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Credius
Rumanía
Credius IFN S.A. presta dinero a particulares en Rumanía, que lo devuelven a plazos. Los inversores de Mintos le prestan dinero y cobran intereses. Nuestro memo le da 53 sobre 100, una C, y sitúa la probabilidad de que no pague en un año en alrededor del 5,2 %.
Cifras clave
- Tipo medio
- 7.52%
- media, no garantizada
- Cartera de préstamos
- €17,592,622
- Desde
- €50
Capital en riesgo. El tipo está pactado, no garantizado: si un prestatario incurre en impago, puede perder una parte o la totalidad de su dinero.
¿Invertiría la IA?
IA 53 MediaNuestra IA da a este proyecto 53 de 100: Media. Cómo funciona la puntuación de la IA
Información, no asesoramiento personalizado de inversión. La puntuación IA valora los documentos que publica la plataforma, puede equivocarse y no predice la rentabilidad.
Análisis de la IA
IAMemo de prestamista · Rumanía
Credius: ¿qué probabilidad hay de que no pague a sus prestamistas?
Credius IFN S.A. es una empresa rumana que presta dinero a personas y cobra a plazos. Los inversores de Mintos le prestan dinero. Este memo plantea una sola pregunta: cuál es la probabilidad de que no devuelva el dinero a esos prestamistas en los próximos 12 meses, y por qué.
ESTO NO ES ASESORAMIENTO FINANCIERO. Este memo se ha preparado con ayuda de IA a partir de documentos públicos. Es información general con fines educativos únicamente — no es una recomendación de comprar, vender ni mantener nada, y no tiene en cuenta su situación. Las cifras pueden contener errores; compruébelas en los documentos originales. Invertir a través de plataformas P2P puede provocar la pérdida de todo el dinero invertido.
Nuestra puntuación
53/ 100
C Vigilar
ABCDE
alrededor del 5,2 %de probabilidad de impago en los próximos 12 meses
1 de cada 19la misma cifra, dicha al revés
Dónde se sitúa en nuestra escala
Nuestro método limita a este prestamista al 5 % de una cartera. Se aplican dos límites distintos y gana el más estricto. La empresa obtiene una C, y nuestra escala por empresa permite hasta el 6 % para una C. Rumanía obtiene una D, y nuestra escala por país — otra escala, con otros porcentajes — permite el 5 % para todos los prestamistas rumanos juntos. Ese 5 % es el que manda. Estos límites son una convención de nuestra escala, aplicada a cada prestamista que cubrimos. No son consejos sobre su dinero.
Los créditos dudosos se llevan casi un tercio de sus ingresos en un año bueno y casi la mitad en uno malo, y en 2024 el propietario sacó más de lo que ganó el negocio — pero el colchón de su propio dinero es grueso
Hacemos seis preguntas sobre cada prestamista: gana bastante dinero, le devuelven sus préstamos, tiene bastantes fondos propios para absorber pérdidas, cuánto riesgo tiene su país, podemos confiar en sus cifras y hay señales de alerta. Cada una se puntúa de 1 a 5 y se pondera. Las cuatro fichas de abajo muestran cómo quedan — pero no están pensadas para sumarse. El resultado ponderado es ese alrededor del 5,2 % que aparece al principio de esta página.
💶 Beneficios y colchón B
alrededor del 2,4 %Un colchón grueso de dinero de los propios propietarios, y beneficios en dos de los tres últimos años — pero dan bandazos fuertes, y tres cuartas partes del beneficio antes de impuestos de 2025 descansan en una ganancia que la empresa nunca explica.
📉 ¿Le devuelven sus préstamos? D
alrededor del 12 %Los créditos dudosos se llevaron 45 RON de cada 100 de ingresos en 2024. Los peores préstamos salen pronto de los libros, vendidos a una empresa hermana, así que la parte de préstamos con retraso parece mejor de lo que es.
🇷🇴 ¿Cuánto riesgo tiene Rumanía? D
alrededor del 12 %El leu, no el euro. El mayor déficit presupuestario de la Unión Europea, sin gobierno de pleno derecho desde mayo de 2026 y con un tercer candidato a primer ministro rechazado el 30 de septiembre de 2026, y un límite legal a lo que pueden cobrar los prestamistas. Cuando lo comprobamos por última vez, el 5 de octubre de 2026, no se había nombrado a un cuarto candidato.
