Mustard - Przegląd ryzyka i zwrotu
Mustard - Zwroty i wskaźniki strat
Mustard – Statystyki platformy 2026
Mustard – Zalety i wady
Informacje o Mustard
Czym jest
Mustard to od 26 października 2026 roku nowa nazwa LandlordInvest, brytyjskiej platformy peer-to-peer, na której pożycza się pieniądze inwestorom i deweloperom nieruchomości. Pożyczki to pożyczki pomostowe, deweloperskie i buy-to-let na cele biznesowe, zabezpieczone brytyjskimi nieruchomościami. Od 9 marca 2017 roku pożyczyła 18 971 240 £, a spłacono 17 518 178 £ (stan na 7 października 2026). To mała platforma: w 2025 roku nie udzielono nowych pożyczek, a firma przeszła w 2026 roku pod nowych właścicieli.
Jak to działa
Inwestor wybiera pojedyncze pożyczki od 1 000 £ każda, na zwykłym koncie, w Innovative Finance ISA lub na koncie emerytalnym (SIPP lub SSAS). Pożyczki są oceniane od A do D, gdzie A oznacza najniższe ryzyko. Odsetki są płacone co miesiąc przez pożyczkobiorcę, odkładane na początku albo jedno i drugie. Niektóre pożyczki są podzielone na transzę uprzywilejowaną (senior) i podporządkowaną (junior); część junior płaci więcej, ale jest spłacana na końcu. Na jej stronach nie ma narzędzia do automatycznego inwestowania.
Zyski
Średnie oprocentowanie wszystkich pożyczek od 2017 roku wynosi 10,55% rocznie (7 października 2026); strona główna pokazuje 10,56%. Pożyczki udzielone w 2024 roku miały średnio 12,89%. Są to stopy umowne przed stratami i przed opodatkowaniem. Inwestorzy zarobili łącznie 2 317 800 £, ale nie publikuje się zwrotu po stratach.
Straty i niewypłacalność
Straty szybko rosły. Łączne straty kapitałowe wyniosły 493 465 £ na 7 października 2026, czyli 2,6% wszystkich pożyczonych pieniędzy, obliczone na podstawie własnych danych platformy. Zestawienie wyników platformy za 2025 rok nazwało stratę 70 672 £ w 2025 roku pierwszą stratą kapitałową (0,38% wszystkich pożyczek), a platforma nie wyjaśnia różnicy. W 2025 roku 49,07% aktywnych pożyczek klasy C i 34,55% pożyczek klasy D, według wartości, było w niewypłacalności (ponad 180 dni opóźnienia), wobec oczekiwanych wskaźników 4,75% i 7,25%; pożyczki klasy A i B nie miały przypadków niewypłacalności.
Co zabezpiecza pieniądze inwestora
Każda pożyczka jest zabezpieczona brytyjską nieruchomością przez prawne obciążenie (legal charge) pierwszego lub drugiego rzędu, czasem z dodatkową gwarancją osobistą pożyczkobiorcy. Zabezpieczenie jest przechowywane przez niezależnego agenta zabezpieczeń na rzecz pożyczkodawców, a wartości nieruchomości pochodzą od niezależnego rzeczoznawcy. Średni wskaźnik LTV (pożyczka do wartości) wynosi 63,71% (7 października 2026). Pożyczki z obciążeniem drugiego rzędu i transze junior są spłacane dopiero po pożyczkodawcy stojącym przed nimi. Nie ma odkupu ani funduszu rezerw. Zabezpieczenie nie zawsze pokrywa pożyczkę: przy stracie ujawnionej za 2025 rok inwestorzy stracili 46,29% tej pożyczki po sprzedaży nieruchomości. Łączne straty kapitałowe osiągnęły 493 465 £ na 7 października 2026.
Kto ją prowadzi i licencja
Mustard to nazwa handlowa LandlordInvest Limited (spółka 09245725, Londyn), autoryzowanej i regulowanej przez brytyjski Financial Conduct Authority, numer referencyjny firmy 660926, będącej zarządcą ISA. Spółka nie jest objęta FSCS. Zmiana nazwy nastąpiła po zmianie właściciela na początku 2026 roku, która według platformy przyniosła nowe kierownictwo. Istniejące konta, pożyczki i ISA działają bez zmian.
Opłaty
Inwestorzy nie płacą opłaty za pożyczanie ani za środki trzymane na koncie, a otwarcie ISA jest bezpłatne. Sprzedaż na rynku wtórnym kosztuje 0,5% ceny sprzedaży. Pożyczkobiorcy płacą prowizję za udzielenie do 2,5% i opłatę za obsługę 1,0% rocznie, pobieraną z ich płatności odsetek.
