Lendahand - Analisi dei rischi e dei rendimenti
Lendahand - Resi e tassi di perdita
Lendahand – Statistiche della piattaforma 2026
Lendahand – Pro e contro
Informazioni su Lendahand
Che cos'è
Lendahand è una piattaforma olandese, gestita da Rotterdam da Hands-on B.V., che dal 2013 presta il denaro degli investitori a imprese dei mercati emergenti. La maggior parte del denaro va a istituzioni di microfinanza e piccole banche in Africa, Asia e America Latina, che lo prestano a loro volta a piccoli imprenditori. Una parte minore va direttamente a imprese, soprattutto nell'energia solare e nell'agricoltura. Ad agosto 2026 elencava come mutuatari 57 istituzioni finanziarie e 34 imprese.
Come funziona
Si scelgono i progetti e si presta a partire da 10 €, a multipli di 10 €; uno strumento di investimento automatico può farlo al posto proprio. I prestiti durano da 6 a 48 mesi, di solito circa 24, e restituiscono interessi e capitale circa ogni sei mesi. Le offerte attuali rendono dal 5 % all'8 % annuo (ottobre 2026); la home page pubblicizza fino al 9 %. Alcuni prestiti sono in dollari statunitensi, quindi il loro valore in euro varia con il tasso di cambio.
Rendimenti
Su tutti i 3.557 progetti dall'inizio, il tasso d'interesse medio è stato del 4,16 % annuo (188 milioni di € prestati, al 30 settembre 2026): il 3,99 % sui prestiti a istituzioni finanziarie e il 6,07 % sui prestiti diretti a imprese. È l'interesse concordato, prima di svalutazioni e oscillazioni valutarie. I tassi sono saliti negli ultimi anni: la media era del 6,6 % nel 2024 e del 6,9 % nel 2025. Il «rendimento atteso» del 6,5 % della piattaforma deduce soltanto le svalutazioni dei prestiti con il rating migliore, non quelle dell'intero portafoglio. Sui prestiti a istituzioni finanziarie, Lendahand ha dichiarato un rendimento realizzato del 3,9 % annuo dal lancio a metà 2024. Un monitoraggio indipendente dei portafogli degli investitori indica circa il 5 % nel 2025 al netto degli effetti valutari.
Perdite e default
Dall'inizio è stato svalutato l'1,30 % su tutti gli investimenti (al 30 settembre 2026): solo lo 0,21 % sui prestiti a istituzioni finanziarie, ma il 4,80 % sui prestiti diretti a imprese. La pagina informativa della piattaforma mette ancora in evidenza una cifra più bassa, lo 0,37 %, che conta solo gli investimenti con il rating migliore (A e B).
Il tasso di default annuo è oggi basso: lo 0,74 % per il periodo da ottobre 2025 a settembre 2026 (3 prestiti su 406; un prestito è considerato in default quando è in ritardo di oltre 90 giorni o è improbabile che venga rimborsato per intero). Ma varia molto da un anno all'altro e tra i due tipi di prestito. I prestiti a istituzioni finanziarie non hanno avuto default in quell'anno, mentre 3 dei 13 prestiti diretti a imprese (23 %) sono andati in default, e il 46 % dei prestiti diretti è andato in default nell'anno a settembre 2024. Dall'inizio, il 6,14 % degli anni-prestito si è concluso con un default. I prestiti ristrutturati sono mostrati come «in regola», perciò gli arretrati sembrano più piccoli di quanto siano.
Che cosa garantisce il suo denaro
La maggior parte dei prestiti non è garantita. I prestiti a istituzioni di microfinanza sono prestiti senior non garantiti; alcuni prestiti diretti a imprese hanno un pegno o una garanzia dei proprietari. Non ci sono riacquisto, fondo di riserva né assicurazione. Lendahand assegna a ogni mutuatario un punteggio da A a E e dal 2023 offre solo A e B; verifica le finanze dei mutuatari ogni tre mesi e pubblica i dati sui ritardi di pagamento per ogni istituzione finanziaria. Non viene pubblicata alcuna cifra su quanto è tornato dai prestiti falliti: per un'impresa fallita nel 2022 prevedeva di recuperare circa il 40 % e non ha comunicato il risultato finale. In parole semplici: i prestiti alle banche di microfinanza sono falliti raramente, ma i prestiti diretti alle imprese falliscono spesso e hanno poche garanzie alle spalle.
