Reguliert
Bonus läuft
Vorzeitig verkaufbar
- Risikostufe
- Hoch
- Risiko-Rendite
- Mittel
- Start ab
- €50
Empfehlungslink · Kapitalverlustrisiko
11 Projekte ansehen →
ID Finance Spain
Spanien
ID Finance Spain vergibt in Spanien unter dem Namen MoneyMan kleine, kurzfristige Kredite. Anleger auf Mintos leihen ihm Geld und erhalten Zinsen. Unser Memo gibt ihm 58 von 100, ein E, und sieht die Wahrscheinlichkeit, dass es innerhalb eines Jahres nicht zahlt, bei 25 % oder mehr.
Eckdaten
- Durchschnittszins
- 9.86%
- Durchschnitt, nicht garantiert
- Kreditportfolio
- €22,300,000
- Start ab
- €50
Kapitalverlustrisiko. Der Zins ist vereinbart, nicht garantiert: Fällt ein Kreditnehmer aus, können Sie Ihr Geld teilweise oder vollständig verlieren.
Würde die KI investieren?
KI 58 MittelUnsere KI gibt diesem Projekt 58 von 100 Punkten: Mittel. So funktioniert der KI-Score
Informationen, keine persönliche Anlageberatung. Der KI-Score bewertet die von der Plattform veröffentlichten Dokumente, kann falsch sein und sagt keine Renditen voraus.
KI-Analyse
KIMemo zum Kreditgeber · ID Finance Spain · Spanien
ID Finance Spain: Wie wahrscheinlich ist es, dass das Unternehmen seine Geldgeber nicht bezahlt?
IDFinance Spain, S.A.U. gibt in Spanien kleine, kurzfristige Kredite an Privatpersonen, unter dem Namen MoneyMan. Das tut es seit 2015, es nimmt keine Einlagen an, und das spanische Recht verlangt dafür keine Zulassung. Mintos listet es als „ID Finance“. Dieses Memo stellt eine einzige Frage: Wie groß ist die Gefahr, dass es seinen Geldgebern das Geld in den nächsten 12 Monaten nicht zurückzahlt, und warum.
DIES IST KEINE FINANZBERATUNG. Dieses Memo wurde mit Hilfe von KI aus öffentlich verfügbaren Dokumenten erstellt. Es ist allgemeine Information zu Bildungszwecken — keine Empfehlung, irgendetwas zu kaufen, zu verkaufen oder zu halten, und es berücksichtigt Ihre persönliche Lage nicht. Die Zahlen können Fehler enthalten; prüfen Sie sie in den Originaldokumenten. Wer über P2P-Plattformen investiert, kann sein gesamtes eingesetztes Geld verlieren.
Unsere Bewertung
58/ 100
E Höchste Risikostufe
ABCDE
25 % und mehrWahrscheinlichkeit, dass es in den nächsten 12 Monaten nicht zahlt
1Befund, der uns sofort stoppt, und er steht im eigenen geprüften Abschluss des Unternehmens
Wo das auf unserer Skala liegt
Nach unserer Methode gehört dieser Kreditgeber gar nicht in ein Portfolio. Ein E bedeutet auf unserer Skala keinen Platz in einem Portfolio, welcher Zins auch geboten wird. Das ist eine Regel, die wir bei jedem Kreditgeber anwenden, den wir uns ansehen, und kein Rat für Ihr Geld.
Es verdient gut und es verdient gleichmäßig — aber der größte Teil des Sicherheitspolsters der Eigentümer ist Geld, das ihm die eigene Gruppe schuldet
Nach den gewöhnlichen Maßstäben läuft das Geschäft gut: Es machte in jedem Jahr, das wir uns angesehen haben, Gewinn, von je 100 € Einnahmen blieben ihm etwa 10,50 € übrig, und Mintos hat es nicht ausgesetzt. Ein Befund stoppt uns dennoch: Drei Jahre hintereinander war das Geld, das ihm Firmen derselben Gruppe schuldeten, größer als die Hälfte des Eigenkapitals im Geschäft, und für alle drei Jahre stammt das aus Abschlüssen, die EY geprüft hat. Ein Polster, das aus Ansprüchen an die eigene Familie besteht, kann keine Verluste tragen. Die Bewertung von 58 ist das, was unsere sechs Fragen ergeben, bevor dieser Befund angewendet wird; mit ihm liegt die Antwort bei mindestens 25 %. Jede Zahl unten zeigt die Wahrscheinlichkeit, als wäre das das einzige Risiko, dem das Unternehmen ausgesetzt ist.
