Mustard - Examen des risques et des rendements
Mustard - Taux de retour et de perte
Mustard – Statistiques de la plateforme 2026
Mustard – Avantages et inconvénients
À propos de Mustard
De quoi s'agit-il
Mustard est le nouveau nom, depuis le 26 octobre 2026, de LandlordInvest, une plateforme britannique de prêt entre particuliers où l'on prête à des investisseurs et promoteurs immobiliers. Les prêts sont des prêts relais, des prêts de promotion et des prêts d'investissement locatif à usage professionnel, garantis par des biens immobiliers britanniques. Depuis le 9 mars 2017, elle a prêté 18 971 240 £ et 17 518 178 £ ont été remboursés (au 7 octobre 2026). C'est une petite plateforme : aucun nouveau prêt n'a été accordé en 2025, et l'entreprise est passée sous un nouveau propriétaire en 2026.
Comment cela fonctionne
Vous choisissez des prêts individuels à partir de 1 000 £ chacun, dans un compte ordinaire, un Innovative Finance ISA ou un compte de retraite (SIPP ou SSAS). Les prêts sont notés de A à D, A étant le risque le plus faible. Les intérêts sont versés chaque mois par l'emprunteur, mis de côté au départ, ou les deux. Certains prêts sont répartis en une tranche senior et une tranche junior ; la partie junior rapporte plus mais est remboursée en dernier. Aucun outil d'investissement automatique ne figure sur ses pages.
Rendements
Le taux d'intérêt moyen sur l'ensemble des prêts depuis 2017 est de 10,55 % par an (7 octobre 2026) ; la page d'accueil affiche 10,56 %. Les prêts accordés en 2024 ont affiché une moyenne de 12,89 %. Ce sont des taux contractuels avant pertes et avant impôt. Les investisseurs ont gagné 2 317 800 £ au total, mais aucun rendement après pertes n'est publié.
Pertes et défauts
Les pertes ont augmenté rapidement. Les pertes totales en capital s'élevaient à 493 465 £ au 7 octobre 2026, soit 2,6 % de toutes les sommes prêtées, calculées à partir des chiffres de la plateforme. La déclaration de résultats 2025 de la plateforme qualifiait de première perte en capital une perte de 70 672 £ en 2025 (0,38 % de l'ensemble des prêts), et la plateforme n'explique pas l'écart. En 2025, 49,07 % des prêts actifs de classe C et 34,55 % des prêts de classe D, en valeur, étaient en défaut (plus de 180 jours de retard), contre des taux attendus de 4,75 % et 7,25 % ; les prêts de classe A et B n'avaient aucun défaut.
Ce qui garantit votre argent
Chaque prêt est garanti par un bien immobilier britannique au moyen d'une sûreté légale de premier ou de second rang, parfois complétée par une garantie personnelle de l'emprunteur. La sûreté est détenue par un agent des sûretés indépendant pour le compte des prêteurs, et les valeurs des biens proviennent d'un évaluateur indépendant. Le ratio prêt/valeur moyen est de 63,71 % (7 octobre 2026). Les prêts de second rang et les tranches junior ne sont remboursés qu'après le prêteur qui les précède. Il n'y a ni rachat ni fonds de provision. La sûreté ne couvre pas toujours le prêt : sur la perte déclarée pour 2025, les investisseurs ont perdu 46,29 % de ce prêt après la vente du bien. Les pertes totales en capital ont atteint 493 465 £ au 7 octobre 2026.
Qui l'exploite et son agrément
Mustard est un nom commercial de LandlordInvest Limited (société 09245725, Londres), autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority britannique, numéro de référence d'entreprise 660926, et gestionnaire d'ISA. La société n'est pas couverte par le FSCS. Le changement de nom a suivi un changement de propriétaire plus tôt en 2026, qui, selon la plateforme, a apporté une nouvelle direction. Les comptes, prêts et ISA existants continuent sans changement.
Frais
Les investisseurs ne paient aucun frais pour prêter ni sur l'argent conservé sur le compte, et l'ouverture de l'ISA est gratuite. La vente sur le marché secondaire coûte 0,5 % du prix de vente. Les emprunteurs paient des frais de dossier pouvant atteindre 2,5 % et des frais de gestion de 1,0 % par an, prélevés sur leurs paiements d'intérêts.
