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Finanza
Lettland
SIA Finanza vergibt in Lettland online Kredite an Privatpersonen und gehört zur Sun-Finance-Gruppe. Anleger auf Mintos leihen ihm Geld und erhalten Zinsen. Unser Memo gibt ihm 53 von 100, Note C, und schätzt die Ausfallwahrscheinlichkeit binnen eines Jahres auf etwa 5,2 %.
Eckdaten
- Durchschnittszins
- 8.93%
- Durchschnitt, nicht garantiert
- Kreditportfolio
- €21,550,000
- Start ab
- €50
Kapitalverlustrisiko. Der Zins ist vereinbart, nicht garantiert: Fällt ein Kreditnehmer aus, können Sie Ihr Geld teilweise oder vollständig verlieren.
Würde die KI investieren?
KI 53 MittelUnsere KI gibt diesem Projekt 53 von 100 Punkten: Mittel. So funktioniert der KI-Score
Informationen, keine persönliche Anlageberatung. Der KI-Score bewertet die von der Plattform veröffentlichten Dokumente, kann falsch sein und sagt keine Renditen voraus.
KI-Analyse
KIMemo zum Kreditgeber · Finanza · Lettland
Finanza: Wie wahrscheinlich ist es, dass das Unternehmen seine Geldgeber nicht bezahlt?
SIA Finanza gibt in Lettland online Kredite an Privatpersonen. Mit ihm sind zwei Marken verbunden, Finea und Dali Dali. Es hat seit November 2016 eine Zulassung für Verbraucherkredite in Riga, es nimmt keine Einlagen an, und es gehört zur Gruppe Sun Finance. Mintos listet es als „Finanza (LV)“. Dieses Memo stellt eine einzige Frage: Wie groß ist die Gefahr, dass es seinen Geldgebern das Geld in den nächsten 12 Monaten nicht zurückzahlt, und warum.
DIES IST KEINE FINANZBERATUNG. Dieses Memo wurde mit Hilfe von KI aus öffentlich verfügbaren Dokumenten erstellt. Es ist allgemeine Information zu Bildungszwecken — keine Empfehlung, irgendetwas zu kaufen, zu verkaufen oder zu halten, und es berücksichtigt Ihre persönliche Lage nicht. Die Zahlen können Fehler enthalten; prüfen Sie sie in den Originaldokumenten. Wer über P2P-Plattformen investiert, kann sein gesamtes eingesetztes Geld verlieren.
Unsere Bewertung
53/ 100
C Beobachten
ABCDE
etwa 5,2 %Wahrscheinlichkeit, dass es in den nächsten 12 Monaten nicht zahlt
1 von 19dieselbe Zahl, andersherum ausgedrückt
Wo das auf unserer Skala liegt
Auf unserer Skala trägt ein C eine Portfoliogrenze von 6 %. Das liegt deutlich innerhalb der Ländergrenze von 25 % für Lettland, es gilt also die eigene Grenze von 6 % für diesen Kreditgeber. Wir würden die Wahrscheinlichkeit senken, wenn ein stärkeres Unternehmen hinter diesen Schuldscheinen stünde, aber es steht keines dahinter. Diese Grenzen sind eine Regel unserer Skala, die wir bei jedem Kreditgeber anwenden, den wir uns ansehen. Sie sind kein Rat für Ihr Geld.
Ein schnell wachsender Kreditgeber, der erst vor zwei Jahren gewinnbringend wurde und fast vollständig von seiner eigenen Gruppe finanziert ist
Finanza wächst schnell, und das Polster hinter diesem Wachstum wird dünner. Sein Kreditbestand hat sich in einem Jahr verdoppelt, das Eigenkapital ist auf 11,7 % von dem gefallen, was das Unternehmen besitzt, und der Gewinn deckt seine Zinsrechnung nur 1,4-fach. Nach der gewöhnlichen Rechnung unserer sechs Fragen ergibt das ein C.
Sechs Dinge lassen uns mit dem Bewerten ganz aufhören und setzen die Antwort direkt auf 25 % oder mehr — zum Beispiel ein Prüfer, der nicht ohne Einschränkung bestätigt, oder ein gebrochenes finanzielles Versprechen an die Geldgeber. Keines der sechs ist hier festgestellt. Aber eines davon konnten wir überhaupt nicht prüfen: ob Finanza mehr als die Hälfte des Eigenkapitals an mit ihm verbundene Firmen verliehen hat. Die Zahl zum Jahresende ist nicht veröffentlicht. Dieser Test ist also weder bestanden noch durchgefallen. Wir haben ihn aus der Bewertung herausgelassen, denn ein Test, den wir nicht durchführen können, ist kein Test, bei dem das Unternehmen durchgefallen ist — und es ist auch kein Test, den das Unternehmen bestanden hat. Befund 1 erklärt das.