💶 Gewinn und Sicherheitspolster C
etwa 3 %Guter Gewinn, dünnes echtes Polster: Nimmt man eine Steuerersparnis heraus, die es nur nutzen kann, wenn es weiter Gewinn macht, und alles, was ihm die Gruppe schuldet, dann ist das Eigenkapital etwa 1,5 % von dem, was dann übrig bleibt.
📉 Werden seine Kredite bezahlt? D
etwa 12 %Ein Drittel von allem, was es verliehen hatte, war Ende 2025 mehr als sechs Monate im Verzug, und das war an jedem Quartalsende so, das wir sehen können. Der Preis, den es nahm, deckte das ab — aber das ganze Geschäft hängt daran, dass es ihn nehmen darf.
🇪🇸 Wie riskant ist Spanien? C
etwa 4 %Ein reiches, stabiles Euro-Land — aber niemand lässt diese Art von Kreditgeber zu, ein Gesetzentwurf würde den Preis ändern, den es nehmen darf, und Gerichte haben teure Kredite für nichtig erklärt.
⚖️ Noch etwas? C
etwa 4 %Sein eigener Abschluss 2025 ist jetzt geprüft, mit einem Urteil ohne Einschränkung; aber eine Anleihe über 12 Mio. € wird im Oktober 2026 fällig, und die jährliche Belastung für Kundenansprüche stieg um 73 %.
1. Der Befund, der uns stoppt: Es hat seiner eigenen Gruppe drei Jahre hintereinander mehr verliehen als die Hälfte des Eigenkapitals im Geschäft.Ende 2023 schuldeten Firmen derselben Gruppe und andere nahestehende Personen dem Unternehmen 19,6 Mio. €, gegen ein Eigenkapital von 25,0 Mio. € — die Hälfte dieses Geldes wären 12,5 Mio. €, die Ansprüche waren also 79 % des ganzen Polsters. Ende 2024 waren es 18,5 Mio. € gegen 27,5 Mio. € (67 %). Ende 2025 21,0 Mio. € gegen 34,8 Mio. € (60 %). Die Zahlen aller drei Jahre stammen aus Abschlüssen, die EY geprüft hat. Das ist aus einem einfachen Grund wichtig: Gehen die eigenen Kredite des Unternehmens schief, ist es das Eigenkapital, das den Verlust trägt — und Geld, das Ihnen die eigene Mutter und die Schwesterfirmen schulden, kann das nicht, denn dieselben Schwierigkeiten, die Sie treffen, treffen meist auch sie. Die geprüfte Erläuterung nennt die nahestehenden Personen, mit denen das Unternehmen zu tun hatte: die Mutter, IDF Capital in Mexiko und drei spanische Firmen, Debt Management Partners, ID Finance Plazo und Plazo Credit. Sie gibt aber eine gemeinsame Summe für alle fünf statt einer Zahl für jede (2,8 Mio. € an offenen Forderungen und 15,6 Mio. € an Krediten, Ende 2024), sie sagt also nicht, welche Firma was schuldet und zu welchen Bedingungen. Die geprüfte Erläuterung für 2025 nimmt Debt Management Partners aus der Liste und fügt Lending Go hinzu. Zwei dieser Namen tragen die Marke Plazo der Gruppe, die der geprüfte Bericht der Gruppe als Kreditlinien beschreibt, die Menschen in Spanien über eine Karte gegeben werden: ein anderes Produkt als das dieses Unternehmens, aber dasselbe Land, dieselben Gerichte und derselbe Gesetzentwurf, auch wenn eine Obergrenze, die auf teure Kredite zielt, eine Karte nicht zwangsläufig erfassen würde.
