156860
investeerders
Estateguru is een Estisch leenplatform, beheerd door Estateguru OÜ in Tallinn. Beleggers financieren kortlopende ontwikkelings-, overbruggings- en bedrijfsleningen die zijn gedekt door hypotheken op vastgoed, tegenwoordig vooral in Estland, Letland, Litouwen en Portugal. Sinds 2014 heeft het € 976,5 miljoen aan leningen gefinancierd en € 100,3 miljoen aan rente aan beleggers uitbetaald (per 1 november 2026). Duitsland en Finland, waar € 103,8 miljoen en € 94,3 miljoen werd uitgeleend, zijn geen actieve markten meer; de leningen daar worden alleen nog ingevorderd.
U belegt vanaf € 50 per lening, waarbij u de leningen zelf kiest of een automatische beleggingsstrategie instelt. Elke lening toont haar rentepercentage, de verhouding lening tot waarde (loan-to-value) en de risicocategorie; de rentes op de leningen die op 1 november 2026 openstonden lagen tussen 7,5 % en 9 %. Er zijn mobiele apps voor iOS en Android.
Estateguru meldt een historisch rendement van 9,21 % per jaar (per 1 november 2026). De pagina definieert het niet. Het „werkelijke rendement” per jaar van uitlening telt alleen leningen mee die zijn terugbetaald: 9,46 % voor 2023, 9,48 % voor 2024 en 9,04 % voor 2025. Leningen die na wanbetaling zijn ingevorderd, brachten gemiddeld 4,61 % per jaar op. Er wordt geen rendement na verliezen over de hele portefeuille gepubliceerd, dus de 9,21 % laat de leningen die slecht afliepen buiten beschouwing.
De wanbetalingen zijn hoog. Het jaarlijkse wanbetalingspercentage van Estateguru, het aantal leningen dat in het jaar in wanbetaling kwam gedeeld door de leningen die op 1 januari niet in wanbetaling waren, bedroeg 9,13 % voor 2022, 27,45 % voor 2023, 13,45 % voor 2024 en 20,14 % voor 2025. In totaal is 1,52 % afgeschreven. In de actieve markten is € 22,6 miljoen (2,92 % van de uitleningen) in invordering, is nog eens € 10,8 miljoen gedeeltelijk ingevorderd maar nog openstaand, en is € 0,8 miljoen te laat (1 november 2026). Cijfers voor Duitsland en Finland worden apart getoond, en in juli 2026 zei het platform dat afgewikkelde Duitse leningen kapitaalverliezen hebben opgeleverd en dat Finland voorbeelden van negatieve rendementen kent, zonder de omvang te noemen. De uiteindelijke verliezen kunnen daarom ruim boven de afgeschreven 1,52 % uitkomen.
De meeste leningen zijn gedekt door een hypotheek in eerste rang op vastgoed, die Estateguru als zekerhedenagent voor beleggers houdt, waarbij de loan-to-value per lening wordt getoond; het gemiddelde van het platform is 63,44 % en dat van de sinds 2023 verstrekte Baltische leningen 54,1 %. Sommige leningen hebben ook persoonlijke of bedrijfsgaranties. Er is geen terugkoop of voorzieningenfonds. De invordering werkt, maar is traag: tot nu toe is € 74,5 miljoen teruggekregen, 39,94 % van de leningen in wanbetaling, met gemiddeld 11,1 maanden vanaf de wanbetaling (1 november 2026). Openbare beoordelingen bevatten klachten dat sommige leningen in wanbetaling, vooral in Duitsland, vier tot vijf jaar na de wanbetaling nog onopgelost zijn.
De exploitant is Estateguru OÜ, een erkende Europese crowdfundingdienstverlener. De bedrijfsvergunning is afgegeven door de Estse financiële toezichthouder (Finantsinspektsioon) bij besluit nr. 4.1-1/48. In juli 2026 zei Estateguru € 1,7 miljoen van eigen geld te hebben besteed aan invorderingen in 2025. Betalingen lopen via Lemonway, een Franse betaalinstelling, en LHV Pank, een Estse bank.
Beleggen is gratis, maar Estateguru houdt per lening een rentemarge van 0 % tot 2 % van de rente van de lener in. Een maandelijkse vergoeding van 0,083 % van de lopende hoofdsom, maximaal € 100, wordt alleen in maanden met werkelijke opbrengsten in rekening gebracht. Elke opname kost € 3. Rekeningen met geld maar zonder nieuwe belegging gedurende 12 maanden betalen € 10 per maand, oplopend tot € 50 per maand na nog een jaar. Verkopers op de secundaire markt betalen 1 % van de transactie. Kredietnemers betalen een bemiddelingsvergoeding van 2,5 % tot 4 % en tot 2 % per jaar aan administratiekosten (prijslijst geldig vanaf 1 november 2025).
