ZIB Investments - Risiko- und Ertragsüberprüfung
ZIB Investments - Rückgaben und Verlustquoten
ZIB Investments – Plattformstatistiken 2026
2500
Investoren
ZIB Investments – Vor- und Nachteile
Über ZIB Investments
Was es ist
ZIB Investments ist ein Immobilieninvestmenthaus aus Middelburg in der niederländischen Provinz Zeeland, das seit 1999 Projekte anbietet. Über seine Crowdfunding-Plattform kaufen Privatanleger ab 1.000 € Anleihen, die von Gesellschaften mit ZIB-Namen begeben werden und Pflegeheime und Wohnungen für ältere Menschen, Studenten- und Zeitwohnungen, Ferienparks und weitere Immobilien halten, außerdem eine Private-Equity-Gesellschaft. Vermögendere Anleger können ab 100.000 € in seine Immobilienfonds einsteigen. ZIB gibt an, seit 1999 seien in mehr als 50 Projekten rund 1 Mrd. € investiert worden, einschließlich seiner Fonds (Oktober 2026).
So funktioniert es
Sie registrieren sich, zeichnen ein Anleiheangebot und überweisen Ihr Geld und die Emissionskosten an die separate Verwahrstiftung von ZIB. Die Zinsen werden während der Laufzeit zu festen Terminen gezahlt, und die Anleihen werden zu bestimmten Zeitpunkten oder am Ende zurückgezahlt. Neuere Emissionen umfassen jeweils bis zu 5 Mio. €, etwa Campus Middelburg III (4,9 Mio. €, ab 30. November 2026, mit Warteliste) und Investment Amsterdam (5 Mio. €, bis 31. Dezember 2030).
Erträge
Die Anleihekupons der aufgeführten Projekte liegen zwischen 4,0 % und 6,0 % pro Jahr, und die meisten zahlen 5,0 % (Oktober 2026). Der höchste, 6,0 %, entfällt auf Moerdijk Housing II und die oberste Stufe von Private Equity X; die jüngsten Angebote zahlen 5,5 % und 5,0 %. ZIB veröffentlicht weder eine Durchschnitts- noch eine realisierte Rendite, nur die Aussage, seit 27 Jahren pünktlich gezahlt zu haben.
Verluste und Ausfälle
ZIB gibt an, seine Anlagen liefen seit 27 Jahren ohne Ausfälle, seien immer pünktlich bezahlt und vollständig zurückgezahlt worden (Oktober 2026). Es veröffentlicht keine Ausfallquote, keine Verlustzahl, keine Liste vergangener Rückzahlungen und keine Ergebnisaufstellung, sodass sich die Aussage nicht anhand von Zahlen überprüfen lässt.
Was Ihr Geld absichert
Die Besicherung unterscheidet sich von Anleihe zu Anleihe, und Sie müssen das Informationsblatt jedes Angebots lesen. Sie verleihen Geld an eine Gesellschaft mit ZIB-Namen, die Pflegeheime, Studenten-, Zeit- oder Ferienwohnungen hält, oder an eine Private-Equity-Gesellschaft. Einige frühere Emissionen haben für die Anleihegläubiger eine erstrangige Hypothek. Die jüngste, Campus Middelburg III, hat keine eigene Hypothek: Eine Bank hält die erstrangige Hypothek auf zwei der Gebäude, und frühere Anleihegläubiger halten die erstrangige Hypothek auf das dritte, sodass die neuen Anleihen nur vor den Eigenkapitalgebern des Fonds rangieren. Diese Immobilie wurde Ende 2025 mit 23,0 Mio. € bewertet. Anleihezinsen sind Kosten des Fonds und werden vor Ausschüttungen an seine Gesellschafter gezahlt. Es gibt weder Rückkauf noch Garantie oder Reservefonds. ZIB sagt, es habe in 27 Jahren keine Ausfälle gegeben, veröffentlicht aber keine Verlust- oder Rückflusszahlen.
Wer dahintersteht und die Lizenz
Die Plattform wird von der ZIB Beleggingsonderneming B.V. betrieben, die eine europäische Crowdfunding-Lizenz der niederländischen Finanzmarktaufsicht AFM besitzt, Nummer 32000027, für Emissionen bis 5 Mio. €, sowie eine Wertpapierfirmen-Lizenz, Nummer 14005017, für größere Anleiheemissionen mit einem von der AFM gebilligten Prospekt. Ihre Schwestergesellschaft ZIB Investments Beheer B.V. ist ein zugelassener Fondsmanager. Die Anleihen werden von Gesellschaften der eigenen Gruppe von ZIB und ihrer Fonds begeben, sodass die Plattform kein unabhängiger Vermittler ist: Sie verkauft Schuldtitel ihrer eigenen Gruppe.
