Vauraus - Revisión de riesgos y rendimientos
Vauraus - Tasas de devolución y pérdida
Vauraus – Estadísticas de la plataforma 2026
Vauraus – Pros y contras
Acerca de Vauraus
Qué es
Vauraus es una plataforma finlandesa de crowdlending en la que inversores particulares prestan a pequeñas y medianas empresas finlandesas. La gestiona Vauraus Suomi Oyj, autorizada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Finlandia (FIN-FSA) como proveedor de servicios de crowdfunding y entidad de pago. La plataforma dice haber intermediado más de 350 millones de € a más de 1.000 empresas, haber pagado a los inversores más de 40 millones de € en intereses y haber devuelto más de 190 millones de € de capital (consultado el 1 de noviembre de 2026).
Cómo funciona
Usted se registra gratis y elige los préstamos por sí mismo, o deja que un plan de inversión seleccione préstamos que cumplan sus criterios; el servicio Tuotto+ reinvierte automáticamente las devoluciones y los intereses. Los prestatarios devuelven en cuotas mensuales de capital e intereses, y los préstamos se dividen en tres clases de riesgo: Yrityslaina Plus (con garantía real), Yrityslaina y préstamos de riesgo especial. El servicio solo está disponible en finés.
Rentabilidad
Vauraus no anuncia una rentabilidad objetivo de la cartera. Los tres préstamos abiertos el 1 de noviembre de 2026 pagan un 7,65 %, un 8,05 % y un 10,6 % anual. La plataforma afirma, sin indicar periodo ni método, que una cartera de préstamos bien diversificada ha pagado históricamente en torno al 6 % - 8 % anual en intereses. Cada inversor ve en su propia cuenta una rentabilidad realizada tras costes y pérdidas crediticias, pero no se publica ninguna cifra global de la plataforma tras pérdidas.
Pérdidas e impagos
Vauraus publica la tasa de impago exigida por las normas europeas de crowdfunding: de media, el 15,0 % de sus préstamos tenía al menos un pago con más de 90 días de retraso (a 1 de enero de 2026). Por tipo de préstamo, era del 8,3 % en los préstamos Yrityslaina Plus y del 15,6 % en los préstamos Yrityslaina; la plataforma espera un 15,1 % para 2026. Los préstamos pueden volver a la normalidad tras un retraso de pago. No se publica ninguna tasa de pérdida realizada o de baja contable ni cifras de recuperación, por lo que se desconoce qué parte del dinero atrasado se pierde finalmente.
Qué respalda su dinero
Los préstamos van a pequeñas y medianas empresas finlandesas, y la mayoría tiene un avalista personal, normalmente el propietario, aunque no siempre. Un aval personal es una promesa de pago, no una garantía real. La garantía real depende del tipo de préstamo: los préstamos «Yrityslaina Plus» tienen una garantía valorada en más del 50 % del préstamo cuando se publican (viviendas, casas de vacaciones, locales comerciales, valores o depósitos); los préstamos «Yrityslaina» ordinarios tienen una garantía inferior al 50 % o ninguna; los préstamos de riesgo especial conllevan un riesgo mayor. La garantía se tasa externamente, pero puede quedar por detrás de otros prestamistas, y la propia plataforma dice que su valor normalmente no cubre todo el préstamo y los intereses. No hay recompra, fondo de provisión ni garantía de la plataforma, ni sistema de compensación de inversores. Los préstamos impagados pasan por recordatorios, un plan de pagos, el cobro por parte de Intrum Oy y después tribunal, ejecución o venta de la garantía, lo que según la plataforma puede llevar meses o incluso años. No se publican cifras de recuperación.
Quién la gestiona y su licencia
Vauraus Suomi Oyj (ID de empresa 2440326-9) es un proveedor de servicios de crowdfunding y una entidad de pago, ambos autorizados por la Autoridad de Supervisión Financiera de Finlandia (FIN-FSA); el número de licencia no aparece en sus páginas. También gestiona un negocio de financiación de facturas en el que asume ella misma el riesgo de crédito. Ningún sistema de compensación de inversores cubre los préstamos.