Op een secundaire markt kunt u leningvorderingen verkopen aan andere beleggers, vanaf € 50 per vordering, tegen 1 % verkopersvergoeding; aanbiedingen verlopen na 7 dagen en Estateguru kan de markt op elk moment opschorten. Een koper is niet gegarandeerd, en leningen in invordering kunnen jaren duren om op te lossen. Anders wacht u op de aflossing van elke lening.
Rendement: gemiddeld. Het historische rendement is 9,21 % per jaar, berekend over terugbetaalde leningen. Risico: hoog (hoger betekent meer risico). Slechts 1,52 % is afgeschreven, maar 20,14 % van de leningen kwam in 2025 in wanbetaling, € 22,6 miljoen is in invordering in de actieve markten, en verliezen in Duitsland en Finland worden erkend maar niet gekwantificeerd. Rendement-risicoverhouding: laag, omdat het gepubliceerde rendement de wanbetalingen buiten beschouwing laat die op de resultaten van beleggers drukken.
Licentie / Regelgeving: Estateguru OÜ is een erkende Europese crowdfundingdienstverlener met een bedrijfsvergunning, afgegeven door de Estse financiële toezichthouder (Finantsinspektsioon), besluit nr. 4.1-1/48. Beleggingen vallen niet onder een depositogarantie of beleggerscompensatiestelsel.
Ja. Estateguru OÜ is een erkende Europese crowdfundingdienstverlener met een bedrijfsvergunning van de Estse financiële toezichthouder, besluit nr. 4.1-1/48. Geen depositogarantie of beleggerscompensatiestelsel dekt de beleggingen.
Betalingen lopen via Lemonway, een Franse betaalinstelling, en LHV Pank, een Estse bank, met Estateguru als betalingsbemiddelaar. Volgens de voorwaarden wordt het geld van gebruikers gescheiden gehouden van het eigen geld van het bedrijf.
€ 50 per lening, ook bij automatisch beleggen.
Estateguru meldt een historisch rendement van 9,21 % (1 november 2026), berekend over terugbetaalde leningen. 1,52 % is afgeschreven, maar 20,14 % van de leningen kwam in 2025 in wanbetaling, € 22,6 miljoen is in invordering in de actieve markten, en verliezen op Duitse en Finse leningen worden erkend maar niet gekwantificeerd.
De meeste leningen hebben een hypotheek in eerste rang op vastgoed, die Estateguru als zekerhedenagent houdt. De gemiddelde loan-to-value is 63,44 %. Er is geen terugkoop of voorzieningenfonds. Tot nu toe is € 74,5 miljoen teruggekregen van leningen in wanbetaling, 39,94 % van de leningen in wanbetaling.
Ja, als er een koper wordt gevonden. De secundaire markt accepteert vorderingen vanaf € 50 met 1 % verkopersvergoeding, aanbiedingen lopen 7 dagen en Estateguru kan de markt op elk moment opschorten.
Een rentemarge van 0 % tot 2 % die van de rente van elke lening wordt ingehouden, een maandelijkse vergoeding van 0,083 % van de lopende hoofdsom (maximaal € 100, alleen in maanden met opbrengsten), € 3 per opname, 1 % bij verkoop op de secundaire markt en € 10 per maand op rekeningen die 12 maanden inactief zijn, oplopend tot € 50.
Als een kredietnemer in wanbetaling komt, verhaalt Estateguru als zekerhedenagent de hypotheek; de invordering duurde gemiddeld 11,1 maanden, en bij sommige Duitse leningen veel langer. Uw leningen zijn vorderingen op de kredietnemers, en betalingen lopen via Lemonway en LHV. Geen compensatiestelsel dekt verliezen.
Estateguru leende € 103,8 miljoen uit in Duitsland en € 94,3 miljoen in Finland; de problemen zitten vooral in leningen uit 2021 en 2022. Beide zijn nu markten waar alleen nog wordt ingevorderd. In juli 2026 zei het platform dat afgewikkelde Duitse leningen kapitaalverliezen hebben opgeleverd en dat Finland voorbeelden van negatieve rendementen kent.
