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Finanza
Lettonia
SIA Finanza presta online alle persone in Lettonia e fa parte del gruppo Sun Finance. Gli investitori di Mintos le prestano denaro e ricevono interessi. Il nostro memo le dà 53 su 100, voto C, e stima la probabilità che non paghi entro un anno a circa il 5,2%.
Dati principali
- Tasso medio
- 8.93%
- media, non garantita
- Portafoglio prestiti
- €21,550,000
- Inizia da
- €50
Capitale a rischio. Il tasso è concordato, non garantito: se un debitore è inadempiente puoi perdere una parte o la totalità del tuo denaro.
L'IA investirebbe?
IA 53 MedioLa nostra IA assegna a questo progetto 53 su 100: Medio. Come funziona il punteggio IA
Informazioni, non consulenza personalizzata in materia di investimenti. Il punteggio IA valuta i documenti pubblicati dalla piattaforma, può essere sbagliato e non prevede i rendimenti.
Analisi IA
IAMemo finanziaria · Finanza · Lettonia
Finanza: quanto è probabile che non ripaghi chi le presta denaro?
SIA Finanza presta denaro online alle persone in Lettonia. Due marchi sono associati a lei, Finea e Dali Dali. Ha una licenza per il credito al consumo a Riga da novembre 2016, non raccoglie depositi, e appartiene al gruppo Sun Finance. Mintos la presenta come "Finanza (LV)". Questo memo pone una sola domanda: quanto è probabile che nei prossimi 12 mesi non ripaghi chi le presta denaro, e perché.
QUESTO NON È UN CONSIGLIO FINANZIARIO. Questo memo è stato preparato con l’aiuto dell’IA a partire da documenti pubblici. È informazione generale solo a fini didattici — non è una raccomandazione di comprare, vendere o mantenere qualcosa, e non tiene conto della tua situazione. Le cifre possono contenere errori; verificale sui documenti originali. Investire tramite piattaforme P2P può comportare la perdita di tutto il denaro investito.
Il nostro punteggio
53/ 100
C Da monitorare
ABCDE
circa 5,2%di probabilità che non paghi nei prossimi 12 mesi
1 su 19lo stesso numero, detto al contrario
Dove si colloca sulla nostra scala
Sulla nostra scala una C porta un limite di portafoglio del 6%. Quel 6% sta ben dentro il limite del 25% previsto per la Lettonia, quindi si applica il tetto del 6% proprio della finanziaria. Abbasseremmo la probabilità se una società più solida stesse dietro questi titoli, ma nessuna lo fa. Questi tetti sono una convenzione della nostra scala, applicata a ogni finanziaria che analizziamo. Non sono un consiglio sui tuoi soldi.
Una finanziaria in forte crescita, diventata redditizia solo due anni fa e finanziata quasi interamente dal suo stesso gruppo
Finanza sta crescendo in fretta e il cuscinetto dietro quella crescita si sta assottigliando. Il suo portafoglio prestiti è raddoppiato in un anno, il capitale proprio è sceso all’11,7% di tutto ciò che la società possiede, e i suoi utili coprono gli interessi solo 1,4 volte. Secondo l’aritmetica ordinaria delle nostre sei domande ne esce una C.
Sei rilievi ci farebbero smettere di dare un punteggio e porterebbero la risposta direttamente al 25% o più — per esempio un revisore che non firma senza riserve, oppure una promessa finanziaria non mantenuta verso chi presta denaro. Nessuno dei sei è stato accertato qui. Ma uno di essi non abbiamo potuto verificarlo affatto: se Finanza abbia prestato più della metà del capitale proprio a società collegate. La cifra di fine anno non è pubblicata. Quindi quella prova non è né superata né fallita. L’abbiamo lasciata fuori dal punteggio, perché una prova che non possiamo fare non è una prova che la società ha fallito — e non è nemmeno una prova che la società ha superato. Il rilievo 1 lo spiega.
Ogni cifra qui sotto mostra la probabilità come se quella parte del quadro fosse il solo rischio della società.
💶 Utili e cuscinetto di sicurezza C
circa 5,5%Tiene 7,92 € su ogni 100 €, in calo da 13,74 €. Il capitale proprio è l’11,7% di tutto ciò che possiede, in calo dal 32,3% di due anni fa.
📉 I suoi prestiti vengono ripagati? D
circa 12%I crediti non pagati hanno preso 43 € su ogni 100 € nel 2025. Niente di pubblicato mostra quanto siano in ritardo i suoi prestiti — vedi la sezione 2 per capire perché il dato della piattaforma non risponde a questa domanda.
🇱🇻 Quanto è rischiosa la Lettonia? A
circa 1%La Lettonia è un paese B. Sulla nostra scala questo mette questa parte della risposta nella fascia A — la sezione 3 spiega perché.
⚖️ Che altro abbiamo trovato D
circa 7,7%Una prova aperta che non siamo riusciti a chiudere, e una relazione di revisione che esiste ma che non siamo riusciti a leggere. Il finanziamento del gruppo e la garanzia sulle obbligazioni sono nella sezione 4.
