CREDOFUNDING - Risiko- und Ertragsüberprüfung
CREDOFUNDING - Rückgaben und Verlustquoten
Anlagefrist
CREDOFUNDING – Plattformstatistiken 2026
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Investoren
CREDOFUNDING – Vor- und Nachteile
Über CREDOFUNDING
Was es ist
CredoFunding ist eine französische Plattform mit Sitz in Lyon, die seit 2014 Geld für die christliche, überwiegend katholische Gemeinschaft einsammelt: Vereine, Diözesen, Abteien, katholische Schulen und Universitäten, Pflegeheime und gleichgesinnte Unternehmen. Sie mischt Spenden, die nie zurückgezahlt werden, mit Darlehen, Anleihen und einigen Beteiligungsangeboten, die Geldanlagen sind. Ihre Statistikseite weist seit dem Start 68,7 Millionen € über all diese Formen aus, davon 30,7 Millionen € in Darlehen, sowie 1.736 abgeschlossene Kampagnen (Zahlen mit Stand 30. Juni 2026, am 27. Oktober 2026 gelesen).
So funktioniert es
Sie wählen jedes Projekt selbst aus. Ein Darlehen wird in Einheiten zu 100 € gekauft; Anleihen und Beteiligungsangebote legen ihre Bedingungen selbst fest. Darlehen laufen zwei bis sieben Jahre, auf der Website beobachtete Anleihen bis zu acht Jahre, zurückgezahlt entweder in Raten oder vollständig am Ende. Es gibt keine Risikoklassen und kein automatisches Investieren. 2025 finanzierte die Plattform 12 Anlageprojekte mit 7,2 Millionen € bei 935 Kreditgebern sowie 2,5 Millionen € an Spenden.
Erträge
Der Jahresbericht der Plattform weist einen gewichteten Durchschnittszins von 3,59 % pro Jahr auf alle 60 seit April 2016 finanzierten Darlehens- und Anleiheprojekte aus (29,0 Millionen €, Stand 30. Juni 2026). Nach Verlusten gibt sie 3,57 % pro Jahr an. Die Zinsen sind gestiegen: Projekte, die 2020 und 2021 finanziert wurden, bringen nach Verlusten unter 2 % pro Jahr, die 2024 und 2025 finanzierten über 5 %, und die im August 2026 angebotenen Projekte zahlten 3 % bis 6 % pro Jahr, am häufigsten 4,5 %. Diese Zinsen gelten vor der Einstiegsgebühr und vor französischen Steuern.
Verluste und Ausfälle
Zwei Projekte sind endgültig gescheitert. 560.010 € wurden abgeschrieben, das sind 1,93 % des gesamten seit 2016 verliehenen Geldes (berechnet aus den eigenen Zahlen der Plattform, 30. Juni 2026). Das ist mehr als die 0,73 % ein Jahr zuvor, weil ein Darlehen über 390.000 €, das damals vor Gericht lag, inzwischen abgeschrieben wurde. Ein drittes Projekt von 2024 ist mehr als sechs Monate verspätet oder im Insolvenzverfahren, mit noch 724.300 € ausstehend, weitere 2,5 % des gesamten verliehenen Geldes. Die rechtliche Ausfallquote der Plattform beträgt seit 2016 1,72 %, ihre effektive Ausfallquote 3,45 %; beide scheinen Darlehen zu zählen, nicht Beträge. Zwei ihrer eigenen Zeilen passen nicht zu ihren Verlusten: Die Risikokosten zeigen seit dem Start nur 0,02 %, und die Rendite nach Verlusten ist fast dieselbe wie der Zins vor Verlusten. Alle diese Zahlen werden nur als Bilder in einer PDF-Datei veröffentlicht.
Was Ihr Geld absichert
Nichts sichert die Darlehen und Anleihen ab. Es gibt keine Hypothek, kein Pfandrecht, keine persönliche Bürgschaft, keinen Rückkauf, keinen Reservefonds und keine Versicherung, und die Plattform garantiert nichts. Die Rückzahlung hängt allein vom Kreditnehmer ab, oft einem Verein oder einer Ordensgemeinschaft, deren Gebäude kein Kreditgeber realistischerweise verwerten würde. Bei den beiden gescheiterten Projekten waren 42,9 % des verliehenen Geldes zurückgezahlt worden, bevor sie ausfielen (berechnet aus den eigenen Zahlen der Plattform); der Rest ging verloren. Für Sie heißt das: Fällt ein Kreditnehmer aus, bedeutet das in der Regel einen Verlust oder eine lange Wartezeit.
Wer dahintersteht und die Lizenz
Die CredoFunding SASU (Handelsregister Lyon, Stammkapital 242.419 €) gehört ihrem Gründer Eric Didio, der sie seit 2016 als Präsident leitet. Sie besitzt eine europäische Crowdfunding-Lizenz der französischen Marktaufsicht AMF (Nummer FP-2023-23, erteilt am 7. November 2023) für Darlehen, Anleihen und Beteiligungen; in anderen EU-Ländern darf sie diese nicht anbieten. Spenden und zinslose Darlehen fallen weiterhin unter ihre ältere französische Vermittlerregistrierung (ORIAS 14007012). Das Geld der Anleger läuft über Lemonway, ein von der französischen Bankenaufsicht zugelassenes Zahlungsinstitut, auf getrennten Konten.
