening laat zien dat de last voor leningen die slecht worden door diezelfde regel loopt: het corrigeren van de voorziening van het eerdere jaar met £ 0,91 mln verschoof de brutowinst met precies £ 0,91 mln. Het geld dat op de balans apart is gezet steeg in het jaar ook, van £ 16,5 mln naar £ 31,6 mln — £ 15,1 mln zoals de cijfers zijn afgedrukt, al zet onderdeel 5 uiteen waarom dat begincijfer van £ 16,5 mln zelf ongeveer £ 1,8 mln afwijkt, waardoor de stijging dichter bij £ 13,3 mln zou liggen. Geld dat apart wordt gezet stijgt normaal alleen door een last, dus een stijging van die omvang wijst op een last die minstens even groot is. Maar twee dingen maken het geen zuivere ondergrens. De eigen toelichting van het bedrijf over de herziening laat zien dat de voorziening ook meebewoog met rente die het had geboekt maar nog niet had verdiend — de inkomsten en de voorziening daalden elk met £ 2,57 mln zonder enig effect op de winst — dus een deel van een beweging kan boekhouding zijn in plaats van kosten. En een last van £ 13 mln of meer zou van de regel kostprijs van de omzet van £ 16,8 mln minder dan £ 4 mln overlaten voor de marketing- en juridische kosten die er volgens de toelichting in zitten, tegen ruwweg £ 12 mln op de oorspronkelijk ingediende basis en £ 14 mln op de herziene basis in de vijftien maanden ervoor. Of die kosten zijn ingestort, of de eerdere cijfers van de voorziening zijn verkeerd — en onderdeel 5 laat zien dat ze niet aansluiten. Wat het ook is, de omvang van de last is uit deze jaarrekening niet te halen. De balans laat het opgetelde effect wel zien: klanten zijn het £ 48,0 mln schuldig en het heeft al aanvaard dat £ 31,6 mln daarvan waarschijnlijk niet wordt geïnd — twee derde van het brutobedrag dat het tegoed heeft, waarin ook de gerekende rente zit en niet alleen het uitgeleende geld. Dat is hier belangrijker dan gewoonlijk, omdat het jaar ervoor moest worden herzien: in de eigen toelichting van het bedrijf staat dat de manier waarop het die afwaarderingen berekende "een inconsistentie van materieel belang bevatte doordat die het kredietrisico niet voldoende weergaf", en dat drukte de winst voor belasting van het eerdere jaar met £ 0,91 mln, £ 0,73 mln na belasting.
2. £ 9,0 mln is gefactureerd door een bedrijf waarin zijn bestuurder een belang heeft, en de jaarrekening zegt niet wat het levert.In het jaar tot maart 2025 ontving het bedrijf facturen van in totaal £ 8.983.796 van een bedrijf waarin zijn bestuurder een belang houdt, na £ 11.826.545 in de vijftien maanden ervoor. Dat is 36% van zijn bedrijfskosten in het laatste jaar — de kostprijs van de omzet en de algemene kosten bij elkaar — na 53% in de vijftien maanden ervoor. Aan het eind van het jaar stond daarvan nog £ 1,9 mln open, renteloos en op verzoek terug te betalen. Er loopt ook geld de andere kant op: bedrijven waarin de bestuurder een belang van betekenis heeft waren het £ 1,11 mln schuldig op de regel voor verbonden partijen — £ 0,86 mln tegen commerciële tarieven en £ 0,25 mln renteloos, met daarbovenop een kleine handelsvordering — en een ander bedrijf dat door een aandeelhouder wordt beheerst had het £ 400.000 geleend. Wij konden niet vaststellen wat die £ 9,0 mln koopt. Dat meer dan een derde van de bedrijfskosten van een bedrijf naar een leverancier gaat waarin zijn eigen bestuurder een belang heeft, op voorwaarden die niemand buiten het bedrijf kan zien, maakt een groot deel van de kostenbasis oncontroleerbaar.
3. Tien nieuwe zekerheidsrechten sinds 2024, en niemand buiten het bedrijf kan zien wat ze dekken of waar ze in de rangorde staan.Een zekerheidsrecht (charge) is een aanspraak die over de bezittingen van een bedrijf wordt ingeschreven en die bezittingen voor één geldschieter bestemt, vóór anderen. Er staan er twaalf ingeschreven op dit bedrijf en geen ervan is als "satisfied" aangemerkt — het woord van het register voor een zekerheidsrecht dat is vervallen omdat de schuld erachter is terugbetaald. Zo'n aantekening is vrijwillig, dus dat vertelt ons dat er geen is vervallen, niet dat alle twaalf nog een levende schuld dekken. Tien zijn sinds 2024 gevestigd, en vijf daarvan tussen maart en juni 2026, meestal ten gunste van één geldschieter, Alt Income Investments Pte Ltd, met één in maart 2026 ten gunste van Sia Deploi. Wij konden niet vaststellen wat die faciliteiten zijn, hoe groot ze zijn, of waar ze staan ten opzichte van de zekerheid waarop Mintos-beleggers vertrouwen. Eén ouder zekerheidsrecht, gevestigd in oktober 2023, staat ten gunste van de grootste eigenaar persoonlijk. Het dekt alle grond, gebouwen, inventaris, machines en installaties van het bedrijf, met een vast zekerheidsrecht, een vlottend zekerheidsrecht en een belofte om daar niets van elders te verpanden. Het register zegt niet welke schuld het dekt, en de leningen van bestuurders die de jaarrekening tot maart 2024 liet zien waren in maart 2025 allemaal terugbetaald.
