Gereguleerd
Bonus actief
Vroeg verkopen mogelijk
- Risiconiveau
- Hoog
- Risico-rendement
- Gemiddeld
- Starten vanaf
- €50
Affiliatelink · kapitaal loopt risico
Bekijk 42 projecten →
Finanza
Letland
SIA Finanza leent online aan particulieren in Letland en hoort bij de Sun Finance-groep. Beleggers op Mintos lenen het geld en ontvangen rente. Ons memo geeft het 53 van de 100, een C, en schat de kans dat het binnen een jaar niet betaalt op ongeveer 5,2%.
Kerncijfers
- Gemiddelde rente
- 8.93%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €21,550,000
- Starten vanaf
- €50
Kapitaal loopt risico. De rente is afgesproken, niet gegarandeerd: als een lener in gebreke blijft, kunt u (een deel van) uw geld verliezen.
Zou de AI investeren?
AI 53 GemiddeldOnze AI geeft dit project 53 van de 100: Gemiddeld. Zo werkt de AI-score
Informatie, geen persoonlijk beleggingsadvies. De AI-score beoordeelt de documenten die het platform publiceert, kan onjuist zijn en voorspelt geen rendement.
AI-analyse
AIMemo kredietverstrekker · Finanza · Letland
Finanza: hoe groot is de kans dat het zijn geldschieters niet terugbetaalt?
SIA Finanza leent in Letland online geld uit aan mensen. Er worden twee merken met het bedrijf in verband gebracht, Finea en Dali Dali. Het heeft sinds november 2016 een licentie voor consumentenkrediet in Riga, het neemt geen spaargeld aan, en het hoort bij de Sun Finance-groep. Mintos vermeldt het als "Finanza (LV)". Deze memo stelt één vraag: hoe groot is de kans dat het zijn geldschieters de komende 12 maanden niet terugbetaalt, en waarom.
DIT IS GEEN FINANCIEEL ADVIES. Deze memo is met hulp van AI gemaakt op basis van openbare documenten. Het is algemene informatie, alleen om iets te leren — geen aanbeveling om iets te kopen, te verkopen of te houden, en er is geen rekening gehouden met uw situatie. De cijfers kunnen fouten bevatten; controleer ze in de oorspronkelijke documenten. Beleggen via P2P-platforms kan leiden tot het verlies van al het ingelegde geld.
Onze score
53/ 100
C Let op
ABCDE
ongeveer 5,2%kans op wanbetaling in de komende 12 maanden
1 op 19hetzelfde getal, anders uitgedrukt
Waar dat ligt op onze schaal
Op onze schaal hoort bij een C een portefeuillegrens van 6%. Dat blijft ruim binnen de landengrens van 25% voor Letland, dus het is de eigen grens van 6% voor de kredietverstrekker die geldt. We zouden de kans verlagen als er een sterker bedrijf achter deze notes stond, maar dat is er niet. Die grenzen zijn een afspraak op onze schaal, die we toepassen op elke kredietverstrekker die we bekijken. Het is geen advies over uw geld.
Een snelgroeiende kredietverstrekker die pas twee jaar winst maakt en die bijna helemaal door zijn eigen groep wordt gefinancierd
Finanza groeit snel en de buffer achter die groei wordt dunner. Zijn leningenportefeuille verdubbelde in een jaar, het eigen vermogen is gezakt naar 11,7% van wat het bedrijf bezit, en zijn winst dekt zijn rekening voor rente maar 1,4 keer. Op de gewone rekensom van onze zes vragen komt daar een C uit.
Zes bevindingen laten ons helemaal stoppen met scoren en brengen het antwoord direct op 25% of meer — bijvoorbeeld een accountant die niet zonder voorbehoud goedkeurt, of een gebroken financiële belofte aan geldschieters. Geen van die zes is hier vastgesteld. Maar één ervan konden we helemaal niet toetsen: of Finanza meer dan de helft van het eigen vermogen heeft uitgeleend aan bedrijven die met het bedrijf verbonden zijn. Het cijfer aan het eind van het jaar is niet gepubliceerd. Die toets is dus niet gehaald en niet gezakt. We hebben hem buiten de score gelaten, want een toets die wij niet kunnen uitvoeren is geen toets waarvoor het bedrijf is gezakt — en het is ook geen toets die het bedrijf heeft gehaald. Bevinding 1 legt het uit.
