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- Nivel de riesgo
- Alto
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ID Finance Spain
España
ID Finance Spain concede préstamos pequeños y a corto plazo a personas en España con la marca MoneyMan. Los inversores de Mintos le prestan dinero y cobran intereses. Nuestro memo le da 58 sobre 100, una E, y sitúa en un 25 % o más la probabilidad de que no pague en el plazo de un año.
Cifras clave
- Tipo medio
- 9.86%
- media, no garantizada
- Cartera de préstamos
- €22,300,000
- Desde
- €50
Capital en riesgo. El tipo está pactado, no garantizado: si un prestatario incurre en impago, puede perder una parte o la totalidad de su dinero.
¿Invertiría la IA?
IA 58 MediaNuestra IA da a este proyecto 58 de 100: Media. Cómo funciona la puntuación de la IA
Información, no asesoramiento personalizado de inversión. La puntuación IA valora los documentos que publica la plataforma, puede equivocarse y no predice la rentabilidad.
Análisis de la IA
IAMemo de prestamista · ID Finance Spain · España
ID Finance Spain: ¿qué probabilidad hay de que no pague a sus prestamistas?
IDFinance Spain, S.A.U. concede préstamos pequeños y a corto plazo a personas en España con la marca MoneyMan. Lo hace desde 2015, no acepta depósitos, y la ley española no le exige tener licencia. Mintos la incluye como «ID Finance». Este memo plantea una sola pregunta: cuál es la probabilidad de que no devuelva el dinero a sus prestamistas en los próximos 12 meses, y por qué.
ESTO NO ES ASESORAMIENTO FINANCIERO. Este memo se ha preparado con ayuda de IA a partir de documentos públicos. Es información general con fines educativos únicamente — no es una recomendación de comprar, vender ni mantener nada, y no tiene en cuenta su situación. Las cifras pueden contener errores; compruébelas en los documentos originales. Invertir a través de plataformas P2P puede provocar la pérdida de todo el dinero invertido.
Nuestra puntuación
58/ 100
E Banda de riesgo más alta
ABCDE
25 % o másde probabilidad de impago en los próximos 12 meses
1hallazgo que nos detiene de inmediato, y está en las propias cuentas auditadas de la empresa
Dónde se sitúa en nuestra escala
Nuestro método limita a este prestamista a nada en absoluto. Una letra E significa que no tiene sitio en una cartera según nuestra escala, sea cual sea el tipo que se ofrezca. Es una convención que aplicamos a cada prestamista que cubrimos, no un consejo sobre su dinero.
Gana bien y gana de forma constante — pero la mayor parte del colchón de seguridad de los propietarios es dinero que le debe su propio grupo
Por las medidas habituales el negocio va bien: tuvo beneficio en todos los años que hemos mirado, se quedó alrededor de 10,50 € de cada 100 € que entraron, y Mintos no la ha suspendido. Un hallazgo nos detiene de todos modos: tres años seguidos, el dinero que le debían empresas del mismo grupo fue mayor que la mitad del dinero de los propietarios en el negocio, y los tres años vienen de cuentas que auditó EY. Un colchón hecho de derechos de cobro sobre tu propia familia no puede absorber tus pérdidas. La puntuación de 58 es la que dan nuestras seis preguntas antes de aplicar ese hallazgo; con él, la respuesta pasa a ser de al menos un 25 %. Cada cifra de abajo muestra la probabilidad como si ese fuera el único riesgo al que se enfrenta la empresa.
💶 Beneficios y colchón de seguridad C
alrededor del 3 %Buenos beneficios, colchón real fino: quite un ahorro fiscal que solo puede usar si sigue teniendo beneficios, y todo lo que el grupo le debe, y el dinero de los propietarios es alrededor del 1,5 % de lo que queda entonces.
📉 ¿Le devuelven sus préstamos? D
alrededor del 12 %Una tercera parte de todo lo que había prestado llevaba más de seis meses de retraso a finales de 2025, y lo llevaba en cada cierre de trimestre que podemos ver. El precio que cobraba cubría eso — pero todo el negocio depende de que le dejen cobrarlo.