Comisiones
Los inversores pagan una comisión de suscripción del 1 % del importe invertido en los préstamos de hasta 12 meses y del 2 % en los más largos, también en la reinversión automática, más una comisión de gestión del 1 % anual, calculada sobre el capital y los intereses originales del préstamo y deducida de cada cuota. El registro es gratuito. Las comisiones para los prestatarios no se publican. El impuesto finlandés del 30 % sobre los intereses se retiene en origen.
Recuperar su dinero
El dinero vuelve con cada cuota mensual y puede transferirse a su cuenta bancaria cuando usted quiera. Un mercado secundario para vender préstamos antes de tiempo no se describe en las páginas públicas, así que cuente con mantener cada préstamo hasta que se devuelva; el cobro de los préstamos atrasados puede llevar meses o años.
Nuestra opinión
Rentabilidad: alta — los préstamos abiertos pagan hasta un 10,6 % anual, pero no se publica ninguna media realizada tras pérdidas. Riesgo: alto (más alto significa más riesgo) — de media, el 15,0 % de los préstamos llevaba más de 90 días de retraso a 1 de enero de 2026, y la garantía real normalmente no cubre todo el préstamo. Riesgo-rentabilidad: bajo — solo se publican los tipos ofrecidos, frente a una tasa de impago del 15 %.
Reglamento
Licencia / Regulación: Vauraus Suomi Oyj (ID de empresa 2440326-9) tiene licencias de la Autoridad de Supervisión Financiera de Finlandia (FIN-FSA) como proveedor europeo de servicios de crowdfunding y como entidad de pago. El número de licencia no aparece en sus páginas. Ningún sistema de compensación de inversores cubre los préstamos.
Funcionalidad
Para inversores
Información útil
Sí. Vauraus Suomi Oyj está autorizada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Finlandia (FIN-FSA) como proveedor de servicios de crowdfunding y entidad de pago. Ningún sistema de compensación de inversores cubre los préstamos.
La propia Vauraus, como entidad de pago autorizada, en una cuenta separada de fondos de clientes. La plataforma dice que sus propios acreedores no tendrían derecho a ese dinero.
Las páginas públicas consultadas el 1 de noviembre de 2026 no indican un mínimo por préstamo; se muestra al invertir.
Los préstamos abiertos pagan del 7,65 % al 10,6 % anual (1 de noviembre de 2026), y la plataforma afirma que una cartera diversificada ha rendido históricamente en torno al 6 % - 8 % anual. De media, el 15,0 % de los préstamos tenía un pago con más de 90 días de retraso a 1 de enero de 2026; no se publica ninguna cifra de pérdida realizada.
La mayoría de los préstamos tienen un avalista personal. Los préstamos Yrityslaina Plus tienen además una garantía real de más del 50 % del préstamo en el momento de su publicación; los demás préstamos tienen menos o ninguna. No hay recompra ni fondo de provisión.
Sí. Un plan de inversión invierte automáticamente en préstamos que cumplen sus criterios, y Tuotto+ reinvierte las devoluciones y los intereses; la comisión de suscripción también se aplica al dinero reinvertido.
Un mercado secundario no se describe en las páginas públicas, así que cuente con mantener cada préstamo hasta que se devuelva. Las devoluciones y los intereses pueden transferirse a su cuenta bancaria en cualquier momento.
Una comisión de suscripción del 1 % (préstamos de hasta 12 meses) o del 2 % (préstamos más largos) del importe invertido, y una comisión de gestión del 1 % anual sobre el capital y los intereses originales, deducida de cada cuota.
Vauraus envía recordatorios, ofrece un plan de pagos y después pasa el préstamo a Intrum Oy para su cobro y, si es necesario, a tribunal, ejecución, el avalista o la venta de la garantía. La plataforma dice que esto puede llevar meses o incluso años.