Elk cijfer hieronder laat de kans zien alsof dat het enige risico was dat het bedrijf had.
💶 Winst en buffer C
ongeveer 5,5%Het houdt € 7,92 over van elke € 100, tegen € 13,74 eerder. Het eigen vermogen is 11,7% van wat het bezit, tegen 32,3% twee jaar eerder.
📉 Worden zijn leningen terugbetaald? D
ongeveer 12%Slechte leningen kostten in 2025 € 43 van elke € 100. Niets wat is gepubliceerd laat zien hoe laat zijn leningen zijn — zie onderdeel 2 waarom het cijfer van het platform die vraag niet beantwoordt.
🇱🇻 Hoe riskant is Letland? A
ongeveer 1%Letland is een B-land. Op onze schaal ligt dit deel van het antwoord daardoor in de A-band — onderdeel 3 legt uit waarom.
⚖️ Wat we verder vonden D
ongeveer 7,7%Een open toets die we niet konden sluiten, en een controleverslag dat bestaat maar dat we niet konden lezen. De financiering door de groep en de garantie voor de obligaties staan in onderdeel 4.
1. De toets die we niet konden sluiten, en waarom die uitmaakt.Een van de bevindingen die de score buitenspel zetten is meer dan de helft van het eigen vermogen uitlenen aan mensen of bedrijven die met het bedrijf verbonden zijn. Het enige cijfer dat we hebben is van 30 september 2025: verbonden bedrijven waren Finanza ongeveer € 0,7 mln schuldig, tegen € 2,58 mln, en dat was op die datum de helft van het eigen vermogen. Op die datum zat het ruim onder de grens. Maar dat is een septembercijfer, en de uitsplitsing aan het eind van het jaar is niet gepubliceerd: het overzicht dat het bedrijf bij de Letse autoriteiten indient heeft helemaal geen regel voor verbonden partijen, en de toelichtingen die die regel zouden hebben zitten in een ingediend stuk dat we niet konden lezen. We kunnen de toets dus in geen van beide richtingen sluiten. We hebben de vraag over waarschuwingssignalen daarom 1 van 5 gegeven, en we hebben de bevinding niet toegepast, want een toets die wij niet kunnen uitvoeren is geen toets waarvoor het bedrijf is gezakt. Die vraag is maar 5% van de score, dus de open toets kost één of twee punten en geen oordeel: bij 2 van 5 zou het antwoord 54 zijn in plaats van 53.
2. Zijn portefeuille is in een jaar meer dan verdubbeld, en verliezen op nieuw uitlenen komen later dan het uitlenen zelf.Wat het tegoed heeft ging van € 17,9 mln eind 2024 naar € 43,4 mln eind 2025. Een lening die in de tweede helft van 2025 is verstrekt heeft nauwelijks tijd gehad om mis te gaan, dus de € 43,12 van elke € 100 die slechte leningen vorig jaar kostten is bijna zeker lager dan wat die portefeuille uiteindelijk gaat kosten. Diezelfde groei is wat de buffer naar beneden duwde: het eigen vermogen groeide van € 3,89 mln naar € 5,09 mln, maar wat het bedrijf bezit groeide drie keer zo snel, dus de buffer zakte van 17,4% naar 11,7%. Niets wat is gepubliceerd splitst de portefeuille uit naar hoe laat die is, dus er is van buitenaf geen manier om dit na te kijken.
3. Bijna al zijn geld komt van zijn eigen groep, op voorwaarden die niemand buiten de groep kan zien.Op 30 september 2025 was Finanza verbonden bedrijven € 30,6 mln schuldig — langlopend en kortlopend samen — tegen € 5,16 mln eigen vermogen. Geen document zegt welke rente het betaalt, wanneer het moet terugbetalen, of die schuld achteraan komt of gelijk loopt met wat het aan Mintos-beleggers schuldig is. Onze eigen rekensom op de rente die het betaalde wijst op iets in de orde van 12 tot 13% per jaar, en dat is onze gevolgtrekking. Financiering door de groep is op zichzelf niet slecht: die is tot nu toe geduldig geweest, en in 2023 ging er ongeveer € 2,79 mln aan aandelenkapitaal in, toen het bedrijf verlies maakte. Maar het is een beslissing die bij de groep ligt, en een kredietverstrekker waarvan de financiering door één aandeelhouder kan worden ingetrokken staat er anders voor dan een die veel geldschieters heeft.
