Regulowana
Trwa bonus
Wcześniejsza sprzedaż
- Poziom ryzyka
- Wysoki
- Ryzyko a zwrot
- Średni
- Już od
- €50
Link polecający · ryzyko utraty kapitału
Zobacz projekty (11) →
ID Finance Spain
Hiszpania
ID Finance Spain udziela w Hiszpanii małych, krótkoterminowych pożyczek osobom prywatnym pod marką MoneyMan. Inwestorzy na Mintos pożyczają jej pieniądze i otrzymują odsetki. Nasze memo daje jej 58 na 100, ocenę E, i szacuje szansę, że nie zapłaci w ciągu roku, na 25% lub więcej.
Kluczowe dane
- Średnie oprocentowanie
- 9.86%
- średnia, niegwarantowana
- Portfel pożyczek
- €22,300,000
- Już od
- €50
Ryzyko utraty kapitału. Oprocentowanie jest ustalone, ale nie gwarantowane: jeśli pożyczkobiorca nie spłaci zobowiązania, możesz stracić część lub całość swoich pieniędzy.
Czy AI by zainwestowała?
AI 58 ŚredniaNasza AI daje temu projektowi 58 na 100 punktów: Średnia. Jak działa ocena AI
Informacje, a nie osobiste doradztwo inwestycyjne. Ocena AI dotyczy dokumentów publikowanych przez platformę, może być błędna i nie przewiduje zysków.
Analiza AI
AIMemo o pożyczkodawcy · ID Finance Spain · Hiszpania
ID Finance Spain: jakie jest prawdopodobieństwo, że nie zapłaci swoim wierzycielom?
IDFinance Spain, S.A.U. udziela w Hiszpanii małych, krótkoterminowych pożyczek osobom prywatnym pod marką MoneyMan. Robi to od 2015 roku, nie przyjmuje depozytów, a hiszpańskie prawo nie wymaga od niej licencji. Mintos wystawia ją jako „ID Finance”. To memo zadaje jedno pytanie: jakie jest prawdopodobieństwo, że nie zwróci pieniędzy swoim wierzycielom w ciągu najbliższych 12 miesięcy, i dlaczego.
TO NIE JEST PORADA FINANSOWA. To memo powstało z pomocą AI na podstawie publicznie dostępnych dokumentów. Jest to ogólna informacja wyłącznie w celach edukacyjnych — nie jest rekomendacją kupna, sprzedaży ani utrzymania czegokolwiek i nie uwzględnia Twojej sytuacji. Liczby mogą zawierać błędy; sprawdź je w dokumentach źródłowych. Inwestowanie przez platformy P2P może skończyć się utratą wszystkich zainwestowanych pieniędzy.
Nasza ocena
58/ 100
E Najwyższa kategoria ryzyka
ABCDE
25% lub więcejszans, że nie zapłaci w ciągu najbliższych 12 miesięcy
1ustalenie, które od razu nas zatrzymuje — i jest w jej własnym zbadanym sprawozdaniu
Gdzie to się mieści na naszej skali
Nasza metoda nie daje temu pożyczkodawcy żadnego miejsca w portfelu. Ocena E znaczy na naszej skali brak miejsca w portfelu, niezależnie od oferowanego oprocentowania. To konwencja, którą stosujemy do każdego pożyczkodawcy, którego opisujemy, a nie porada co do Twoich pieniędzy.
Zarabia dobrze i zarabia stabilnie — ale większość poduszki bezpieczeństwa właścicieli to pieniądze, które winne jej są spółki z jej własnej grupy
Według zwykłych miar biznes radzi sobie dobrze: w każdym roku, jaki sprawdzaliśmy, miał zysk, zostawało mu około 10,50 EUR z każdych 100 EUR, które wpłynęły, a Mintos go nie zawiesił. Jedno ustalenie i tak nas zatrzymuje: trzy lata z rzędu pieniądze, które winne jej były spółki z tej samej grupy, przewyższały połowę pieniędzy właścicieli w firmie, a wszystkie trzy lata pochodzą ze sprawozdań zbadanych przez EY. Poduszka zrobiona z wierzytelności wobec własnej rodziny nie pokryje strat. Ocena 58 to wynik, jaki daje nasze sześć pytań przed zastosowaniem tego ustalenia; ono podnosi odpowiedź do co najmniej 25%. Każda liczba poniżej pokazuje prawdopodobieństwo tak, jakby to było jedyne ryzyko, na jakie spółka jest narażona.
