Vauraus Erfahrungen

Was es ist

Vauraus ist eine finnische Crowdlending-Plattform, auf der Privatanleger an finnische kleine und mittlere Unternehmen verleihen. Betrieben wird sie von der Vauraus Suomi Oyj, die von der finnischen Finanzaufsicht (FIN-FSA) als Crowdfunding-Dienstleister und Zahlungsinstitut zugelassen ist. Die Plattform gibt an, mehr als 350 Millionen € an über 1.000 Unternehmen vermittelt, mehr als 40 Millionen € Zinsen an Anleger gezahlt und mehr als 190 Millionen € Kapital zurückgezahlt zu haben (gelesen am 1. November 2026).

So funktioniert es

Sie registrieren sich kostenlos und wählen die Kredite selbst aus oder lassen einen Anlageplan Kredite auswählen, die Ihren Kriterien entsprechen; der Dienst Tuotto+ legt Rückzahlungen und Zinsen automatisch wieder an. Die Kreditnehmer zahlen in monatlichen Raten aus Tilgung und Zinsen zurück, und die Kredite sind in drei Risikoklassen eingeteilt: Yrityslaina Plus (mit Sicherheit), Yrityslaina und Kredite mit besonderem Risiko. Der Dienst ist nur auf Finnisch verfügbar.

Erträge

Vauraus wirbt nicht mit einer Zielrendite für das Portfolio. Die drei am 1. November 2026 offenen Kredite zahlen 7,65 %, 8,05 % und 10,6 % pro Jahr. Die Plattform gibt ohne Zeitraum und Methode an, dass ein gut gestreutes Kreditportfolio historisch etwa 6 % bis 8 % Zinsen pro Jahr gezahlt hat. Jeder Anleger sieht in seinem eigenen Konto eine realisierte Rendite nach Kosten und Kreditverlusten, doch eine plattformweite Zahl nach Verlusten wird nicht veröffentlicht.

Verluste und Ausfälle

Vauraus veröffentlicht die nach den EU-Crowdfunding-Vorschriften erforderliche Ausfallquote: Im Durchschnitt hatten 15,0 % der Kredite mindestens eine Zahlung, die mehr als 90 Tage überfällig war (Stand 1. Januar 2026). Nach Kreditart waren es 8,3 % bei den Yrityslaina-Plus-Krediten und 15,6 % bei den Yrityslaina-Krediten; die Plattform erwartet für 2026 einen Wert von 15,1 %. Kredite können nach einer verspäteten Zahlung wieder in den Normalstatus zurückkehren. Eine realisierte Verlust- oder Abschreibungsquote und Rückgewinnungszahlen werden nicht veröffentlicht, sodass unbekannt ist, wie viel des überfälligen Geldes am Ende verloren geht.

Was Ihr Geld absichert

Die Kredite gehen an finnische kleine und mittlere Unternehmen, und die meisten haben einen persönlichen Bürgen, in der Regel den Eigentümer, aber nicht immer. Eine persönliche Bürgschaft ist ein Zahlungsversprechen, keine Sicherheit. Echte Sicherheiten hängen von der Kreditart ab: „Yrityslaina Plus“-Kredite haben bei der Einstellung Sicherheiten im Wert von mehr als 50 % des Kredits (Wohnungen, Ferienhäuser, Geschäftsräume, Wertpapiere oder Einlagen); normale „Yrityslaina“-Kredite haben Sicherheiten unter 50 % oder keine; Kredite mit besonderem Risiko tragen ein höheres Risiko. Die Sicherheiten werden extern bewertet, können aber im Rang hinter anderen Kreditgebern stehen, und die Plattform selbst sagt, dass ihr Wert in der Regel den gesamten Kredit samt Zinsen nicht deckt. Es gibt keinen Rückkauf, keinen Rückstellungsfonds, keine Garantie der Plattform und keine Entschädigungseinrichtung für Anleger. Nicht bezahlte Kredite durchlaufen Mahnungen, einen Zahlungsplan, das Inkasso durch Intrum Oy und dann Gericht, Zwangsvollstreckung oder Verkauf der Sicherheit, was laut Plattform Monate oder sogar Jahre dauern kann. Rückgewinnungszahlen werden nicht veröffentlicht.

Wer dahintersteht und die Lizenz

Die Vauraus Suomi Oyj (Unternehmens-ID 2440326-9) ist ein Crowdfunding-Dienstleister und ein Zahlungsinstitut, beide von der finnischen Finanzaufsicht (FIN-FSA) zugelassen; die Lizenznummer wird auf ihren Seiten nicht angezeigt. Sie betreibt außerdem ein Rechnungsfinanzierungsgeschäft, bei dem sie das Kreditrisiko selbst trägt. Keine Entschädigungseinrichtung für Anleger deckt die Kredite.

Gebühren

Anleger zahlen eine Zeichnungsgebühr von 1 % des angelegten Betrags bei Krediten bis zu 12 Monaten und 2 % bei längeren Krediten, auch bei automatischer Wiederanlage, dazu eine Verwaltungsgebühr von 1 % pro Jahr, berechnet auf die ursprüngliche Tilgung und die ursprünglichen Zinsen des Kredits und von jeder Rate abgezogen. Die Registrierung ist kostenlos. Gebühren für Kreditnehmer werden nicht veröffentlicht. Die finnische Steuer von 30 % auf Zinsen wird an der Quelle einbehalten.

Ihr Geld zurückbekommen

Das Geld kommt mit jeder monatlichen Rate zurück und kann jederzeit auf Ihr Bankkonto überwiesen werden. Ein Zweitmarkt zum vorzeitigen Verkauf von Krediten wird auf den öffentlichen Seiten nicht beschrieben; planen Sie daher, jeden Kredit bis zur Rückzahlung zu halten; das Eintreiben verspäteter Kredite kann Monate oder Jahre dauern.

Unsere Einschätzung

Rendite: hoch — die offenen Kredite zahlen bis zu 10,6 % pro Jahr, doch ein realisierter Durchschnitt nach Verlusten wird nicht veröffentlicht. Risiko: hoch (höher bedeutet mehr Risiko) — durchschnittlich 15,0 % der Kredite waren am 1. Januar 2026 mehr als 90 Tage überfällig, und die Sicherheiten decken in der Regel nicht den gesamten Kredit. Rendite-Risiko-Verhältnis: niedrig — es werden nur angebotene Zinssätze veröffentlicht, bei einer Ausfallquote von 15 %.