10000
Investoren
MytripleA ist eine spanische Kreditplattform, die 2013 in Soria von den Brüdern Jorge und Sergio Anton gegründet wurde und auf der Privatanleger ab 50 Euro Kredite und Rechnungsvorauszahlungen an spanische Kleinunternehmen finanzieren.
Das Hauptprodukt ist der garantierte Kredit. Eine regionale Bürgschaftsgesellschaft, die von der spanischen Zentralbank beaufsichtigt wird, garantiert 100 % des Kapitals und der regulären Zinsen auf erste Anforderung; etwa 40 % dieses Engagements werden von CERSA, einer spanischen staatlichen Einrichtung, rückverbürgt, die ihrerseits vom Europäischen Investitionsfonds rückverbürgt wird. Verpasst ein Kreditnehmer drei monatliche Zahlungen, übernimmt die Bürgschaftsgesellschaft diese Raten innerhalb von 60 Tagen oder zahlt den gesamten Kredit vorzeitig zurück. Diese Kredite erzielten im Jahr 2024 eine Rendite von 5,05 % und wiesen noch nie einen Ausfall auf. Sie machten bis 2020 61 % des Kreditportfolios aus und stellen etwa 97 % der jüngsten Kreditvergabe dar; daher sind sie das, was die meisten Anleger hier tatsächlich halten.
Daneben gibt es zwei weitere Produkte, von denen keines garantiert ist. Ungesicherte Kredite mit bemessenem Risiko, die von der Plattform mit A bis F bewertet werden, bieten über einen Zeitraum von 12 bis 18 Monaten eine Rendite von 3 % bis 10 %. Hier liegen die Verluste, und das Portfolio wurde weitgehend abgewickelt: Von den im August 2023 noch ausstehenden Beträgen waren 91 % in Verzug. Rechnungsvorschüsse bieten eine Rendite von 3 % bis 7 % über dem Euribor für etwa drei Monate, wobei die Plattform die Kreditversicherung – die von einem nicht namentlich genannten Versicherer stammt – eher als etwas beschreibt, das möglicherweise besteht, als als etwas, das immer vorhanden ist.
Der Kreditbereich verfügt seit Oktober 2023 über eine Crowdfunding-Lizenz der CNMV (Nr. 10) sowie über eine eigene Lizenz als Zahlungsinstitut der spanischen Zentralbank, sodass das Geld der Anleger auf einem regulierten Zahlungskonto liegt, allerdings ohne Einlagensicherung.
Der Factoring-Bereich wird über ein separates Konzernunternehmen abgewickelt, das von keiner Aufsichtsbehörde überwacht wird und auf der öffentlichen Liste der nicht zugelassenen Unternehmen der CNMV aufgeführt ist – MytripleA weist selbst auf jeder Factoring-Seite darauf hin. Anleger zahlen keine Gebühren; die Gruppe erzielt ihre Einnahmen aus den von ihr finanzierten Unternehmen. Die Website ist ausschließlich auf Spanisch verfügbar, und die öffentlichen Statistiken reichen nur bis zu den im Jahr 2020 vergebenen Krediten.
Lizenz / Regulierung: ECSPR (CNMV); Factoring-Sparte unterliegt keiner Aufsicht | Lizenz 10 |
MyTripleA bietet Peer-to-Peer-Darlehen hauptsächlich für KMU in Spanien an. Die Darlehen können entweder garantiert oder nicht garantiert sein. Garantierte Darlehen werden von SGRs abgesichert, was das Risiko für die Investoren verringert. Nicht garantierte Kredite bieten potenziell höhere Renditen, aber auch ein höheres Risiko. Die Plattform richtet sich sowohl an Kleinanleger als auch an professionelle Investoren und bietet Investitionsmöglichkeiten in einer Reihe von Branchen, von der verarbeitenden Industrie bis zum Dienstleistungssektor.
In den zuletzt veröffentlichten Zahlen für die Jahre 2015 bis 2020 beliefen sich die besicherten Kredite auf 53,1 Millionen Euro und die unbesicherten Kredite auf 34,3 Millionen Euro, sodass 61 % des Kreditportfolios besichert waren. Rechnet man die beiden anderen Posten hinzu – 44,0 Millionen Euro aus dem Factoring und 9,4 Millionen Euro aus dem Confirming –, machten die besicherten Kredite 38 % aller Anlegergelder aus. Die Zusammensetzung hat sich seitdem stark verschoben: Laut den aufsichtsrechtlichen Angaben machen besicherte Kredite seit 2022 rund 97 % aller vergebenen Kredite aus, obwohl das Gesamtkreditvolumen von 266 Krediten im Jahr 2020 auf 59 im Jahr 2024 eingebrochen ist. Die Lücke, die niemand schließen kann, ist das Factoring. Die Kreditversicherung wird als etwas beschrieben, das möglicherweise besteht, aber nicht zwangsläufig, der Versicherer wird nicht namentlich genannt, und seit 2020 wurden keine Factoring-Zahlen mehr veröffentlicht. Der Anteil der Anlegergelder, der jemals abgesichert war, liegt also irgendwo zwischen 38 % und 69 %, und die Plattform veröffentlicht keine Angaben, die diesen Bereich eingrenzen könnten.
Die Brüder Jorge und Sergio Anton gründeten das Unternehmen im Jahr 2013 und nahmen den Betrieb im Jahr 2015 auf. Jorge Anton ist der einzige eingetragene Geschäftsführer und Generaldirektor des lizenzierten Unternehmens – eine enorme Machtkonzentration in einer Hand – und eine einzige Holdinggesellschaft, MytripleA Valores, ist Eigentümerin der gesamten Gruppe; deren letztendliche Eigentümer werden nicht offengelegt. Der Beirat hat Gewicht: ein ehemaliger Leiter des Investmentbankings bei BBVA, ein Mitbegründer von Idealista und ein ehemaliger Technologieleiter von Amazon-BuyVip. Die Jahresabschlüsse werden von Eudita Exeltia geprüft. Die Mitarbeiterzahlen werden nicht veröffentlicht.