Gebühren
Anleger zahlen bei der Zeichnung einmalige Emissionskosten von 1 % bis 2 % des investierten Betrags, in den meisten Fällen 2 %. Es gibt keine jährlichen Gebühren und keine Gebühren bei der Rückzahlung. Die Übertragung einer Anleihe auf einen anderen Anleger ist mit Verwaltungskosten verbunden, deren Höhe nicht veröffentlicht ist. Was die emittierenden Gesellschaften ZIB darüber hinaus zahlen, wird nicht offengelegt.
Ihr Geld zurückbekommen
Die Anleihen werden während der Laufzeit oder am Ende zurückgezahlt. Sie können eine Anleihe vorzeitig auf einen anderen Anleger oder einen Dritten übertragen, müssen den Käufer aber selbst finden; ZIB erledigt gegen eine Verwaltungsgebühr den Schriftverkehr und spielt bei der Käufersuche keine aktive Rolle. Es gibt keine Handelsplattform.
Unsere Einschätzung
Rendite: niedrig — der höchste Anleihekupon beträgt 6,0 % pro Jahr, und die meisten zahlen 5,0 %. Risiko: sehr hoch (höher bedeutet mehr Risiko) — es wird keine Ausfallzahl veröffentlicht, die Plattform verkauft Anleihen der Fonds ihrer eigenen Gruppe, und die neueste Emission rangiert hinter einer Bank und früheren Anleihegläubigern. Rendite-Risiko-Verhältnis: sehr niedrig — ein bescheidener Kupon für ein ungeprüftes Risiko und einen Interessenkonflikt.
Regelung
Lizenz / Regulierung: Die ZIB Beleggingsonderneming B.V. besitzt eine europäische Lizenz als Crowdfunding-Dienstleister der niederländischen Finanzmarktaufsicht (AFM), Nummer 32000027 (Emissionen bis 5 Mio. €), sowie eine Wertpapierfirmen-Lizenz nach Artikel 2:96 Wft, Nummer 14005017 (größere Emissionen mit Prospekt; für diese Dienstleistungen gilt die niederländische Anlegerentschädigung). Die ZIB Investments Beheer B.V. ist ein zugelassener Verwalter alternativer Investmentfonds. Fondsbeteiligungen sind nicht durch die Anlegerentschädigung gedeckt.
Funktionalität
Für Investoren
Nützliche Informationen
Ja. Die ZIB Beleggingsonderneming B.V. besitzt eine europäische Crowdfunding-Lizenz der AFM (Nummer 32000027) und eine Wertpapierfirmen-Lizenz (Nummer 14005017). Ihr Fondsmanager, die ZIB Investments Beheer B.V., ist ebenfalls zugelassen.
ZIB Bewaarinstelling, eine separate Verwahrstiftung mit unabhängigem Direktor und einem Konto bei einer regulierten niederländischen Bank. Ihre Zahlung sowie alle Zinsen und Rückzahlungen laufen darüber.
1.000 € für Anleihen. Beteiligungen an Immobilienfonds beginnen bei 100.000 €.
Die Anleihekupons liegen zwischen 4,0 % und 6,0 % pro Jahr, die meisten bei 5,0 % (Oktober 2026). ZIB sagt, es habe seit 27 Jahren keine Ausfälle gegeben und immer pünktlich gezahlt, veröffentlicht aber keine Zahlen, die das belegen.
Das hängt von der Anleihe ab. Einige haben eine erstrangige Hypothek, doch die jüngste Emission, Campus Middelburg III, rangiert hinter einer Bankhypothek und früheren Anleihegläubigern und nur vor dem Eigenkapital des Fonds. Es gibt weder Rückkauf noch Garantie.
Sie können eine Anleihe auf einen anderen Anleger oder einen Dritten übertragen, müssen den Käufer aber selbst finden und Verwaltungskosten zahlen. ZIB betreibt keine Handelsplattform.
Einmalige Emissionskosten von 1 % bis 2 % Ihrer Anlage, meist 2 %. Keine jährlichen Gebühren und keine Gebühren bei der Rückzahlung; eine Übertragung ist mit Verwaltungskosten verbunden.
Ihr Geld wird von einer separaten Verwahrstiftung gehalten, und Ihre Anleihe ist ein Anspruch gegen die emittierende Gesellschaft, nicht gegen die Plattform. Fällt die Gesellschaft aus, hängt das, was Sie zurückerhalten, von ihrer Immobilie und vom Rang Ihrer Anleihe ab.
Gesellschaften der eigenen Gruppe von ZIB und ihrer Immobilienfonds, verwaltet von der ZIB Investments Beheer B.V. Die Plattform verkauft also Schuldtitel von Unternehmen, mit denen sie verbunden ist, was ein zu bedenkender Interessenkonflikt ist.
