Bondea - Risiko- und Ertragsüberprüfung
Bondea - Rückgaben und Verlustquoten
Anlagefrist
Bondea – Plattformstatistiken 2026
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Investoren
Bondea – Vor- und Nachteile
Über Bondea
Was es ist
Bondea ist eine litauische Plattform, auf der Sie festverzinsliche Anleihen kaufen, die von Immobilienunternehmen in Litauen, Lettland und Polen ausgegeben werden. Betrieben wird sie von der UAB Bondea in Vilnius, die im Dezember 2024 eingetragen wurde und 2025 begann, Anlagen entgegenzunehmen. Bis zum 30. Oktober 2026 hatte sie 12,2 Millionen EUR platziert, nach 10,3 Millionen EUR Ende August 2026.
So funktioniert es
Jedes Angebot ist eine Anleiheemission eines einzelnen Kreditnehmers mit festem Jahreszins, einer Laufzeit von 12 bis 32 Monaten und einer Buchstabennote von Bondea (A für sehr niedriges Risiko, B für niedriges Risiko). Der Mindestbetrag beträgt je nach Emission 500 EUR oder 1.000 EUR. Die Anleihen werden in Ihrem eigenen Wertpapierdepot registriert. Alle bisherigen 19 Emissionen stammen von drei Kreditnehmergruppen: NordSpace in Polen (etwa 42 % des eingesammelten Geldes), der Einzelhandelspark Rimi in Riga (etwa 35 %) und das Immobilienprojekt Bukčiai in Vilnius (etwa 23 %). Am 30. Oktober 2026 war keine Emission offen.
Erträge
Bondea zeigt eine durchschnittliche Jahresrendite von 9,78 % an (Oktober 2026), leicht weniger als 9,81 % im August. Es gibt nicht an, wie sie berechnet wird; sie scheint der Durchschnitt der angebotenen Zinssätze zu sein und nicht tatsächlich verdientes Geld, da bisher keine Emission als zurückgezahlt ausgewiesen wird. Die Zinssätze je Emission liegen zwischen 8 % und 11 % pro Jahr vor Steuern.
Verluste und Ausfälle
Bondea zeigt eine Ausfallquote von 0 % an (Oktober 2026), nennt jedoch weder eine Definition noch ein Datum und sagt nicht, worauf sie sich bezieht. Das Portfolio ist jung: Alle 19 Emissionen sind als finanziert ausgewiesen, keine als zurückgezahlt oder in Verzug, und die jährliche EU-Veröffentlichung der Ausfallquote, die zugelassene Crowdfunding-Plattformen vornehmen müssen, wurde auf der Website nicht gefunden.
Was Ihr Geld absichert
Jede Anleihe ist durch eine Hypothek auf eine Immobilie oder ein Pfandrecht an Anteilen besichert, mit dem je Emission angegebenen Beleihungsauslauf: 60 % bei NordSpace, 70 % bei Bukčiai und 80 % beim Einzelhandelspark in Riga. Bondea nennt Obergrenzen von 75 % bis 80 % Beleihungsauslauf und 75 % Verschuldung im Verhältnis zu den Aktiva. Ein Treuhänder überwacht, ob der Kreditnehmer die Anleihebedingungen einhält. Es gibt keinen Rückkauf, keinen Reservefonds und keine Versicherung, und keinen veröffentlichten Plan dafür, wie eine ausgefallene Anleihe durchgesetzt würde. Was das für Sie bedeutet: Die Immobiliensicherheit ist real, doch bei nur drei Kreditnehmergruppen könnte ein einziges Problem einen großen Teil des Portfolios treffen.
Wer dahintersteht und die Lizenz
Die UAB Bondea (Unternehmensnummer 307038896, Vilnius) gibt an, eine europäische Crowdfunding-Lizenz der Bank von Litauen zu besitzen, Code LB002302, erteilt am 22. Juli 2025. Wir konnten dies im Oktober 2026 im öffentlichen Register nicht bestätigen. Das Unternehmen meldete für 2025 keinen Umsatz.