Waarom dit getal belangrijk is
Elke belegging heeft risico, en risico is eigenlijk geen letter en geen cijfer op tien. Het zijn twee simpele vragen: hoe groot is de kans dat dit bedrijf niet betaalt, en hoeveel van uw geld zou u kwijt zijn als dat gebeurt. Zet die twee bij elkaar en u ziet of de vergoeding het waard is.
Voor Evergreen Finance London: ongeveer 4,5% kans op wanbetaling in de komende 12 maanden. Als we aannemen dat er in dat geval ongeveer 30% van het geld terugkomt, zijn de risicokosten ongeveer 3,2% per jaar tegenover de 10,33% die de leningen betalen. Er blijft dan met onze cijfers ruwweg 7% over. Die marge rust volledig op de juistheid van die 4,5%, en de jaarrekening zet nooit apart wat slechte leningen kostten — het ene cijfer dat daar het meest aan zou veranderen.
Laat zien hoe dit werkt
1. De rente is een belofte, geen uitkomst
Een geadverteerde 10,33% is wat u wordt beloofd als alles goed gaat. Wat u houdt, is die rente min wat wanbetalingen u kosten. De rente alleen zegt dus heel weinig — en de hoogste rentes op een platform worden meestal om een reden betaald.
2. Zet een prijs op het risico
Risicokosten = kans op wanbetaling × deel van uw geld dat u niet terugkrijgt. Dat tweede getal kent niemand vooraf. Hoeveel er terugkomt, liep van geval tot geval sterk uiteen. Wij rekenen met 30% terug en 70% verloren, als onze eigen werkaanname, zodat memo’s met elkaar te vergelijken zijn — het is geen gemeten cijfer, en de uitkomst verandert sterk als u iets anders kiest.
3. Vergelijk gelijk met gelijk
Neem twee verzonnen kredietverstrekkers. De een betaalt 14% maar heeft 17% kans op wanbetaling binnen het jaar: de risicokosten zijn ongeveer 11,9% per jaar, er blijft dus ruwweg 2% over. De ander betaalt 9% met 2,5% kans: de risicokosten zijn ongeveer 1,8%, er blijft ongeveer 7% over. Het grootste getal op het scherm kan makkelijk het slechtste zijn.
Evergreen Finance London, uitgerekend
| Met onze cijfers | |
|---|---|
| Kans op wanbetaling in een jaar | ongeveer 4,5% |
| Verlies bij wanbetaling (70%) | × 0,7 |
| Risicokosten per jaar | ongeveer 3,2%, op de onafgeronde 4,55% |
| Geboden rente op Mintos | 10,33% |
| Over na de risicokosten | ongeveer 7% |
Twee dingen laat deze rekensom weg. Kleine kredietverstrekkers vallen vaker om dan de bedrijven met een rating waaruit onze kansen komen, dus 4,5% is een ondergrens en niet de beste schatting. En echte wanbetaling komt niet als een jaarlijkse post; die komt in één keer, en daarom is hoeveel u op één plek zet net zo belangrijk als de rente.
Waar ons getal vandaan komt: we geven zes vragen een cijfer van vijf, wegen die tot een score van 100 en rekenen die score om naar een kans op wanbetaling met de langetermijncijfers over wanbetaling die S&P publiceert voor bedrijven van elke kredietkwaliteit. Sommige bevindingen zetten de score helemaal buitenspel en brengen het antwoord op minstens 25%: meer dan de helft van het eigen vermogen uitlenen aan mensen of bedrijven die met het bedrijf verbonden zijn, een accountant die niet zonder voorbehoud goedkeurt, een accountantsverslag met een onzekerheid van materieel belang over de continuïteit, een gebroken financiële belofte aan geldschieters — een minimum waar het boven moet blijven —, te late betalingen aan beleggers, of eigenaren die twee jaar op rij meer uit het bedrijf halen dan het verdiende. Een bevinding moet over het bedrijf zelf gaan, niet over zijn eigenaar of over het platform waarlangs het uitleent. Geen daarvan geldt hier, en daarom geeft deze memo een geschat percentage en geen ondergrens van 25%. Het is onze eigen schatting op basis van openbare documenten — geen kredietrating, geen marktprijs en geen belofte over wat er gaat gebeuren.