Bei garantierten Krediten ist der Ablauf genau festgelegt: Nach drei Monaten Zahlungsrückstand muss die Bürgschaftsgesellschaft die drei ausgebliebenen Raten – Kapital plus reguläre Zinsen – zahlen oder den gesamten Kredit tilgen; Sie müssen den Kreditnehmer niemals selbst mahnen, allerdings kann es zu Verzögerungen bei den Auszahlungen kommen, und Verzugszinsen werden nicht übernommen. In allen anderen Fällen kontaktiert MytripleA den Kreditnehmer und übergibt den Fall anschließend an ein Inkassounternehmen oder eine Anwaltskanzlei – die einen nicht veröffentlichten Prozentsatz des eingezogenen Betrags sowie die Rechtskosten einbehalten, bevor Sie etwas davon sehen. Es wurden noch nie Statistiken zu den Rückflüssen veröffentlicht, und in Anlegerbereichten wird beschrieben, dass sich Fälle über Jahre hinziehen, ohne dass es Neuigkeiten gibt.
Auf dem Papier nichts: MytripleA erhebt derzeit keine Provisionen von Anlegern, Auszahlungen sind kostenlos, und es fallen weder Konto- noch Verwaltungsgebühren an. Drei tatsächliche Kosten machen sich jedoch bemerkbar. Bei notleidenden Krediten werden der Prozentsatz des Inkassounternehmens und etwaige Gerichtskosten von Ihrer Rückforderung abgezogen, bevor Sie eine Auszahlung erhalten. Wenn MytripleA eine Forderungsposition vorzeitig von Ihnen zurückkauft, zieht es die dabei anfallende Übertragungssteuer in Höhe von 1 % ab. Hinzu kommt die spanische Steuer: Auf Kreditzinsen werden 19 % an der Quelle einbehalten. Die Plattform verdient an den Gebühren der Kreditnehmer und am Factoring-Rabatt – so wird das gebührenfreie Angebot finanziert.
Ja – anhaltend und konkret. Trustpilot bewertet MytripleA mit 3,0 von 5 Punkten auf der Grundlage von 16 Bewertungen, von denen 56 % nur einen Stern vergeben haben: Ein Rezensent vom Dezember 2025 konnte sein Konto wochenlang nicht verifizieren lassen; ein Rezensent vom März 2025 beschrieb einen Kredit, der seit fünf Jahren in Verzug ist; ein anderer berichtete, dass Geld seit drei Jahren feststecke, ohne dass es neue Informationen vom Gericht gebe. Ein elfseitiger Thread im Rankia-Forum, der bis März 2024 reicht, greift dieselben Themen auf – mangelhafte Bonitätsprüfung, ausweichende Antworten zu Rückflüssen, negative Gesamtrenditen bei unbesicherten Krediten –, wobei einige Nutzer eine Sammelbeschwerde vorschlagen, während andere die besicherten Kredite verteidigen und bestätigen, dass die Bürgschaftsgesellschaft den Betrag vollständig ausgezahlt hat. Der schwerwiegendste formelle Punkt: MytripleA Gestion, das nicht regulierte Unternehmen, das die Factoring-Linie betreibt, steht seit mindestens März 2021 auf der öffentlichen Liste der nicht zugelassenen Unternehmen der CNMV. Gegen kein Unternehmen der Gruppe wurden Sanktionen, Geldstrafen, Gerichtsurteile oder Insolvenzen festgestellt.
Das ist die Frage, die die Plattform nicht beantwortet. Sie arbeitet mit zehn regionalen Genossenschaften zusammen, nennt jedoch nur zwei davon (Avalam und Afin) und gibt niemals an, welche davon hinter einem bestimmten Kredit steht – obwohl die Garantie nur so stark ist wie die jeweilige Institution. Ebenfalls wissenswert: Die Garantie schließt Verzugszinsen aus, und es kann bis zu sechs Monate ab der ersten versäumten Zahlung dauern, bis eine Auszahlung erfolgt. Außerdem gibt es keine Obergrenze für den Investitionsbetrag – die Plattform interpretiert die EU-Vorschriften so, dass sie eine Kategorisierung vorschreiben, nicht jedoch Begrenzungen.
Unternehmen reichen ihre Anträge online ein, und MytripleA stuft unbesicherte Kredite mit einem Rating von A (am sichersten) bis F (am risikoreichsten) ein, erklärt jedoch nie, worauf sich die Bewertung stützt oder wie sich die einzelnen Bewertungsstufen in der Vergangenheit bewährt haben. Bei Rechnungsvorauszahlungen legt MytripleA ein Kreditlimit pro Rechnungsschuldner fest, bevor Rechnungen eingestellt werden können. Bei besicherten Krediten findet eine echte zweite Prüfung statt: Die regionale Bürgschaftsgesellschaft führt eine eigene, unabhängige Bonitätsprüfung durch, bevor sie sich bereit erklärt, den Kredit abzusichern – weshalb sich diese Kategorie so deutlich anders entwickelt hat. Was Sie jedoch nicht finden werden, sind Angaben zur Bewilligungsquote, zur Bewertungsmethode oder zu einer Tabelle, die die Bonitätsstufen mit tatsächlichen Ausfällen verknüpft – und Kritiker in Foren argumentieren, dass die Prüfung unbesicherter Kreditnehmer zu lax sei.