Gebühren
Bondea erhebt von Anlegern keine Gebühren. Das Zahlungsinstitut NS Pay berechnet 1 EUR pro Auszahlung. Kreditnehmer zahlen an Bondea, doch ihre Gebühren werden nicht veröffentlicht. Bei Nichtansässigen werden 15 % Steuer an der Quelle von den Zinsen einbehalten.
Ihr Geld zurückbekommen
Ihr Geld bleibt in jeder Anleihe, bis sie nach 12 bis 32 Monaten zurückgezahlt wird. Es gibt keinen Zweitmarkt und kein Recht auf vorzeitige Rückzahlung. Guthaben auf Ihrem Konto kann für 1 EUR abgehoben werden.
Unsere Einschätzung
Rendite: mittel. Im Durchschnitt etwa 9,8 % pro Jahr angeboten, vor Steuern. Risiko: niedrig (höher bedeutet mehr Risiko). Die Anleihen sind durch Immobilien mit einem veröffentlichten Beleihungsauslauf von 60 % bis 80 % besichert und es werden keine Ausfälle angezeigt, doch das Portfolio ist neu, beruht auf drei Kreditnehmergruppen und die 0 % sind nicht definiert. Rendite-Risiko-Verhältnis: hoch. Eine angemessene besicherte Rendite für das Risiko, sofern die ersten Anleihen pünktlich zurückgezahlt werden.
Regelung
Lizenz / Regulierung: Bank von Litauen, Lizenz als europäischer Crowdfunding-Dienstleister nach der Verordnung (EU) 2020/1503, Code LB002302, am 22. Juli 2025 an die UAB Bondea erteilt; im ESMA-Register der zugelassenen Crowdfunding-Anbieter aufgeführt.
Funktionalität
Für Investoren
Nützliche Informationen
Bondea gibt an, seit dem 22. Juli 2025 eine europäische Crowdfunding-Lizenz der Bank von Litauen zu besitzen, Code LB002302. Wir konnten dies im Oktober 2026 im öffentlichen Register nicht bestätigen.
Guthaben auf Ihrem Konto wird von der UAB NS Pay gehalten, einem E-Geld-Institut mit Lizenz der Bank von Litauen, getrennt vom eigenen Geld von Bondea. Die Anleihen, die Sie kaufen, werden in Ihrem eigenen Wertpapierdepot registriert.
500 EUR oder 1.000 EUR, je nach Anleiheemission.
Bondea zeigt eine durchschnittliche Jahresrendite von 9,78 % und eine Ausfallquote von 0 % an (Oktober 2026). Keine der beiden Zahlen ist definiert, und keine Anleihe wird bisher als zurückgezahlt ausgewiesen; es handelt sich also um angebotene Zinssätze und nicht um Ergebnisse.
Eine Hypothek auf eine Immobilie oder ein Pfandrecht an Anteilen, mit einem bei jeder Emission angegebenen Beleihungsauslauf von 60 % bis 80 %, und ein Treuhänder, der die Anleihebedingungen überwacht. Es gibt keinen Rückkauf und keinen Reservefonds, und alle bisherigen Anleihen stammen von drei Kreditnehmergruppen.
Nein. Es gibt keinen Zweitmarkt und kein Recht auf vorzeitige Rückzahlung; jede Anleihe läuft 12 bis 32 Monate.
Bondea berechnet Anlegern nichts. Das Zahlungsinstitut berechnet 1 EUR pro Auszahlung. Bei Nichtansässigen werden 15 % Steuer einbehalten.
Ihre Anleihen sind in Ihrem eigenen Wertpapierdepot registriert und Ihr Guthaben wird vom Zahlungsinstitut gehalten; beides ist daher vom eigenen Vermögen von Bondea getrennt. Die Kreditnehmer würden Ihnen weiterhin schulden; kein Entschädigungssystem deckt die Anleihen.
Bei Nichtansässigen werden in Litauen 15 % der Zinsen an der Quelle einbehalten. Für in Litauen Ansässige und andere gelten die jeweils eigenen Steuervorschriften.