Jede Zahl unten zeigt die Wahrscheinlichkeit, als wäre dieser Teil des Bildes das einzige Risiko, dem das Unternehmen ausgesetzt ist.
💶 Gewinn und Sicherheitspolster C
etwa 5,5 %Von je 100 € behält es 7,92 €, nach 13,74 € davor. Das Eigenkapital ist 11,7 % von dem, was es besitzt, nach 32,3 % vor zwei Jahren.
📉 Werden seine Kredite zurückgezahlt? D
etwa 12 %Faule Kredite kosteten 2025 43 € von je 100 €. Nichts Veröffentlichtes zeigt, wie spät seine Kredite sind — Abschnitt 2 erklärt, warum die Zahl der Plattform das nicht beantwortet.
🇱🇻 Wie riskant ist Lettland? A
etwa 1 %Lettland ist ein B-Land. Auf unserer Skala liegt dieser Teil der Antwort damit im A-Bereich — Abschnitt 3 erklärt, warum.
⚖️ Was wir sonst gefunden haben D
etwa 7,7 %Ein offener Test, den wir nicht schließen konnten, und ein Prüfungsbericht, der existiert, den wir aber nicht lesen konnten. Die Finanzierung durch die Gruppe und die Garantie für die Anleihen stehen in Abschnitt 4.
1. Der Test, den wir nicht schließen konnten, und warum er zählt.Einer der Befunde, die die Bewertung stoppen, ist: mehr als die Hälfte des Eigenkapitals an mit dem Geschäft verbundene Personen oder Firmen verliehen. Die einzige Zahl, die wir haben, ist vom 30. September 2025: Verbundene Firmen schuldeten Finanza etwa 0,7 Mio. €, gegen 2,58 Mio. €, die an diesem Tag die Hälfte des Eigenkapitals waren. An diesem Tag lag es deutlich unter der Linie. Aber das ist eine Zahl vom September, und die Aufteilung zum Jahresende ist nicht veröffentlicht: Die Kurzübersicht, die das Unternehmen bei den lettischen Behörden einreicht, hat überhaupt keine Zeile für verbundene Firmen, und die Erläuterungen, die eine hätten, stecken in einer Einreichung, die wir nicht lesen konnten. Wir können den Test also in keine Richtung schließen. Deswegen haben wir die Frage nach den Warnzeichen mit 1 von 5 bewertet, und wir haben den Befund nicht angewendet, denn ein Test, den wir nicht durchführen können, ist kein Test, bei dem das Unternehmen durchgefallen ist. Diese Frage ist nur 5 % der Bewertung, der offene Test kostet also einen oder zwei Punkte und keine Note: Bei 2 von 5 wäre die Antwort 54 statt 53.
2. Sein Kreditbestand hat sich in einem Jahr mehr als verdoppelt, und die Verluste aus neuen Krediten kommen später als die Kredite.Was ihm geschuldet wird, ging von 17,9 Mio. € Ende 2024 auf 43,4 Mio. € Ende 2025. Ein Kredit aus der zweiten Hälfte von 2025 hatte kaum Zeit, schlecht zu werden, die 43,12 € von je 100 €, die faule Kredite im letzten Jahr kosteten, sind also fast sicher zu niedrig für das, was dieser Bestand am Ende kosten wird. Dasselbe Wachstum hat das Polster gedrückt: Das Eigenkapital wuchs von 3,89 Mio. € auf 5,09 Mio. €, aber was das Unternehmen besitzt, wuchs dreimal so schnell, das Polster fiel also von 17,4 % auf 11,7 %. Nichts Veröffentlichtes teilt den Bestand nach Länge des Verzugs auf, es gibt also keinen Weg, das von außen zu prüfen.
3. Fast sein ganzes Geld kommt von seiner eigenen Gruppe, zu Bedingungen, die niemand von außen sehen kann.Zum 30. September 2025 schuldete Finanza verbundenen Firmen 30,6 Mio. € — langfristig und kurzfristig zusammen — gegen ein Eigenkapital von 5,16 Mio. €. Kein Dokument sagt, welchen Zins es zahlt, wann es zurückzahlen muss, oder ob diese Schuld hinter dem steht, was es den Mintos-Anlegern schuldet, oder gleichauf. Unsere eigene Rechnung über die gezahlten Zinsen deutet auf etwa 12 bis 13 % pro Jahr, und das ist unser Schluss. Finanzierung durch die Gruppe ist nicht für sich schlecht: Sie war bisher geduldig, und 2023, als das Unternehmen Verluste machte, gingen etwa 2,79 Mio. € Grundkapital hinein. Aber es ist eine Entscheidung, die der Gruppe gehört, und ein Kreditgeber, dem ein einzelner Anteilseigner die Finanzierung entziehen kann, ist in einer anderen Lage als einer mit vielen Geldgebern.