⚖️ Qué podemos y qué no podemos comprobar E
alrededor del 19 %El dinero que está en empresas vinculadas a ella es entre el 31 % y el 60 % del dinero de los propietarios, según lo que se cuente, y en 2025 no podemos comprobarlo en absoluto. Las cifras de 2025 están sin auditar y no coinciden entre sí.
Una prueba que podemos hacer sobre 2023 y 2024, y que no podemos hacer en absoluto sobre 2025.Uno de los hallazgos que detienen nuestra puntuación es que una empresa preste más de la mitad del dinero de los propietarios a personas o empresas vinculadas a ella. La nota auditada del cierre de 2024 suma 26,3 M RON frente a 44,1 M RON de dinero de los propietarios — el 60 %. Pero ese total no es todo préstamo. Si se quitan los 7,0 M RON que están en cuentas corrientes de bancos que las cuentas señalan como vinculados, porque un saldo bancario no es un préstamo, queda el 44 %. Con esa lectura, la que usamos, el hallazgo no se aplica — y la mayor parte de lo que queda tampoco es préstamo: es lo que Finopro debía a Credius por préstamos que le había comprado. Léalo al revés, contando los saldos bancarios, y ese 60 % dispararía el hallazgo y llevaría la respuesta al 25 % o más. Creemos que esa lectura es la equivocada, y señalamos que la elección es nuestra. Hay incluso una tercera cifra, el 31 %, porque aquí las cuentas se contradicen: la nota de empresas vinculadas dice que esas partes tienen 5,5 M RON de «otros activos no financieros» mientras que toda la línea del balance con ese nombre es de 0,9 M RON. Para 2023 los mismos pasos dan el 50 %, el 43 % y el 37 % — y ese 50 % es en realidad un 49,8 %, un cuarto de punto por debajo. 2025 es el año que no podemos comprobar. Una sola línea de 27,2 M RON de «otros activos financieros», nunca desglosada, es el 51 % del dinero de los propietarios, y no hay cuentas auditadas de 2025 que la abran. Así que esto no está ni aprobado ni suspendido: una prueba que no podemos hacer sobre 2025 no es una prueba que la empresa haya suspendido, y tampoco es una prueba que haya aprobado. Si unas cuentas auditadas de 2025 muestran más de la mitad del dinero de los propietarios prestado a empresas vinculadas, dejamos de puntuar y la respuesta pasa a ser del 25 % o más.
El propietario sacó más de lo que ganó el negocio — y si eso pasó una vez o dos depende de qué juego de libros se lea.Dividendos de 16,0 M RON en 2023 y luego de 29,6 M RON en 2024, en un año que la empresa cerró con 3,0 M RON de pérdida después de impuestos. Ese segundo año es dinero sacado directamente del colchón, y por eso el beneficio retenido dentro de la empresa bajó de 34,9 M RON a 2,3 M RON. Que los propietarios saquen más de lo que gana el negocio dos años seguidos es uno de los hallazgos que detienen nuestra puntuación y llevan la respuesta al 25 % o más, y la distancia entre nuestra respuesta y ese 25 % depende de qué beneficio de 2023 se use. Hay dos, calculados con dos juegos de reglas distintos: las cuentas auditadas muestran 24,1 M RON, más que los 16,0 M RON repartidos, así que 2024 queda solo y el hallazgo no se aplica; el resumen presentado ante las autoridades tributarias muestra 14,8 M RON, menos que el dividendo, así que 2023 y 2024 son dos años seguidos y el hallazgo sí se aplicaría. Usamos la cifra de las cuentas, porque es la base sobre la que se construyen todas las demás cifras de este memo, y comparar un dividendo con el beneficio de otro juego de libros dice poco. No vamos a afirmar más que eso: contra qué juego de libros se declara legalmente un dividendo en Rumanía es algo que no hemos resuelto, y si es la declaración fiscal el argumento va al revés.
Por qué importa esta cifra
Toda inversión conlleva riesgo, y el riesgo no es en realidad una letra ni una nota sobre diez. Son dos preguntas sencillas: qué probabilidad hay de que esta empresa no pague, y cuánto de su dinero perdería si eso pasara. Junte las dos y verá si lo que se gana merece la pena.