💶 Zyski i poduszka bezpieczeństwa C
około 3%Dobre zyski, cienka prawdziwa poduszka: odejmij oszczędność podatkową, z której skorzysta tylko, jeśli dalej będzie mieć zyski, oraz wszystko, co winna jej grupa, a pieniądze właścicieli to około 1,5% tego, co wtedy zostaje.
📉 Czy jej pożyczki są spłacane? D
około 12%Jedna trzecia wszystkiego, co pożyczyła, była na koniec 2025 roku opóźniona o ponad pół roku — i była taka na każdy koniec kwartału, jaki widzimy. Cena, jaką pobierała, to pokrywała — ale cały biznes zależy od tego, czy wolno jej ją pobierać.
🇪🇸 Jak ryzykowna jest Hiszpania? C
około 4%Bogaty, stabilny kraj strefy euro — ale takiego pożyczkodawcy nikt nie licencjonuje, projekt ustawy zmieniłby cenę, jaką wolno mu pobierać, a sądy unieważniają drogie pożyczki.
⚖️ Coś jeszcze? C
około 4%Jej własne sprawozdanie za 2025 rok jest już zbadane, z opinią bez zastrzeżeń; ale obligacje na 12 mln EUR stają się wymagalne w październiku 2026 roku, a roczny odpis na roszczenia pożyczkobiorców wzrósł o 73%.
1. Ustalenie, które nas zatrzymuje: pożyczyła własnej grupie więcej niż połowę pieniędzy właścicieli w firmie, trzy lata z rzędu.Na koniec 2023 roku spółki z tej samej grupy i inne podmioty powiązane były jej winne 19,6 mln EUR przy kapitale własnym 25,0 mln EUR — połowa tych pieniędzy to 12,5 mln EUR, więc wierzytelności stanowiły 79% całej poduszki. Na koniec 2024 roku było to 18,5 mln EUR wobec 27,5 mln EUR (67%). Na koniec 2025 roku 21,0 mln EUR wobec 34,8 mln EUR (60%). Liczby za wszystkie trzy lata pochodzą ze sprawozdań zbadanych przez EY. Ma to znaczenie z jednego prostego powodu: jeśli własne pożyczki spółki się psują, to pieniądze właścicieli pokrywają stratę — a pieniądze, które winne jej są jej własna spółka matka i spółki siostrzane, tego nie zrobią, bo te same kłopoty, które dotykają ją, zwykle dotykają i je. Zbadana nota wymienia podmioty powiązane, z którymi spółka miała do czynienia: spółkę matkę, IDF Capital w Meksyku oraz trzy spółki hiszpańskie — Debt Management Partners, ID Finance Plazo i Plazo Credit. Ale podaje jedną łączną sumę dla wszystkich pięciu, a nie kwotę dla każdej z nich (2,8 mln EUR niezapłaconych należności i 15,6 mln EUR pożyczek na koniec 2024 roku), więc nie mówi, która spółka jest winna ile i na jakich warunkach. Zbadana nota za 2025 rok usuwa z listy Debt Management Partners i dodaje Lending Go. Dwie z tych nazw noszą grupową markę Plazo, którą zbadany raport grupy opisuje jako linie kredytowe udzielane ludziom w Hiszpanii przez kartę: inny produkt niż produkt tej spółki, ale ten sam kraj, te same sądy i ten sam projekt ustawy — nawet jeśli limit skierowany na drogie pożyczanie nie musiałby objąć karty.
