Investown Avis

Ce que c'est

Investown est une plateforme tchèque où des investisseurs particuliers prêtent à des promoteurs immobiliers et à d'autres entreprises tchèques, chaque prêt étant garanti par un bien immobilier. C'est l'une des plus grandes plateformes tchèques de ce type : 140 000 utilisateurs, 512 projets financés et 11,2 milliards de CZK investis, dont 1,37 milliard de CZK versés en rendements (1er novembre 2026).

Fonctionnement

Vous vous inscrivez en ligne, vérifiez votre identité et investissez à partir de 500 CZK par projet, sur le site ou dans l'application mobile. Chaque projet a une note de A à C et un taux d'intérêt fixe ; les offres ouvertes le 1er novembre 2026 rapportaient de 7,6 % à 10 % par an. Les prêts durent 34 mois en moyenne. Un outil, Autoinvest, peut répartir automatiquement votre argent sur de nouveaux projets, et vous pouvez revendre vos investissements à d'autres investisseurs sur le Marketplace.

Rendements

Investown indique un rendement moyen de 8,7 % par an (page des résultats mise à jour le 1er novembre 2026 ; la page d'accueil le présente comme la moyenne du trimestre précédent). Elle ne précise pas comment ce chiffre est pondéré, et il s'agit très probablement du taux d'intérêt contractuel moyen avant d'éventuelles pertes. Comme rien n'a encore été passé en perte, aucun rendement distinct après pertes n'est publié.

Pertes et défauts

Rien n'a été passé en perte : les pertes s'élèvent à 0,00 % des 11,2 milliards de CZK investis, mais 56,51 % de cet argent est encore dans des prêts en cours (1er novembre 2026). Les défauts augmentent. Selon les règles européennes sur le financement participatif, la plateforme indique que 10 prêts sur 148 ont fait défaut en 2025 (6,76 %), après 3 sur 93 en 2024 (3,23 %) et 1 sur 18 en 2023 (5,56 %). En 2025, aucun prêt noté A n'a fait défaut, contre 9,09 % des prêts notés B et C. La plateforme s'attend à un taux de défaut de 5,05 % pour 2026. Un prêt est considéré comme en défaut lorsqu'il a plus de 90 jours de retard ou qu'il est peu probable qu'il soit remboursé. Des pertes pourraient donc encore apparaître.

Ce qui garantit votre argent

Chaque prêt est garanti par une hypothèque sur un bien précis, que la plateforme décrit comme de premier rang, ainsi que par d'autres sûretés qui varient selon le projet. Le ratio prêt/valeur moyen est de 68,7 % (69 % sur la page d'accueil, novembre 2026) ; les prix de l'immobilier devraient donc baisser d'environ un tiers avant que la sûreté ne couvre plus le prêt en moyenne. La plateforme vérifie les emprunteurs dans les registres de crédit et d'insolvabilité et travaille avec des évaluateurs répertoriés. Il n'y a ni rachat ni fonds de réserve. Si un emprunteur cesse de payer, le partenaire dispose au plus de 90 jours, puis un comité de crédit décide d'une prolongation ou d'un recouvrement, la vente du bien hypothéqué étant la dernière étape. Rien n'a été passé en perte jusqu'ici, mais 10 prêts sur 148 ont fait défaut en 2025 et aucun chiffre de recouvrement n'est encore publié ; l'efficacité des hypothèques en pratique reste donc à démontrer.

Qui l'exploite et sa licence

La plateforme est exploitée par Investown Technologies s.r.o. (numéro d'entreprise 086 67 144). La Banque nationale tchèque l'a agréée comme prestataire européen de services de financement participatif par la décision 2023/135914/CNB/650 du 20 octobre 2023. La plateforme dit gagner de l'argent principalement grâce aux frais payés par les emprunteurs. Aucun système d'indemnisation ne couvre les prêts.

Frais

L'ouverture d'un compte, l'investissement, les dépôts et le premier retrait dans toute période de 24 heures sont gratuits. La revente anticipée d'un investissement sur le Marketplace coûte 0,9 % du montant vendu, ou rien si vous vendez parce que la durée d'un prêt a été prolongée. Un deuxième retrait, ou un retrait ultérieur, dans les 24 heures coûte 9 CZK. Lorsqu'Investown recouvre auprès d'un emprunteur des intérêts de retard légaux, elle en conserve 30 % (barème des frais en vigueur à partir du 19 décembre 2025).

Récupérer votre argent

Vous pouvez revendre vos investissements à d'autres investisseurs sur le Marketplace avant la fin du prêt, moyennant des frais de 0,9 %, si un acheteur se présente. Sinon, l'argent revient lorsque le prêt est remboursé, après 34 mois en moyenne. L'argent remboursé est versé dans votre portefeuille Investown, d'où vous pouvez le retirer vers votre compte bancaire.

Notre avis

Rendement : moyen. Le rendement moyen est de 8,7 % par an. Risque : faible (plus élevé signifie plus de risque). Rien n'a été passé en perte et les prêts sont assortis d'hypothèques immobilières pour un ratio prêt/valeur moyen de 68,7 %, mais 6,76 % des prêts (10 sur 148) ont fait défaut en 2025 ; des pertes pourraient donc encore apparaître. Rapport risque-rendement : élevé.