Gereguleerd
Bonus actief
Vroeg verkopen mogelijk
- Risiconiveau
- Hoog
- Risico-rendement
- Gemiddeld
- Starten vanaf
- €50
Affiliatelink · kapitaal loopt risico
Bekijk 11 projecten →
ID Finance Spain
Spanje
ID Finance Spain verstrekt in Spanje kleine, kortlopende leningen aan mensen onder de naam MoneyMan. Beleggers op Mintos lenen het geld en ontvangen rente. Onze memo geeft het 58 op 100, een E, en schat de kans dat het binnen een jaar niet betaalt op 25% of meer.
Kerncijfers
- Gemiddelde rente
- 9.86%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €22,300,000
- Starten vanaf
- €50
Kapitaal loopt risico. De rente is afgesproken, niet gegarandeerd: als een lener in gebreke blijft, kunt u (een deel van) uw geld verliezen.
Zou de AI investeren?
AI 58 GemiddeldOnze AI geeft dit project 58 van de 100: Gemiddeld. Zo werkt de AI-score
Informatie, geen persoonlijk beleggingsadvies. De AI-score beoordeelt de documenten die het platform publiceert, kan onjuist zijn en voorspelt geen rendement.
AI-analyse
AIMemo kredietverstrekker · ID Finance Spain · Spanje
ID Finance Spain: hoe groot is de kans dat het zijn geldschieters niet terugbetaalt?
IDFinance Spain, S.A.U. verstrekt in Spanje kleine, kortlopende leningen aan mensen onder de naam MoneyMan. Dat doet het sinds 2015, het neemt geen spaargeld aan, en de Spaanse wet eist er geen licentie voor. Mintos vermeldt het als "ID Finance". Deze memo stelt één vraag: hoe groot is de kans dat het zijn geldschieters de komende 12 maanden niet terugbetaalt, en waarom.
DIT IS GEEN FINANCIEEL ADVIES. Deze memo is met hulp van AI gemaakt op basis van openbare documenten. Het is algemene informatie, alleen om iets te leren — geen aanbeveling om iets te kopen, te verkopen of te houden, en er is geen rekening gehouden met uw situatie. De cijfers kunnen fouten bevatten; controleer ze in de oorspronkelijke documenten. Beleggen via P2P-platforms kan leiden tot het verlies van al het ingelegde geld.
Onze score
58/ 100
E Hoogste risicoklasse
ABCDE
25% of meerkans op wanbetaling in de komende 12 maanden
1bevinding die ons meteen doet stoppen, en die staat in zijn eigen gecontroleerde jaarrekening
Waar dat ligt op onze schaal
Onze methode laat voor deze kredietverstrekker helemaal geen ruimte in een portefeuille. Een E betekent op onze schaal geen plaats in een portefeuille, welke rente er ook wordt geboden. Dat is een afspraak die we op elke kredietverstrekker toepassen die we bekijken, en geen advies over uw geld.
Het verdient goed en het verdient stabiel — maar het grootste deel van de buffer van de eigenaren is geld dat zijn eigen groep hem nog schuldig is
Op de gewone maatstaven gaat het goed met dit bedrijf: het maakte winst in elk jaar dat we hebben bekeken, het hield ongeveer € 10,50 over van elke € 100 die binnenkwam, en Mintos heeft het niet opgeschort. Toch is er één bevinding die ons doet stoppen: drie jaar op rij was het geld dat bedrijven in dezelfde groep het schuldig waren groter dan de helft van het eigen vermogen, en voor alle drie de jaren komt dat uit jaarrekeningen die EY heeft gecontroleerd. Een buffer die bestaat uit vorderingen op je eigen familie kan je verliezen niet opvangen. De score van 58 is wat onze zes vragen opleveren voordat die bevinding wordt meegenomen; die brengt het antwoord op minstens 25%. Elk cijfer hieronder laat de kans zien alsof dat het enige risico was dat het bedrijf had.
💶 Winst en buffer C
ongeveer 3%Goede winst, dunne echte buffer: haal er een belastingvoordeel uit dat het alleen kan gebruiken als het winst blijft maken, en alles wat de groep het schuldig is, en dan is het eigen vermogen ongeveer 1,5% van wat er overblijft.
📉 Worden zijn leningen terugbetaald? D
ongeveer 12%Een derde van alles wat het had uitgeleend was eind 2025 meer dan zes maanden te laat, en dat was zo op elk kwartaaleinde dat we kunnen zien. De prijs die het rekende dekte dat — maar het hele bedrijf hangt ervan af dat het die prijs mag rekenen.