2. Jej własne sprawozdanie za 2025 rok jest już zbadane przez EY, z opinią bez zastrzeżeń.Raport EY o własnym sprawozdaniu spółki za 2025 rok nosi datę 15 kwietnia 2026 roku i stwierdza, że sprawozdanie „give a true and fair view of the financial position of the Company as at 31 December 2025”. Nie zawiera żadnego zastrzeżenia ani ostrzeżenia co do zdolności biznesu do kontynuowania działalności. Mintos wymienia go jako „Audited Financials 2025”, a przeczytaliśmy go 5 listopada 2026 roku. Każda liczba za 2025 rok w tym memo jest w zbadanym sprawozdaniu taka sama jak we wcześniejszym niezbadanym pliku spółki. Jedyne różnice, jakie znaleźliśmy, to kwoty od 1 000 EUR do 2 000 EUR w dwóch notach oraz wynagrodzenie za audyt: 72 000 EUR za 2025 rok i 73 000 EUR za 2024 rok, tam gdzie niezbadany plik podawał 70 000 EUR i 60 000 EUR. Pozostają dwie przestrogi. Podobnie jak raporty za 2023 i 2024 rok, dotyczy on sprawozdania sporządzonego w konkretnym celu, a nie oficjalnych hiszpańskich sprawozdań. A 28 września 2026 roku plik na stronie samej spółki opisany jako „Financial Statements ID Finance Spain 2025 - Audited” był raportem EY o skonsolidowanym sprawozdaniu spółki matki, ID Finance Investments, S.L. — skonsolidowanym, czyli takim, w którym spółka matka i każda spółka, którą posiada, są zsumowane w jeden zestaw liczb, a to inny zestaw liczb (odsetki i przychody pokrewne 243,1 mln EUR, aktywa 267,1 mln EUR) niż liczby samej spółki (190,3 mln EUR i 147,9 mln EUR).
3. Obligacje na 12 mln EUR stają się wymagalne 26 października 2026 roku i nie znaleźliśmy na to żadnego planu.Na 30 czerwca 2026 roku miała 4,6 mln EUR gotówki. Na ostatni koniec roku 41,6 mln EUR jej zadłużenia stawało się wymagalne w ciągu dwunastu miesięcy; jej łączne zadłużenie spadło w pierwszym półroczu 2026 roku o 7,2 mln EUR, choć plik nie pokazuje, ile spłaciła, a ile pożyczyła na nowo, i nie publikuje zaktualizowanej tabeli tego, co kiedy staje się wymagalne. We wrześniu 2026 roku grupa ogłosiła linię finansowania na 21 mln EUR od niemieckiego zarządzającego aktywami nordIX, opisaną jako „na finansowanie nowych pożyczek konsumenckich” — ogłoszenie nie mówi, która spółka z grupy ją bierze, ile z niej wykorzystano ani że cokolwiek z niej spłaca te obligacje.
Dlaczego ta liczba ma znaczenie
Każda inwestycja niesie ryzyko, a ryzyko to nie litera ani ocena w skali do dziesięciu. To dwa proste pytania: jakie jest prawdopodobieństwo, że ta spółka upadnie, i ile swoich pieniędzy stracisz, jeśli tak się stanie. Połącz jedno z drugim i zobaczysz, czy zysk jest tego wart.
Dla ID Finance Spain: co najmniej 25% szans na niewypłacalność w ciągu najbliższych 12 miesięcy. Jeśli założymy, że wraca wtedy około 30% pieniędzy, koszt ryzyka wynosi co najmniej 17,5% rocznie — więcej niż 9,86%, które płacą te pożyczki. Na tych liczbach oprocentowanie nie pokrywa ryzyka, jakie za sobą niesie.
Pokaż, jak to działa
1. Oprocentowanie to obietnica, nie wynik
Reklamowane 9,86% to tyle, ile obiecano Ci, jeśli wszystko pójdzie dobrze. Zostaje Ci ta stawka minus to, ile kosztują Cię niewypłacalności. Samo oprocentowanie mówi więc bardzo niewiele — a najwyższe stawki na platformie zwykle są płacone nie bez powodu.