🇪🇸 ¿Cuánto riesgo tiene España? C
alrededor del 4 %Un país del euro rico y estable — pero nadie autoriza a este tipo de prestamista, un anteproyecto de ley cambiaría el precio que puede cobrar, y los tribunales llevan tiempo anulando préstamos de coste alto.
⚖️ ¿Algo más? C
alrededor del 4 %Sus propias cuentas de 2025 ya están auditadas, con una opinión limpia; pero un bono de 12 M€ vence en octubre de 2026, y el cargo anual por reclamaciones de prestatarios subió un 73 %.
1. El hallazgo que nos detiene: ha prestado a su propio grupo más de la mitad del dinero de los propietarios en el negocio, tres años seguidos.A finales de 2023 empresas del mismo grupo y otras partes vinculadas le debían 19,6 M€, frente a un dinero de los propietarios de 25,0 M€ — la mitad de ese dinero serían 12,5 M€, así que esos derechos de cobro eran el 79 % de todo el colchón. A finales de 2024 fueron 18,5 M€ frente a 27,5 M€ (el 67 %). A finales de 2025, 21,0 M€ frente a 34,8 M€ (el 60 %). Las cifras de los tres años vienen de cuentas auditadas por EY. Esto importa por una razón sencilla: si los propios préstamos de la empresa salen mal, el dinero de los propietarios es lo que absorbe la pérdida — y el dinero que te deben tu matriz y tus empresas hermanas no puede hacer eso, porque el mismo problema que te golpea a ti suele golpearlas a ellas. La nota auditada nombra a las partes vinculadas con las que trató la empresa: la matriz, IDF Capital en México, y tres empresas españolas, Debt Management Partners, ID Finance Plazo y Plazo Credit. Pero da un solo total conjunto para las cinco en lugar de una cifra para cada una (2,8 M€ de importes impagados que le debían, y 15,6 M€ de préstamos, a finales de 2024), así que no dice qué debe cada empresa ni en qué condiciones. La nota de 2025 auditada quita Debt Management Partners de la lista y añade Lending Go. Dos de esos nombres llevan la marca Plazo del grupo, que el informe auditado del grupo describe como líneas de crédito concedidas a personas en España a través de una tarjeta: un producto distinto del de esta empresa, pero el mismo país, los mismos tribunales y el mismo anteproyecto de ley, aunque un tope pensado para el crédito de coste alto no alcanzaría necesariamente a una tarjeta.
2. Sus propias cuentas de 2025 ya están auditadas, por EY, con una opinión limpia.El informe de EY sobre las propias cuentas de 2025 de la empresa está fechado el 15 de abril de 2026 y dice que «give a true and fair view of the financial position of the Company as at 31 December 2025». No lleva ninguna salvedad ni ninguna advertencia sobre la capacidad del negocio para continuar. Mintos lo incluye como «Audited Financials 2025», y lo leímos el 5 de noviembre de 2026. Cada cifra de 2025 de este memo es la misma en las cuentas auditadas que en el archivo sin auditar anterior de la empresa. Las únicas diferencias que hemos encontrado son de 1.000 € a 2.000 € dentro de dos notas, y los honorarios de auditoría: 72.000 € por 2025 y 73.000 € por 2024, donde el archivo sin auditar decía 70.000 € y 60.000 €. Quedan dos cautelas. Igual que los informes de 2023 y 2024, cubre cuentas formuladas para un fin determinado y no las presentaciones oficiales españolas. Y el 28 de septiembre de 2026 el archivo de la propia web de la empresa etiquetado «Financial Statements ID Finance Spain 2025 - Audited» era el informe de EY sobre las cuentas consolidadas de la matriz, ID Finance Investments, S.L. — consolidadas quiere decir la matriz y todas las empresas que posee sumadas en un solo juego de cifras, que son unos números distintos (ingresos por intereses y similares 243,1 M€, activos 267,1 M€) de los de la propia empresa (190,3 M€ y 147,9 M€).
