Achtstein Invest - Risiko- und Ertragsüberprüfung
Achtstein Invest - Rückgaben und Verlustquoten
Achtstein Invest – Vor- und Nachteile
Über Achtstein Invest
Was es ist
Achtstein Invest ist eine Crowdinvesting-Plattform aus Köln, die deutsche Immobilienprojekte und wachsende Unternehmen über Nachrangdarlehen finanziert. Auf der Startseite wirbt sie mit Zinsen von bis zu 12 % pro Jahr und erklärt, jedes bisher abgeschlossene Projekt sei ein voller Erfolg gewesen (Oktober 2026). Die Projekt-Reiter zeigen ein aktuelles Angebot, 7 finanzierte Projekte, die noch laufen, und 9 zurückgezahlte; die Zähler oben auf derselben Seite zeigen 15 finanzierte und 9 zurückgezahlte.
So funktioniert es
Sie registrieren sich kostenlos, bestätigen Ihre Identität per Video und leihen dem Unternehmen hinter einem Projekt Geld. Das aktuelle Angebot, ein modernisiertes Gebäude mit 19 Einheiten in Oldenburg, zahlt prognostizierte 9,5 % pro Jahr, mit Zinsen und Kapital am Ende, einer regulären Laufzeit bis zum 31. Dezember 2026 und einem spätesten Enddatum am 30. Juni 2027. Das Minimum pro Projekt beträgt auf der Angebotsseite 250 €, während die Website an anderer Stelle 100 € nennt. Neukunden wird ein Bonus von bis zu 500 € angeboten.
Erträge
Die einzige Renditeangabe ist das beworbene „bis zu 12 % pro Jahr“ (Oktober 2026); das aktuelle Angebot prognostiziert 9,5 % (10,5 % für Anleger, die zwischen dem 13. März und dem 10. April 2026 eingestiegen sind). Das sind vertragliche Zinssätze. Eine realisierte oder durchschnittliche Rendite wird nicht veröffentlicht.
Verluste und Ausfälle
Achtstein veröffentlicht keine Ausfallquote, keine Verlustzahl und keinen Rückzahlungsstatus je Projekt. Die Aussage, jedes abgeschlossene Projekt sei ein voller Erfolg gewesen, wird nicht durch Zahlen belegt, und es wird nicht gesagt, was „abgeschlossen“ bedeutet. Der Status der 7 laufenden Projekte wird nicht angezeigt. Das aktuelle Angebot wurde im März 2026 eröffnet und ist im Oktober 2026 noch immer als in Finanzierung markiert.
Was Ihr Geld absichert
Nichts sichert Ihr Geld ab. Die Angebote sind Nachrangdarlehen: Sie werden erst nach den anderen Gläubigern des Emittenten zurückgezahlt, einschließlich einer Bank, die gegen die Immobilie Kredit gegeben hat. Es werden keine Hypothek, kein Pfandrecht, kein Rückkauf, keine Garantie und kein Reservefonds für Anleger beschrieben. Die Rückzahlung hängt vom Projekt ab; im aktuellen Angebot in Oldenburg sollen die Darlehen aus dem Verkauf der 19 Wohnungen und der Gewerbeeinheit, einzeln nacheinander, zurückgezahlt werden, von denen laut Angebotsseite 67 % verkauft oder reserviert waren. Der Emittent besitzt das Gebäude, doch die Anleger haben darauf kein Sicherungsrecht. Solange ein Angebot seine Finanzierungsschwelle nicht erreicht hat, liegt das Geld auf einem Treuhandkonto bei der secupay AG, einem zugelassenen Zahlungsinstitut, und wird zurückgegeben, wenn die Schwelle verfehlt wird. Zahlen zu Rückzahlungen oder Rückflüssen werden nicht veröffentlicht.
Wer dahintersteht und die Lizenz
Die Plattform wird von der Achtstein Invest AG (Köln, HRB 27966, Amtsgericht Bonn) betrieben. Sie besitzt keine eigene Lizenz: Sie ist bei der deutschen Finanzaufsicht BaFin als vertraglich gebundener Vermittler der Effecta GmbH unter der Nummer 80171707 eingetragen und vermittelt Anlagen für Rechnung und unter der Haftung der Effecta, eines von der BaFin beaufsichtigten Wertpapierinstituts. Die Angebote sind Anlageprodukte nach deutschem Recht mit einem kurzen Informationsblatt. Eine öffentliche Bewertung wurde nicht gefunden.
