Reglerad
Bonus pågår
Kan säljas i förtid
- Risknivå
- Hög
- Risk–avkastning
- Medel
- Börja från
- €50
Affiliatelänk · ditt kapital är i riskzonen
Se 42 projekt →
Credius
Rumänien
Credius IFN S.A. lånar ut pengar till privatpersoner i Rumänien, som betalas tillbaka i avbetalningar. Investerare på Mintos lånar bolaget pengar och får ränta. Vårt memo ger det 53 av 100, betyget C, och bedömer risken att det inte betalar inom ett år till cirka 5,2 %.
Nyckeltal
- Genomsnittlig ränta
- 7.52%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €17,592,622
- Börja från
- €50
Ditt kapital är i riskzonen. Räntan är avtalad, inte garanterad: om en låntagare inte betalar kan du förlora en del av eller alla dina pengar.
Skulle AI investera?
AI 53 MedelVår AI ger det här projektet 53 av 100: Medel. Så fungerar AI-betyget
Information, inte personlig investeringsrådgivning. AI-betyget bedömer de dokument som plattformen publicerar, kan vara fel och förutspår inte avkastning.
AI-analys
AILångivarmemo · Rumänien
Credius: hur stor är risken att bolaget inte betalar sina kreditgivare?
Credius IFN S.A. är ett rumänskt bolag som lånar ut pengar till privatpersoner och får betalt i avbetalningar. Investerare på Mintos lånar ut pengar till bolaget. Detta memo ställer en enda fråga: hur stor är risken att bolaget inte betalar tillbaka till dem under de närmaste 12 månaderna, och varför.
DETTA ÄR INTE FINANSIELL RÅDGIVNING. Detta memo är framtaget med hjälp av AI utifrån offentligt tillgängliga dokument. Det är allmän information i utbildningssyfte — inte en rekommendation att köpa, sälja eller behålla något, och det tar inte hänsyn till din situation. Siffrorna kan innehålla fel; kontrollera dem mot originaldokumenten. Att investera via P2P-plattformar kan leda till att alla investerade pengar förloras.
Vårt betyg
53/ 100
C Bevaka
ABCDE
cirka 5,2 %risk att bolaget inte betalar under de närmaste 12 månaderna
1 av 19samma siffra, uttryckt på andra hållet
Var det ligger på vår skala
Vår metod sätter ett tak på 5 % av en portfölj för denna långivare. Två olika tak gäller, och det strängare vinner. Bolaget får betyget C, och vår bolagsskala tillåter upp till 6 % för ett C. Rumänien får betyget D, och vår landsskala — en annan skala, med andra procentsatser — tillåter 5 % för alla rumänska långivare tillsammans. Det är de 5 % som binder. Dessa tak är en konvention i vår skala och tillämpas på varje långivare vi bevakar. De är inte råd om dina pengar.
Dåliga lån tar nästan en tredjedel av intäkterna ett bra år och nästan hälften ett dåligt, och 2024 tog ägaren ut mer än verksamheten tjänade — men bufferten av bolagets egna pengar är tjock
Vi ställer sex frågor om varje långivare: tjänar bolaget tillräckligt, betalas dess lån tillbaka, har det tillräckligt med eget kapital för att bära förluster, hur riskfyllt är landet, kan vi lita på siffrorna, och finns det varningssignaler. Var och en får betyget 1 till 5 och vägs samman. De fyra korten nedan visar hur de faller ut — men de är inte tänkta att läggas ihop. Det vägda resultatet är de cirka 5,2 % som står högst upp på den här sidan.
💶 Intjäning och buffert B
cirka 2,4 %En tjock buffert av ägarnas egna pengar, och vinst två av de tre senaste åren — men vinsten svänger kraftigt, och tre fjärdedelar av vinsten före skatt 2025 vilar på en enda vinstpost som bolaget aldrig förklarar.
📉 Betalas lånen tillbaka? D
cirka 12 %Dåliga lån tog 45 RON av varje 100 i intäkter 2024. De sämsta lånen lämnar böckerna tidigt, sålda till ett systerbolag, så andelen sena lån ser bättre ut än den är.
🇷🇴 Hur riskfyllt är Rumänien? D
cirka 12 %Leun, inte euron. Det största budgetunderskottet i Europeiska unionen, ingen regering med fulla befogenheter sedan maj 2026 med en tredje kandidat till statsminister avvisad den 30 september 2026, och ett lagstadgat tak för vad långivare får ta ut. En fjärde kandidat hade inte utsetts när vi senast kontrollerade, den 5 oktober 2026.
