Reglerad
Bonus pågår
Kan säljas i förtid
- Risknivå
- Hög
- Risk–avkastning
- Medel
- Börja från
- €50
Affiliatelänk · ditt kapital är i riskzonen
Se 11 projekt →
ID Finance Spain
Spanien
ID Finance Spain ger små, korta lån till privatpersoner i Spanien under namnet MoneyMan. Investerare på Mintos lånar ut pengar till bolaget och får ränta. Vårt memo ger det 58 av 100, ett E, och bedömer risken att det inte betalar inom ett år till 25 % eller mer.
Nyckeltal
- Genomsnittlig ränta
- 9.86%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €22,300,000
- Börja från
- €50
Ditt kapital är i riskzonen. Räntan är avtalad, inte garanterad: om en låntagare inte betalar kan du förlora en del av eller alla dina pengar.
Skulle AI investera?
AI 58 MedelVår AI ger det här projektet 58 av 100: Medel. Så fungerar AI-betyget
Information, inte personlig investeringsrådgivning. AI-betyget bedömer de dokument som plattformen publicerar, kan vara fel och förutspår inte avkastning.
AI-analys
AILångivarmemo · ID Finance Spain · Spanien
ID Finance Spain: hur stor är risken att bolaget inte betalar sina kreditgivare?
IDFinance Spain, S.A.U. ger små, korta lån till privatpersoner i Spanien under namnet MoneyMan. Bolaget har gjort det sedan 2015, det tar inte emot inlåning, och spansk lag kräver inte att det har tillstånd. Mintos listar det som ”ID Finance”. Detta memo ställer en enda fråga: hur stor är risken att bolaget inte betalar tillbaka till sina kreditgivare under de närmaste 12 månaderna, och varför.
DETTA ÄR INTE FINANSIELL RÅDGIVNING. Detta memo är framtaget med hjälp av AI utifrån offentligt tillgängliga dokument. Det är allmän information i utbildningssyfte — inte en rekommendation att köpa, sälja eller behålla något, och det tar inte hänsyn till din situation. Siffrorna kan innehålla fel; kontrollera dem mot originaldokumenten. Att investera via P2P-plattformar kan leda till att alla investerade pengar förloras.
Vårt betyg
58/ 100
E Högsta riskklassen
ABCDE
25 % eller merrisk att bolaget inte betalar under de närmaste 12 månaderna
1fynd som stoppar oss direkt, och det finns i bolagets eget reviderade bokslut
Var det ligger på vår skala
Vår metod sätter taket för denna långivare till noll. Betyget E betyder ingen plats i en portfölj på vår skala, oavsett vilken ränta som erbjuds. Det är en konvention vi tillämpar på varje långivare vi bevakar, inte ett råd om dina pengar.
Bolaget tjänar bra och tjänar stabilt — men större delen av ägarnas buffert är pengar som den egna koncernen ska betala tillbaka
Med de vanliga måtten går verksamheten bra: bolaget gick med vinst varje år vi tittat på, det behöll cirka 10,50 € av varje 100 € som kom in, och Mintos har inte stängt av det. Ett fynd stoppar oss ändå: tre år i rad var de pengar som bolag i samma koncern var skyldiga bolaget större än hälften av ägarnas pengar i verksamheten, och alla tre åren kommer från bokslut som EY reviderat. En buffert som består av fordringar på din egen familj kan inte bära dina förluster. Betyget 58 är vad våra sex frågor ger innan det fyndet tillämpas; det driver svaret till minst 25 %. Varje siffra nedan visar risken som om det vore den enda risk bolaget stod inför.
💶 Intjäning och buffert C
cirka 3 %Bra intjäning, tunn verklig buffert: ta bort en skattefördel som bara kan användas om bolaget fortsätter göra vinst, och allt koncernen är skyldig bolaget, och ägarnas pengar är cirka 1,5 % av vad som då är kvar.
📉 Betalas lånen tillbaka? D
cirka 12 %En tredjedel av allt bolaget hade lånat ut var mer än sex månader sent vid slutet av 2025, och hade varit det vid varje kvartalsslut vi kan se. Priset bolaget tog täckte det — men hela verksamheten hänger på att få ta ut det.