🇪🇸 Hoe riskant is Spanje? C
ongeveer 4%Een rijk, stabiel euroland — maar niemand geeft dit soort kredietverstrekker een licentie, een wetsvoorstel zou de prijs veranderen die het mag rekenen, en rechters vernietigen dure leningen.
⚖️ Nog iets? C
ongeveer 4%Zijn eigen jaarrekening over 2025 is nu gecontroleerd, met een verklaring zonder voorbehoud; maar een obligatie van € 12 mln loopt in oktober 2026 af, en de jaarlijkse kosten voor klachten van leners stegen 73%.
1. De bevinding die ons doet stoppen: het heeft meer aan zijn eigen groep uitgeleend dan de helft van het eigen vermogen, drie jaar op rij.Eind 2023 waren bedrijven in dezelfde groep en andere verbonden partijen het € 19,6 mln schuldig, tegen een eigen vermogen van € 25,0 mln — de helft daarvan is € 12,5 mln, dus de vorderingen waren 79% van de hele buffer. Eind 2024 was het € 18,5 mln tegen € 27,5 mln (67%). Eind 2025 € 21,0 mln tegen € 34,8 mln (60%). De cijfers over alle drie de jaren komen uit jaarrekeningen die door EY zijn gecontroleerd. Dat is om één simpele reden belangrijk: als de eigen leningen van het bedrijf verkeerd gaan, is het eigen vermogen wat het verlies opvangt — en geld dat je eigen moeder- en zusterbedrijven je nog schuldig zijn kan dat niet, want dezelfde problemen die jou raken, raken hen meestal ook. De gecontroleerde toelichting noemt de verbonden partijen waarmee het bedrijf zaken deed: het moederbedrijf, IDF Capital in Mexico, en drie Spaanse bedrijven, Debt Management Partners, ID Finance Plazo en Plazo Credit. Maar ze geeft één gezamenlijk totaal voor alle vijf in plaats van een cijfer per bedrijf (€ 2,8 mln aan onbetaalde bedragen en € 15,6 mln aan leningen, eind 2024), dus er staat niet welk bedrijf wat schuldig is, of op welke voorwaarden. De gecontroleerde toelichting over 2025 haalt Debt Management Partners uit de lijst en voegt Lending Go toe. Twee van die namen dragen het merk Plazo van de groep, dat het gecontroleerde verslag van de groep omschrijft als kredietlijnen die via een kaart aan mensen in Spanje worden gegeven: een ander product dan dat van dit bedrijf, maar hetzelfde land, dezelfde rechters en hetzelfde wetsvoorstel, ook al zou een grens die op duur krediet is gericht niet per se een kaart raken.
2. Zijn eigen jaarrekening over 2025 is nu gecontroleerd, door EY, met een verklaring zonder voorbehoud.Het verslag van EY over de eigen jaarrekening van het bedrijf over 2025 is gedateerd 15 april 2026 en zegt dat die "give a true and fair view of the financial position of the Company as at 31 December 2025". Er staat geen voorbehoud in en geen waarschuwing over de continuïteit van het bedrijf. Mintos vermeldt het als "Audited Financials 2025", en we hebben het op 5 november 2026 gelezen. Elk cijfer over 2025 in deze memo is in de gecontroleerde jaarrekening hetzelfde als in het eerdere niet-gecontroleerde bestand van het bedrijf. De enige verschillen die we vonden zijn bedragen van € 1.000 tot € 2.000 binnen twee toelichtingen, en het controlehonorarium: € 72.000 over 2025 en € 73.000 over 2024, waar het niet-gecontroleerde bestand € 70.000 en € 60.000 noemde. Er blijven twee kanttekeningen. Net als de verslagen over 2023 en 2024 gaat het over een jaarrekening die voor een bepaald doel is opgesteld en niet over de officiële Spaanse stukken. En op 28 september 2026 was het bestand op de eigen website van het bedrijf met het label "Financial Statements ID Finance Spain 2025 - Audited" het verslag van EY over de geconsolideerde jaarrekening van het moederbedrijf, ID Finance Investments, S.L. — geconsolideerd betekent het moederbedrijf en elk bedrijf dat het bezit bij elkaar opgeteld in één set cijfers, en dat zijn andere getallen (rente en verwante inkomsten € 243,1 mln, bezittingen € 267,1 mln) dan die van het bedrijf zelf (€ 190,3 mln en € 147,9 mln).