Odzyskanie pieniędzy
Kapitał wraca po zakończeniu pożyczki, a środki można wypłacić na konto bankowe. Aby wyjść wcześniej, można wystawić części pożyczek od 100 £ na rynku wtórnym, po cenie nominalnej lub z rabatem do 20%; kupujący nie jest gwarantowany, a pożyczki opóźnione, w niewypłacalności lub zawieszone nie mogą być sprzedane. Do października 2026 roku w ten sposób zmieniły właściciela pożyczki na 6 661 840 £. Pożyczki mogą być przedłużane, na przykład gdy refinansowanie trwa dłużej.
Nasza ocena
Zwrot: wysoki, przy średnim oprocentowaniu 10,55% rocznie. Ryzyko: wysokie (wyższe oznacza większe ryzyko): utracono 2,6% wszystkich pożyczonych pieniędzy, straty gwałtownie wzrosły w 2025 i 2026 roku, pożyczki klasy C i D popadły w niewypłacalność znacznie ponad oczekiwania, a dwie liczby platformy dotyczące strat nie zgadzają się ze sobą. Relacja zwrotu do ryzyka: średnia.
Regulacja
Licencja / Regulacje: Mustard to nazwa handlowa LandlordInvest Limited (spółka 09245725), autoryzowanej i regulowanej przez brytyjski Financial Conduct Authority, numer referencyjny firmy 660926, będącej zarządcą ISA. LandlordInvest Limited nie jest objęta Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Pożyczki są pożyczkami biznesowymi i nie są kredytem regulowanym.
Funkcjonalność
Dla inwestorów
Dla osób poszukujących funduszy
Przydatne informacje
Platforma zmieniła nazwę na Mustard 26 października 2026 roku, po tym jak firma wcześniej w tym roku przeszła pod nowych właścicieli. Spółka, która za nią stoi, LandlordInvest Limited, oraz jej autoryzacja FCA pozostają bez zmian, a istniejące konta, pożyczki i ISA działają jak dotąd.
Tak. LandlordInvest Limited, działająca pod nazwą Mustard, jest autoryzowana i regulowana przez FCA, numer referencyjny firmy 660926. Spółka nie jest objęta FSCS, a same pożyczki nie są chronione.
Niepożyczone pieniądze znajdują się na wydzielonym rachunku klienckim, który Mustard prowadzi w banku, obecnie The Royal Bank of Scotland plc. Po pożyczeniu trafiają do pożyczkobiorcy. Od środków na koncie nie płaci się odsetek.
1 000 £ na pożyczkę, także w Innovative Finance ISA.
Pożyczki przynoszą średnio 10,55% rocznie od 2017 roku, przed stratami (7 października 2026). Łączne straty kapitałowe wynoszą 493 465 £, czyli 2,6% wszystkich pożyczek. W 2025 roku 49,07% pożyczek klasy C i 34,55% pożyczek klasy D było w niewypłacalności.
Prawne obciążenie (legal charge) pierwszego lub drugiego rzędu na brytyjskiej nieruchomości, przechowywane przez niezależnego agenta zabezpieczeń, czasem z gwarancją osobistą. Średni wskaźnik LTV wynosi 63,71%. Nie ma odkupu. Przy stracie ujawnionej za 2025 rok inwestorzy stracili 46,29% pożyczki.
Można wystawić części pożyczek od 100 £ na rynku wtórnym, po cenie nominalnej lub do 20% niżej, za opłatą 0,5%. Kupujący nie jest gwarantowany, a pożyczki opóźnione lub w niewypłacalności nie mogą być sprzedane. W przeciwnym razie pieniądze wracają po spłacie pożyczki.
Żadnych za pożyczanie, trzymanie środków ani otwarcie ISA. Sprzedaż na rynku wtórnym kosztuje 0,5% ceny sprzedaży. Pożyczkobiorcy płacą prowizję za udzielenie i opłatę za obsługę.
Tak. Mustard oferuje Innovative Finance ISA dla rezydentów Wielkiej Brytanii w wieku 18 lat lub więcej oraz konta dla planów emerytalnych SIPP i SSAS. Otoczka podatkowa nie zmienia ryzyka pożyczek.
Jeśli pożyczkobiorca nie spłaca, Mustard najpierw próbuje uzgodnić spłatę, a następnie egzekwuje zabezpieczenie, zwykle sprzedając nieruchomość za pośrednictwem zarządcy przymusowego (receiver). Gdyby platforma upadła, jej ustalenia mają na celu dalszą obsługę pożyczek, a niepożyczone pieniądze są przechowywane oddzielnie od własnych środków spółki.