🇪🇸 Hur riskfyllt är Spanien? C
cirka 4 %Ett rikt, stabilt euroland — men ingen ger tillstånd till den här sortens långivare, ett lagförslag skulle ändra det pris bolaget får ta ut, och domstolar har ogiltigförklarat dyra lån.
⚖️ Något annat? C
cirka 4 %Bolagets eget bokslut för 2025 är nu reviderat, med ett uttalande utan anmärkning; men en obligation på 12 mn € förfaller i oktober 2026, och den årliga kostnaden för krav från låntagare steg 73 %.
1. Fyndet som stoppar oss: bolaget har lånat ut mer till sin egen koncern än hälften av ägarnas pengar i verksamheten, tre år i rad.Vid slutet av 2023 var bolag i samma koncern och andra närstående parter skyldiga bolaget 19,6 mn €, mot ägarnas pengar på 25,0 mn € — hälften av de pengarna skulle vara 12,5 mn €, så fordringarna var 79 % av hela bufferten. Vid slutet av 2024 var det 18,5 mn € mot 27,5 mn € (67 %). Vid slutet av 2025, 21,0 mn € mot 34,8 mn € (60 %). Siffrorna för alla tre åren kommer från bokslut reviderade av EY. Det spelar roll av ett enkelt skäl: om bolagets egna lån går fel är det ägarnas pengar som bär förlusten — och pengar som ditt eget moderbolag och dina systerbolag ska betala tillbaka till dig kan inte göra det, eftersom samma problem som drabbar dig brukar drabba dem. Den reviderade noten namnger de närstående parter bolaget hade att göra med: moderbolaget, IDF Capital i Mexiko, och tre spanska bolag, Debt Management Partners, ID Finance Plazo och Plazo Credit. Men den ger en enda sammanlagd summa för alla fem i stället för en siffra för var och en (2,8 mn € i obetalda belopp som bolaget ska få in, och 15,6 mn € i lån, vid slutet av 2024), så den säger inte vilket bolag som är skyldigt vad, eller på vilka villkor. Den reviderade noten för 2025 tar bort Debt Management Partners från listan och lägger till Lending Go. Två av de namnen bär koncernens varumärke Plazo, som koncernens reviderade rapport beskriver som kreditlimiter som ges till personer i Spanien via ett kort: en annan produkt än detta bolags, men samma land, samma domstolar och samma lagförslag, även om ett tak som riktar sig mot dyr utlåning inte nödvändigtvis skulle nå ett kort.
2. Bolagets eget bokslut för 2025 är nu reviderat, av EY, med ett uttalande utan anmärkning.EY:s rapport om bolagets eget bokslut för 2025 är daterad den 15 april 2026 och säger att boksluten ”give a true and fair view of the financial position of the Company as at 31 December 2025”. Den innehåller ingen reservation och ingen varning om verksamhetens förmåga att fortsätta. Mintos listar den som ”Audited Financials 2025”, och vi läste den den 5 november 2026. Varje siffra för 2025 i detta memo är densamma i det reviderade bokslutet som i bolagets tidigare oreviderade fil. De enda skillnader vi hittade är på 1 000 € till 2 000 € inne i två noter, och revisionsarvodet: 72 000 € för 2025 och 73 000 € för 2024, där den oreviderade filen angav 70 000 € och 60 000 €. Två förbehåll kvarstår. Liksom rapporterna för 2023 och 2024 omfattar den bokslut upprättade för ett särskilt syfte snarare än de officiella spanska inlämningarna. Och den 28 september 2026 var filen på bolagets egen webbplats med beteckningen ”Financial Statements ID Finance Spain 2025 - Audited” EY:s rapport om de konsoliderade boksluten för moderbolaget, ID Finance Investments, S.L. — konsoliderat betyder moderbolaget och varje bolag det äger sammanlagda till en enda uppsättning siffror, vilket är andra tal (ränta och närliggande intäkter 243,1 mn €, tillgångar 267,1 mn €) än bolagets egna (190,3 mn € och 147,9 mn €).