3. Een obligatie van € 12 mln loopt op 26 oktober 2026 af, en we vonden daar geen plan voor.Het had op 30 juni 2026 € 4,6 mln aan kas. Op het laatste jaareinde liep € 41,6 mln van zijn leningen binnen twaalf maanden af; zijn totale leningen daalden in de eerste helft van 2026 met € 7,2 mln, al laat het bestand niet zien hoeveel het heeft afgelost en hoeveel het nieuw heeft geleend, en het publiceert geen bijgewerkt overzicht van wat wanneer afloopt. In september 2026 kondigde de groep een kredietfaciliteit van € 21 mln aan van de Duitse vermogensbeheerder nordIX, omschreven als bedoeld "om nieuwe consumentenleningen te financieren" — in de aankondiging staat niet welk bedrijf in de groep het geld leent, hoeveel er is opgenomen, of dat er iets van naar de obligatie gaat.
Waarom dit getal belangrijk is
Elke belegging heeft risico, en risico is eigenlijk geen letter en geen cijfer op tien. Het zijn twee simpele vragen: hoe groot is de kans dat dit bedrijf niet betaalt, en hoeveel van uw geld zou u kwijt zijn als dat gebeurt. Zet die twee bij elkaar en u ziet of de vergoeding het waard is.
Voor ID Finance Spain: minstens 25% kans op wanbetaling in de komende 12 maanden. Als we aannemen dat er in dat geval ongeveer 30% van het geld terugkomt, zijn de risicokosten minstens 17,5% per jaar — meer dan de 9,86% die de leningen betalen. Met deze cijfers dekt de rente het risico dat eraan hangt niet.
Laat zien hoe dit werkt
1. De rente is een belofte, geen uitkomst
Een geadverteerde 9,86% is wat u wordt beloofd als alles goed gaat. Wat u houdt, is die rente min wat wanbetalingen u kosten. De rente alleen zegt dus heel weinig — en de hoogste rentes op een platform worden meestal om een reden betaald.
2. Zet een prijs op het risico
Risicokosten = kans op wanbetaling × deel van uw geld dat u niet terugkrijgt. Dat tweede getal kent niemand vooraf. Hoeveel er terugkomt, liep van geval tot geval sterk uiteen. Wij rekenen met 30% terug en 70% verloren, als onze eigen werkaanname, zodat memo’s met elkaar te vergelijken zijn — het is geen gemeten cijfer, en de uitkomst verandert sterk als u iets anders kiest.
3. Vergelijk gelijk met gelijk
Neem twee verzonnen kredietverstrekkers. De een betaalt 14% maar heeft 17% kans op wanbetaling binnen het jaar: de risicokosten zijn ongeveer 11,9% per jaar, er blijft dus ruwweg 2% over. De ander betaalt 9% met 2,5% kans: de risicokosten zijn ongeveer 1,8%, er blijft ongeveer 7% over. Het grootste getal op het scherm kan makkelijk het slechtste zijn.
ID Finance Spain, uitgerekend
| Met onze cijfers | |
|---|---|
| Kans op wanbetaling in een jaar | minstens 25% |
| Verlies bij wanbetaling (70%) | × 0,7 |
| Risicokosten per jaar | minstens 17,5% |
| Geboden rente op Mintos | 9,86% |
| Over na de risicokosten | minder dan niets |
Twee dingen laat deze rekensom weg. Onze 25% is een ondergrens, geen schatting — zodra zo’n bevinding opduikt, stoppen we met rekenen, dus het echte cijfer kan hoger zijn, en het kan ook onder die ondergrens liggen als de bevinding ongevaarlijk blijkt. En echte wanbetaling komt niet als een jaarlijkse post; die komt in één keer, en daarom is hoeveel u op één plek zet net zo belangrijk als de rente.
Waar ons getal vandaan komt: we geven zes vragen een cijfer van vijf, wegen die tot een score van 100 en rekenen die score om naar een kans op wanbetaling met de langetermijncijfers over wanbetaling die S&P publiceert voor bedrijven van elke kredietkwaliteit. Sommige bevindingen zetten de score helemaal buitenspel en brengen het antwoord op minstens 25%: meer dan de helft van het eigen vermogen uitlenen aan mensen of bedrijven die met het bedrijf verbonden zijn, een accountant die niet zonder voorbehoud goedkeurt, een accountantsverslag met een onzekerheid van materieel belang over de continuïteit, een gebroken financiële belofte aan geldschieters — een minimum waar het boven moet blijven —, te late betalingen aan beleggers, of eigenaren die twee jaar op rij meer uit het bedrijf halen dan het verdiende. Een bevinding moet over het bedrijf zelf gaan, niet over zijn eigenaar of over het platform waarlangs het uitleent. Dit bedrijf heeft er één van. Het is onze eigen schatting op basis van openbare documenten — geen kredietrating, geen marktprijs en geen belofte over wat er gaat gebeuren.