2. Wyceń ryzyko
Koszt ryzyka = prawdopodobieństwo niewypłacalności × część pieniędzy, której nie odzyskasz. Nikt nie zna z góry tej drugiej liczby. Ile wraca, bardzo różniło się w kolejnych przypadkach. Przyjmujemy jako własne założenie robocze, że wraca 30%, a 70% przepada — dzięki temu memo można porównywać ze sobą. To nie jest liczba zmierzona, a wynik zmienia się mocno, jeśli wybierzesz inaczej.
3. Porównuj to samo z tym samym
Weź dwóch wymyślonych pożyczkodawców. Pierwszy płaci 14%, ale ma 17% szans na niewypłacalność w ciągu roku: ryzyko kosztuje około 11,9% rocznie, więc zostaje z grubsza 2%. Drugi płaci 9% przy 2,5% szans: ryzyko kosztuje około 1,8%, zostaje około 7%. Większa liczba na ekranie łatwo może być tą gorszą.
ID Finance Spain, krok po kroku
| Na naszych liczbach | |
|---|---|
| Szansa na niewypłacalność w ciągu roku | co najmniej 25% |
| Strata, jeśli upadnie (70%) | × 0,7 |
| Koszt ryzyka na rok | co najmniej 17,5% |
| Oprocentowanie na Mintos | 9,86% |
| Zostaje po koszcie ryzyka | mniej niż nic |
Ten rachunek pomija dwie rzeczy. Nasze 25% to dolna granica, a nie oszacowanie — gdy pojawi się ustalenie tego rodzaju, przestajemy liczyć, więc prawdziwa liczba może być wyższa, a może też być niższa od tej granicy, jeśli ustalenie okaże się nieszkodliwe. I prawdziwa niewypłacalność nie przychodzi jako roczny koszt — przychodzi naraz, dlatego to, ile wkładasz w jedno miejsce, liczy się tak samo jak oprocentowanie.
Skąd bierze się nasza liczba: oceniamy sześć pytań w skali do pięciu, ważymy je w ocenę w skali do 100, a potem zamieniamy tę ocenę na prawdopodobieństwo niewypłacalności, korzystając z wieloletnich wskaźników niewypłacalności, jakie S&P publikuje dla spółek o danej jakości kredytowej. Niektóre ustalenia unieważniają całą ocenę i podnoszą odpowiedź do co najmniej 25%: pożyczenie więcej niż połowy kapitału własnego osobom albo spółkom z nią powiązanym, audytor, który nie chce podpisać sprawozdania bez zastrzeżeń, raport audytora zawierający istotną niepewność co do kontynuacji działalności, złamana obietnica finansowa wobec wierzycieli — minimum, powyżej którego spółka musi się utrzymać — spóźnione wypłaty dla inwestorów albo właściciele wyjmujący z firmy więcej, niż zarobiła, dwa lata z rzędu. Ustalenie musi dotyczyć samej spółki, a nie jej właściciela ani platformy, przez którą pożycza. Ta spółka ma jedno z nich. To nasze własne oszacowanie z publicznych dokumentów — nie rating kredytowy, nie cena rynkowa i nie obietnica tego, co się stanie.
Spółka w skrócie
Czym jest
Pożyczkodawca, który nie potrzebuje licencjiHiszpańskie prawo nie wymaga licencji na taki rodzaj pożyczania, więc żaden nadzór finansowy jej nie kontroluje. Nie przyjmuje depozytów. Projekt ustawy opublikowany w styczniu 2026 roku poddałby takich pożyczkodawców Bankowi Hiszpanii; we wrześniu 2026 roku był wciąż projektem.
Komu pożycza
Ludziom, w małych kwotachPożyczki od 100 do 1 600 EUR, na pięć dni do czterech miesięcy, średnio około 430 EUR. Opłaty za opóźnienie sięgają 1,32% dziennie. Wszystko odbywa się online, przy około 180 pracownikach.
