Wie Peer-to-Peer-Kredite funktionieren – Investitionen in kreditbesicherte Wertpapiere 🔍

Wie funktioniert das eigentlich?

Weltweit gibt es Hunderte von Kreditunternehmen, die Kredite an Privatpersonen und kleine Unternehmen vergeben, die von Banken nur schwer Finanzierungen erhalten.
Um neue Kredite zu vergeben, benötigen diese Unternehmen Kapital – und hier kommen Privatanleger wie Sie und ich ins Spiel.

Anstatt Kredite bei Banken aufzunehmen, beschaffen sich viele dieser Kreditunternehmen Geld direkt von Anlegern über Peer-to-Peer-Plattformen.

Die Idee ist einfach:
Sie stellen Kredit- oder Mikrofinanzunternehmen Finanzmittel zur Verfügung, indem Sie in Kredite oder durch diese Kredite besicherte Instrumente investieren.
Wenn die Kreditnehmer ihre Kredite zurückzahlen, erhalten Sie Ihr Geld zuzüglich Zinsen zurück.

In einigen Fällen wählen Sie bestimmte Kredite aus, in die Sie investieren möchten.
In anderen Fällen wird Ihr Geld in einen Pool von Krediten oder sogar in ein ganzes Portfolio investiert, das keinen Bezug zu einem bestimmten Kredit hat.

Rückkaufverpflichtung erklärt – Risikominderung bei P2P-Krediten 🛡️

Ein sehr wichtiges Merkmal ist die sogenannte Rückkaufverpflichtung.
Das bedeutet, dass sich das Kreditunternehmen verpflichtet, den Kredit aus eigenen Mitteln zurückzukaufen, wenn ein Kreditnehmer seine Zahlungen einstellt oder in Verzug gerät.
Dies reduziert das Risiko für Investoren erheblich, eliminiert es jedoch nicht vollständig.

Kurzfristige Kreditinvestitionen und Liquidität in P2P-Plattformen ⏳💸

Viele Kreditunternehmen vergeben kurzfristige Kredite, oft mit einer Laufzeit von nur 1 bis 2 Monaten.
Dadurch können Anleger zweistellige Jahresrenditen erzielen und gleichzeitig ihr Geld für einen sehr kurzen Zeitraum investiert lassen.

Einige Plattformen gehen sogar noch weiter und ermöglichen sofortige Auszahlungen, wenn Ihr Geld in ein Kreditportfolio investiert ist.

Auto-Invest-Tools und Cashback-Boni – passives Einkommen leicht gemacht 🤖🎁

Wenn Ihnen das kompliziert erscheint, machen Sie sich keine Sorgen, das ist es nicht.

Fast alle Plattformen bieten Auto-Invest-Tools an.
Sie legen einfach Ihre Präferenzen fest – wie Zinssatz, Kreditlaufzeit oder Kreditart – und das System reinvestiert Ihr Geld automatisch, wenn Kredite zurückgezahlt werden oder wenn Sie neue Gelder hinzufügen.

Darüber hinaus konkurrieren die Plattformen um Investoren, indem sie Cashback-Boni und Werbeaktionen anbieten, die manchmal bis zu 5 % erreichen.
Die meisten Plattformen bieten auch Freundschaftswerbungsprogramme an, mit denen Investoren durch das Einladen anderer noch mehr verdienen können.

Risiken von Peer-to-Peer-Krediten – Kreditgeber & geopolitisches Risiko ⚠️

Lassen Sie uns nun ehrlich über Risiken sprechen.

Wie jede Investition ist auch Peer-to-Peer-Kreditvergabe nicht risikofrei.
Das Hauptrisiko besteht darin, dass ein Kreditgeber – das Unternehmen, das Kredite vergibt – möglicherweise nicht in der Lage ist, seiner Rückkaufverpflichtung nachzukommen, wenn Kreditnehmer in Zahlungsverzug geraten.

Die Bewertung dieser Unternehmen ist nicht einfach.
Es reicht nicht aus, nur die Gewinn- und Verlustrechnungen oder Bilanzen zu betrachten.
Man muss auch die Qualität ihres Kreditportfolios verstehen, denn dort liegen die meisten Risiken.