Warum diese Zahl wichtig ist
Jede Anlage hat ihr Risiko, und Risiko ist eigentlich kein Buchstabe und keine Note von eins bis zehn. Es sind zwei einfache Fragen: Wie wahrscheinlich ist es, dass dieses Unternehmen ausfällt, und wie viel von Ihrem Geld würden Sie dann verlieren. Legt man beides zusammen, kann man einen Kreditgeber mit einem anderen vergleichen.
Für Finanza: etwa 5,2 % Wahrscheinlichkeit für einen Ausfall in den nächsten 12 Monaten. Wenn wir annehmen, dass dann etwa 30 % des Geldes zurückkommen, betragen die Risikokosten etwa 3,7 % pro Jahr gegen die 8,93 % Zinsen, die die Kredite zahlen. Es bleiben rund 5,3 %, und diese Spanne ruht ganz darauf, dass unsere Schätzung der Wahrscheinlichkeit richtig ist.
So funktioniert die Rechnung
1. Der Zins ist ein Versprechen, kein Ergebnis
Angebotene 8,93 % sind das, was man Ihnen verspricht, wenn alles gut läuft. Was Sie behalten, ist dieser Zins minus dem, was Ausfälle Sie kosten. Der Zins allein sagt Ihnen also sehr wenig — und die höchsten Zinsen auf einer Plattform werden meist aus einem Grund gezahlt.
2. Geben Sie dem Risiko einen Preis
Risikokosten = Ausfallwahrscheinlichkeit × Anteil Ihres Geldes, den Sie nicht zurückbekommen. Die zweite Zahl kennt niemand vorher. Wie viel zurückkommt, war von Fall zu Fall sehr verschieden. Wir rechnen mit 30 % zurück und 70 % verloren, als eigene Annahme, damit die Memos untereinander vergleichbar bleiben — es ist keine gemessene Zahl, und das Ergebnis ändert sich stark, wenn Sie anders wählen.
3. Vergleichen Sie Gleiches mit Gleichem
Nehmen Sie zwei erfundene Kreditgeber. Der eine zahlt 14 %, fällt aber mit 17 % Wahrscheinlichkeit im Jahr aus: Die Risikokosten liegen bei etwa 11,9 % pro Jahr, es bleiben rund 2 %. Der andere zahlt 9 % bei 2,5 % Wahrscheinlichkeit: Die Risikokosten liegen bei etwa 1,8 %, es bleiben etwa 7 %. Die größere Zahl auf dem Bildschirm kann leicht die schlechtere sein.
Finanza, durchgerechnet
| Nach unseren Zahlen | |
|---|---|
| Ausfallwahrscheinlichkeit in einem Jahr | etwa 5,2 % |
| Verlust bei einem Ausfall (70 %) | × 0,7 |
| Risikokosten pro Jahr | etwa 3,7 % |
| Zins auf Mintos | 8,93 % |
| Bleibt nach den Risikokosten | etwa 5,3 % |
Zwei Dinge lässt diese Rechnung weg. Kleine Kreditgeber fallen häufiger aus als die bewerteten Unternehmen, aus deren Geschichte unsere Wahrscheinlichkeiten kommen, die wahre Wahrscheinlichkeit liegt also eher über 5,2 % als darunter. Und ein echter Ausfall kommt nicht als Kosten pro Jahr, er kommt auf einen Schlag; Risikokosten pro Jahr beschreiben einen Durchschnitt und nicht, was ein einzelner Ausfall mit einer einzelnen Position machen würde.
