Gereguleerd
Bonus actief
Vroeg verkopen mogelijk
- Risiconiveau
- Hoog
- Risico-rendement
- Gemiddeld
- Starten vanaf
- €50
Affiliatelink · kapitaal loopt risico
Bekijk 42 projecten →
Extra Credit
Letland
SIA Extra Credit leent online aan particulieren in Letland onder de naam Bino, als kredietlijn. Beleggers op Mintos lenen het geld en ontvangen rente. Onze memo geeft het 69 van de 100, een B, en schat de kans dat het binnen een jaar niet betaalt op ongeveer 2,2%.
Kerncijfers
- Gemiddelde rente
- 8.74%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €20,099,420
- Starten vanaf
- €50
Kapitaal loopt risico. De rente is afgesproken, niet gegarandeerd: als een lener in gebreke blijft, kunt u (een deel van) uw geld verliezen.
Zou de AI investeren?
AI 69 GemiddeldOnze AI geeft dit project 69 van de 100: Gemiddeld. Zo werkt de AI-score
Informatie, geen persoonlijk beleggingsadvies. De AI-score beoordeelt de documenten die het platform publiceert, kan onjuist zijn en voorspelt geen rendement.
AI-analyse
AIMemo kredietverstrekker · Extra Credit · Letland
Extra Credit: hoe groot is de kans dat het zijn geldschieters niet terugbetaalt?
SIA Extra Credit leent in Letland online geld uit aan mensen, onder de naam Bino. Het heeft sinds oktober 2016 een licentie voor consumentenkrediet in Riga, het neemt geen spaargeld aan, en het hoort bij de Sun Finance-groep. Mintos vermeldt het als "Sun Finance (LV)". Deze memo stelt één vraag: hoe groot is de kans dat het zijn geldschieters de komende 12 maanden niet terugbetaalt, en waarom.
DIT IS GEEN FINANCIEEL ADVIES. Deze memo is met hulp van AI gemaakt op basis van openbare documenten. Het is algemene informatie, alleen om iets te leren — geen aanbeveling om iets te kopen, te verkopen of te houden, en er is geen rekening gehouden met uw situatie. De cijfers kunnen fouten bevatten; controleer ze in de oorspronkelijke documenten. Beleggen via P2P-platforms kan leiden tot het verlies van al het ingelegde geld.
Onze score uit zes vragen
69/ 100
B Degelijk
69 is een B. Een eerdere versie van deze memo zette het oordeel op E vanwege het geld dat aan verbonden bedrijven is uitgeleend. Bij een nieuwe controle konden we niet zeker zijn dat dat risico echt is, dus het oordeel volgt nu uit de score.
ABCDE
ongeveer 2,2%kans op wanbetaling in de komende 12 maanden
ongeveer 1 op 45hetzelfde getal, anders uitgedrukt
Waar dat ligt op onze schaal
Op onze schaal hoort bij een B een portefeuillegrens van 12%. De landengrens voor Letland is 25%, en de strengste van de twee geldt, dus de grens is hier 12%. Niemand staat garant voor deze notes, dus niets verbetert die kans. Die grenzen zijn een afspraak op onze schaal, die we toepassen op elke kredietverstrekker die we bekijken. Het is geen advies over uw geld.
Op de gewone maatstaven is dit een sterk bedrijf. De ene grote vraag is de € 22,4 mln die het aan verbonden bedrijven heeft uitgeleend, meer dan de eigenaren zelf in het bedrijf hebben zitten
Onze zes vragen geven 69 van de 100 — een B, ongeveer 2,2% kans op wanbetaling binnen een jaar. Eén ding drukt daarop. Eind 2025 waren verbonden bedrijven dit bedrijf € 22,4 mln schuldig, tegen een eigen vermogen van € 19,6 mln. Meer dan de helft van het eigen vermogen uitlenen aan verbonden bedrijven is normaal een bevinding die ons laat stoppen met scoren. Hier konden we niet zeker zijn dat het risico echt is: de cijfers zijn de eigen, niet-gecontroleerde cijfers van het bedrijf, ze noemen geen lener, en het bedrijf is diezelfde verbonden bedrijven nog meer schuldig, € 33,6 mln. Het is dus geen veto. Het is de belangrijkste waarschuwing in deze memo, en de vraag over waarschuwingssignalen krijgt er 1 van 5 door. Elk cijfer hieronder laat de kans zien alsof dat het enige risico was dat het bedrijf had.
💶 Winst en buffer B
ongeveer 1,3%Het houdt € 43,61 over van elke € 100 die binnenkomt, en het eigen vermogen is 27,3% van wat het bezit.