3. En obligation på 12 mn € förfaller den 26 oktober 2026, och vi hittade ingen plan för den.Bolaget hade 4,6 mn € i kassan den 30 juni 2026. Vid det senaste årsslutet förföll 41,6 mn € av dess lån inom tolv månader; dess totala lån föll med 7,2 mn € under första halvåret 2026, även om filen inte visar hur mycket bolaget betalade tillbaka och hur mycket det lånade nytt, och det publicerar ingen uppdaterad tabell över vad som förfaller när. I september 2026 tillkännagav koncernen en kreditfacilitet på 21 mn € från den tyska förvaltaren nordIX, som beskrevs som avsedd ”att finansiera nya konsumentlån” — tillkännagivandet säger inte vilket bolag i koncernen som lånar den, hur mycket som har utnyttjats, eller att något av den betalar obligationen.
Varför siffran betyder något
Varje investering har en risk, och risk är egentligen inte en bokstav eller ett betyg av tio. Det är två enkla frågor: hur stor är risken att bolaget fallerar, och hur mycket av dina pengar skulle du förlora om det hände. Sätt ihop de två och du ser om avkastningen är värd risken.
För ID Finance Spain: minst 25 % risk att fallera under de närmaste 12 månaderna. Om vi antar att cirka 30 % av pengarna kommer tillbaka i det läget kostar risken minst 17,5 % per år — mer än de 9,86 % som lånen betalar. Med dessa siffror täcker räntan inte den risk den bär.
Visa hur det räknas
1. Räntan är ett löfte, inte ett resultat
En utannonserad ränta på 9,86 % är vad du får om allt går bra. Vad du behåller är räntan minus vad betalningsinställelser kostar dig. Räntan i sig säger alltså mycket lite — och de högsta räntorna på en plattform betalas oftast av ett skäl.
2. Sätt ett pris på risken
Riskkostnad = risk att fallera × den andel av dina pengar du inte skulle få tillbaka. Ingen känner den andra siffran i förväg. Hur mycket som kommer tillbaka har varierat mycket från fall till fall. Vi räknar med 30 % tillbaka och 70 % förlorat som eget arbetsantagande, så att memon kan jämföras med varandra — det är inte en uppmätt siffra, och svaret ändras mycket om du väljer annat.
3. Jämför lika med lika
Tänk på två påhittade långivare. Den ena betalar 14 % men har 17 % risk att fallera inom året: risken kostar cirka 11,9 % per år, och kvar blir ungefär 2 %. Den andra betalar 9 % med 2,5 % risk: risken kostar cirka 1,8 %, och kvar blir cirka 7 %. Den större siffran på skärmen kan lätt vara den sämre.
ID Finance Spain, steg för steg
| Med våra siffror | |
|---|---|
| Risk att fallera under ett år | minst 25 % |
| Förlust om det fallerar (70 %) | × 0,7 |
| Riskkostnad per år | minst 17,5 % |
| Ränta som erbjuds på Mintos | 9,86 % |
| Kvar efter riskkostnaden | mindre än noll |
Två saker som den här räkningen utelämnar. Våra 25 % är ett golv, inte en uppskattning — när ett fynd av det här slaget dyker upp slutar vi räkna, så den verkliga siffran kan vara högre, och den kan också vara lägre än golvet om fyndet visar sig vara ofarligt. Och en verklig betalningsinställelse kommer inte som en årlig kostnad — den kommer på en gång, och därför spelar det lika stor roll hur mycket du lägger på ett och samma ställe som vilken ränta du får.
Så får vi fram vår siffra: vi betygsätter sex frågor på en skala till fem, väger samman dem till ett betyg av 100 och räknar om betyget till en risk att fallera med hjälp av hur ofta bolag av varje kreditkvalitet har fallerat över lång tid, enligt siffror som S&P publicerar. Vissa fynd åsidosätter betyget helt och sätter svaret till minst 25 %: att mer än hälften av ägarnas pengar är utlånade till personer eller bolag som är knutna till bolaget, en revisor som inte vill godkänna utan anmärkning, en revisionsberättelse som innehåller en väsentlig osäkerhetsfaktor om fortsatt drift, ett brutet finansiellt löfte till kreditgivarna — ett minimum som bolaget måste hålla sig över — sena betalningar till investerare, eller ägare som tar ut mer än verksamheten tjänat två år i rad. Ett fynd måste handla om bolaget självt, inte om dess ägare eller den plattform bolaget lånar ut genom. Detta bolag har ett av dem. Det är vår egen bedömning utifrån offentliga dokument — inte ett kreditbetyg, inte ett marknadspris och inget löfte om vad som kommer att hända.
