Reglerad
Bonus pågår
Kan säljas i förtid
- Risknivå
- Hög
- Risk–avkastning
- Medel
- Börja från
- €50
Affiliatelänk · ditt kapital är i riskzonen
Se 42 projekt →
Finanza
Lettland
SIA Finanza lånar ut till privatpersoner i Lettland via nätet och tillhör Sun Finance-koncernen. Investerare på Mintos lånar bolaget pengar och får ränta. Vårt memo ger det 53 av 100, betyget C, och bedömer risken att det inte betalar inom ett år till cirka 5,2 %.
Nyckeltal
- Genomsnittlig ränta
- 8.93%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €21,550,000
- Börja från
- €50
Ditt kapital är i riskzonen. Räntan är avtalad, inte garanterad: om en låntagare inte betalar kan du förlora en del av eller alla dina pengar.
Skulle AI investera?
AI 53 MedelVår AI ger det här projektet 53 av 100: Medel. Så fungerar AI-betyget
Information, inte personlig investeringsrådgivning. AI-betyget bedömer de dokument som plattformen publicerar, kan vara fel och förutspår inte avkastning.
AI-analys
AILångivarmemo · Finanza · Lettland
Finanza: hur stor är risken att bolaget inte betalar sina kreditgivare?
SIA Finanza lånar ut till privatpersoner i Lettland på nätet. Två varumärken är knutna till bolaget, Finea och Dali Dali. Bolaget har haft tillstånd för konsumentkredit i Riga sedan november 2016, det tar inte emot inlåning, och det tillhör Sun Finance-koncernen. Mintos listar det som ”Finanza (LV)”. Detta memo ställer en enda fråga: hur stor är risken att bolaget inte betalar tillbaka till sina kreditgivare under de närmaste 12 månaderna, och varför.
DETTA ÄR INTE FINANSIELL RÅDGIVNING. Detta memo är framtaget med hjälp av AI utifrån offentligt tillgängliga dokument. Det är allmän information i utbildningssyfte — inte en rekommendation att köpa, sälja eller behålla något, och det tar inte hänsyn till din situation. Siffrorna kan innehålla fel; kontrollera dem mot originaldokumenten. Att investera via P2P-plattformar kan leda till att alla investerade pengar förloras.
Vårt betyg
53/ 100
C Bevaka
ABCDE
cirka 5,2 %risk att bolaget inte betalar under de närmaste 12 månaderna
1 på 19samma siffra, uttryckt på andra sättet
Var det ligger på vår skala
På vår skala bär ett C ett tak på 6 % av en portfölj. Det ligger väl inom Lettlands landgräns på 25 %, så det är långivarens eget tak på 6 % som gäller. Vi skulle sänka risken om ett starkare bolag stod bakom dessa skuldebrev, men inget gör det. Dessa tak är en konvention i vår skala som vi tillämpar på varje långivare vi bevakar. De är inte råd om dina pengar.
En snabbt växande långivare som blev lönsam först för två år sedan och som nästan helt finansieras av sin egen koncern
Finanza växer snabbt, och bufferten bakom den tillväxten tunnas ut. Låneportföljen fördubblades på ett år, ägarnas pengar har fallit till 11,7 % av vad bolaget äger, och intjäningen täcker räntekostnaden bara 1,4 gånger. På den vanliga räkningen av våra sex frågor blir det ett C.
Sex saker får oss att sluta betygsätta helt och sätter svaret direkt till 25 % eller mer — till exempel en revisor som inte vill godkänna utan anmärkning, eller ett brutet finansiellt löfte till kreditgivarna. Inget av de sex har fastställts här. Men ett av dem kunde vi inte testa alls: om Finanza har lånat ut mer än hälften av ägarnas pengar till närstående bolag. Siffran vid årets slut är inte publicerad. Så det testet är varken godkänt eller underkänt. Vi har lämnat det utanför betyget, eftersom ett test vi inte kan göra inte är ett test som bolaget har misslyckats med — och det är inte heller ett test som bolaget har klarat. Flagga 1 förklarar.