Het bedrijf in één oogopslag
Wat het is
Een kredietverstrekker die geen licentie nodig heeftDe Spaanse wet eist voor dit soort uitlenen geen licentie, dus er is geen financiële toezichthouder die het controleert. Het neemt geen spaargeld aan. Een wetsvoorstel van januari 2026 zou kredietverstrekkers als dit onder de Spaanse centrale bank brengen; in september 2026 was het nog een voorstel.
Aan wie het uitleent
Aan mensen, in kleine bedragenLeningen van € 100 tot € 1.600, voor vijf dagen tot vier maanden, gemiddeld ongeveer € 430. Kosten bij te late betaling lopen op tot 1,32% per dag. Alles gaat online, met ongeveer 180 medewerkers.
Hoeveel het uitleent
€ 403 mln in 2025Over 939.222 leningen, tegen € 330 mln over 785.548 leningen in 2024 — het cijfer uit het gecontroleerde verslag over 2024; de jaarrekening over 2025 zet 2024 opnieuw op € 334 mln zonder te zeggen waarom. Wat het eind 2025 nog in bezit had, na aftrek van geld dat apart is gezet voor verliezen, was € 101,5 mln.
Wie de eigenaar is
Één holding in BarcelonaID Finance Investments, S.L. bezit alles. Het geregistreerde aandelenkapitaal is € 60.000.
Waar een belegger het geld kan uitlenen
Platform
MintosDaar vermeld als "ID Finance".
Geleend van beleggers
€ 22,3 mln4 november 2026 — cijfer van Mintos zelf. Op 20 september 2026 was het € 25,2 mln, op 13 september 2026 € 23,0 mln. Mintos publiceert er ook een "leningenportefeuille" van € 31,7 mln bij, en dat is niet de eigen portefeuille van het bedrijf (€ 101,5 mln eind 2025) en ook niet wat beleggers in handen hebben, en Mintos omschrijft het nergens waar wij het konden vinden.
Gemiddelde rente
9,86%4 november 2026 — cijfer van Mintos zelf.
Openstaande betalingen aan beleggers
€ 0,18 mln13 september 2026 — € 183.600 over zijn drie posities, gemiddeld drie tot vier dagen achter. Dat is 0,8% van wat beleggers eraan hadden uitgeleend. Over het hele platform was het cijfer die dag 1,0%, maar dat gemiddelde wordt omhooggetrokken door een handvol kredietverstrekkers die echt in de problemen zitten: het middelste van de 32 kredietverstrekkers zat op 0,15%, en negen van de 32 waren slechter dan deze. Het leest dus als een gewone vertraging in de afwikkeling en niet als een stilstand — al is het ook niet uitzonderlijk netjes. Het is hoe dan ook geen van de bevindingen die ons doen stoppen: die komen alleen uit de eigen jaarrekening van een bedrijf, nooit uit platformgegevens. Het staat niet op de lijsten van Mintos met opschortingen of met bedrijven in herstel, nagekeken op 21 september 2026.
Mintos Risk Score
7,5Bijgewerkt op 9 oktober 2026 — de score van Mintos zelf, niet de onze. De vier onderdelen: hoe de leningen presteren 7,4, hoe goed het de inning regelt 9,0, hoe goed zijn belofte is om te late leningen terug te kopen 7,8, en hoe de constructie in elkaar zit 4,0.
De volledige analyse behandelt de lener of het bedrijf, de zekerheid, de kasstroom, de risico's en een oordeel. Log in om deze te lezen.
Informatie, geen persoonlijk beleggingsadvies. De AI-score beoordeelt de documenten die het platform publiceert, kan onjuist zijn en voorspelt geen rendement.
Vraag de AI over dit project
Log in om de AI vragen te stellen over de documenten van dit project.
InloggenSpreekt dit project u aan?
👍 Ja · 0 👎 Nee · 0
Reacties · 0
- Nog geen reacties.
Het platform en vergelijkbare projecten
Aangeboden op
Vergelijkbare open projecten
Placet Group
Mintos
- Gemiddelde rente
- 9.22%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €1m
Vanaf €50
Bekijk project
ESTO AS
Mintos
- Gemiddelde rente
- 7.21%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €34.8m
Vanaf €50
Bekijk project