Leider bieten viele Plattformen nach wie vor nur begrenzte und veraltete Informationen über Kreditgeber.
Die Finanzdaten sind oft unvollständig und bieten keinen detaillierten Einblick in die Kreditperformance.

Historisch gesehen entstanden die größten Verluste für Investoren jedoch nicht durch normale Unternehmenspleiten, sondern durch geopolitische Ereignisse und Betrug.

Der Krieg in der Ukraine war der größte Einzelgrund für Verluste in dieser Branche, und einige Investoren litten auch unter betrügerischem Verhalten bestimmter Plattformen.

Seit der Einführung neuer Vorschriften in mehreren Ländern hat sich die Situation jedoch deutlich verbessert, und der Gesamtmarkt ist transparenter und sicherer geworden.

Peer-to-Peer-Kreditplattformen bieten ein sehr attraktives Produkt, aber Anleger müssen immer bedenken, dass Rendite und Risiko Hand in Hand gehen.

Mintos – Europas größter P2P-Kreditmarktplatz 🇪🇺

Werfen wir nun einen kurzen Blick auf einige wichtige Plattformen.

Mintos ist mit über 12 Milliarden Euro investiertem Kapital und rund einer halben Milliarde Euro unter Verwaltung der Marktführer.
Es war die erste Plattform in diesem Sektor, die eine Investmentbroker-Lizenz erhielt, und hat ihr Angebot um Anleihen und ETFs erweitert.

Mit seiner langjährigen Erfahrung hat Mintos sowohl starke Leistungen als auch schwierige Zeiten erlebt.
Meiner Meinung nach repräsentiert es sowohl das Potenzial als auch die Risiken dieser Branche perfekt.

Wie historische Daten zeigen, liegen die annualisierten Fünfjahresrenditen von Mintos nach Verlusten bei etwa 6 %, was beweist, dass die Ergebnisse stark davon abhängen, für welche Kreditgeber man sich entscheidet.

PeerBerry – Gruppengarantien & starke Erfolgsbilanz 🇱🇹

PeerBerry ist eine weitere starke Plattform mit über 3 Milliarden Euro investiertem Kapital und einem aktuellen Portfolio von über 100 Millionen Euro.

Die wichtigste Kreditgebergruppe, die Aventus Group, bietet Gruppengarantien an, was bedeutet, dass bei Ausfall eines Unternehmens die gesamte Gruppe für die Verpflichtungen aufkommt.

Dieses Modell hat sich während des Ukraine-Krieges als sehr effektiv erwiesen, als 50 Millionen Euro an betroffenen Krediten vollständig von der Gruppe zurückgezahlt wurden – ein sehr gutes Ergebnis für Investoren.

Bondora – Portfolio-Investitionen mit sofortigem Zugriff 💳

Bondora verfolgt einen anderen Ansatz.
Anstatt in einzelne Kredite zu investieren, investieren Sie in das gesamte Kreditportfolio.

Dadurch können Sie jederzeit Geld abheben, was ein großer Vorteil ist.
Der Nachteil ist eine geringere Rendite, in der Regel etwa 6 %, aber wenn Flexibilität für Sie Priorität hat, ist dies eine großartige Option.

Nectaro – Neue regulierte P2P-Plattform mit Wachstumspotenzial 🚀

Zum Schluss möchten wir noch eine neuere Plattform erwähnen – Nectaro.
Sie wurde Ende 2023 gestartet und hat bereits ein verwaltetes Vermögen von 20 Millionen Euro erreicht und 1,8 Millionen Euro an Zinsen an Investoren ausgezahlt.

Die Plattform wird unter einer Investmentbroker-Lizenz betrieben und hat sehr positive Bewertungen von erfahrenen Anlegern und Bloggern erhalten, was auf ein starkes Potenzial für die Zukunft hindeutet.

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Zusammenfassend lässt sich sagen:
Es gibt viele ausgezeichnete Plattformen, die Investitionen in kreditbesicherte Wertpapiere anbieten – aber der Erfolg hängt davon ab, sowohl die richtige Plattform als auch die richtigen Kreditgeber auszuwählen.

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