Mustard - Risiko- und Ertragsüberprüfung
Mustard - Rückgaben und Verlustquoten
Mustard – Plattformstatistiken 2026
Mustard – Vor- und Nachteile
Über Mustard
Was es ist
Mustard ist seit dem 26. Oktober 2026 der neue Name von LandlordInvest, einer britischen Peer-to-Peer-Plattform, auf der Sie Immobilieninvestoren und Bauträgern Geld leihen. Die Kredite sind Überbrückungs-, Bauträger- und Buy-to-let-Kredite für geschäftliche Zwecke, besichert durch britische Immobilien. Seit dem 9. März 2017 hat sie 18.971.240 £ verliehen, und 17.518.178 £ wurden zurückgezahlt (Stand 7. Oktober 2026). Sie ist eine kleine Plattform: 2025 wurden keine neuen Kredite vergeben, und das Unternehmen ging 2026 in neuen Besitz über.
So funktioniert es
Sie wählen einzelne Kredite ab jeweils 1.000 £ aus, in einem normalen Konto, einem Innovative Finance ISA oder einem Rentenkonto (SIPP oder SSAS). Die Kredite werden von A bis D eingestuft, wobei A das niedrigste Risiko bedeutet. Die Zinsen zahlt der Kreditnehmer monatlich, sie werden zu Beginn zurückgelegt, oder beides. Manche Kredite sind in eine vorrangige und eine nachrangige Tranche aufgeteilt; der nachrangige Teil zahlt mehr, wird aber zuletzt zurückgezahlt. Auf den Seiten gibt es kein automatisches Anlagetool.
Erträge
Der durchschnittliche Zinssatz über alle Kredite seit 2017 beträgt 10,55 % pro Jahr (7. Oktober 2026); die Startseite zeigt 10,56 %. Die 2024 vergebenen Kredite lagen im Durchschnitt bei 12,89 %. Das sind vertragliche Zinsen vor Verlusten und vor Steuern. Anleger haben insgesamt 2.317.800 £ verdient, doch eine Rendite nach Verlusten wird nicht veröffentlicht.
Verluste und Ausfälle
Die Verluste sind schnell gestiegen. Die gesamten Kapitalverluste beliefen sich am 7. Oktober 2026 auf 493.465 £, das sind 2,6 % des gesamten verliehenen Geldes, berechnet aus den eigenen Zahlen der Plattform. Die Ergebnisaufstellung der Plattform für 2025 bezeichnete einen Verlust von 70.672 £ im Jahr 2025 als ersten Kapitalverlust (0,38 % aller Kredite), und die Plattform erklärt den Unterschied nicht. 2025 waren 49,07 % der aktiven Kredite der Klasse C und 34,55 % der Kredite der Klasse D nach Wert im Ausfall (mehr als 180 Tage Verzug), gegenüber erwarteten Quoten von 4,75 % und 7,25 %; Kredite der Klassen A und B hatten keine Ausfälle.
Was Ihr Geld absichert
Jeder Kredit ist durch britische Immobilien mit einem erst- oder zweitrangigen gesetzlichen Pfandrecht (Legal Charge) besichert, manchmal zusätzlich mit einer persönlichen Garantie des Kreditnehmers. Die Sicherheit wird von einem unabhängigen Sicherheitentreuhänder für die Kreditgeber gehalten, und die Immobilienwerte stammen von einem unabhängigen Gutachter. Der durchschnittliche Beleihungsauslauf beträgt 63,71 % (7. Oktober 2026). Kredite mit zweitrangigem Pfandrecht und nachrangige Tranchen werden erst nach dem ihnen vorgehenden Kreditgeber zurückgezahlt. Es gibt keinen Rückkauf und keinen Rückstellungsfonds. Die Sicherheit deckt den Kredit nicht immer: Bei dem für 2025 ausgewiesenen Verlust verloren die Anleger nach dem Verkauf der Immobilie 46,29 % dieses Kredits. Die gesamten Kapitalverluste erreichten am 7. Oktober 2026 493.465 £.
Wer dahintersteht und die Lizenz
Mustard ist ein Handelsname der LandlordInvest Limited (Unternehmen 09245725, London), die von der britischen Financial Conduct Authority zugelassen und reguliert wird, Firmenreferenznummer 660926, und ein ISA-Manager ist. Das Unternehmen ist nicht durch den FSCS gedeckt. Die Umbenennung folgte auf einen Eigentümerwechsel zu Beginn des Jahres 2026, der laut Plattform eine neue Führung brachte. Bestehende Konten, Kredite und ISAs laufen unverändert weiter.
Gebühren
Anleger zahlen keine Gebühr für das Verleihen und keine auf das Guthaben im Konto, und die Eröffnung des ISA ist kostenlos. Der Verkauf auf dem Zweitmarkt kostet 0,5 % des Verkaufspreises. Kreditnehmer zahlen eine Bearbeitungsgebühr von bis zu 2,5 % und eine Verwaltungsgebühr von 1,0 % pro Jahr, die von ihren Zinszahlungen abgezogen werden.