3. Un bono de 12 M€ vence el 26 de octubre de 2026, y no hemos encontrado ningún plan para él.Tenía 4,6 M€ en efectivo a 30 de junio de 2026. En el último cierre de ejercicio, 41,6 M€ de su deuda vencían dentro de doce meses; su deuda total bajó 7,2 M€ en el primer semestre de 2026, aunque el archivo no muestra cuánto devolvió y cuánto pidió prestado de nuevo, y no publica ninguna tabla actualizada de qué vence y cuándo. En septiembre de 2026 el grupo anunció una línea de 21 M€ de la gestora alemana nordIX, descrita como destinada «a financiar nuevos préstamos al consumo» — el anuncio no dice qué empresa del grupo la pide, cuánto se ha dispuesto, ni que nada de ella sirva para amortizar el bono.
Por qué importa esta cifra
Toda inversión conlleva riesgo, y el riesgo no es en realidad una letra ni una nota sobre diez. Son dos preguntas sencillas: qué probabilidad hay de que esta empresa no pague y cuánto de su dinero perdería si eso pasara. Junte las dos y verá si lo que se gana merece la pena.
Para ID Finance Spain: al menos un 25 % de probabilidad de impago en los próximos 12 meses. Si suponemos que en ese caso vuelve alrededor del 30 % del dinero, el riesgo cuesta al menos un 17,5 % al año — más que el 9,86 % que pagan los préstamos. Con estas cifras, el tipo no cubre el riesgo que conlleva.
Ver cómo funciona
1. El tipo es una promesa, no un resultado
Un 9,86 % anunciado es lo que le prometen si todo va bien. Lo que usted se queda es ese tipo menos lo que le cuestan los impagos. Así que el tipo por sí solo dice muy poco — y los tipos más altos de una plataforma suelen pagarse por algún motivo.
2. Ponga un precio al riesgo
Coste del riesgo = probabilidad de impago × parte de su dinero que no recuperaría. Nadie conoce la segunda cifra por adelantado. Lo que se recupera ha variado mucho de un caso a otro. Usamos un 30 % recuperado y un 70 % perdido como hipótesis de trabajo propia, para que los memos se puedan comparar entre sí — no es una cifra medida, y la respuesta cambia mucho si usted elige otra.
3. Compare lo comparable
Imagine dos prestamistas. Uno paga un 14 % pero tiene un 17 % de probabilidad de impago dentro del año: el riesgo cuesta alrededor del 11,9 % al año, y quedan unos 2 %. El otro paga un 9 % con una probabilidad del 2,5 %: el riesgo cuesta alrededor del 1,8 %, y quedan unos 7 %. La cifra más grande de la pantalla puede ser fácilmente la peor.
ID Finance Spain, con el cálculo hecho
| Con nuestras cifras | |
|---|---|
| Probabilidad de impago en un año | al menos un 25 % |
| Pérdida si no paga (70 %) | × 0,7 |
| Coste del riesgo al año | al menos un 17,5 % |
| Tipo ofrecido en Mintos | 9,86 % |
| Lo que queda tras el coste del riesgo | menos que nada |
Dos cosas que este cálculo deja fuera. Nuestro 25 % es un suelo, no una estimación — cuando aparece un hallazgo de este tipo dejamos de contar, así que la cifra real podría ser más alta, y también podría ser más baja que el suelo si el hallazgo resulta ser inofensivo. Y un impago real no llega como un coste anual: llega todo de golpe, y por eso cuánto dinero pone en un mismo sitio importa tanto como el tipo.