⚖️ Vad vi kan och inte kan kontrollera E
cirka 19 %Pengar som ligger hos närstående bolag är någonstans mellan 31 % och 60 % av ägarnas pengar beroende på vad man räknar, och för 2025 kan vi inte testa det alls. Siffrorna för 2025 är oreviderade och stämmer inte med varandra.
Ett test vi kan göra på 2023 och 2024, och inte alls kan göra på 2025.Ett av de fynd som stoppar betyget är att ett bolag lånar ut mer än hälften av ägarnas pengar till personer eller bolag som är knutna till det. Den reviderade noten för slutet av 2024 summerar till 26,3 mn RON mot 44,1 mn RON i ägarnas pengar — 60 %. Men hela den summan är inte utlåning. Räkna bort 7,0 mn RON som ligger på checkkonton hos banker som bokslutet listar som närstående, eftersom ett banksaldo inte är ett lån, så blir det 44 %. Med den läsningen, den vi använder, gäller fyndet inte — och det mesta av det som är kvar är inte heller utlåning: det är vad Finopro var skyldigt Credius för lån det hade köpt. Läser man det på andra hållet, med banksaldona inräknade, skulle 60 % utlösa fyndet och ta svaret till 25 % eller mer. Vi anser att det är fel läsning, och vi flaggar för att valet är vårt. Det finns till och med en tredje siffra, 31 %, eftersom bokslutet motsäger sig självt här: noten om närstående säger att dessa parter håller 5,5 mn RON i ”övriga icke-finansiella tillgångar”, medan hela balansräkningsraden med det namnet är 0,9 mn RON. För 2023 ger samma steg 50 %, 43 % och 37 % — och de 50 % är egentligen 49,8 %, en kvarts procentenhet under gränsen. 2025 är året vi inte kan testa. En enda rad på 27,2 mn RON i ”övriga finansiella tillgångar”, aldrig uppdelad, är 51 % av ägarnas pengar, och det finns inget reviderat bokslut för 2025 som kan öppna den. Så detta är varken godkänt eller underkänt: ett test vi inte kan göra på 2025 är inte ett test som bolaget har misslyckats med, och inte heller ett test som bolaget har klarat. Om ett reviderat bokslut för 2025 visar mer än hälften av ägarnas pengar utlånade till närstående bolag slutar vi betygsätta och svaret blir 25 % eller mer.
Ägaren tog ut mer än verksamheten tjänade — och om det var en gång eller två beror på vilken uppsättning böcker man läser.Utdelning på 16,0 mn RON 2023, sedan 29,6 mn RON 2024, ett år då bolaget slutade 3,0 mn RON back efter skatt. Det andra året är pengar som tagits rakt ur bufferten, och den kvarhållna vinsten inne i bolaget föll från 34,9 mn RON till 2,3 mn RON på grund av det. Att ägare tar ut mer än verksamheten tjänat två år i rad är ett av de fynd som stoppar betyget och sätter svaret till 25 % eller mer, och avståndet mellan vårt svar och 25 % hänger på vilken vinst för 2023 man använder. Det finns två, framräknade enligt två olika regelverk: det reviderade bokslutet visar 24,1 mn RON, mer än de 16,0 mn RON som betalades ut, så 2024 står ensamt och fyndet gäller inte; sammanfattningen som lämnats in till skattemyndigheterna visar 14,8 mn RON, mindre än utdelningen, så 2023 och 2024 är två år i rad och fyndet skulle gälla. Vi använder siffran ur bokslutet, eftersom den är grunden som varje annan siffra i detta memo bygger på, och att jämföra en utdelning med vinst ur en annan uppsättning böcker säger föga. Vi påstår inte mer än så: vilken uppsättning böcker en rumänsk utdelning juridiskt beslutas mot är något vi inte har rett ut, och om det är skattedeklarationen går argumentet åt andra hållet.
Varför siffran betyder något
Varje investering har en risk, och risk är egentligen inte en bokstav eller ett betyg av tio. Det är två enkla frågor: hur stor är risken att bolaget fallerar, och hur mycket av dina pengar skulle du förlora om det hände. Sätt ihop de två och du ser om avkastningen är värd risken.
För Credius: cirka 5,2 % risk att fallera under de närmaste 12 månaderna. Om vi antar att cirka 30 % av pengarna kommer tillbaka i det läget kostar risken ungefär 3,7 % per år — då är den erbjudna räntan på 7,52 % värd cirka 3,9 % när risken är betald. Det är den tunnaste marginalen av alla långivare med betyget C som vi har bedömt.