2. Sein eigener Abschluss 2025 ist jetzt geprüft, von EY, mit einem Urteil ohne Einschränkung.Der Bericht von EY zum eigenen Abschluss 2025 des Unternehmens ist auf den 15. April 2026 datiert und sagt, die Abschlüsse „give a true and fair view of the financial position of the Company as at 31 December 2025“. Er enthält keine Einschränkung und keine Warnung zur Fähigkeit des Geschäfts, fortzubestehen. Mintos listet ihn als „Audited Financials 2025“, und wir haben ihn am 5. November 2026 gelesen. Jede Zahl für 2025 in diesem Memo ist im geprüften Abschluss dieselbe wie in der früheren ungeprüften Datei des Unternehmens. Die einzigen Unterschiede, die wir gefunden haben, betragen 1.000 € bis 2.000 € innerhalb von zwei Erläuterungen, dazu das Prüfungshonorar: 72.000 € für 2025 und 73.000 € für 2024, wo die ungeprüfte Datei 70.000 € und 60.000 € angab. Zwei Vorbehalte bleiben. Wie die Berichte für 2023 und 2024 betrifft er Abschlüsse, die für einen bestimmten Zweck erstellt wurden, und nicht die offiziellen spanischen Einreichungen. Und am 28. September 2026 war die Datei auf der eigenen Website des Unternehmens mit der Bezeichnung „Financial Statements ID Finance Spain 2025 - Audited“ der Bericht von EY zum konsolidierten Abschluss der Mutter, ID Finance Investments, S.L. — konsolidiert heißt, die Mutter und jede Firma, die sie besitzt, sind zu einem Satz Zahlen zusammengefasst, und das sind andere Zahlen (Zins- und ähnliche Erträge 243,1 Mio. €, Vermögen 267,1 Mio. €) als die des Unternehmens selbst (190,3 Mio. € und 147,9 Mio. €).
3. Eine Anleihe über 12 Mio. € wird am 26. Oktober 2026 fällig, und wir haben keinen Plan dafür gefunden.Zum 30. Juni 2026 hielt es 4,6 Mio. € an Barmitteln. Zum letzten Jahresende wurden 41,6 Mio. € seiner Schulden innerhalb von zwölf Monaten fällig; seine Schulden insgesamt fielen im ersten Halbjahr 2026 um 7,2 Mio. €, die Datei zeigt aber nicht, wie viel es zurückgezahlt und wie viel es neu aufgenommen hat, und eine aktuelle Übersicht darüber, was wann fällig wird, veröffentlicht es nicht. Im September 2026 kündigte die Gruppe eine Kreditlinie über 21 Mio. € des deutschen Vermögensverwalters nordIX an, beschrieben als „zur Finanzierung neuer Konsumkredite“ — die Ankündigung sagt nicht, welche Firma der Gruppe sie aufnimmt, wie viel abgerufen ist, oder dass irgendetwas davon die Anleihe zurückzahlt.
Warum diese Zahl wichtig ist
Jede Anlage hat ihr Risiko, und Risiko ist eigentlich kein Buchstabe und keine Note von eins bis zehn. Es sind zwei einfache Fragen: Wie wahrscheinlich ist es, dass dieses Unternehmen ausfällt, und wie viel von Ihrem Geld würden Sie dann verlieren. Legt man beides zusammen, sehen Sie, ob sich der Zins lohnt.
Für ID Finance Spain: mindestens 25 % Wahrscheinlichkeit, dass es in den nächsten 12 Monaten ausfällt. Wenn wir annehmen, dass dann etwa 30 % des Geldes zurückkommen, betragen die Risikokosten mindestens 17,5 % pro Jahr — mehr als die 9,86 %, die die Kredite zahlen. Nach diesen Zahlen deckt der Zins das Risiko nicht, das er trägt.
So funktioniert die Rechnung
1. Der Zins ist ein Versprechen, kein Ergebnis
Angebotene 9,86 % sind das, was man Ihnen verspricht, wenn alles gut läuft. Was Sie behalten, ist dieser Zins minus dem, was Ausfälle Sie kosten. Der Zins allein sagt Ihnen also sehr wenig — und die höchsten Zinsen auf einer Plattform werden meist aus einem Grund gezahlt.
