SamenInGeld Erfahrungen

Was es ist

SamenInGeld ist eine niederländische Immobilien-Crowdfunding-Plattform aus Bilthoven, die seit Oktober 2015 tätig ist. Anleger leihen Immobilieneigentümern Geld gegen eine Hypothek auf niederländische Gebäude und in jüngerer Zeit auf Ferien- und Wohnimmobilien in Spanien und Portugal. Bis Januar 2026 hatte sie 299,3 Mio. € für 834 Projekte eingesammelt, 159,7 Mio. € zurückgezahlt und 27,1 Mio. € Zinsen gezahlt; ihre Gebührenseite nennt niedrigere Summen von 287 Mio. € und 818 Projekten.

So funktioniert es

Sie registrieren sich kostenlos, bestätigen Ihre Identität über den Zahlungsdienstleister und wählen Projekte ab 250 €. Sie wählen eine Tranche: die risikoärmeren ersten 60 % des Immobilienwerts oder den riskanteren Teil von 60 % bis 90 %. Die Zinssätze hängen von Tranche, Laufzeit und Immobilienart ab, mit Aufschlägen für gemischt genutzte und gewerbliche Immobilien. Die Zinsen werden monatlich gezahlt; die Tranchen werden meist am Ende der Laufzeit in einem Betrag zurückgezahlt, wenn der Eigentümer umfinanziert oder verkauft.

Erträge

SamenInGeld nennt für 2024 eine durchschnittliche Nettorendite von 6,79 % pro Jahr, ihre einzige veröffentlichte Renditezahl. Sie erklärt weder die Methode noch, ob Abschreibungen abgezogen sind, noch wie 2025 aussah. Einen durchschnittlichen Bruttozins veröffentlicht sie nicht.

Verluste und Ausfälle

Die Verluste sind bisher gering: Seit 2015 wurden 865.534 € abgeschrieben, 0,29 % des gesamten investierten Geldes, verteilt auf drei Projekte (Januar 2026, berechnet aus den eigenen Zahlen der Plattform). Die Ausfälle sind 2025 jedoch sprunghaft gestiegen. Die eigene Tabelle der Plattform zeigt 55 von 997 laufenden Projekt-Tranchen im Ausfall im Jahr 2025, etwa 5,5 %, gegenüber fast keinen in früheren Jahren; bei gemischt genutzten Gebäuden fielen etwa 31 % bis 33 % der Tranchen aus. Über 2015 bis 2025 liegt der Durchschnitt bei 63 von 3.476 Tranchenjahren, 1,81 % (ihre Startseite nennt 64). Ausfall bedeutet 90 Tage Verzug oder dass Anleger nicht vollständig zurückgezahlt wurden. 17 Projekte sind derzeit mehr als 60 Tage mit Zahlungen im Rückstand.

Was Ihr Geld absichert

Jedes Darlehen ist durch eine Hypothek auf die Immobilie in den Niederlanden, Spanien oder Portugal besichert. Jedes Darlehen wird in zwei Tranchen mit getrennten Hypothekenrechten in derselben Urkunde aufgeteilt: Tranche 1 deckt bis zu 60 % des Immobilienwerts ab und wird zuerst zurückgezahlt, Tranche 2 deckt 60 % bis 90 % ab und wird erst nach Tranche 1 zurückgezahlt, zu einem höheren Zins. SamenInGeld beleiht normalerweise höchstens 80 % des Marktwerts im vermieteten Zustand und will stets die erstrangige Hypothek halten. Die Rechte hält eine eigene Stiftung, die Stichting Zekerheden SamenInGeld. Ist ein Kreditnehmer 90 Tage im Verzug, fordert die Stiftung zuerst die Miete ein und verkauft dann die Immobilie. Es gibt weder Rückkauf noch Reservefonds oder Garantie. Seit 2015 wurden 865.534 € über drei Projekte abgeschrieben, 0,29 % des gesamten investierten Geldes (Januar 2026), doch die Ausfälle stiegen 2025 stark, besonders bei gemischt genutzten Gebäuden.

Wer dahintersteht und die Lizenz

Die Plattform wird von der SamenInGeld B.V. (Bilthoven, Handelsregisternummer 59383461) betrieben. Sie besitzt eine europäische Crowdfunding-Lizenz der niederländischen Finanzmarktaufsicht AFM, Nummer 32000028, und ist bei der AFM als Kreditgeber registriert, Nummer 12042467. Die Zahlungen laufen über Online Payment Platform, ein von De Nederlandsche Bank beaufsichtigtes Zahlungsinstitut. Ihre Zahlen stimmen nicht immer überein: Projektzahlen von 834 und 818, Ausfallzahlen von 63 und 64 sowie ein Zahlungsrückstand, der bei 60 Tagen gezählt wird, während Ausfälle bei 90 Tagen gezählt werden.

Gebühren

Anleger zahlen im ersten Jahr eines Darlehens eine Verwaltungsgebühr von 0,06 % pro Monat auf den investierten Betrag, also 0,72 % pro Jahr, und danach 0,03 % pro Monat, also 0,36 % pro Jahr, die von den Zinsen abgezogen wird; das gilt für Projekte, die seit dem 1. Januar 2025 platziert wurden. Kreditnehmer zahlen eine Erfolgsgebühr von 2,25 % bei Hypothekendarlehen oder 1,5 % bei Unternehmensdarlehen sowie 0,025 % pro Monat des Darlehens für die Verwaltung (ab 100 € pro Monat bei Darlehen im Ausland).

Ihr Geld zurückbekommen

Sie können Ihr Geld nicht vor Projektende abziehen, und die Plattform bietet keinen Zweitmarkt. Sie können innerhalb von 4 Tagen nach der Zeichnung widerrufen. Andernfalls kommt Ihr Geld zurück, wenn der Eigentümer zurückzahlt, meist am Ende der Laufzeit durch Umfinanzierung oder Verkauf der Immobilie, was sich verzögern kann, wenn der Eigentümer in Schwierigkeiten gerät.

Unsere Einschätzung

Rendite: niedrig — Anleger erzielten 2024 netto 6,79 % pro Jahr, die einzige veröffentlichte Renditezahl. Risiko: mittel (höher bedeutet mehr Risiko) — nur 0,29 % des investierten Geldes wurden abgeschrieben und jedes Darlehen ist hypothekarisch besichert, doch die Ausfälle sprangen 2025 auf etwa 5,5 % der Tranchen und auf etwa ein Drittel bei gemischt genutzten Projekten. Rendite-Risiko-Verhältnis: mittel — die 6,79 % sind bereits nach Kosten, für Darlehen, die durch Immobilien besichert sind.