Gebühren
Anleger zahlen keine Gebühren: Registrierung und Anlage sind laut Plattform kostenlos, und der volle Betrag fließt in das Projekt. Was Emittenten an Achtstein zahlen, wird nicht veröffentlicht.
Ihr Geld zurückbekommen
Anleger können ein Darlehen nicht vor der vereinbarten Laufzeit beenden, und die Plattform beschreibt keinen Zweitmarkt. Sie können innerhalb von 14 Tagen nach der Anlage widerrufen. Ansonsten kommt das Geld zurück, wenn der Emittent zurückzahlt, was laut Plattform je nach Markt früher oder später als geplant geschehen kann.
Unsere Einschätzung
Rendite: sehr hoch — die Plattform wirbt mit bis zu 12 % pro Jahr, doch es wird nichts Realisiertes veröffentlicht. Risiko: hoch (höher bedeutet mehr Risiko) — nachrangige, unbesicherte Darlehen, eine junge Plattform mit 17 Projekten, keine Verlustzahlen und Zähler, die einander widersprechen. Rendite-Risiko-Verhältnis: niedrig — bei niedrig belassen, weil nur ein beworbener Zinssatz existiert.
Regelung
Lizenz / Regulierung: Die Achtstein Invest AG (Köln, HRB 27966, Amtsgericht Bonn) besitzt keine eigene Lizenz. Sie ist bei der BaFin als vertraglich gebundener Vermittler der Effecta GmbH eingetragen (Registernummer der gebundenen Vermittler 80171707) und vermittelt Finanzinstrumente ausschließlich für Rechnung und unter der Haftung der Effecta GmbH, eines von der BaFin beaufsichtigten Wertpapierinstituts. Die Angebote sind Nachrangdarlehen nach dem Vermögensanlagengesetz. Keine Entschädigungseinrichtung deckt die Darlehen.
Funktionalität
Für Investoren
Nützliche Informationen
Indirekt. Die Achtstein Invest AG besitzt keine eigene Lizenz; sie ist bei der BaFin als vertraglich gebundener Vermittler der Effecta GmbH eingetragen (Registernummer 80171707) und vermittelt Anlagen unter der Haftung der Effecta.
Solange ein Angebot seine Finanzierungsschwelle nicht erreicht hat, liegt Ihr Geld auf einem Treuhandkonto bei der secupay AG, einem zugelassenen Zahlungsinstitut. Danach wird es an den Emittenten gezahlt, und Ihr Darlehen ist eine Forderung gegen dieses Unternehmen.
250 € auf der Seite des aktuellen Angebots; andere Teile der Website nennen 100 €.
Die Plattform wirbt mit bis zu 12 % pro Jahr, und das aktuelle Angebot prognostiziert 9,5 %. Sie erklärt, jedes abgeschlossene Projekt sei ein voller Erfolg gewesen, mit 9 zurückgezahlten Projekten, veröffentlicht aber keine Rendite-, Ausfall- oder Verlustzahlen.
Nichts. Die Darlehen sind nachrangig, Sie stehen also hinter anderen Gläubigern, und für Anleger werden weder Hypothek, Pfandrecht, Rückkauf noch Garantie beschrieben.
Sie können innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Danach können Sie das Darlehen nicht vor Ablauf der Laufzeit beenden, und die Plattform beschreibt keine Verkaufsmöglichkeit.
Keine. Registrierung und Anlage sind für Anleger laut Plattform kostenlos.
Ihr Darlehen besteht gegenüber dem Emittenten, nicht gegenüber Achtstein; der Ausfall der Plattform würde Ihre Forderung also nicht beenden. Fällt der Emittent aus, stehen Sie hinter seinen anderen Gläubigern und können Ihr gesamtes Geld verlieren.
Die Projekt-Reiter zeigen 1 aktuelles, 7 finanzierte und 9 zurückgezahlte Projekte, während die Zähler auf derselben Seite 15 finanzierte und 9 zurückgezahlte zeigen (Oktober 2026). Auch das Minimum wird sowohl mit 250 € als auch mit 100 € angegeben. Die Plattform erklärt den Unterschied nicht.
