Lendahand - Risiko- und Ertragsüberprüfung
Lendahand - Rückgaben und Verlustquoten
Lendahand – Plattformstatistiken 2026
Lendahand – Vor- und Nachteile
Über Lendahand
Was es ist
Lendahand ist eine niederländische Plattform, die von Hands-on B.V. in Rotterdam betrieben wird und seit 2013 das Geld von Anlegern an Unternehmen in Schwellenländern verleiht. Der größte Teil des Geldes geht an Mikrofinanzinstitute und kleine Banken in Afrika, Asien und Lateinamerika, die es an Kleinunternehmer weiterverleihen. Ein kleinerer Teil geht direkt an Unternehmen, meist in der Solarenergie und der Landwirtschaft. Im August 2026 listete sie 57 Finanzinstitute und 34 Unternehmen als Kreditnehmer.
So funktioniert es
Sie wählen Projekte aus und verleihen ab 10 €, in Schritten von 10 €; ein Tool für automatisches Investieren kann das für Sie übernehmen. Die Kredite laufen 6 bis 48 Monate, meist etwa 24, und zahlen Zinsen und Kapital etwa alle sechs Monate zurück. Aktuelle Angebote zahlen 5 % bis 8 % pro Jahr (Oktober 2026); die Startseite wirbt mit bis zu 9 %. Manche Kredite lauten auf US-Dollar, sodass ihr Wert in Euro mit dem Wechselkurs schwankt.
Erträge
Über alle 3.557 Projekte seit dem Start betrug der durchschnittliche Zinssatz 4,16 % pro Jahr (188 Millionen € verliehen, Stand 30. September 2026): 3,99 % bei Krediten an Finanzinstitute und 6,07 % bei direkten Krediten an Unternehmen. Das ist der vereinbarte Zins, vor Abschreibungen und Währungsschwankungen. Die Zinssätze sind in den letzten Jahren gestiegen: Der Durchschnitt lag 2024 bei 6,6 % und 2025 bei 6,9 %. Die „erwartete Rendite“ der Plattform von 6,5 % berücksichtigt nur die Abschreibungen auf ihre am besten bewerteten Kredite, nicht auf den gesamten Bestand. Bei ihren Krediten an Finanzinstitute meldete Lendahand vom Start bis Mitte 2024 eine realisierte Rendite von 3,9 % pro Jahr. Eine unabhängige Auswertung von Anlegerportfolios deutet auf etwa 5 % im Jahr 2025 nach Währungseffekten hin.
Verluste und Ausfälle
Seit dem Start wurden 1,30 % über alle Anlagen abgeschrieben (Stand 30. September 2026): nur 0,21 % bei Krediten an Finanzinstitute, aber 4,80 % bei direkten Krediten an Unternehmen. Die Informationsseite der Plattform nennt weiterhin eine niedrigere Zahl von 0,37 % als Schlagzeile, die nur ihre am besten bewerteten Anlagen (A und B) zählt.
Die jährliche Ausfallquote ist derzeit niedrig: 0,74 % für Oktober 2025 bis September 2026 (3 von 406 Krediten; ein Kredit gilt als ausgefallen, wenn er mehr als 90 Tage überfällig ist oder voraussichtlich nicht vollständig zurückgezahlt wird). Sie schwankt aber stark von Jahr zu Jahr und zwischen den beiden Kreditarten. Kredite an Finanzinstitute hatten in diesem Jahr keine Ausfälle, während 3 von 13 direkten Unternehmenskrediten (23 %) ausfielen, und im Jahr bis September 2024 fielen 46 % der direkten Kredite aus. Seit dem Start endeten 6,14 % der Kreditjahre mit einem Ausfall. Umgeschuldete Kredite werden als „pünktlich“ angezeigt, sodass die Rückstände kleiner aussehen, als sie sind.
Was Ihr Geld absichert
Die meisten Kredite sind nicht besichert. Kredite an Mikrofinanzinstitute sind unbesicherte vorrangige Kredite; einige direkte Unternehmenskredite haben ein Pfandrecht oder eine Garantie der Eigentümer. Es gibt keinen Rückkauf, keinen Reservefonds und keine Versicherung. Lendahand bewertet jeden Kreditnehmer von A bis E und bietet seit 2023 nur A und B an; es prüft die Finanzen der Kreditnehmer alle drei Monate und veröffentlicht Zahlen zu Zahlungsverzug für jedes Finanzinstitut. Eine Zahl dazu, was aus ausgefallenen Krediten zurückkam, wird nicht veröffentlicht: Bei einem Unternehmen, das 2022 ausfiel, erwartete es etwa 40 % Rückfluss und hat das Endergebnis nicht gemeldet. Klar gesagt: Kredite an Mikrofinanzbanken sind selten ausgefallen, doch direkte Unternehmenskredite fallen oft aus und haben wenig Sicherheit dahinter.
Wer dahintersteht und die Lizenz
Betreiber ist Hands-on B.V. (Rotterdam, niederländische Unternehmensnummer 55711766). Die niederländische Marktaufsicht AFM hat sie am 11. August 2022 als europäischen Schwarmfinanzierungsdienstleister zugelassen. Ihre ältere Wertpapierfirmen-Lizenz gab sie Anfang 2024 auf. Dadurch sind nur noch vor dem 11. August 2022 ausgegebene Schuldverschreibungen durch die niederländische Anlegerentschädigung gedeckt; neuere Kredite nicht.
