Vauraus Avis

Ce que c'est

Vauraus est une plateforme finlandaise de crowdlending où des investisseurs particuliers prêtent à des petites et moyennes entreprises finlandaises. Elle est exploitée par Vauraus Suomi Oyj, agréée par l'Autorité finlandaise de surveillance financière (FIN-FSA) en tant que prestataire de services de financement participatif et établissement de paiement. La plateforme indique avoir mis en relation plus de 350 millions d'euros avec plus de 1 000 entreprises, versé plus de 40 millions d'euros d'intérêts aux investisseurs et remboursé plus de 190 millions d'euros de capital (consulté le 1er novembre 2026).

Comment cela fonctionne

Vous vous inscrivez gratuitement et choisissez vous-même les prêts, ou vous laissez un plan d'investissement sélectionner des prêts correspondant à vos critères ; le service Tuotto+ réinvestit automatiquement les remboursements et les intérêts. Les emprunteurs remboursent par mensualités de capital et d'intérêts, et les prêts sont répartis en trois classes de risque : Yrityslaina Plus (avec sûreté), Yrityslaina et prêts à risque spécial. Le service n'existe qu'en finnois.

Rendements

Vauraus n'annonce pas de rendement cible pour le portefeuille. Les trois prêts ouverts le 1er novembre 2026 rapportent 7,65 %, 8,05 % et 10,6 % par an. La plateforme affirme, sans préciser de période ni de méthode, qu'un portefeuille de prêts bien diversifié a historiquement versé environ 6 % à 8 % d'intérêts par an. Chaque investisseur voit dans son propre compte un rendement réalisé après frais et pertes de crédit, mais aucun chiffre global de la plateforme après pertes n'est publié.

Pertes et défauts

Vauraus publie le taux de défaut exigé par les règles européennes sur le financement participatif : en moyenne, 15,0 % de ses prêts avaient au moins un paiement en retard de plus de 90 jours (au 1er janvier 2026). Par type de prêt, il était de 8,3 % pour les prêts Yrityslaina Plus et de 15,6 % pour les prêts Yrityslaina ; la plateforme en attend 15,1 % pour 2026. Les prêts peuvent redevenir normaux après un retard de paiement. Aucun taux de perte réalisée ou d'amortissement ni aucun chiffre de recouvrement n'est publié, de sorte que l'on ignore quelle part de l'argent en retard est finalement perdue.

Ce qui garantit votre argent

Les prêts vont à des petites et moyennes entreprises finlandaises, et la plupart ont une caution personnelle, en général le propriétaire, mais pas toujours. Une caution personnelle est une promesse de payer, pas une sûreté. La sûreté réelle dépend du type de prêt : les prêts « Yrityslaina Plus » sont assortis d'une sûreté évaluée à plus de 50 % du prêt à leur mise en ligne (logements, résidences secondaires, locaux professionnels, titres ou dépôts) ; les prêts « Yrityslaina » ordinaires ont une sûreté inférieure à 50 % ou aucune ; les prêts à risque spécial comportent un risque plus élevé. La sûreté est évaluée par un tiers mais peut passer après d'autres prêteurs, et la plateforme indique elle-même que sa valeur ne couvre généralement pas la totalité du prêt et des intérêts. Il n'existe ni rachat, ni fonds de provision, ni garantie de la plateforme, ni système d'indemnisation des investisseurs. Les prêts impayés passent par des rappels, un plan de paiement, le recouvrement par Intrum Oy, puis le tribunal, l'exécution forcée ou la vente de la sûreté, ce qui, selon la plateforme, peut prendre des mois, voire des années. Aucun chiffre de recouvrement n'est publié.

Qui l'exploite et sa licence

Vauraus Suomi Oyj (identifiant d'entreprise 2440326-9) est un prestataire de services de financement participatif et un établissement de paiement, tous deux agréés par l'Autorité finlandaise de surveillance financière (FIN-FSA) ; le numéro de licence n'est pas indiqué sur ses pages. Elle exploite aussi une activité de financement de factures dans laquelle elle assume elle-même le risque de crédit. Aucun système d'indemnisation des investisseurs ne couvre les prêts.

Frais

Les investisseurs paient des frais de souscription de 1 % du montant investi pour les prêts allant jusqu'à 12 mois et de 2 % pour les prêts plus longs, y compris lors du réinvestissement automatique, ainsi que des frais de gestion de 1 % par an, calculés sur le capital et les intérêts initiaux du prêt et déduits de chaque mensualité. L'inscription est gratuite. Les frais pour les emprunteurs ne sont pas publiés. L'impôt finlandais de 30 % sur les intérêts est retenu à la source.

Récupérer votre argent

L'argent revient avec chaque mensualité et peut être transféré vers votre compte bancaire quand vous le souhaitez. Un marché secondaire permettant de vendre des prêts avant l'échéance n'est pas décrit sur les pages publiques ; prévoyez donc de conserver chaque prêt jusqu'à son remboursement ; le recouvrement des prêts en retard peut prendre des mois ou des années.

Notre avis

Rendement : élevé — les prêts ouverts rapportent jusqu'à 10,6 % par an, mais aucune moyenne réalisée après pertes n'est publiée. Risque : élevé (plus il est élevé, plus le risque est grand) — 15,0 % des prêts avaient en moyenne plus de 90 jours de retard au 1er janvier 2026, et la sûreté ne couvre généralement pas la totalité du prêt. Risque-rendement : faible — seuls les taux proposés sont publiés, face à un taux de défaut de 15 %.