Récupérer votre argent
Le capital revient à la fin du prêt, et vous pouvez retirer votre trésorerie vers votre compte bancaire. Pour sortir plus tôt, vous pouvez mettre en vente des parts de prêt à partir de 100 £ sur le marché secondaire, au pair ou avec une décote pouvant atteindre 20 % ; un acheteur n'est pas garanti, et les prêts en retard, en défaut ou suspendus ne peuvent pas être vendus. 6 661 840 £ de prêts avaient changé de mains de cette façon en octobre 2026. Les prêts peuvent être prolongés, par exemple lorsque le refinancement prend plus de temps.
Notre avis
Rendement : élevé, à partir d'un taux moyen de 10,55 % par an. Risque : élevé (plus élevé signifie plus de risque) : 2,6 % de toutes les sommes prêtées ont été perdus, les pertes ont fortement augmenté en 2025 et 2026, les prêts de classe C et D ont fait défaut bien au-dessus des attentes, et les deux chiffres de pertes de la plateforme ne concordent pas. Rapport rendement-risque : moyen.
Réglementation
Licence / Réglementation: Mustard est un nom commercial de LandlordInvest Limited (société 09245725), autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority britannique, numéro de référence d'entreprise 660926, et gestionnaire d'ISA. LandlordInvest Limited n'est pas couverte par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Les prêts sont des prêts professionnels et ne constituent pas du crédit réglementé.
Fonctionnalité
Pour les investisseurs
Pour les demandeurs de fonds
Informations utiles
La plateforme a changé de nom pour Mustard le 26 octobre 2026, après que l'entreprise est passée sous un nouveau propriétaire plus tôt dans l'année. La société qui l'exploite, LandlordInvest Limited, et son autorisation de la FCA restent inchangées, et les comptes, prêts et ISA existants continuent comme avant.
Oui. LandlordInvest Limited, qui opère sous le nom de Mustard, est autorisée et réglementée par la FCA, numéro de référence d'entreprise 660926. La société n'est pas couverte par le FSCS, et les prêts eux-mêmes ne sont pas protégés.
L'argent non prêté se trouve sur un compte client séparé que Mustard détient auprès d'une banque, actuellement The Royal Bank of Scotland plc. Une fois prêté, il va à l'emprunteur. Aucun intérêt n'est versé sur la trésorerie du compte.
1 000 £ par prêt, y compris dans l'Innovative Finance ISA.
Les prêts affichent en moyenne 10,55 % par an depuis 2017, avant pertes (7 octobre 2026). Les pertes totales en capital s'élèvent à 493 465 £, soit 2,6 % de l'ensemble des prêts. En 2025, 49,07 % des prêts de classe C et 34,55 % des prêts de classe D étaient en défaut.
Une sûreté légale de premier ou de second rang sur un bien immobilier britannique, détenue par un agent des sûretés indépendant, parfois avec une garantie personnelle. Le ratio prêt/valeur moyen est de 63,71 %. Il n'y a pas de rachat. Sur la perte déclarée pour 2025, les investisseurs ont perdu 46,29 % du prêt.
Vous pouvez mettre en vente des parts de prêt à partir de 100 £ sur le marché secondaire, au pair ou jusqu'à 20 % en dessous, moyennant des frais de 0,5 %. Un acheteur n'est pas garanti, et les prêts en retard ou en défaut ne peuvent pas être vendus. Sinon, l'argent revient lorsque le prêt est remboursé.
Aucun pour prêter, conserver de la trésorerie ou ouvrir un ISA. La vente sur le marché secondaire coûte 0,5 % du prix de vente. Les emprunteurs paient des frais de dossier et des frais de gestion.
Oui. Mustard propose un Innovative Finance ISA pour les résidents du Royaume-Uni de 18 ans ou plus, ainsi que des comptes pour les régimes de retraite SIPP et SSAS. L'enveloppe fiscale ne change pas le risque des prêts.
Si un emprunteur est en défaut, Mustard cherche d'abord à convenir d'un remboursement, puis fait exécuter la sûreté, généralement en vendant le bien par l'intermédiaire d'un administrateur judiciaire (receiver). Si la plateforme faisait défaut, ses dispositifs visent à continuer la gestion des prêts, et l'argent non prêté est conservé séparément de l'argent propre de la société.