Ile pożycza
403 mln EUR w 2025W 939 222 pożyczkach, wobec 330 mln EUR w 785 548 pożyczkach w 2024 roku — to liczba ze zbadanego sprawozdania za 2024 rok; sprawozdanie za 2025 rok podaje dla 2024 roku 334 mln EUR, nie mówiąc dlaczego. To, co wciąż miała na koniec 2025 roku, po odłożeniu pieniędzy na straty, to 101,5 mln EUR.
Kto jest właścicielem
Jedna spółka holdingowa w BarcelonieID Finance Investments, S.L. ma w niej wszystkie udziały. Zarejestrowany kapitał zakładowy to 60 000 EUR.
Gdzie inwestor może jej pożyczyć
Platforma
MintosWystawiona tam jako „ID Finance”.
Pożyczone od inwestorów
22,3 mln EUR4 listopada 2026 — dane własne Mintos. 20 września 2026 było to 25,2 mln EUR, a 13 września 2026 — 23,0 mln EUR. Mintos podaje dla niej także „portfel pożyczek” na 31,7 mln EUR, co nie jest ani własnym portfelem spółki (101,5 mln EUR na koniec 2025 roku), ani tym, co mają inwestorzy, i czego Mintos nigdzie, gdzie mogliśmy znaleźć, nie definiuje.
Średnie oprocentowanie
9,86%4 listopada 2026 — dane własne Mintos.
Płatności dla inwestorów w toku
0,18 mln EUR13 września 2026 — 183 600 EUR na jej trzech pozycjach, średnio trzy do czterech dni opóźnienia. To 0,8% tego, co pożyczyli jej inwestorzy. W całej platformie tego dnia było to 1,0%, ale tę średnią podnosi garść pożyczkodawców w prawdziwych kłopotach: mediana 32 pożyczkodawców wyniosła 0,15%, a dziewięciu z 32 wypadło gorzej niż ta spółka. Czyta się to więc jako zwykłe opóźnienie w rozliczeniach, a nie wstrzymanie płatności — choć nie jako wyjątkowo czysty wynik. Tak czy inaczej nie jest to jedno z ustaleń, które nas zatrzymują: te pochodzą wyłącznie z własnych sprawozdań spółki, nigdy z danych platformy. Nie pojawia się na listach zawieszeń ani restrukturyzacji Mintos, sprawdzonych 21 września 2026.
Mintos Risk Score
7,5Zaktualizowany 9 października 2026 — ocena Mintos, nie nasza. Jej cztery części: jak radzą sobie pożyczki 7,4, jak dobrze prowadzi windykację 9,0, jak dobra jest jej obietnica odkupu opóźnionych pożyczek 7,8 i jak skonstruowana jest cała struktura 4,0.
Pełna analiza obejmuje pożyczkobiorcę lub spółkę, zabezpieczenie, przepływy pieniężne, ryzyka i werdykt. Zaloguj się, aby ją przeczytać.
Informacje, a nie osobiste doradztwo inwestycyjne. Ocena AI dotyczy dokumentów publikowanych przez platformę, może być błędna i nie przewiduje zysków.
Zapytaj AI o ten projekt
Zaloguj się, aby zapytać AI o dokumenty tego projektu.
Zaloguj sięPodoba Ci się ten projekt?
👍 Tak · 0 👎 Nie · 0
Komentarze · 0
- Brak komentarzy.
Platforma i podobne projekty
Dostępny na platformie
Podobne otwarte projekty
Placet Group
Mintos
- Średnie oprocentowanie
- 9.22%
- średnia, niegwarantowana
- Portfel pożyczek
- €1m
Od €50
Zobacz projekt
ESTO AS
Mintos
- Średnie oprocentowanie
- 7.21%
- średnia, niegwarantowana
- Portfel pożyczek
- €34.8m
Od €50
Zobacz projekt