Vauraus - Risico- en rendementsbeoordeling
Vauraus - Retouren en verliespercentages
Vauraus – Platformstatistieken 2026
Vauraus – Voordelen en nadelen
Over Vauraus
Wat het is
Vauraus is een Fins crowdlendingplatform waar particuliere beleggers lenen aan Finse kleine en middelgrote bedrijven. Het wordt beheerd door Vauraus Suomi Oyj, vergund door de Finse financiële toezichthouder (FIN-FSA) als aanbieder van crowdfundingdiensten en als betalingsinstelling. Het platform zegt meer dan 350 miljoen € te hebben bemiddeld aan ruim 1.000 bedrijven, meer dan 40 miljoen € rente aan beleggers te hebben betaald en meer dan 190 miljoen € kapitaal te hebben terugbetaald (gelezen op 1 november 2026).
Hoe het werkt
U registreert zich gratis en kiest zelf leningen, of laat een beleggingsplan leningen kiezen die aan uw criteria voldoen; de dienst Tuotto+ herbelegt aflossingen en rente automatisch. Leners betalen terug in maandelijkse termijnen van hoofdsom en rente, en de leningen zijn verdeeld in drie risicoklassen: Yrityslaina Plus (met onderpand), Yrityslaina en leningen met bijzonder risico. De dienst is alleen in het Fins beschikbaar.
Rendement
Vauraus maakt geen reclame met een streefrendement voor de portefeuille. De drie leningen die op 1 november 2026 openstaan, betalen 7,65 %, 8,05 % en 10,6 % per jaar. Het platform stelt, zonder periode of methode, dat een goed gespreide leningportefeuille historisch ongeveer 6 % tot 8 % rente per jaar heeft betaald. Elke belegger ziet in zijn eigen rekening een gerealiseerd rendement na kosten en kredietverliezen, maar er wordt geen platformbreed cijfer na verliezen gepubliceerd.
Verliezen en wanbetalingen
Vauraus publiceert het wanbetalingspercentage dat de EU-crowdfundingregels vereisen: gemiddeld had 15,0 % van de leningen minstens één betaling die meer dan 90 dagen te laat was (per 1 januari 2026). Per soort lening was dat 8,3 % voor Yrityslaina Plus-leningen en 15,6 % voor Yrityslaina-leningen; het platform verwacht 15,1 % voor 2026. Leningen kunnen na een late betaling weer normaal worden. Er wordt geen gerealiseerd verlies- of afschrijvingspercentage en geen terugvorderingscijfer gepubliceerd, dus het is onbekend hoeveel van het achterstallige geld uiteindelijk verloren gaat.
Wat uw geld dekt
De leningen gaan naar Finse kleine en middelgrote bedrijven, en de meeste hebben een persoonlijke borg, meestal de eigenaar, maar niet altijd. Een persoonlijke borgstelling is een belofte om te betalen, geen onderpand. Echt onderpand hangt af van het type lening: 'Yrityslaina Plus'-leningen hebben bij plaatsing onderpand ter waarde van meer dan 50 % van de lening (woningen, vakantiehuizen, bedrijfspanden, effecten of deposito's); gewone 'Yrityslaina'-leningen hebben onderpand onder 50 % of geen; leningen met bijzonder risico dragen een hoger risico. Het onderpand wordt extern getaxeerd maar kan achter andere kredietverstrekkers staan, en het platform zegt zelf dat de waarde meestal niet de hele lening en rente dekt. Er is geen terugkoop, voorzieningenfonds of garantie van het platform, en geen beleggerscompensatiestelsel. Onbetaalde leningen gaan via herinneringen, een betalingsregeling, incasso door Intrum Oy en vervolgens rechtbank, tenuitvoerlegging of verkoop van het onderpand, wat volgens het platform maanden of zelfs jaren kan duren. Er worden geen terugvorderingscijfers gepubliceerd.
Wie erachter zit en de vergunning
Vauraus Suomi Oyj (bedrijfs-ID 2440326-9) is een aanbieder van crowdfundingdiensten en een betalingsinstelling, beide vergund door de Finse financiële toezichthouder (FIN-FSA); het vergunningsnummer staat niet op de pagina's vermeld. Het drijft ook een factuurfinancieringsbedrijf waarin het zelf het kredietrisico draagt. Geen beleggerscompensatiestelsel dekt de leningen.
