Bondea Ervaringen

Wat het is

Bondea is een Litouws platform waar u vastrentende obligaties koopt die zijn uitgegeven door vastgoedbedrijven in Litouwen, Letland en Polen. Het wordt beheerd door UAB Bondea in Vilnius, geregistreerd in december 2024, en begon in 2025 met het aannemen van investeringen. Op 30 oktober 2026 had het 12,2 miljoen EUR geplaatst, tegen 10,3 miljoen EUR eind augustus 2026.

Hoe het werkt

Elk aanbod is een obligatie-uitgifte van één leningnemer, met een vaste jaarlijkse rente, een looptijd van 12 tot 32 maanden en een letterscore van Bondea (A voor zeer laag risico, B voor laag risico). Het minimum is 500 EUR of 1.000 EUR, afhankelijk van de uitgifte. De obligaties worden geregistreerd op uw eigen effectenrekening. Alle 19 uitgiften tot nu toe komen van drie leningnemersgroepen: NordSpace in Polen (ongeveer 42% van het opgehaalde geld), het Rimi-winkelcentrum in Riga (ongeveer 35%) en het vastgoedproject Bukčiai in Vilnius (ongeveer 23%). Op 30 oktober 2026 stond er geen uitgifte open.

Rendement

Bondea toont een gemiddeld jaarrendement van 9,78% (oktober 2026), iets lager dan 9,81% in augustus. Het zegt niet hoe dit wordt berekend; het lijkt het gemiddelde van de aangeboden rentes te zijn, niet geld dat daadwerkelijk is verdiend, aangezien nog geen enkele uitgifte als terugbetaald wordt getoond. De rentes per uitgifte lopen van 8% tot 11% per jaar vóór belasting.

Verliezen en wanbetalingen

Bondea toont een wanbetalingspercentage van 0% (oktober 2026), maar geeft geen definitie en geen datum, en zegt niet waartegen het wordt afgemeten. De portefeuille is jong: alle 19 uitgiften worden als gefinancierd getoond, geen enkele als terugbetaald of te laat, en de jaarlijkse EU-publicatie van het wanbetalingspercentage die vergunninghoudende crowdfundingplatforms moeten doen, werd niet op de site gevonden.

Wat uw geld dekt

Elke obligatie is gedekt door een hypotheek op vastgoed of een pandrecht op aandelen, met de loan-to-value die per uitgifte wordt getoond: 60% voor NordSpace, 70% voor Bukčiai en 80% voor het winkelcentrum in Riga. Bondea hanteert maxima van 75% tot 80% loan-to-value en 75% schuld ten opzichte van activa. Een trustee ziet erop toe of de leningnemer zich aan de obligatievoorwaarden houdt. Er is geen terugkoop, reservefonds of verzekering, en geen gepubliceerd plan voor hoe een mislukte obligatie zou worden afgedwongen. Wat dit voor u betekent: de vastgoedzekerheid is echt, maar met slechts drie leningnemersgroepen kan één probleem een groot deel van de portefeuille raken.

Wie erachter zit en de vergunning

UAB Bondea (bedrijfscode 307038896, Vilnius) verklaart een Europese crowdfundingvergunning van de Bank van Litouwen te hebben, code LB002302, verleend op 22 juli 2025. We konden dit in oktober 2026 niet bevestigen in het openbare register. Het bedrijf meldde voor 2025 geen omzet.

Kosten

Bondea rekent beleggers geen kosten aan. De betalingsinstelling NS Pay rekent 1 EUR per opname. Leningnemers betalen aan Bondea, maar hun kosten worden niet gepubliceerd. Bij niet-ingezetenen wordt 15% belasting aan de bron op de rente ingehouden.

Uw geld terugkrijgen

Uw geld blijft in elke obligatie staan tot die is terugbetaald, na 12 tot 32 maanden. Er is geen secundaire markt en geen recht op vervroegde terugbetaling. Tegoed op uw rekening kan worden opgenomen voor 1 EUR.

Ons oordeel

Rendement: gemiddeld. Gemiddeld ongeveer 9,8% per jaar aangeboden, vóór belasting. Risico: laag (hoger betekent meer risico). De obligaties zijn gedekt door vastgoed met een gepubliceerde loan-to-value van 60% tot 80% en er worden geen wanbetalingen getoond, maar de portefeuille is nieuw, rust op drie leningnemersgroepen en de 0% is niet gedefinieerd. Risico-rendement: hoog. Een redelijk gedekt rendement voor het risico, mits de eerste obligaties op tijd worden terugbetaald.