Woher unsere Zahl kommt: Wir bewerten sechs Fragen mit je bis zu fünf Punkten, gewichten sie zu einer Bewertung von 100 und rechnen diese Bewertung in eine Ausfallwahrscheinlichkeit um. Dafür nutzen wir die langjährigen Ausfallraten, die S&P für Unternehmen jeder Kreditqualität veröffentlicht. Manche Befunde schlagen die Bewertung ganz und setzen die Antwort auf mindestens 25 %: mehr als die Hälfte des Eigenkapitals an mit ihm verbundene Personen oder Firmen verliehen, ein Prüfer, der nicht ohne Einschränkung bestätigt, ein Bericht der Prüfer mit einer wesentlichen Unsicherheit zur Unternehmensfortführung, ein gebrochenes finanzielles Versprechen an die Geldgeber — ein Mindestwert, über dem das Unternehmen bleiben muss —, verspätete Zahlungen an Anleger, oder Eigentümer, die zwei Jahre hintereinander mehr herausnehmen, als das Geschäft verdient hat. Ein Befund muss sich auf das Unternehmen selbst beziehen, nicht auf seinen Eigentümer oder die Plattform, über die es Geld aufnimmt. Keiner davon ist hier festgestellt, und deshalb nennt dieses Memo eine Zahl und keine automatische Untergrenze von 25 % — Befund 1 erklärt allerdings einen, den wir in keine Richtung prüfen konnten. Es ist unsere eigene Schätzung aus öffentlichen Dokumenten — kein Rating, kein Marktpreis und kein Versprechen darüber, was passieren wird.
Das Unternehmen auf einen Blick
Was es ist
Ein lettischer Online-KreditgeberRegisternummer 40103413280, Skanstes iela 52 in Riga. Es hat seit dem 3. November 2016 die Zulassung für Verbraucherkredite NK-2016-049, und die Zulassung ist aktiv und ohne Einschränkungen. Es nimmt keine Einlagen an.
Wem es Geld leiht
Privatpersonen, über die Marke FineaFinea, ein Ratenkredit. Die Marke Dali Dali für „jetzt kaufen, später zahlen“ wird nach den Hinweisen, die wir haben, aus derselben Firma betrieben, aber welche Gesellschaft der Kreditgeber ist, konnten wir nicht feststellen. Seine Zulassung deckt Verbraucherkredite ab, die nach einem Plan zurückgezahlt werden.
Wie viel es verliehen hat
43,4 Mio. €Was ihm Ende 2025 geschuldet wurde, nach 17,9 Mio. € ein Jahr davor. Der Bestand hat sich in zwölf Monaten mehr als verdoppelt.
Wer es besitzt
Die Gruppe Sun FinanceHSFE AS hält 98 %. Die anderen 2 % hält SIA Tobago Capital, die außerhalb der Gruppe steht. Über HSFE steht AS Sun Finance Group, die kein Rating hat.
Wo Anleger ihm Geld leihen können
Plattform
MintosDort gelistet als „Finanza (LV)“. Zwei weitere Kreditgeber erscheinen auf Mintos unter derselben Marke Sun Finance: Extra Credit in Lettland, weiter in der Gruppe, und Luma in Schweden, das die Gruppe Ende Juni 2026 verkauft hat.
Von Anlegern geliehen
21,6 Mio. €Zahl von Mintos, gelesen am 9. November 2026. Am 13. September 2026 waren es 18,1 Mio. €, und unsere Aufzeichnung aus dem Register eine Woche später zeigte 18,2 Mio. €.
Zins im Schnitt
8,93 %Gelesen am 9. November 2026 — Zahl von Mintos (9,01 % am 13. September 2026). Plattformzahlen gelesen am 9. November 2026.
Offene Zahlungen an Anleger
0,07 Mio. €13. September 2026 — 67.463 € über den gemeinsamen Kredittopf, zu dem dieses Unternehmen auf Mintos gehört, im Schnitt einen Tag im Rückstand. Kredite werden in diesen Topf hinein- und wieder herausgetauscht, seine Zahlen sind also kein Bild von Finanzas eigenem Bestand — siehe Abschnitt 2. Das sind 0,1 % der 47,2 Mio. € des Topfes, gegen 1,0 % über alle Kreditgeber auf der Plattform an diesem Tag.
Mintos Risk Score
8,8Bewertung von Mintos, nicht unsere, gelesen am 9. November 2026, wie Mintos sie am 9. Oktober 2026 aktualisiert hat; am 13. September 2026 lag sie bei 8,5. Ihre vier Teile: wie die Kredite laufen 8,5, wie gut es die Beitreibung betreibt 9,1, wie gut sein Versprechen ist, verspätete Kredite zurückzukaufen, 10,0, und wie das Geschäft aufgebaut ist 6,5. Mintos hob diesen letzten Teil am 15. April 2026 an, nachdem ein Pfandrecht eingetragen worden war.
Die vollständige Analyse behandelt den Kreditnehmer bzw. das Unternehmen, die Sicherheit, den Cashflow, die Risiken und ein Fazit. Melden Sie sich an, um sie zu lesen.
Informationen, keine persönliche Anlageberatung. Der KI-Score bewertet die von der Plattform veröffentlichten Dokumente, kann falsch sein und sagt keine Renditen voraus.
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