2. Geben Sie dem Risiko einen Preis
Risikokosten = Ausfallwahrscheinlichkeit × Anteil Ihres Geldes, den Sie nicht zurückbekommen. Die zweite Zahl kennt niemand vorher. Wie viel zurückkommt, war von Fall zu Fall sehr verschieden. Wir rechnen mit 30 % zurück und 70 % verloren, als eigene Annahme, damit die Memos untereinander vergleichbar bleiben — es ist keine gemessene Zahl, und das Ergebnis ändert sich stark, wenn Sie anders wählen.
3. Vergleichen Sie Gleiches mit Gleichem
Nehmen Sie zwei erfundene Kreditgeber. Der eine zahlt 14 %, fällt aber mit 17 % Wahrscheinlichkeit im Jahr aus: Die Risikokosten liegen bei etwa 11,9 % pro Jahr, es bleiben rund 2 %. Der andere zahlt 9 % bei 2,5 % Wahrscheinlichkeit: Die Risikokosten liegen bei etwa 1,8 %, es bleiben etwa 7 %. Die größere Zahl auf dem Bildschirm kann leicht die schlechtere sein.
ID Finance Spain, durchgerechnet
| Nach unseren Zahlen | |
|---|---|
| Ausfallwahrscheinlichkeit in einem Jahr | mindestens 25 % |
| Verlust bei einem Ausfall (70 %) | × 0,7 |
| Risikokosten pro Jahr | mindestens 17,5 % |
| Zins auf Mintos | 9,86 % |
| Bleibt nach den Risikokosten | weniger als nichts |
Zwei Dinge lässt diese Rechnung weg. Unsere 25 % sind eine Untergrenze, keine Schätzung — sobald ein Befund dieser Art auftritt, hören wir auf zu zählen, die wahre Zahl könnte also höher sein, und sie könnte auch unter der Untergrenze liegen, wenn sich der Befund als harmlos erweist. Und ein echter Ausfall kommt nicht als Kosten pro Jahr, er kommt auf einen Schlag. Deshalb zählt, wie viel Geld Sie an eine Stelle legen, genauso viel wie der Zins.
Woher unsere Zahl kommt: Wir bewerten sechs Fragen mit je bis zu fünf Punkten, gewichten sie zu einer Bewertung von 100 und rechnen diese Bewertung in eine Ausfallwahrscheinlichkeit um. Dafür nutzen wir die langjährigen Ausfallraten, die S&P für Unternehmen jeder Kreditqualität veröffentlicht. Manche Befunde schlagen die Bewertung ganz und setzen die Antwort auf mindestens 25 %: mehr als die Hälfte des Eigenkapitals an mit ihm verbundene Personen oder Firmen verliehen, ein Prüfer, der nicht ohne Einschränkung bestätigt, ein Bericht der Prüfer mit einer wesentlichen Unsicherheit zur Unternehmensfortführung, ein gebrochenes finanzielles Versprechen an die Geldgeber — ein Mindestwert, über dem das Unternehmen bleiben muss —, verspätete Zahlungen an Anleger, oder Eigentümer, die zwei Jahre hintereinander mehr herausnehmen, als das Geschäft verdient hat. Ein Befund muss sich auf das Unternehmen selbst beziehen, nicht auf seinen Eigentümer oder die Plattform, über die es Geld aufnimmt. Bei diesem Unternehmen ist es einer davon. Es ist unsere eigene Schätzung aus öffentlichen Dokumenten — kein Rating, kein Marktpreis und kein Versprechen darüber, was passieren wird.
Das Unternehmen auf einen Blick
Was es ist
Ein Kreditgeber, der keine Zulassung brauchtDas spanische Recht verlangt für diese Art von Kreditgeschäft keine Zulassung, also beaufsichtigt es keine Finanzaufsicht. Es nimmt keine Einlagen an. Ein Gesetzentwurf vom Januar 2026 würde Kreditgeber wie es der spanischen Zentralbank unterstellen; im September 2026 war er noch ein Entwurf.