📉 Worden zijn leningen terugbetaald? C
ongeveer 3,8%Slechte leningen kostten in 2024 € 25,64 van elke € 100. Over hoe laat zijn eigen leningen zijn publiceert het niets; Mintos doet dat wel voor het deel dat het financiert.
🇱🇻 Hoe riskant is Letland? A
ongeveer 1%Oordeel B op onze landenschaal — 3,74 van 5. Zie onderdeel 3 waarom een B-land hier een A laat zien.
⚖️ Wat we verder vonden D
ongeveer 7,7%Het geld dat aan verbonden bedrijven is uitgeleend scoort hier, naast een controleverslag over 2025 dat we niet konden krijgen en een boete van de toezichthouder die de rechter in stand liet.
1. De grootste zorg: het heeft € 22,4 mln uitgeleend aan verbonden bedrijven, tegen een eigen vermogen van € 19,6 mln.Zijn eigen cijfers voor 31 december 2025 — vier pagina’s die geen accountant heeft nagekeken — laten € 21.146.400 aan langlopende leningen aan verbonden bedrijven zien en nog € 1.263.544 die verbonden bedrijven het schuldig waren, samen € 22,4 mln. Het eigen vermogen in het bedrijf was € 19.615.569. Wat verbonden bedrijven het schuldig zijn is dus 114% van de hele buffer. Onze grens is de helft van de buffer, € 9,8 mln. De € 22,4 mln is 2,3 keer die grens. We weten niet wie de leners zijn: de eigen cijfers van het bedrijf zeggen dat de saldi bij verbonden bedrijven staan maar noemen er geen enkel, en geen document dat wij vonden geeft een rente of een terugbetaaldatum. De rente kunnen we ook niet betrouwbaar uitrekenen. Het ontving in 2025 € 1.352.932 aan rente, en eind 2024 waren verbonden bedrijven het niets schuldig, dus het saldo ging in dat jaar van niets naar € 22,4 mln. Tegen het saldo aan het eind van het jaar is dat ongeveer 6% per jaar; tegen het gemiddelde uitstaande saldo ongeveer 12%. Beide zijn onze eigen rekensom en geen gepubliceerd cijfer. Eén mogelijke bestemming is zijn Letse zusterbedrijf Finanza, dat in september 2025 werd gefinancierd met € 30,6 mln aan leningen van verbonden bedrijven — maar niets wat wij lazen zegt dat, en wij beweren het niet. Waarom het geen veto is. We konden niet bevestigen wie Extra Credit deze € 22,4 mln schuldig is; volgens zijn eigen niet-gecontroleerde cijfers over 2025 zijn het verbonden bedrijven. Het bedrijf is die bedrijven zelf nog meer schuldig, € 33,6 mln. Als de twee tegen elkaar kunnen worden weggestreept, is het risico klein. Als dat niet kan, zit de buffer van het bedrijf vast binnen zijn eigen groep. Zonder controle en zonder namen kunnen we niet zeker zijn dat het risico echt is, en onze regels zetten alleen een veto als we dat wel zijn. Een gecontroleerd verslag over 2025 dat de tegenpartijen noemt, zou de vraag beslechten.
2. Het is diezelfde bedrijven meer schuldig dan het hun uitleent — één reden waarom dit geen veto is, maar niet het einde van de vraag.Op dezelfde datum was het bedrijf verbonden bedrijven € 33,6 mln schuldig, ongeveer € 11 mln meer dan verbonden bedrijven het schuldig zijn. Als die twee tegen elkaar konden worden weggestreept, zou het risico er heel anders uitzien. Toch beschouwen we het niet als afgedaan, om twee redenen. Ten eerste: geld dat is uitgeleend is al weg, terwijl geld dat terugkomt een belofte is waar de eigen groep van het bedrijf over gaat. En aan geen van beide kanten staan de namen, dus we kunnen niet zien of aan beide kanten hetzelfde bedrijf staat, en dat is wat wegstrepen nodig heeft. We zeggen dit met zoveel woorden omdat het het sterkste is wat er in het voordeel van het bedrijf te zeggen valt, en een lezer moet het meewegen.