Varje siffra nedan visar risken som om just den delen av bilden vore den enda risk bolaget stod inför.
💶 Intjäning och buffert C
cirka 5,5 %Bolaget behåller 7,92 € av varje 100 €, ned från 13,74 €. Ägarnas pengar är 11,7 % av vad det äger, ned från 32,3 % för två år sedan.
📉 Betalas lånen tillbaka? D
cirka 12 %Dåliga lån tog 43 € av varje 100 € under 2025. Inget som publiceras visar hur sena bolagets lån är — se avsnitt 2 för varför plattformens siffra inte svarar på det.
🇱🇻 Hur riskfyllt är Lettland? A
cirka 1 %Lettland är ett B-land. På vår skala hamnar den här delen av svaret därmed i A-bandet — avsnitt 3 förklarar varför.
⚖️ Annat vi hittade D
cirka 7,7 %Ett öppet test som vi inte kunde stänga, och en revisionsberättelse som finns men som vi inte kunde läsa. Koncernens finansiering och garantin för obligationerna finns i avsnitt 4.
1. Testet vi inte kunde stänga, och varför det betyder något.Ett av de fynd som stoppar betyget är att mer än hälften av ägarnas pengar är utlånade till personer eller bolag som är knutna till verksamheten. Den enda siffra vi har är från den 30 september 2025: närstående bolag var då skyldiga Finanza cirka 0,7 mn €, mot 2,58 mn €, vilket var hälften av ägarnas pengar den dagen. Den dagen låg det väl under gränsen. Men det är en septembersiffra, och uppdelningen vid årets slut är inte publicerad: den sammanfattning bolaget lämnar in till de lettiska myndigheterna har ingen rad för närstående bolag alls, och de noter som skulle ha en sådan ligger i en inlämning vi inte kunde läsa. Så vi kan inte stänga testet i någon riktning. Vi har därför satt betyget 1 av 5 på frågan om varningssignaler, och vi har inte tillämpat fyndet, eftersom ett test vi inte kan göra inte är ett test som bolaget har misslyckats med. Den frågan är bara 5 % av betyget, så det öppna testet kostar en eller två poäng snarare än ett betygssteg: vid 2 av 5 skulle svaret bli 54 i stället för 53.
2. Låneportföljen mer än fördubblades på ett år, och förluster på ny utlåning kommer senare än utlåningen.Vad bolaget har att få in gick från 17,9 mn € vid slutet av 2024 till 43,4 mn € vid slutet av 2025. Ett lån som gavs under andra halvåret 2025 har knappt hunnit gå fel, så de 43,12 € av varje 100 € som dåliga lån tog i fjol underskattar nästan säkert vad den portföljen till slut kommer att kosta. Samma tillväxt är vad som pressade ned bufferten: ägarnas pengar växte från 3,89 mn € till 5,09 mn €, men vad bolaget äger växte tre gånger så snabbt, så bufferten föll från 17,4 % till 11,7 %. Inget som publiceras delar upp portföljen efter hur sena lånen är, så det finns inget sätt att kontrollera detta utifrån.
3. Nästan alla pengar kommer från den egna koncernen, på villkor som ingen utanför kan se.Den 30 september 2025 var Finanza skyldigt närstående bolag 30,6 mn € — långfristigt och kortfristigt tillsammans — mot 5,16 mn € av ägarnas pengar. Inget dokument säger vilken ränta bolaget betalar, när det måste betala tillbaka, eller om den skulden ligger efter eller vid sidan av vad bolaget är skyldigt Mintos-investerare. Vår egen räkning på den ränta bolaget betalade pekar på någonstans kring 12 till 13 % per år, och det är vår slutsats. Finansiering från koncernen är inte i sig en dålig sak: den har varit tålmodig så här långt, och cirka 2,79 mn € i aktiekapital gick in under 2023, när bolaget gick med förlust. Men det är ett beslut som ligger hos koncernen, och en långivare vars finansiering kan dras tillbaka av en enda aktieägare står i ett annat läge än en med många kreditgivare.