Waarom dit getal belangrijk is
Elke belegging heeft risico, en risico is eigenlijk geen letter en geen cijfer op tien. Het zijn twee simpele vragen: hoe groot is de kans dat dit bedrijf niet betaalt, en hoeveel van uw geld zou u kwijt zijn als dat gebeurt. Zet die twee bij elkaar en u kunt de ene kredietverstrekker met de andere vergelijken.
Voor Finanza: ongeveer 5,2% kans op wanbetaling in de komende 12 maanden. Als we aannemen dat er in dat geval ongeveer 30% van het geld terugkomt, zijn de risicokosten ongeveer 3,7% per jaar tegenover de 8,93% die de leningen betalen. Dan blijft er ruwweg 5,3%, en die marge hangt er helemaal van af dat onze schatting van de kans klopt.
Laat zien hoe dit werkt
1. De rente is een belofte, geen uitkomst
Een geadverteerde 8,93% is wat u wordt beloofd als alles goed gaat. Wat u houdt, is die rente min wat wanbetalingen u kosten. De rente alleen zegt dus heel weinig — en de hoogste rentes op een platform worden meestal om een reden betaald.
2. Zet een prijs op het risico
Risicokosten = kans op wanbetaling × deel van uw geld dat u niet terugkrijgt. Dat tweede getal kent niemand vooraf. Hoeveel er terugkomt, liep van geval tot geval sterk uiteen. Wij rekenen met 30% terug en 70% verloren, als onze eigen werkaanname, zodat memo’s met elkaar te vergelijken zijn — het is geen gemeten cijfer, en de uitkomst verandert sterk als u iets anders kiest.
3. Vergelijk gelijk met gelijk
Neem twee verzonnen kredietverstrekkers. De een betaalt 14% maar heeft 17% kans op wanbetaling binnen het jaar: de risicokosten zijn ongeveer 11,9% per jaar, er blijft dus ruwweg 2% over. De ander betaalt 9% met 2,5% kans: de risicokosten zijn ongeveer 1,8%, er blijft ongeveer 7% over. Het grootste getal op het scherm kan makkelijk het slechtste zijn.
Finanza, uitgerekend
| Met onze cijfers | |
|---|---|
| Kans op wanbetaling in een jaar | ongeveer 5,2% |
| Verlies bij wanbetaling (70%) | × 0,7 |
| Risicokosten per jaar | ongeveer 3,7% |
| Geboden rente op Mintos | 8,93% |
| Over na de risicokosten | ongeveer 5,3% |
Twee dingen laat deze rekensom weg. Kleine kredietverstrekkers vallen vaker om dan de bedrijven met een rating waaruit onze kansen komen, dus de echte kans ligt eerder boven 5,2% dan eronder. En echte wanbetaling komt niet als een jaarlijkse post; die komt in één keer, en een jaarlijkse risicokostenpost beschrijft een gemiddelde en niet wat één wanbetaling met één positie zou doen.
Waar ons getal vandaan komt: we geven zes vragen een cijfer van vijf, wegen die tot een score van 100 en rekenen die score om naar een kans op wanbetaling met de langetermijncijfers over wanbetaling die S&P publiceert voor bedrijven van elke kredietkwaliteit. Sommige bevindingen zetten de score helemaal buitenspel en brengen het antwoord op minstens 25%: meer dan de helft van het eigen vermogen uitlenen aan mensen of bedrijven die met het bedrijf verbonden zijn, een accountant die niet zonder voorbehoud goedkeurt, een accountantsverslag met een onzekerheid van materieel belang over de continuïteit, een gebroken financiële belofte aan geldschieters — een minimum waar het boven moet blijven —, te late betalingen aan beleggers, of eigenaren die twee jaar op rij meer uit het bedrijf halen dan het verdiende. Een bevinding moet over het bedrijf zelf gaan, niet over zijn eigenaar of over het platform waarlangs het uitleent. Geen daarvan is hier vastgesteld, dus geeft deze memo een getal en niet het automatische minimum van 25% — al legt bevinding 1 er een uit die we in geen van beide richtingen konden toetsen. Het is onze eigen schatting op basis van openbare documenten — geen kredietrating, geen marktprijs en geen belofte over wat er gaat gebeuren.