De dónde sale nuestra cifra: puntuamos seis preguntas sobre cinco, las ponderamos en una puntuación sobre 100 y convertimos esa puntuación en una probabilidad de impago usando las tasas de impago de largo plazo que S&P publica para empresas de cada calidad de crédito. Algunos hallazgos anulan la puntuación por completo y llevan la respuesta al 25 % como mínimo: prestar más de la mitad de los fondos propios a personas o empresas vinculadas a ella, un auditor que no quiere dar su visto bueno sin reservas, un informe de auditoría que recoge una incertidumbre material sobre la continuidad del negocio, una promesa financiera incumplida a los prestamistas — un mínimo por encima del cual la empresa tiene que mantenerse —, retrasos en los pagos a los inversores, o propietarios que sacan más de lo que el negocio ganó dos años seguidos. Un hallazgo tiene que ser sobre la propia empresa, no sobre su propietario ni sobre la plataforma a través de la cual presta. Esta empresa tiene uno de ellos. Es nuestra propia estimación a partir de documentos públicos — no es una calificación de crédito, ni un precio de mercado, ni una promesa sobre lo que va a pasar.
La empresa de un vistazo
Qué es
Un prestamista que no necesita licenciaLa ley española no exige licencia para este tipo de préstamo, así que ningún regulador financiero la supervisa. No acepta depósitos. Un anteproyecto de ley publicado en enero de 2026 pondría a prestamistas como esta bajo el Banco de España; en septiembre de 2026 seguía siendo solo un borrador.
A quién presta
A personas, en importes pequeñosPréstamos de 100 € a 1.600 €, de cinco días a cuatro meses, con una media de unos 430 €. Los cargos por retraso llegan al 1,32 % al día. Todo se hace por internet, con unos 180 empleados.
Cuánto presta
403 M€ en 2025Repartidos en 939.222 préstamos, frente a 330 M€ en 785.548 préstamos en 2024 — la cifra del informe auditado de 2024; las cuentas de 2025 reexpresan 2024 en 334 M€ sin decir por qué. Lo que seguía teniendo a finales de 2025, después de apartar dinero para pérdidas, eran 101,5 M€.
Quién la posee
Una sola sociedad holding en BarcelonaID Finance Investments, S.L. la posee al 100 %. El capital social registrado es de 60.000 €.
Dónde puede prestarle un inversor
Plataforma
MintosAparece allí como «ID Finance».
Prestado por inversores
22,3 M€4 de noviembre de 2026 — cifra de Mintos. El 20 de septiembre de 2026 eran 25,2 M€ y el 13 de septiembre de 2026, 23,0 M€. Mintos publica además para ella una cifra de «cartera de préstamos» de 31,7 M€, que no es ni la cartera propia de la empresa (101,5 M€ a finales de 2025) ni lo que tienen los inversores, y que Mintos no define en ningún sitio que hayamos podido encontrar.
Tipo medio
9,86 %4 de noviembre de 2026 — cifra de Mintos.
Pagos a inversores pendientes
0,18 M€13 de septiembre de 2026 — 183.600 € repartidos en sus tres posiciones, con un retraso medio de tres a cuatro días. Eso es el 0,8 % de lo que los inversores le habían prestado. En toda la plataforma la cifra era del 1,0 % ese día, pero esa media está tirada hacia arriba por un puñado de prestamistas con problemas de verdad: el valor central de los 32 prestamistas era del 0,15 %, y nueve de los 32 estaban peor que esta. Así que se lee como un retraso ordinario de liquidación y no como una parada — aunque tampoco como algo especialmente limpio. En todo caso, no es uno de los hallazgos que nos detienen: esos salen solo de las propias cuentas de una empresa, nunca de los datos de la plataforma. No aparece en las listas de suspensión ni de recuperación de Mintos, comprobadas el 21 de septiembre de 2026.
Mintos Risk Score
7,5Actualizada el 9 de octubre de 2026 — puntuación de Mintos, no nuestra. Sus cuatro partes: cómo van los préstamos 7,4, lo bien que gestiona los cobros 9,0, lo buena que es su promesa de recomprar los préstamos con retraso 7,8, y cómo está montada la operación 4,0.
El análisis completo cubre al prestatario o la empresa, la garantía, el flujo de caja, los riesgos y un veredicto. Inicie sesión para leerlo.
Información, no asesoramiento personalizado de inversión. La puntuación IA valora los documentos que publica la plataforma, puede equivocarse y no predice la rentabilidad.
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