1. La prova che non siamo riusciti a chiudere, e perché conta.Uno dei rilievi che fermerebbero il punteggio è prestare più della metà del capitale proprio a persone o società collegate all’attività. La sola cifra che abbiamo è del 30 settembre 2025: le società collegate dovevano a Finanza circa 0,7 mln €, contro 2,58 mln €, che era metà del capitale proprio a quella data. A quella data stava ben sotto la linea. Ma quella è una cifra di settembre, e la suddivisione di fine anno non è pubblicata: il riepilogo che la società deposita presso le autorità lettoni non ha alcuna riga per le società collegate, e le note che ne avrebbero una stanno dentro un deposito che non siamo riusciti a leggere. Quindi non possiamo chiudere la prova né in un senso né nell’altro. Per questo abbiamo dato 1 su 5 alla domanda sui segnali d’allarme, e non abbiamo applicato il rilievo, perché una prova che non possiamo fare non è una prova che la società ha fallito. Quella domanda è solo il 5% del punteggio, quindi la prova aperta costa uno o due punti e non un voto: con 2 su 5 la risposta sarebbe 54 invece di 53.
2. Il suo portafoglio è più che raddoppiato in un anno, e le perdite sui nuovi prestiti arrivano più tardi dei prestiti stessi.Quello che le devono è passato da 17,9 mln € alla fine del 2024 a 43,4 mln € alla fine del 2025. Un prestito concesso nella seconda metà del 2025 ha avuto appena il tempo di andare male, quindi i 43,12 € su ogni 100 € che i crediti non pagati hanno preso l’anno scorso quasi certamente sottostimano quello che quel portafoglio costerà alla fine. È la stessa crescita che ha spinto giù il cuscinetto: il capitale proprio è passato da 3,89 mln € a 5,09 mln €, ma quello che la società possiede è cresciuto tre volte più in fretta, quindi il cuscinetto è sceso dal 17,4% all’11,7%. Niente di pubblicato suddivide il portafoglio per giorni di ritardo, quindi non c’è modo di verificarlo da fuori.
3. Quasi tutto il suo denaro viene dal suo stesso gruppo, a condizioni che nessuno fuori può vedere.Al 30 settembre 2025 Finanza doveva a società collegate 30,6 mln € — a lungo e a breve termine insieme — contro 5,16 mln € di capitale proprio. Nessun documento dice che tasso paga, quando deve rimborsare, o se quel debito viene dopo o allo stesso livello di quello che deve agli investitori Mintos. Il nostro calcolo sugli interessi che ha pagato fa pensare a qualcosa nell’ordine del 12 o 13% all’anno, ed è una nostra deduzione. Il finanziamento del gruppo non è in sé una cosa negativa: finora è stato paziente, e circa 2,79 mln € di capitale sociale sono entrati nel 2023, quando la società perdeva denaro. Ma è una decisione che spetta al gruppo, e una finanziaria il cui finanziamento può essere ritirato da un solo socio sta in una posizione diversa da una che ha molti finanziatori.
Perché questo numero conta
Ogni investimento porta con sé un rischio, e il rischio non è davvero una lettera o un voto su dieci. Sono due domande semplici: quanto è probabile che questa società non paghi, e quanta parte dei tuoi soldi perderesti se accadesse. Mettile insieme e puoi confrontare una finanziaria con un’altra.
Per Finanza: circa 5,2% di probabilità di insolvenza nei prossimi 12 mesi. Se ipotizziamo che in quel caso torni indietro circa il 30% del denaro, il costo del rischio è di circa 3,7% all’anno contro il 8,93% che pagano i prestiti. Ne resta circa il 5,3%, e quel margine dipende interamente dal fatto che la nostra stima della probabilità sia corretta.
Come funziona
1. Il tasso è una promessa, non un risultato
Un 8,93% pubblicizzato è quello che ti viene promesso se tutto va bene. Quello che ti resta è quel tasso meno ciò che ti costano le insolvenze. Da solo, quindi, il tasso dice molto poco — e i tassi più alti di una piattaforma sono di solito quelli che vengono pagati per una ragione.
2. Dai un prezzo al rischio
Costo del rischio = probabilità di insolvenza × quota dei tuoi soldi che non tornerebbe indietro. Nessuno conosce in anticipo il secondo numero. Quanto torna indietro è variato molto da caso a caso. Usiamo 30% recuperato e 70% perso come nostra ipotesi di lavoro, così i memo si possono confrontare tra loro — non è un dato misurato, e il risultato cambia molto se scegli valori diversi.
3. Confronta cose confrontabili
Prendi due finanziarie immaginarie. Una paga il 14% ma ha il 17% di probabilità di insolvenza entro l’anno: il rischio costa circa 11,9% all’anno e ne resta circa il 2%. L’altra paga il 9% con una probabilità del 2,5%: il rischio costa circa 1,8% e ne resta circa il 7%. Il numero più grande sullo schermo può facilmente essere il peggiore.