Het bedrijf in één oogopslag
Wat het is
Een Letse online kredietverstrekkerRegistratienummer 40103413280, aan Skanstes iela 52 in Riga. Het heeft sinds 3 november 2016 licentie NK-2016-049 voor consumentenkrediet, en die licentie is actief zonder beperkingen. Het neemt geen spaargeld aan.
Aan wie het uitleent
Aan mensen, via het merk FineaFinea, een lening in termijnen. Het merk Dali Dali voor nu kopen en later betalen wordt op het bewijs dat wij hebben vanuit hetzelfde bedrijf gerund, maar we konden niet vaststellen welk bedrijf de kredietverstrekker is. Zijn licentie dekt consumentenkrediet dat volgens een schema wordt terugbetaald.
Hoeveel het heeft uitgeleend
€ 43,4 mlnWat het eind 2025 tegoed had, na € 17,9 mln een jaar eerder. De portefeuille is in twaalf maanden meer dan verdubbeld.
Wie de eigenaar is
De Sun Finance-groepHSFE AS heeft 98%. De andere 2% is van SIA Tobago Capital, dat buiten de groep staat. Boven HSFE staat AS Sun Finance Group, dat van niemand een kredietrating heeft.
Waar een belegger het geld kan uitlenen
Platform
MintosDaar vermeld als "Finanza (LV)". Twee andere kredietverstrekkers staan op Mintos onder hetzelfde merk Sun Finance: Extra Credit in Letland, nog steeds in de groep, en Luma in Zweden, dat de groep eind juni 2026 verkocht.
Geleend van beleggers
€ 21,6 mlnCijfer van Mintos zelf, gelezen op 9 november 2026. Op 13 september 2026 was het € 18,1 mln, en onze registeropname een week later liet € 18,2 mln zien.
Gemiddelde rente
8,93%Gelezen op 9 november 2026 — cijfer van Mintos zelf (9,01% op 13 september 2026). Platformcijfers gelezen op 9 november 2026.
Openstaande betalingen aan beleggers
€ 0,07 mln13 september 2026 — € 67.463 over de gedeelde pool van leningen waarin dit bedrijf op Mintos zit, gemiddeld één dag achter. Leningen worden in en uit die pool gewisseld, dus de cijfers ervan zijn geen beeld van de eigen portefeuille van Finanza — zie onderdeel 2. Dat is 0,1% van de € 47,2 mln van de pool, tegen 1,0% over elke kredietverstrekker op het platform die dag.
Mintos Risk Score
8,8De score van Mintos zelf, niet de onze, gelezen op 9 november 2026 zoals Mintos die op 9 oktober 2026 bijwerkte; op 13 september 2026 was het 8,5. De vier onderdelen: hoe de leningen presteren 8,5, hoe goed het de inning regelt 9,1, hoe goed zijn belofte is om te late leningen terug te kopen 10,0, en hoe de constructie in elkaar zit 6,5. Mintos verhoogde dat laatste onderdeel op 15 april 2026 nadat er een pandrecht was ingeschreven.
De volledige analyse behandelt de lener of het bedrijf, de zekerheid, de kasstroom, de risico's en een oordeel. Log in om deze te lezen.
Informatie, geen persoonlijk beleggingsadvies. De AI-score beoordeelt de documenten die het platform publiceert, kan onjuist zijn en voorspelt geen rendement.
Vraag de AI over dit project
Log in om de AI vragen te stellen over de documenten van dit project.
InloggenSpreekt dit project u aan?
👍 Ja · 0 👎 Nee · 0
Reacties · 0
- Nog geen reacties.
Het platform en vergelijkbare projecten
Aangeboden op
Vergelijkbare open projecten
Placet Group
Mintos
- Gemiddelde rente
- 9.22%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €1m
Vanaf €50
Bekijk project
ESTO AS
Mintos
- Gemiddelde rente
- 7.21%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €34.8m
Vanaf €50
Bekijk project
IuteCredit Bulgaria
Mintos
- Gemiddelde rente
- 8%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €518.8k
Vanaf €50
Bekijk project