Bolaget i korthet
Vad det är
En långivare utan krav på tillståndSpansk lag kräver inget tillstånd för den här sortens utlåning, så ingen finansiell tillsynsmyndighet övervakar bolaget. Det tar inte emot inlåning. Ett lagförslag som publicerades i januari 2026 skulle ställa långivare som detta under Spaniens centralbank; i september 2026 var det fortfarande bara ett förslag.
Vem det lånar ut till
Personer, i små beloppLån på 100 € till 1 600 €, på fem dagar till fyra månader, i genomsnitt cirka 430 €. Förseningsavgifterna uppgår till 1,32 % per dag. Allt sker på nätet, med cirka 180 anställda.
Hur mycket det lånar ut
403 mn € 2025Fördelat på 939 222 lån, upp från 330 mn € på 785 548 lån 2024 — siffran i den reviderade rapporten för 2024; boksluten för 2025 anger 2024 som 334 mn € utan att säga varför. Vad bolaget fortfarande hade kvar vid slutet av 2025, efter avsatta pengar för förluster, var 101,5 mn €.
Vem som äger det
Ett holdingbolag i BarcelonaID Finance Investments, S.L. äger allt. Det registrerade aktiekapitalet är 60 000 €.
Var en investerare kan låna ut till bolaget
Plattform
MintosListat där som ”ID Finance”.
Lånat från investerare
22,3 mn €4 november 2026 — Mintos egen siffra. Den 20 september 2026 var den 25,2 mn € och den 13 september 2026 23,0 mn €. Mintos publicerar också en siffra på 31,7 mn € för bolagets ”låneportfölj”, som varken är bolagets egen portfölj (101,5 mn € vid slutet av 2025) eller vad investerarna håller, och som Mintos inte definierar någonstans vi kunde hitta.
Genomsnittlig ränta
9,86 %4 november 2026 — Mintos egen siffra.
Betalningar till investerare som väntar
0,18 mn €13 september 2026 — 183 600 € fördelat på bolagets tre positioner, i genomsnitt tre till fyra dagar sent. Det är 0,8 % av vad investerarna hade lånat ut till bolaget. För hela plattformen låg siffran på 1,0 % den dagen, men det genomsnittet dras upp av ett fåtal långivare med verkliga problem: mittvärdet för de 32 långivarna var 0,15 %, och nio av de 32 var sämre än detta bolag. Det läser sig alltså som en vanlig fördröjning i betalningsflödet snarare än ett stopp — men inte som ovanligt rent. Det är inte ett av de fynd som stoppar oss i någon riktning: de kommer bara från bolagets eget bokslut, aldrig från plattformsdata. Bolaget finns inte på Mintos listor över avstängda långivare eller långivare under återvinning, kontrollerat den 21 september 2026.
Mintos Risk Score
7,5Uppdaterat 9 oktober 2026 — Mintos eget betyg, inte vårt. Dess fyra delar: hur lånen presterar 7,4, hur väl bolaget sköter indrivning 9,0, hur bra dess löfte att köpa tillbaka sena lån är 7,8, och hur upplägget är konstruerat 4,0.
Hela analysen tar upp låntagaren eller bolaget, säkerheten, kassaflödet, riskerna och ett omdöme. Logga in för att läsa den.
Information, inte personlig investeringsrådgivning. AI-betyget bedömer de dokument som plattformen publicerar, kan vara fel och förutspår inte avkastning.
Fråga AI om det här projektet
Logga in för att fråga AI om projektets dokument.
Logga inGillar du projektet?
👍 Ja · 0 👎 Nej · 0
Kommentarer · 0
- Inga kommentarer än.
Plattformen och liknande projekt
Erbjuds på
Liknande öppna projekt
Placet Group
Mintos
- Genomsnittlig ränta
- 9.22%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €1m
Från €50
Se projektet
ESTO AS
Mintos
- Genomsnittlig ränta
- 7.21%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €34.8m
Från €50
Se projektet