3. Op al het andere is dit een sterk bedrijf.Van elke € 100 die in 2025 binnenkwam hield het € 43,61 over na belasting. Dat is € 9,2 mln winst op € 21,1 mln aan inkomsten, meer dan in elk van de twee jaren ervoor. Het deel dat het overhoudt zakte elk jaar een beetje, want alles wat het uitgeeft groeide sneller dan zijn inkomsten. Het eigen vermogen is 27,3% van alles wat het bezit — een dikke buffer naar de maatstaven van dit soort kredietverstrekker. Zijn jaarrekening over 2024 is door BDO zonder voorbehoud goedgekeurd. Op 13 september 2026 stond er ook niets aan beleggers open — niets in de cijfers van het platform wijst op een probleem van vandaag. En daarom is de zorg hierboven belangrijk: dit is geen zwak bedrijf, maar als het geld dat binnen de groep is uitgeleend niet kan worden weggestreept tegen wat het de groep schuldig is, zit er meer van de buffer die uw geld beschermt daar vast dan er over is om een slecht jaar op te vangen.
Waarom dit getal belangrijk is
Elke belegging heeft risico, en risico is eigenlijk geen letter en geen cijfer op tien. Het zijn twee simpele vragen: hoe groot is de kans dat dit bedrijf niet betaalt, en hoeveel van uw geld zou u kwijt zijn als dat gebeurt. Zet die twee bij elkaar en u ziet of de vergoeding het waard is.
Voor Extra Credit: ongeveer 2,2% kans op wanbetaling in de komende 12 maanden. Als we aannemen dat er in dat geval ongeveer 30% van het geld terugkomt, zijn de risicokosten ongeveer 1,5% per jaar tegenover de 8,74% die de leningen betalen. Er blijft dan ongeveer 7,2% over. De rekensom rust op de score, en de score kan de zorg over het geld dat aan verbonden bedrijven is uitgeleend niet in een prijs vatten: als dat geld niet terug te halen was, zou deze rekensom niet kloppen.
Laat zien hoe dit werkt
1. De rente is een belofte, geen uitkomst
Een geadverteerde 8,74% is wat u wordt beloofd als alles goed gaat. Wat u houdt, is die rente min wat wanbetalingen u kosten. De rente alleen zegt dus heel weinig — en de hoogste rentes op een platform worden meestal om een reden betaald.
2. Zet een prijs op het risico
Risicokosten = kans op wanbetaling × deel van uw geld dat u niet terugkrijgt. Dat tweede getal kent niemand vooraf. Hoeveel er terugkomt, liep van geval tot geval sterk uiteen. Wij rekenen met 30% terug en 70% verloren, als onze eigen werkaanname, zodat memo’s met elkaar te vergelijken zijn — het is geen gemeten cijfer, en de uitkomst verandert sterk als u iets anders kiest.
3. Vergelijk gelijk met gelijk
Neem twee verzonnen kredietverstrekkers. De een betaalt 14% maar heeft 17% kans op wanbetaling binnen het jaar: de risicokosten zijn ongeveer 11,9% per jaar, er blijft dus ruwweg 2% over. De ander betaalt 9% met 2,5% kans: de risicokosten zijn ongeveer 1,8%, er blijft ongeveer 7% over. Het grootste getal op het scherm kan makkelijk het slechtste zijn.
Extra Credit, uitgerekend
| Met onze cijfers | |
|---|---|
| Kans op wanbetaling in een jaar | ongeveer 2,2% |
| Verlies bij wanbetaling (70%) | × 0,7 |
| Risicokosten per jaar | ongeveer 1,5% |
| Geboden rente op Mintos | 8,74% |
| Over na de risicokosten | ongeveer 7,2% |
Twee dingen laat deze rekensom weg. De 2,2% komt uit de score; die houdt er geen rekening mee dat de € 22,4 mln bij verbonden bedrijven verloren gaat, en onze stresstest laat zien dat het verlies van de helft daarvan meer dan de helft van de buffer zou kosten. En echte wanbetaling komt niet als een jaarlijkse post; die komt in één keer, en daarom is hoeveel u op één plek zet net zo belangrijk als de rente.
Waar ons getal vandaan komt: we geven zes vragen een cijfer van vijf, wegen die tot een score van 100 en rekenen die score om naar een kans op wanbetaling met de langetermijncijfers over wanbetaling die S&P publiceert voor bedrijven van elke kredietkwaliteit. Sommige bevindingen zetten de score helemaal buitenspel en brengen het antwoord op minstens 25%: meer dan de helft van het eigen vermogen uitlenen aan mensen of bedrijven die met het bedrijf verbonden zijn, een accountant die niet zonder voorbehoud goedkeurt, een accountantsverslag met een onzekerheid van materieel belang over de continuïteit, een gebroken financiële belofte aan geldschieters — een minimum waar het boven moet blijven —, te late betalingen aan beleggers, of eigenaren die twee jaar op rij meer uit het bedrijf halen dan het verdiende. Een bevinding moet over het bedrijf zelf gaan, niet over zijn eigenaar of over het platform waarlangs het uitleent. We passen er een alleen toe als we zeker zijn dat het risico echt en actueel is. Op zijn eigen niet-gecontroleerde cijfers gaat dit bedrijf over de eerste daarvan heen, maar we konden niet zeker zijn, dus het antwoord volgt uit de score en de zorg staat hierboven. Het is onze eigen schatting op basis van openbare documenten — geen kredietrating, geen marktprijs en geen belofte over wat er gaat gebeuren.