Para Credius: alrededor de un 5,2 % de probabilidad de impago en los próximos 12 meses. Si suponemos que en ese caso vuelve alrededor del 30 % del dinero, el riesgo cuesta más o menos un 3,7 % al año — así que el 7,52 % que se ofrece vale alrededor del 3,9 % una vez pagado el riesgo. Es el margen más estrecho de todos los prestamistas con letra C que hemos puntuado.
Ver cómo funciona
1. El tipo es una promesa, no un resultado
Un 7,52 % anunciado es lo que le prometen si todo va bien. Lo que usted se queda es ese tipo menos lo que le cuestan los impagos. Así que el tipo por sí solo dice muy poco.
2. Ponga un precio al riesgo
Coste del riesgo = la probabilidad de impago × la parte que no recupera. Suponemos que vuelve un 30 % y se pierde un 70 %. Ese 30 % es una hipótesis que aplicamos a cada prestamista para que se puedan comparar entre sí — no es una cifra medida, y la respuesta cambia mucho si usted elige otra.
3. Compare lo comparable
Imagine dos prestamistas. Uno paga un 14 % pero tiene un 17 % de probabilidad de impago dentro del año: el riesgo cuesta alrededor del 11,9 % al año, y quedan unos 2 %. El otro paga un 9 % con una probabilidad del 2,5 %: el riesgo cuesta alrededor del 1,8 %, y quedan unos 7 %. La cifra más grande de la pantalla puede ser fácilmente la peor.
Credius, con el cálculo hecho
| Con nuestras cifras | |
|---|---|
| Probabilidad de impago en un año | 5,2 % |
| Pérdida si no paga (70 %) | × 0,7 |
| Coste del riesgo al año | 3,7 % |
| Tipo ofrecido en Mintos | 7,52 % |
| Lo que queda tras el coste del riesgo | alrededor del 3,9 % |
La empresa de un vistazo
Qué es
Un prestamista rumano a plazosNo es un banco y no acepta depósitos. Está registrada en el banco central de Rumanía, que la supervisa.
A quién presta
A personas, a plazosPréstamos de 2.000 a 100.000 RON, de uno a cinco años. Una web de intermediarios mostraba en septiembre de 2026 un coste anual de ejemplo del 58,6 % al año — alto. El apartado 3 expone los topes legales, que se mueven con el tipo del banco central.
El tamaño de su cartera de préstamos
Unos 17,6 M€Su propia cartera de préstamos al cierre de 2025, después de los costes de los créditos dudosos — unos 17,6 M€ a 5,1 lei por euro. Creció un 39 % en 2025, después de bajar un 5 % en 2024.
Quién la posee
Lapworth HoldingsUna empresa chipriota tiene el 99,99 %. Por encima está NCH Balkan Fund L.P., que no tiene calificación de crédito. Nadie del grupo publica cuentas combinadas.
Dónde puede prestarle un inversor
Plataforma
MintosAparece allí como «Credius». Dos empresas hermanas — Finopro y Business Microcredit — aparecen por separado, y sus cifras no están en este memo. La propia puntuación de riesgo de Mintos para Credius IFN era de 7,0 sobre 10 cuando la leímos el 9 de noviembre de 2026 (Mintos la actualizó el 9 de octubre de 2026), formada por 7,9 para el comportamiento de los préstamos, 7,9 para la gestión, 5,6 para la solidez de la recompra y 5,2 para la estructura del acuerdo.
Tipo ofrecido
7,52 %El tipo medio en Mintos el 9 de noviembre de 2026, cuando allí había alrededor de 17,6 M€ en circulación. Cifras de la plataforma leídas el 9 de noviembre de 2026.
Lo que toma prestado a través de Mintos
36,9 M RONUna línea de crédito de la empresa de financiación de Mintos al cierre de 2024, que vence el 30 de abril de 2028. Un año antes era de 25,4 M RON.
El análisis completo cubre al prestatario o la empresa, la garantía, el flujo de caja, los riesgos y un veredicto. Inicie sesión para leerlo.
Información, no asesoramiento personalizado de inversión. La puntuación IA valora los documentos que publica la plataforma, puede equivocarse y no predice la rentabilidad.
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