Wem es Geld leiht
Privatpersonen, in kleinen BeträgenKredite von 100 € bis 1.600 €, über fünf Tage bis vier Monate, im Schnitt etwa 430 €. Die Gebühren für verspätete Zahlung gehen bis zu 1,32 % pro Tag. Alles läuft online, mit etwa 180 Beschäftigten.
Wie viel es verleiht
403 Mio. € im Jahr 2025Über 939.222 Kredite, nach 330 Mio. € über 785.548 Kredite im Jahr 2024 — die Zahl aus dem geprüften Bericht 2024; der Abschluss 2025 gibt 2024 mit 334 Mio. € an, ohne zu sagen, warum. Was es Ende 2025 noch hielt, nach dem Geld, das für Verluste zurückgelegt ist, waren 101,5 Mio. €.
Wer es besitzt
Eine Holding in BarcelonaID Finance Investments, S.L. besitzt es vollständig. Das eingetragene Grundkapital beträgt 60.000 €.
Wo Anleger ihm Geld leihen können
Plattform
MintosDort gelistet als „ID Finance“.
Von Anlegern geliehen
22,3 Mio. €4. November 2026 — Zahl von Mintos. Am 20. September 2026 waren es 25,2 Mio. €, am 13. September 2026 23,0 Mio. €. Mintos veröffentlicht für das Unternehmen außerdem einen „Kreditbestand“ von 31,7 Mio. €, der weder der eigene Bestand des Unternehmens ist (101,5 Mio. € Ende 2025) noch das, was Anleger halten, und den Mintos nirgends definiert, wo wir es finden konnten.
Zins im Schnitt
9,86 %4. November 2026 — Zahl von Mintos.
Offene Zahlungen an Anleger
0,18 Mio. €13. September 2026 — 183.600 € über seine drei Positionen, im Schnitt drei bis vier Tage im Rückstand. Das sind 0,8 % von dem, was Anleger ihm geliehen hatten. Über die ganze Plattform lag die Zahl an diesem Tag bei 1,0 %, dieser Durchschnitt wird aber von einer Handvoll Kreditgeber in echten Schwierigkeiten nach oben gezogen: Der mittlere Wert der 32 Kreditgeber lag bei 0,15 %, und neun der 32 waren schlechter als dieser. Es liest sich also als gewöhnliche Verzögerung in der Abwicklung und nicht als Stillstand — aber auch nicht als besonders sauber. Es ist in keine Richtung einer der Befunde, die uns stoppen: Die kommen nur aus dem eigenen Abschluss eines Unternehmens, niemals aus den Daten der Plattform. Auf den Listen von Mintos zu Aussetzungen oder Beitreibungen steht es nicht, geprüft am 21. September 2026.
Mintos Risk Score
7,5Aktualisiert am 9. Oktober 2026 — Bewertung von Mintos, nicht unsere. Ihre vier Teile: wie die Kredite laufen 7,4, wie gut es die Beitreibung betreibt 9,0, wie gut sein Versprechen ist, verspätete Kredite zurückzukaufen, 7,8, und wie das Geschäft aufgebaut ist 4,0.
Die vollständige Analyse behandelt den Kreditnehmer bzw. das Unternehmen, die Sicherheit, den Cashflow, die Risiken und ein Fazit. Melden Sie sich an, um sie zu lesen.
Informationen, keine persönliche Anlageberatung. Der KI-Score bewertet die von der Plattform veröffentlichten Dokumente, kann falsch sein und sagt keine Renditen voraus.
KI zu diesem Projekt fragen
Melden Sie sich an, um der KI Fragen zu den Dokumenten dieses Projekts zu stellen.
AnmeldenGefällt Ihnen dieses Projekt?
👍 Ja · 0 👎 Nein · 0
Kommentare · 0
- Noch keine Kommentare.
Die Plattform und ähnliche Projekte
Angeboten auf
Ähnliche offene Projekte
Placet Group
Mintos
- Durchschnittszins
- 9.22%
- Durchschnitt, nicht garantiert
- Kreditportfolio
- €1m
Ab €50
Projekt ansehen
ESTO AS
Mintos
- Durchschnittszins
- 7.21%
- Durchschnitt, nicht garantiert
- Kreditportfolio
- €34.8m
Ab €50
Projekt ansehen