BEEBONDS Erfahrungen

Was es ist

BeeBonds ist eine belgische Crowdlending-Plattform, auf der Sie Anleihen von Immobilienentwicklern sowie kleinen und mittleren Unternehmen kaufen. Betrieben wird sie von der BeeBonds SRL in Brüssel. Am 1. November 2026 zeigte ihre Startseite 118 finanzierte Projekte und mehr als 120 Millionen € verliehenes Geld, während die Kennzahlentabelle auf ihrer Risikoseite eine Gesamtsumme der Projekte von 40.420.600 € auswies. Die beiden Summen stimmen nicht überein, und die nachstehende Ausfallquote beruht auf der kleineren.

So funktioniert es

Sie eröffnen ein Anlegerkonto, absolvieren einen Kenntnis- und Erfahrungstest und wählen Projekte ab 100 €. Sie halten die Anleihen des Emittenten entweder direkt oder verleihen Geld über das Finanzierungsvehikel der Plattform, BeeBonds Finance, das das Geld an das Projekt weiterreicht. Die Zinsen werden einmal im Jahr gezahlt und das Kapital am Ende der Laufzeit, meist nach 2 bis 5 Jahren. Offene Angebote am 1. November 2026: Chez Blanche (Bäckereien, 8 %, 5 Jahre, endet am 30. Dezember 2026), Les Pinèdes (Ferienvillen, 10,5 %, 5 Jahre) und Villa Can Marin (Villa auf Ibiza, 10,25 %, 3 Jahre). Anleger, die den Kenntnistest nicht bestehen, sind auf 1.000 € oder 5 % ihres Nettovermögens pro Projekt begrenzt, je nachdem, welcher Betrag höher ist, und nicht erfahrene Anleger können eine Order innerhalb von 4 Kalendertagen widerrufen.

Erträge

BeeBonds gibt einen durchschnittlichen Zinssatz von 9 % pro Jahr an, brutto und ohne Datum; auf der Seite „Über uns“ steht ein Durchschnitt von 6 % bis 10 % brutto. Aktuelle Angebote zahlen 8 % bis 10,5 %. Das ist der den Anlegern versprochene Kupon, keine realisierte Rendite, und eine Rendite nach Verlusten wird nicht veröffentlicht. Für belgische Einwohner werden 30 % Quellensteuer auf die Zinsen einbehalten.

Verluste und Ausfälle

BeeBonds veröffentlicht eigene Zahlen. Zwei Emittenten sind insolvent, mit Anleihen von 3.079.500 €, die die Plattform als 7,6 % der Gesamtsumme der Projekte ausweist. Eine weitere Emission von 990.000 € ist im Verzug, 2,45 % der Gesamtsumme; 500.000 € davon sind durch Atradius versichert, weshalb die Plattform angibt, der Verzugsanteil betrage tatsächlich 1,21 %. Die Tabelle ist undatiert und wurde am 1. November 2026 gelesen. Eine endgültige Verlustzahl gibt es noch nicht, weil die Verwertung bei den insolventen Fällen noch läuft. Die Plattform nennt nicht, welche Projekte insolvent oder im Verzug sind.

Was Ihr Geld absichert

Die meisten BeeBonds-Angebote sind mit „mit Sicherheit“ gekennzeichnet, doch was das heißt, ist je nach Geschäft unterschiedlich: meist Garantien wie persönliche Garantien oder Bürgschaften der Personen oder Unternehmen hinter dem Projekt, die im Anlagebasisinformationsblatt jedes Angebots beschrieben sind. Manche Geschäfte sind Mezzanine- oder nachrangige Schulden, die nach der Bank bedient werden. Ein Vertreter der Anleihegläubiger hält die Sicherheit für die Anleger und kann sie verwerten, Garanten benachrichtigen und vor Gericht gehen, wenn der Emittent ausfällt. Es gibt keinen Rückkauf und keinen Reservefonds. Eine verspätete Emission von 990.000 € ist mit 500.000 € beim Kreditversicherer Atradius versichert. Wie viel bei den beiden insolventen Fällen (3,08 Millionen €) zurückfließt, ist noch nicht bekannt: Die Plattform sagt, die Anleihegläubiger würden wahrscheinlich einen noch zu bestimmenden Teil zurückerhalten, und ein Garant sei selbst insolvent, besitze aber Immobilien.

Wer dahintersteht und die Lizenz

Betreiber ist die BeeBonds SRL, Avenue des Volontaires 19, Brüssel, Unternehmensnummer BE 0658 962 075. Die belgische Aufsichtsbehörde FSMA hat sie am 29. Juni 2023 als Schwarmfinanzierungsdienstleister nach der EU-Verordnung 2020/1503 zugelassen; nach ihren Bedingungen war sie seit dem 23. April 2019 nach den früheren belgischen Regeln von der FSMA zugelassen. Auf ihren Seiten wird keine Lizenznummer genannt. BeeBonds gibt an, keine Zahlungsdienste zu erbringen und das Geld der Anleger nie zu halten. Crowdfunding-Anlagen sind weder durch die Einlagensicherung noch durch die Anlegerentschädigung gedeckt.

Gebühren

BeeBonds gibt an, dass Anleger ohne Gebühren investieren, und die Registrierung ist kostenlos. Was Emittenten zahlen, wird auf den gelesenen Seiten nicht veröffentlicht.

Ihr Geld zurückbekommen

Planen Sie, jede Anleihe bis zu ihrem Fälligkeitsdatum zu halten. Die Risikoseite sagt, die Anleihen seien oft schwer zu verkaufen, obwohl sie einen ISIN-Code tragen und am Expert Market zum Verkauf angeboten werden können; auf der Plattform selbst gibt es keinen Markt. Fällt der Emittent aus, können die Anleihegläubiger nach den Bedingungen des Angebots vorzeitige Rückzahlung verlangen, doch das heißt nicht, dass das Geld zu ihrer Bezahlung vorhanden ist.

Unsere Einschätzung

Rendite: mittel, gestützt auf den angegebenen durchschnittlichen Zinssatz von 9 % pro Jahr, brutto. Risiko: mittel (höher bedeutet mehr Risiko): 7,6 % des finanzierten Betrags liegen bei zwei inzwischen insolventen Emittenten, und eine Emission von 990.000 € (2,45 %) ist im Verzug, zur Hälfte versichert. Rendite-Risiko-Verhältnis: mittel: Die Kupons sind für diese Ausfallhöhe angemessen, doch die endgültigen Verluste bei den insolventen Fällen sind noch nicht bekannt.