Gebühren
Kreditgeber zahlen eine einmalige Einstiegsgebühr von 18 € pro Darlehenszeichnung, Anleihekäufer 15 €. Bei einer Darlehenseinheit von 100 € sind das 18 % des Betrags, mehrere Jahre Zinsen. Laufende Gebühren fallen für Anleger nicht an. Kreditnehmer zahlen eine Bearbeitungsgebühr (6.000 € für Darlehen, 5.000 € für Anleihen), eine Erfolgsprovision (6 % bei Darlehen, 5 % bei Anleihen) und 0,83 % jeder Rückzahlung. Spender zahlen nichts.
Ihr Geld zurückbekommen
Es gibt keinen Zweitmarkt: Das sagt die Plattform selbst. Sie bekommen Ihr Geld nur zurück, wie der Kreditnehmer zurückzahlt, über bis zu acht Jahre. Der einzige andere Ausweg ist, selbst einen Käufer zu finden und der Plattform Bescheid zu geben.
Unsere Einschätzung
Rendite: sehr niedrig — durchschnittlich 3,59 % pro Jahr seit 2016. Risiko: hoch (höher bedeutet mehr Risiko) — 1,93 % des verliehenen Geldes sind bereits verloren und weitere 2,5 % in Schwierigkeiten, nichts sichert die Darlehen ab, und die eigenen Zahlen der Plattform stimmen nicht miteinander überein. Rendite-Risiko-Verhältnis: sehr niedrig — 3,57 % pro Jahr nach Verlusten sind ein kleiner Lohn für unbesicherte Kredite, aus denen man nicht aussteigen kann.
Regelung
Lizenz / Regulierung: Von der Autorité des marchés financiers (AMF), Frankreich, nach der EU-Crowdfunding-Verordnung zugelassener Schwarmfinanzierungsdienstleister: Nummer FP-2023-23, erteilt am 7. November 2023, für Darlehen, Anleihen und Beteiligungen; kein Pass für andere EU-Länder. Spenden und zinslose Darlehen verbleiben unter ihrer französischen Registrierung als Crowdfunding-Vermittler, ORIAS 14007012.
Funktionalität
Für Investoren
Für Kapitalsuchende
Nützliche Informationen
Ja. Frankreichs Marktaufsicht, die AMF, hat sie am 7. November 2023 als europäischen Schwarmfinanzierungsdienstleister zugelassen (Nummer FP-2023-23), für Darlehen, Anleihen und Beteiligungen. Spenden und zinslose Darlehen verbleiben unter ihrer französischen Vermittlerregistrierung (ORIAS 14007012).
Lemonway, ein von der Bankenaufsicht (ACPR) zugelassenes französisches Zahlungsinstitut, hält es auf getrennten Konten, nicht CredoFunding. Keine Einlagensicherung deckt diese Konten.
100 € pro Darlehenseinheit; Spenden beginnen bei 5 €. Für Anleihen oder Beteiligungen ist kein Mindestbetrag veröffentlicht. Bedenken Sie die Einstiegsgebühr von 18 € pro Darlehenszeichnung, das sind 18 % einer Einheit von 100 €.
Darlehen und Anleihen zahlten seit 2016 laut Plattform einen gewichteten Durchschnitt von 3,59 % pro Jahr, nach Verlusten 3,57 % (30. Juni 2026). 560.010 € wurden abgeschrieben, 1,93 % des gesamten verliehenen Geldes, und weitere 724.300 € (2,5 %) sind mehr als sechs Monate verspätet oder im Insolvenzverfahren.
Nichts. Darlehen und Anleihen haben keine Hypothek, kein Pfandrecht und keine persönliche Bürgschaft, und es gibt keinen Rückkauf, Reservefonds oder keine Versicherung. Die Rückzahlung hängt allein vom Kreditnehmer ab. Bei den beiden gescheiterten Projekten waren 42,9 % des Geldes zurückgezahlt worden, bevor sie ausfielen; der Rest ging verloren.
Nein. Es gibt keinen Zweitmarkt. Sie werden zurückgezahlt, wie der Kreditnehmer zahlt, über zwei bis acht Jahre; die einzige Alternative ist, selbst einen Käufer zu finden.
Einmalig 18 € pro Darlehenszeichnung oder 15 € pro Anleihezeichnung, danach nichts mehr. Spender zahlen nichts. Kreditnehmer zahlen Bearbeitungs- und Erfolgsgebühren sowie 0,83 % jeder Rückzahlung.
Fällt ein Kreditnehmer aus, gibt es keine Sicherheit zu verwerten, daher würden Sie wahrscheinlich einen Teil Ihres Geldes verlieren oder Jahre warten. Fiele CredoFunding selbst aus, wird Ihr nicht investiertes Bargeld getrennt bei Lemonway gehalten, doch jemand müsste das Einziehen der Rückzahlungen übernehmen. Keine Entschädigungseinrichtung deckt Ihre Darlehen.
Prüfen Sie die Projektkarte, bevor Sie zahlen. Spendenkampagnen zahlen Ihnen nie etwas zurück, können aber in Frankreich steuerlich begünstigt sein. Darlehens- und Anleihekampagnen zahlen Zinsen; Beteiligungsangebote haben keinen organisierten Ausstieg. Beide Arten stehen auf derselben Website nebeneinander.