Het bedrijf in één oogopslag
Wat het is
Een Letse online kredietverstrekkerRegistratienummer 40103548796, aan Skanstes iela 52 in Riga. Het heeft sinds 25 oktober 2016 licentie NK-2016-044 voor consumentenkrediet, en die licentie is actief zonder beperkingen. Het neemt geen spaargeld aan.
Aan wie het uitleent
Aan mensen, via een kredietlijnHet leent uit onder de naam Bino — een kredietlijn, dus een afgesproken limiet die de lener kan opnemen, terugbetalen en opnieuw opnemen. De huidige prijslijst konden we niet lezen: de eigen site van het bedrijf wilde bij ons niet laden.
Hoeveel het heeft uitgeleend
€ 43,5 mlnLeningen aan klanten eind 2025, uit het eigen overzicht van vier pagina’s van het bedrijf. Een jaar eerder was het gecontroleerde cijfer € 31,9 mln.
Wie de eigenaar is
De Sun Finance-groepAS HSFE heeft 98%; daarboven staat AS Sun Finance Group, een Letse kredietgroep die in meerdere landen actief is. De groep heeft van niemand een kredietrating.
Waar een belegger het geld kan uitlenen
Platform
MintosDaar vermeld als "Sun Finance (LV)" — de naam van de groep, niet die van het bedrijf. Twee andere kredietverstrekkers die op Mintos onder hetzelfde merk Sun Finance staan zijn apart vermeld: Finanza in Letland, nog steeds in de groep, en Luma in Zweden, dat de groep eind juni 2026 verkocht.
Geleend van beleggers
€ 20,1 mlnCijfer van Mintos zelf, gelezen op 9 november 2026.
Gemiddelde rente
8,74%Gelezen op 9 november 2026 — cijfer van Mintos zelf.
Openstaande betalingen aan beleggers
Geen13 september 2026, de laatste keer dat we het lazen; de lijst van Mintos die we op 9 november 2026 lazen, toont het niet. Op deze positie stond er niets aan beleggers open. Dat is het enige cijfer dat Mintos publiceert over de vraag of de notes zelf op tijd worden betaald, en we hebben het nagekeken in plaats van te vertrouwen op de lijsten met vertragingen van het platform.
Mintos Risk Score
8,0De score van Mintos zelf, bijgewerkt op 9 oktober 2026 en gelezen op 9 november 2026, niet de onze. De vier onderdelen: hoe de leningen presteren 8,0, hoe goed het de inning regelt 8,6, hoe goed zijn belofte is om te late leningen terug te kopen 8,7, en hoe de constructie in elkaar zit 5,0. Mintos verhoogde het onderdeel over terugkoop in oktober 2024, verlaagde het in oktober 2025 vanwege de spreiding van zijn financiering en in juli 2026 vanwege een lagere kapitaalratio, en verhoogde het op 9 oktober 2026 weer, van 7,8 naar 8,7. De totale score ging van 7,6 naar 8,0.
De volledige analyse behandelt de lener of het bedrijf, de zekerheid, de kasstroom, de risico's en een oordeel. Log in om deze te lezen.
Informatie, geen persoonlijk beleggingsadvies. De AI-score beoordeelt de documenten die het platform publiceert, kan onjuist zijn en voorspelt geen rendement.
Vraag de AI over dit project
Log in om de AI vragen te stellen over de documenten van dit project.
InloggenSpreekt dit project u aan?
👍 Ja · 0 👎 Nee · 0
Reacties · 0
- Nog geen reacties.
Het platform en vergelijkbare projecten
Aangeboden op
Vergelijkbare open projecten
Placet Group
Mintos
- Gemiddelde rente
- 9.22%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €1m
Vanaf €50
Bekijk project
ESTO AS
Mintos
- Gemiddelde rente
- 7.21%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €34.8m
Vanaf €50
Bekijk project
IuteCredit Bulgaria
Mintos
- Gemiddelde rente
- 8%
- gemiddeld, niet gegarandeerd
- Leningportefeuille
- €518.8k
Vanaf €50
Bekijk project