Varför siffran betyder något
Varje investering har en risk, och risk är egentligen inte en bokstav eller ett betyg av tio. Det är två enkla frågor: hur stor är risken att bolaget fallerar, och hur mycket av dina pengar skulle du förlora om det hände. Sätt ihop de två och du kan jämföra en långivare med en annan.
För Finanza: cirka 5,2 % risk att fallera under de närmaste 12 månaderna. Om vi antar att cirka 30 % av pengarna kommer tillbaka i det läget kostar risken cirka 3,7 % per år mot de 8,93 % som lånen betalar. Kvar blir ungefär 5,3 %, och den marginalen vilar helt på att vår uppskattning av risken är rätt.
Visa hur det räknas
1. Räntan är ett löfte, inte ett resultat
En utannonserad ränta på 8,93 % är vad du får om allt går bra. Vad du behåller är räntan minus vad betalningsinställelser kostar dig. Räntan i sig säger alltså mycket lite — och de högsta räntorna på en plattform betalas oftast av ett skäl.
2. Sätt ett pris på risken
Riskkostnad = risk att fallera × den andel av dina pengar du inte skulle få tillbaka. Ingen känner den andra siffran i förväg. Hur mycket som kommer tillbaka har varierat mycket från fall till fall. Vi räknar med 30 % tillbaka och 70 % förlorat som eget arbetsantagande, så att memon kan jämföras med varandra — det är inte en uppmätt siffra, och svaret ändras mycket om du väljer annat.
3. Jämför lika med lika
Tänk på två påhittade långivare. Den ena betalar 14 % men har 17 % risk att fallera inom året: risken kostar cirka 11,9 % per år, och kvar blir ungefär 2 %. Den andra betalar 9 % med 2,5 % risk: risken kostar cirka 1,8 %, och kvar blir cirka 7 %. Den större siffran på skärmen kan lätt vara den sämre.
Finanza, steg för steg
| Med våra siffror | |
|---|---|
| Risk att fallera under ett år | cirka 5,2 % |
| Förlust om det fallerar (70 %) | × 0,7 |
| Riskkostnad per år | cirka 3,7 % |
| Ränta som erbjuds på Mintos | 8,93 % |
| Kvar efter riskkostnaden | cirka 5,3 % |
Två saker som den här räkningen utelämnar. Små långivare fallerar oftare än de kreditbetygsatta bolag vars historik våra risksiffror bygger på, så den verkliga risken ligger mer troligt över 5,2 % än under. Och en verklig betalningsinställelse kommer inte som en årlig kostnad; den kommer på en gång, och en årlig riskkostnad beskriver ett genomsnitt, inte vad en enda betalningsinställelse skulle göra med ett enda innehav.
Så får vi fram vår siffra: vi betygsätter sex frågor på en skala till fem, väger samman dem till ett betyg av 100 och räknar om betyget till en risk att fallera med hjälp av hur ofta bolag av varje kreditkvalitet har fallerat över lång tid, enligt siffror som S&P publicerar. Vissa fynd åsidosätter betyget helt och sätter svaret till minst 25 %: att mer än hälften av ägarnas pengar är utlånade till personer eller bolag som är knutna till bolaget, en revisor som inte vill godkänna utan anmärkning, en revisionsberättelse som innehåller en väsentlig osäkerhetsfaktor om fortsatt drift, ett brutet finansiellt löfte till kreditgivarna — ett minimum som bolaget måste hålla sig över — sena betalningar till investerare, eller ägare som tar ut mer än verksamheten tjänat två år i rad. Ett fynd måste handla om bolaget självt, inte om dess ägare eller den plattform bolaget lånar ut genom. Inget av dem har fastställts här, så detta memo ger en siffra snarare än det automatiska golvet på 25 % — men flagga 1 förklarar ett som vi inte kunde testa i någon riktning. Det är vår egen bedömning utifrån offentliga dokument — inte ett kreditbetyg, inte ett marknadspris och inget löfte om vad som kommer att hända.