Het bedrijf in één oogopslag
Wat het is
Een kredietverstrekker met licentie voor dure leningenHeeft een vergunning van en staat onder toezicht van de Britse financiële toezichthouder (Financial Conduct Authority) onder registratienummer 674154. In 2011 ingeschreven als Quid 4 Payday Limited en in 2014 hernoemd. Het neemt geen spaargeld aan. Het had in het jaar tot maart 2025 gemiddeld 66 medewerkers, tegen 52 eerder, met een statutaire zetel in Londen en een kantoor in Leeds.
Aan wie het uitleent
Aan mensen, in kleine bedragen, tegen een hoge prijsLeningen van £ 200 tot £ 1.500 voor looptijden van twee weken tot zes maanden, gemiddeld ongeveer £ 400 over vier maanden, tegen 0,79% per dag — het wettelijke maximum in Groot-Brittannië is 0,8% per dag. Leningen die zijn geherstructureerd kunnen tot 60 maanden lopen. Op zijn eigen site kost £ 400 over vier maanden £ 624,34 om terug te betalen: 288,35% per jaar als vast tarief, of 1.267,9% als JKP — de JKP rekent een lening van vier maanden om naar een heel jaar en telt de rente samengesteld mee, en daarom is die zo veel groter dan de 56% van het geleende bedrag — £ 224,34 op £ 400 — die deze lener werkelijk betaalt.
Hoeveel het heeft uitgeleend
£ 265 mln+Over 600.000 leningen sinds 2014. Eind maart 2025 waren klanten het £ 48,0 mln schuldig vóór afwaarderingen en £ 16,4 mln erna.
Wie de eigenaar is
Twee personen, geen moederbedrijfYisrael Nosson Perkel houdt 80% en is algemeen directeur; Jeremy Frederick Benjamin houdt 20%. De jaarrekening noemt de heer Perkel de partij met de uiteindelijke zeggenschap — hun term voor de persoon bovenaan de eigendomsketen — en zegt dat er geen moederentiteit is, dus er staat geen groter bedrijf achter dit bedrijf. Hij was sinds april 2017 de enige bestuurder; de financieel directeur, Andrew Forsyth, die in 2024 bij het bedrijf kwam, is op 1 april 2026 in het bestuur benoemd.
Waar een belegger het geld kan uitlenen
Platform
MintosDaar vermeld als "Evergreen Finance (GB)".
Geleend van beleggers
€ 20,5 mlnCijfer van Mintos zelf, gelezen op 9 november 2026 — ongeveer £ 17,6 mln. In onze registeropname van 20 september 2026 was het € 20,7 mln, en de overzichtspagina van Mintos liet een week eerder € 21,4 mln zien. Mintos toont daarnaast een cijfer voor de "leningenportefeuille" van € 7,8 mln dat Mintos nergens omschrijft waar wij het konden vinden.
Gemiddelde rente
10,33%Gelezen op 9 november 2026 — cijfer van Mintos zelf (10,46% op 13 september 2026). Platformcijfers gelezen op 9 november 2026.
Openstaande betalingen aan beleggers
€ 0,09 mln13 september 2026 — € 89.000 over zijn twee posities, gemiddeld twee tot vier dagen achter. Dat is 0,4% van wat beleggers het hadden uitgeleend, tegen 1,0% over alle kredietverstrekkers op het platform die dag, dus het leest als gewone vertraging in de afwikkeling. Het is geen van de bevindingen die ons doen stoppen, in geen van beide richtingen: die komen alleen uit de eigen jaarrekening van een bedrijf, nooit uit platformgegevens.
Mintos Risk Score
7,4Gelezen op 9 november 2026; Mintos heeft die voor het laatst bijgewerkt op 9 oktober 2026, met dezelfde score en onderdelen als op 9 juli 2026 — de score van Mintos zelf, niet de onze. De vier onderdelen: hoe de leningen presteren 8,0, hoe goed het de inning regelt 9,2, hoe goed zijn belofte is om te late leningen terug te kopen 6,0, en hoe de constructie in elkaar zit 4,0.
De volledige analyse behandelt de lener of het bedrijf, de zekerheid, de kasstroom, de risico's en een oordeel. Log in om deze te lezen.
Informatie, geen persoonlijk beleggingsadvies. De AI-score beoordeelt de documenten die het platform publiceert, kan onjuist zijn en voorspelt geen rendement.
Vraag de AI over dit project
Log in om de AI vragen te stellen over de documenten van dit project.
InloggenSpreekt dit project u aan?
👍 Ja · 0 👎 Nee · 0
Reacties · 0
- Nog geen reacties.
Het platform en vergelijkbare projecten
Aangeboden op
Vergelijkbare open projecten
Placet Group
Mintos
- Gemiddelde rente
- 9.22%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €1m
Vanaf €50
Bekijk project
ESTO AS
Mintos
- Gemiddelde rente
- 7.21%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €34.8m
Vanaf €50
Bekijk project
IuteCredit Bulgaria
Mintos
- Gemiddelde rente
- 8%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €518.8k
Vanaf €50
Bekijk project