Finanza, passo per passo
| Con i nostri numeri | |
|---|---|
| Probabilità di insolvenza in un anno | circa 5,2% |
| Perdita in caso di insolvenza (70%) | × 0,7 |
| Costo del rischio annuo | circa 3,7% |
| Tasso offerto su Mintos | 8,93% |
| Resta dopo il costo del rischio | circa 5,3% |
Due cose che questo calcolo non include. Le finanziarie piccole vanno in insolvenza più spesso delle società con rating dalla cui storia vengono le nostre probabilità, quindi la probabilità vera è più facilmente sopra il 5,2% che sotto. E un’insolvenza vera non arriva come un costo annuo: arriva tutta in una volta, e un costo del rischio annuo descrive una media, non quello che una singola insolvenza farebbe a una singola posizione.
Da dove viene il nostro numero: diamo un voto su cinque a sei domande, li pesiamo in un punteggio su 100 e convertiamo quel punteggio in una probabilità di insolvenza usando i tassi di insolvenza di lungo periodo che S&P pubblica per le società di ciascuna qualità di credito. Alcuni rilievi prevalgono del tutto sul punteggio e portano la risposta ad almeno il 25%: prestare più della metà del capitale proprio a persone o società a lei collegate, un revisore che non firma senza riserve, una relazione di revisione che porta un’incertezza significativa sulla continuità dell’attività, una promessa finanziaria non mantenuta verso chi presta denaro — un minimo sopra il quale la società deve restare — ritardi nei pagamenti agli investitori, oppure proprietari che prelevano più di quanto l’attività ha guadagnato per due anni di fila. Un rilievo deve riguardare la società stessa, non il suo proprietario né la piattaforma tramite cui presta denaro. Nessuno di essi è stato accertato qui, quindi questo memo dà un numero anziché il minimo automatico del 25% — anche se il rilievo 1 spiega uno che non siamo riusciti a verificare né in un senso né nell’altro. È una nostra stima basata su documenti pubblici — non è un rating, non è un prezzo di mercato e non è una promessa su ciò che accadrà.
La società in breve
Che cos’è
Una finanziaria online lettoneRegistrazione 40103413280, in Skanstes iela 52 a Riga. Ha la licenza per il credito al consumo NK-2016-049 dal 3 novembre 2016, attiva senza restrizioni. Non raccoglie depositi.
A chi presta
A privati, con il marchio FineaFinea, un prestito a rate. Sulle prove che abbiamo, il marchio «compra ora, paga dopo» Dali Dali è gestito dalla stessa società, ma non siamo riusciti a stabilire quale sia il soggetto che presta. La sua licenza copre il credito al consumo rimborsato secondo un piano.
Quanto ha prestato
43,4 mln €Quello che le devono alla fine del 2025, dopo 17,9 mln € un anno prima. Il portafoglio è più che raddoppiato in dodici mesi.
Chi la possiede
Il gruppo Sun FinanceHSFE AS detiene il 98%. L’altro 2% è di SIA Tobago Capital, che è fuori dal gruppo. Sopra HSFE c’è AS Sun Finance Group, che non ha alcun rating.
Dove un investitore può prestarle denaro
Piattaforma
MintosPresente lì come "Finanza (LV)". Altre due finanziarie sono presenti su Mintos con lo stesso marchio Sun Finance: Extra Credit in Lettonia, ancora nel gruppo, e Luma in Svezia, che il gruppo ha venduto alla fine di giugno 2026.
Raccolto dagli investitori
21,6 mln €Dato di Mintos, letto il 9 novembre 2026. Era 18,1 mln € il 13 settembre 2026, e la nostra rilevazione dal registro una settimana dopo indicava 18,2 mln €.
Tasso medio
8,93%Letto il 9 novembre 2026 — dato di Mintos (9,01% il 13 settembre 2026). Dati della piattaforma letti il 9 novembre 2026.
Pagamenti agli investitori in attesa
0,07 mln €13 settembre 2026 — 67.463 € su tutto l’insieme condiviso di prestiti in cui questa società sta su Mintos, con un ritardo medio di un giorno. I prestiti entrano ed escono da quell’insieme, quindi le sue cifre non sono un’immagine del portafoglio di Finanza — vedi la sezione 2. È lo 0,1% dei 47,2 mln € dell’insieme, contro l’1,0% di tutte le finanziarie della piattaforma quel giorno.
Mintos Risk Score
8,8Punteggio di Mintos, non nostro, letto il 9 novembre 2026 come Mintos l’ha aggiornato il 9 ottobre 2026; il 13 settembre 2026 era 8,5. Le sue quattro componenti: come vanno i prestiti 8,5, quanto bene gestisce i recuperi 9,1, quanto è buona la sua promessa di riacquistare i prestiti in ritardo 10,0, e come è strutturato l’accordo 6,5. Mintos ha alzato quest’ultima componente il 15 aprile 2026, dopo la registrazione di un pegno.
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Informazioni, non consulenza personalizzata in materia di investimenti. Il punteggio IA valuta i documenti pubblicati dalla piattaforma, può essere sbagliato e non prevede i rendimenti.
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