Bolaget i korthet
Vad det är
En lettisk långivare på nätetOrganisationsnummer 40103413280, på Skanstes iela 52 i Riga. Bolaget har haft tillståndet för konsumentkredit NK-2016-049 sedan den 3 november 2016, och tillståndet är aktivt utan inskränkningar. Det tar inte emot inlåning.
Vem det lånar ut till
Personer, under namnet FineaFinea, ett avbetalningslån. Varumärket Dali Dali för köp nu, betala senare drivs från samma bolag enligt de belägg vi har, men vi kunde inte fastställa vilket bolag som är långivaren. Tillståndet täcker konsumentkredit som betalas tillbaka enligt en plan.
Hur mycket det lånat ut
43,4 mn €Vad bolaget hade att få in vid slutet av 2025, efter 17,9 mn € ett år tidigare. Portföljen mer än fördubblades på tolv månader.
Vem som äger det
Sun Finance-koncernenHSFE AS äger 98 %. De övriga 2 % ägs av SIA Tobago Capital, som ligger utanför koncernen. Över HSFE sitter AS Sun Finance Group, som inte har något kreditbetyg.
Var en investerare kan låna ut till bolaget
Plattform
MintosListat där som ”Finanza (LV)”. Två andra långivare visas på Mintos under samma Sun Finance-märke: Extra Credit i Lettland, fortfarande i koncernen, och Luma i Sverige, som koncernen sålde vid slutet av juni 2026.
Lånat från investerare
21,6 mn €Mintos egen siffra, läst den 9 november 2026. Den 13 september 2026 var den 18,1 mn €, och vår registerkopia en vecka senare visade 18,2 mn €.
Genomsnittlig ränta
8,93 %Läst den 9 november 2026 — Mintos egen siffra (9,01 % den 13 september 2026). Plattformens siffror lästa den 9 november 2026.
Betalningar till investerare som väntar
0,07 mn €13 september 2026 — 67 463 € i den gemensamma lånepool som detta bolag ligger i på Mintos, i genomsnitt en dag sena. Lån byts in och ut ur den poolen, så dess siffror är inte en bild av Finanzas egen portfölj — se avsnitt 2. Det är 0,1 % av poolens 47,2 mn €, mot 1,0 % för varje långivare på plattformen den dagen.
Mintos Risk Score
8,8Mintos eget betyg, inte vårt, läst den 9 november 2026 så som Mintos uppdaterade det den 9 oktober 2026; den 13 september 2026 var det 8,5. Dess fyra delar: hur lånen presterar 8,5, hur väl bolaget sköter indrivning 9,1, hur bra dess löfte att köpa tillbaka sena lån är 10,0, och hur upplägget är konstruerat 6,5. Mintos höjde den sista delen den 15 april 2026 efter att en företagspant registrerats.
Hela analysen tar upp låntagaren eller bolaget, säkerheten, kassaflödet, riskerna och ett omdöme. Logga in för att läsa den.
Information, inte personlig investeringsrådgivning. AI-betyget bedömer de dokument som plattformen publicerar, kan vara fel och förutspår inte avkastning.
Fråga AI om det här projektet
Logga in för att fråga AI om projektets dokument.
Logga inGillar du projektet?
👍 Ja · 0 👎 Nej · 0
Kommentarer · 0
- Inga kommentarer än.
Plattformen och liknande projekt
Erbjuds på
Liknande öppna projekt
Placet Group
Mintos
- Genomsnittlig ränta
- 9.22%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €1m
Från €50
Se projektet
ESTO AS
Mintos
- Genomsnittlig ränta
- 7.21%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €34.8m
Från €50
Se projektet
IuteCredit Bulgaria
Mintos
- Genomsnittlig ränta
- 8%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €518.8k
Från €50
Se projektet