Gebühren
Das Anlegen ist für Anleger kostenlos: keine Gebühr für Konto, Einzahlung, Anlage oder Auszahlung. Kreditnehmer zahlen Lendahand im Durchschnitt 3 % pro Jahr, was nicht von Ihren Zinsen abgezogen wird. Bei US-Dollar-Krediten tragen Sie das Wechselkursrisiko.
Ihr Geld zurückbekommen
Sie können Ihre Kredite nicht vorzeitig verkaufen: Die Schuldverschreibungen können nicht weiterverkauft werden, und es gibt keinen Zweitmarkt. Ihr Geld kommt zurück, wenn der Kreditnehmer zurückzahlt, über 6 bis 48 Monate, und später, wenn ein Kredit umgeschuldet wird. Öffentliche Bewertung 4,1 von 5 (364 Bewertungen, August 2026).
Unsere Einschätzung
Rendite: sehr niedrig — durchschnittlich 4,16 % pro Jahr über alle Projekte seit dem Start, vor Abschreibungen und Währungsschwankungen. Risiko: mittel (höher bedeutet mehr Risiko) — insgesamt wurden 1,30 % abgeschrieben, niedrig bei Mikrofinanzkrediten, aber 4,80 % bei direkten Unternehmenskrediten, und die meisten Kredite sind unbesichert. Rendite-Risiko-Verhältnis: sehr niedrig — eine niedrige Rendite bei mittlerem Risiko.
Regelung
Lizenz / Regulierung: Die Hands-on B.V., die als Lendahand auftritt, ist von der niederländischen Finanzmarktaufsicht (AFM) seit dem 11. August 2022 als europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister zugelassen. Ihre Wertpapierfirmen-Lizenz gab sie Anfang 2024 auf. Nur vor dem 11. August 2022 ausgegebene Schuldverschreibungen sind weiterhin durch die niederländische Anlegerentschädigung gedeckt; spätere Kredite nicht, und es gibt keine Einlagensicherung.
Funktionalität
Für Investoren
Für Kapitalsuchende
Nützliche Informationen
Ja. Die Hands-on B.V., die Lendahand betreibt, ist von der niederländischen Aufsicht AFM seit dem 11. August 2022 als europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister zugelassen. Nur vor diesem Datum ausgegebene Schuldverschreibungen sind noch durch die niederländische Anlegerentschädigung gedeckt.
Bargeld auf Ihrem Konto wird über die Kundengeld-Stiftung der Intersolve EGI, eines von De Nederlandsche Bank beaufsichtigten E-Geld-Instituts, auf getrennten Konten gehalten. Es ist vom eigenen Vermögen von Lendahand getrennt.
10 € pro Projekt, in Schritten von 10 €. Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und einen Ausweis aus einem Land des Europäischen Wirtschaftsraums haben.
Über alle Projekte seit dem Start beträgt der durchschnittliche Zinssatz 4,16 % pro Jahr, und 1,30 % der Anlagen wurden abgeschrieben (30. September 2026). Die Verluste stammen überwiegend aus direkten Unternehmenskrediten (4,80 % abgeschrieben) und weniger aus Mikrofinanzkrediten (0,21 %). Aktuelle Angebote zahlen 5 % bis 8 % pro Jahr.
Meist nichts. Kredite an Mikrofinanzinstitute sind unbesichert; einige direkte Unternehmenskredite haben ein Pfandrecht oder eine Garantie des Eigentümers. Es gibt keinen Rückkauf, keinen Reservefonds und keine Versicherung, und es wird keine Zahl zur Rückgewinnung aus ausgefallenen Krediten veröffentlicht.
Nein. Die Schuldverschreibungen können nicht weiterverkauft werden, und es gibt keinen Zweitmarkt. Sie erhalten Ihr Geld zurück, wenn der Kreditnehmer zurückzahlt, über 6 bis 48 Monate, und später, wenn der Kredit umgeschuldet wird.
Als Anleger keine. Kreditnehmer zahlen Lendahand im Durchschnitt etwa 3 % pro Jahr, nicht von Ihren Zinsen abgezogen. Bei US-Dollar-Krediten können Wechselkursbewegungen das mindern, was Sie in Euro erhalten.
Fällt Lendahand aus, werden die Kredite getrennt von seinem Vermögen gehalten und sind nach eigener Angabe von seiner Insolvenz ausgenommen, doch die Einziehung würde gestört. Fällt ein Kreditnehmer aus, beteiligen Sie sich an dem, was zurückgeholt wird, was Jahre dauern kann; Kredite werden zuerst umgeschuldet und erst nach einer Insolvenz oder einem vereinbarten Erlass abgeschrieben.
Die Informationsseite nennt 0,37 % abgeschrieben als Schlagzeile, doch das zählt nur mit A und B bewertete Anlagen. Die vollständigen Statistiken der Plattform zeigen 1,30 % abgeschrieben über alle Anlagen und 4,80 % bei direkten Unternehmenskrediten (30. September 2026).