Visa hur det räknas
1. Räntan är ett löfte, inte ett resultat
En utannonserad ränta på 7,52 % är vad du får om allt går bra. Vad du behåller är räntan minus vad betalningsinställelser kostar dig. Räntan i sig säger alltså mycket lite.
2. Sätt ett pris på risken
Riskkostnad = risk att fallera × den andel du inte får tillbaka. Vi räknar med 30 % tillbaka och 70 % förlorat. De 30 % är ett antagande vi tillämpar på varje långivare så att de kan jämföras med varandra — det är inte en uppmätt siffra, och svaret ändras mycket om du väljer annat.
3. Jämför lika med lika
Tänk på två påhittade långivare. Den ena betalar 14 % men har 17 % risk att fallera inom året: risken kostar cirka 11,9 % per år, och kvar blir ungefär 2 %. Den andra betalar 9 % med 2,5 % risk: risken kostar cirka 1,8 %, och kvar blir cirka 7 %. Den större siffran på skärmen kan lätt vara den sämre.
Credius, steg för steg
| Med våra siffror | |
|---|---|
| Risk att fallera under ett år | 5,2 % |
| Förlust om det fallerar (70 %) | × 0,7 |
| Riskkostnad per år | 3,7 % |
| Ränta som erbjuds på Mintos | 7,52 % |
| Kvar efter riskkostnaden | cirka 3,9 % |
Bolaget i korthet
Vad det är
En rumänsk avbetalningslångivareIngen bank, och bolaget tar inte emot inlåning. Registrerat hos Rumäniens centralbank, som har tillsyn över det.
Vem det lånar ut till
Privatpersoner, i avbetalningarLån på 2 000 till 100 000 RON över ett till fem år. En förmedlarsajt visade i september 2026 en exempelkostnad på 58,6 % per år — högt. Avsnitt 3 anger de lagstadgade taken, som rör sig med centralbankens ränta.
Hur stor låneportföljen är
Cirka 17,6 mn euroBolagets egen låneportfölj vid slutet av 2025, efter kostnader för dåliga lån — cirka 17,6 mn euro vid 5,1 RON per euro. Den växte 39 % 2025, efter att ha fallit 5 % 2024.
Vem äger det
Lapworth HoldingsEtt cypriotiskt bolag äger 99,99 %. Ovanför ligger NCH Balkan Fund L.P., som inte har något kreditbetyg. Ingen i gruppen publicerar ett gemensamt bokslut.
Var en investerare kan låna ut till bolaget
Plattform
MintosListat där som ”Credius”. Två systerbolag — Finopro och Business Microcredit — är listade separat, och deras siffror finns inte i detta memo. Mintos eget riskbetyg för Credius IFN var 7,0 av 10 när vi läste det den 9 november 2026 (uppdaterat av Mintos den 9 oktober 2026), uppbyggt av 7,9 för hur lånen sköts, 7,9 för hanteringen, 5,6 för styrkan i återköpsgarantin och 5,2 för uppläggets struktur.
Ränta som erbjuds
7,52 %Den genomsnittliga räntan på Mintos den 9 november 2026, då cirka 17,6 mn euro var utestående där. Plattformens siffror lästa den 9 november 2026.
Vad bolaget lånar upp genom Mintos
36,9 mn RONEn kreditram hos Mintos finansieringsbolag vid slutet av 2024, som löper till den 30 april 2028. Den var 25,4 mn RON ett år tidigare.
Hela analysen tar upp låntagaren eller bolaget, säkerheten, kassaflödet, riskerna och ett omdöme. Logga in för att läsa den.
Information, inte personlig investeringsrådgivning. AI-betyget bedömer de dokument som plattformen publicerar, kan vara fel och förutspår inte avkastning.
Fråga AI om det här projektet
Logga in för att fråga AI om projektets dokument.
Logga inGillar du projektet?
👍 Ja · 0 👎 Nej · 0
Kommentarer · 0
- Inga kommentarer än.
Plattformen och liknande projekt
Erbjuds på
Liknande öppna projekt
Placet Group
Mintos
- Genomsnittlig ränta
- 9.22%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €1m
Från €50
Se projektet
ESTO AS
Mintos
- Genomsnittlig ränta
- 7.21%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €34.8m
Från €50
Se projektet
IuteCredit Bulgaria
Mintos
- Genomsnittlig ränta
- 8%
- genomsnitt, inte garanterad
- Låneportfölj
- €518.8k
Från €50
Se projektet