Ihr Geld zurückbekommen
Das Kapital kommt zurück, wenn der Kredit endet, und Sie können Guthaben auf Ihr Bankkonto abheben. Um früher auszusteigen, können Sie Kreditanteile ab 100 £ auf dem Zweitmarkt einstellen, zum Nennwert oder mit einem Abschlag von bis zu 20 %; Käufer sind nicht garantiert, und verspätete, ausgefallene oder ausgesetzte Kredite können nicht verkauft werden. Bis Oktober 2026 hatten auf diesem Weg Kredite im Wert von 6.661.840 £ den Besitzer gewechselt. Kredite können verlängert werden, zum Beispiel wenn die Refinanzierung länger dauert.
Unsere Einschätzung
Rendite: hoch, bei einem durchschnittlichen Zinssatz von 10,55 % pro Jahr. Risiko: hoch (höher bedeutet mehr Risiko): 2,6 % des gesamten verliehenen Geldes sind verloren, die Verluste stiegen 2025 und 2026 stark, Kredite der Klassen C und D fielen weit über den Erwartungen aus, und die beiden Verlustzahlen der Plattform stimmen nicht überein. Rendite-Risiko-Verhältnis: mittel.
Regelung
Lizenz / Regulierung: Mustard ist ein Handelsname der LandlordInvest Limited (Unternehmen 09245725), die von der britischen Financial Conduct Authority zugelassen und reguliert wird, Firmenreferenznummer 660926, und ein ISA-Manager ist. Die LandlordInvest Limited ist nicht durch das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) gedeckt. Die Kredite sind Geschäftskredite und kein regulierter Verbraucherkredit.
Funktionalität
Für Investoren
Für Kapitalsuchende
Nützliche Informationen
Die Plattform hat ihren Namen am 26. Oktober 2026 in Mustard geändert, nachdem das Unternehmen früher im Jahr in neuen Besitz übergegangen war. Das dahinterstehende Unternehmen, die LandlordInvest Limited, und seine FCA-Zulassung sind unverändert, und bestehende Konten, Kredite und ISAs laufen wie bisher weiter.
Ja. Die LandlordInvest Limited, die unter dem Namen Mustard auftritt, wird von der FCA zugelassen und reguliert, Firmenreferenznummer 660926. Das Unternehmen ist nicht durch den FSCS gedeckt, und die Kredite selbst sind nicht geschützt.
Nicht verliehenes Geld liegt auf einem getrennten Kundenkonto, das Mustard bei einer Bank hält, derzeit The Royal Bank of Scotland plc. Sobald es verliehen ist, geht es an den Kreditnehmer. Auf Guthaben im Konto werden keine Zinsen gezahlt.
1.000 £ pro Kredit, auch im Innovative Finance ISA.
Die Kredite bringen seit 2017 durchschnittlich 10,55 % pro Jahr, vor Verlusten (7. Oktober 2026). Die gesamten Kapitalverluste betragen 493.465 £ oder 2,6 % aller Kredite. 2025 waren 49,07 % der Kredite der Klasse C und 34,55 % der Kredite der Klasse D im Ausfall.
Ein erst- oder zweitrangiges gesetzliches Pfandrecht an britischen Immobilien, gehalten von einem unabhängigen Sicherheitentreuhänder, manchmal mit einer persönlichen Garantie. Der durchschnittliche Beleihungsauslauf beträgt 63,71 %. Es gibt keinen Rückkauf. Bei dem für 2025 ausgewiesenen Verlust verloren die Anleger 46,29 % des Kredits.
Sie können Kreditanteile ab 100 £ auf dem Zweitmarkt einstellen, zum Nennwert oder bis zu 20 % darunter, gegen eine Gebühr von 0,5 %. Ein Käufer ist nicht garantiert, und verspätete oder ausgefallene Kredite können nicht verkauft werden. Andernfalls kommt das Geld zurück, wenn der Kredit zurückgezahlt wird.
Keine für das Verleihen, das Halten von Guthaben oder die Eröffnung eines ISA. Der Verkauf auf dem Zweitmarkt kostet 0,5 % des Verkaufspreises. Kreditnehmer zahlen eine Bearbeitungsgebühr und eine Verwaltungsgebühr.
Ja. Mustard bietet einen Innovative Finance ISA für im Vereinigten Königreich ansässige Personen ab 18 Jahren sowie Konten für SIPP- und SSAS-Rentenpläne. Der steuerliche Rahmen ändert nichts am Risiko der Kredite.
Gerät ein Kreditnehmer in Verzug, versucht Mustard zuerst, eine Rückzahlung zu vereinbaren, und setzt dann die Sicherheit durch, meist durch Verkauf der Immobilie über einen Zwangsverwalter (Receiver). Fiele die Plattform aus, zielen ihre Vorkehrungen darauf ab, die Kredite weiter zu verwalten, und nicht verliehenes Geld wird getrennt vom eigenen Geld des Unternehmens gehalten.