Kosten
Beleggers betalen inschrijfkosten van 1 % van het belegde bedrag voor leningen tot 12 maanden en 2 % voor langere leningen, ook bij automatische herbelegging, plus beheerkosten van 1 % per jaar, berekend over de oorspronkelijke hoofdsom en rente van de lening en afgetrokken van elke termijn. Registratie is gratis. Kosten voor leners worden niet gepubliceerd. Finse belasting van 30 % op rente wordt aan de bron ingehouden.
Uw geld terugkrijgen
Het geld komt terug met elke maandelijkse termijn en kan naar uw bankrekening worden overgemaakt wanneer u wilt. Een secundaire markt om leningen eerder te verkopen wordt op de openbare pagina's niet beschreven, dus houd er rekening mee dat u elke lening aanhoudt tot die is afgelost; incasso van late leningen kan maanden of jaren duren.
Ons oordeel
Rendement: hoog — de openstaande leningen betalen tot 10,6 % per jaar, maar er wordt geen gerealiseerd gemiddelde na verliezen gepubliceerd. Risico: hoog (hoger betekent meer risico) — gemiddeld liep 15,0 % van de leningen op 1 januari 2026 meer dan 90 dagen achter, en het onderpand dekt meestal niet de hele lening. Risico-rendement: laag — alleen aangeboden tarieven worden gepubliceerd, tegenover een wanbetalingspercentage van 15 %.
Regelgeving
Licentie / Regelgeving: Vauraus Suomi Oyj (bedrijfs-ID 2440326-9) heeft vergunningen van de Finse financiële toezichthouder (FIN-FSA) als Europese aanbieder van crowdfundingdiensten en als betalingsinstelling. Het vergunningsnummer staat niet op de pagina's vermeld. Geen beleggerscompensatiestelsel dekt de leningen.
Functionaliteit
Voor beleggers
Nuttige informatie
Ja. Vauraus Suomi Oyj is vergund door de Finse financiële toezichthouder (FIN-FSA) als aanbieder van crowdfundingdiensten en als betalingsinstelling. Geen beleggerscompensatiestelsel dekt de leningen.
Vauraus zelf, als vergunde betalingsinstelling, op een aparte rekening voor klantengelden. Het platform zegt dat zijn eigen schuldeisers geen recht op dat geld zouden hebben.
De openbare pagina's die op 1 november 2026 zijn gelezen, vermelden geen minimum per lening; het wordt getoond wanneer u belegt.
Openstaande leningen betalen 7,65 % tot 10,6 % per jaar (1 november 2026), en het platform stelt dat een gespreide portefeuille historisch ongeveer 6 % tot 8 % per jaar heeft opgeleverd. Gemiddeld had 15,0 % van de leningen op 1 januari 2026 een betaling die meer dan 90 dagen te laat was; er wordt geen gerealiseerd verliescijfer gepubliceerd.
De meeste leningen hebben een persoonlijke borg. Yrityslaina Plus-leningen hebben daarnaast bij plaatsing onderpand ter waarde van meer dan 50 % van de lening; andere leningen hebben minder of geen. Er is geen terugkoop of voorzieningenfonds.
Ja. Een beleggingsplan belegt automatisch in leningen die aan uw criteria voldoen, en Tuotto+ herbelegt aflossingen en rente; de inschrijfkosten gelden ook voor herbelegd geld.
Een secundaire markt wordt op de openbare pagina's niet beschreven, dus houd er rekening mee dat u elke lening aanhoudt tot die is afgelost. Aflossingen en rente kunnen op elk moment naar uw bankrekening worden overgemaakt.
Inschrijfkosten van 1 % (leningen tot 12 maanden) of 2 % (langere leningen) van het belegde bedrag, en beheerkosten van 1 % per jaar over de oorspronkelijke hoofdsom en rente, afgetrokken van elke termijn.
Vauraus stuurt herinneringen, biedt een betalingsregeling aan en draagt de lening vervolgens over aan Intrum Oy voor incasso en, indien nodig, aan de rechtbank, tenuitvoerlegging, de borg of verkoop van het onderpand. Het platform zegt dat dit maanden of zelfs jaren kan duren.