Chi la gestisce e la licenza
Il gestore è Hands-on B.V. (Rotterdam, numero di società olandese 55711766). L'autorità olandese dei mercati, l'AFM, l'ha autorizzata come prestatore europeo di servizi di crowdfunding l'11 agosto 2022. Ha rinunciato alla precedente licenza di impresa di investimento all'inizio del 2024. Di conseguenza, solo i titoli emessi prima dell'11 agosto 2022 restano coperti dal sistema olandese di indennizzo degli investitori; i prestiti più recenti no.
Costi
Investire è gratuito per gli investitori: nessuna commissione per conto, deposito, investimento o prelievo. I mutuatari pagano a Lendahand in media il 3 % annuo, che non viene detratto dai suoi interessi. Sui prestiti in dollari statunitensi si sopporta il rischio di cambio.
Riavere il proprio denaro
Non si possono vendere i prestiti in anticipo: i titoli non possono essere rivenduti e non esiste un mercato secondario. Il denaro torna man mano che il mutuatario rimborsa, nell'arco di 6-48 mesi, e più tardi se un prestito viene ristrutturato. Punteggio pubblico delle recensioni 4,1 su 5 (364 recensioni, agosto 2026).
La nostra valutazione
Rendimento: molto basso — 4,16 % annuo in media su tutti i progetti dall'inizio, prima di svalutazioni e oscillazioni valutarie. Rischio: medio (più alto significa più rischio) — in totale è stato svalutato l'1,30 %, un valore basso per i prestiti di microfinanza ma il 4,80 % sui prestiti diretti a imprese, e la maggior parte dei prestiti non è garantita. Rapporto rendimento-rischio: molto basso — un rendimento basso per un livello di rischio medio.
Regolamento
Licenza / Regolamentazione: Hands-on B.V., che opera come Lendahand, è autorizzata dall'Autorità olandese per i mercati finanziari (AFM) come prestatore europeo di servizi di crowdfunding dall'11 agosto 2022. Ha rinunciato alla licenza di impresa di investimento all'inizio del 2024. Solo i titoli emessi prima dell'11 agosto 2022 restano coperti dal sistema olandese di indennizzo degli investitori; i prestiti successivi non lo sono, e non c'è garanzia dei depositi.
Funzionalità
Per gli investitori
Per chi cerca fondi
Informazioni utili
Sì. Hands-on B.V., che gestisce Lendahand, è autorizzata dall'autorità olandese AFM come prestatore europeo di servizi di crowdfunding dall'11 agosto 2022. Solo i titoli emessi prima di tale data sono ancora coperti dal sistema olandese di indennizzo degli investitori.
Il denaro sul conto è tenuto su conti segregati presso Intersolve EGI, un istituto di moneta elettronica vigilato da De Nederlandsche Bank, tramite la sua fondazione per i fondi dei clienti. È separato dal patrimonio proprio di Lendahand.
10 € per progetto, a multipli di 10 €. Occorre avere almeno 18 anni e un documento d'identità di un paese dello Spazio economico europeo.
Su tutti i progetti dall'inizio, il tasso d'interesse medio è del 4,16 % annuo e l'1,30 % degli investimenti è stato svalutato (30 settembre 2026). Le perdite derivano soprattutto dai prestiti diretti a imprese (4,80 % svalutato) più che dai prestiti di microfinanza (0,21 %). Le offerte attuali rendono dal 5 % all'8 % annuo.
Per lo più nulla. I prestiti a istituzioni di microfinanza non sono garantiti; alcuni prestiti diretti a imprese hanno un pegno o una garanzia del proprietario. Non ci sono riacquisto, fondo di riserva né assicurazione, e non viene pubblicata alcuna cifra sui recuperi dai prestiti falliti.
No. I titoli non possono essere rivenduti e non esiste un mercato secondario. Il denaro torna man mano che il mutuatario rimborsa, nell'arco di 6-48 mesi, e più tardi se il prestito viene ristrutturato.
Nessuno come investitore. I mutuatari pagano a Lendahand circa il 3 % annuo in media, non detratto dai suoi interessi. Sui prestiti in dollari statunitensi, le oscillazioni del cambio possono ridurre quanto si riceve in euro.
Se Lendahand fallisce, i prestiti sono detenuti separatamente dal suo patrimonio e si dichiara che siano esclusi dal suo fallimento, ma la riscossione sarebbe disturbata. Se fallisce un mutuatario, si partecipa a quanto viene recuperato, il che può richiedere anni; i prestiti vengono prima ristrutturati e svalutati solo dopo un fallimento o una riduzione concordata.
La pagina informativa mette in evidenza lo 0,37 % svalutato, ma conta solo gli investimenti con rating A e B. Le statistiche complete della piattaforma mostrano l'1,30 % svalutato su tutti gli investimenti e il 4,80 % sui prestiti diretti a imprese (30 settembre 2026).
