CredoFunding Avis 2026

De quoi s'agit-il

CredoFunding est une plateforme française, basée à Lyon et active depuis 2014, qui collecte des fonds pour la communauté chrétienne, surtout catholique : associations, diocèses, abbayes, écoles et universités catholiques, maisons de retraite et entreprises partageant les mêmes valeurs. Elle mêle des dons, qui ne sont jamais remboursés, et des prêts, des obligations et quelques offres de parts, qui sont des investissements. Sa page de statistiques indique 68,7 millions d'euros collectés depuis le lancement pour l'ensemble de ces formes, dont 30,7 millions d'euros en prêts, et 1 736 campagnes terminées (chiffres arrêtés au 30 juin 2026, consultés le 27 octobre 2026).

Comment cela fonctionne

Vous choisissez chaque projet vous-même. Un prêt s'achète par tranches de 100 € ; les obligations et les offres de parts fixent leurs propres conditions. Les prêts durent de deux à sept ans et les obligations observées sur le site jusqu'à huit ans, remboursés soit par échéances, soit en totalité à la fin. Il n'y a ni notes de risque ni investissement automatique. En 2025, la plateforme a financé 12 projets d'investissement pour 7,2 millions d'euros, avec 935 prêteurs, et 2,5 millions d'euros de dons.

Rendements

Le rapport annuel de la plateforme indique un taux moyen pondéré de 3,59 % par an sur l'ensemble des 60 projets de prêts et d'obligations financés depuis avril 2016 (29,0 millions d'euros, au 30 juin 2026). Après pertes, elle indique 3,57 % par an. Les taux ont augmenté : les projets financés en 2020 et 2021 rapportent moins de 2 % par an après pertes, ceux financés en 2024 et 2025 plus de 5 %, et les projets proposés en août 2026 versaient de 3 % à 6 % par an, le plus souvent 4,5 %. Ces taux s'entendent avant les frais d'entrée et avant l'impôt français.

Pertes et défauts

Deux projets ont définitivement échoué. 560 010 € ont été passés en perte, soit 1,93 % de toutes les sommes prêtées depuis 2016 (calculé à partir des chiffres de la plateforme, 30 juin 2026). C'est plus que les 0,73 % d'un an plus tôt, car un prêt de 390 000 € alors en procédure judiciaire a depuis été passé en perte. Un troisième projet, de 2024, a plus de six mois de retard ou est en procédure collective, avec 724 300 € encore dus, soit 2,5 % supplémentaires de toutes les sommes prêtées. Le taux de défaut légal de la plateforme est de 1,72 % depuis 2016 et son taux de défaut effectif de 3,45 % ; tous deux semblent compter des prêts, non des montants. Deux de ses propres lignes ne correspondent pas à ses pertes : le coût du risque n'affiche que 0,02 % depuis le lancement, et le rendement après pertes est presque identique au taux avant pertes. Tous ces chiffres ne sont publiés que sous forme d'images dans un PDF.

Ce qui protège votre argent

Rien ne protège les prêts et les obligations. Il n'y a ni hypothèque, ni nantissement, ni caution personnelle, ni rachat, ni fonds de réserve, ni assurance, et la plateforme ne garantit rien. Le remboursement ne dépend que de l'emprunteur, souvent une association ou une communauté religieuse dont aucun prêteur ne saisirait réalistement les bâtiments. Pour les deux projets en échec, 42,9 % des sommes prêtées avaient été remboursés avant leur défaillance (calculé à partir des chiffres de la plateforme) ; le reste a été perdu. Pour vous, cela signifie qu'un emprunteur défaillant entraîne en général une perte ou une longue attente.

Qui l'exploite et sa licence

CredoFunding SASU (registre du commerce de Lyon, capital de 242 419 €) appartient à son fondateur, Eric Didio, qui la préside depuis 2016. Elle détient un agrément européen de prestataire de financement participatif délivré par l'autorité française des marchés, l'AMF (numéro FP-2023-23, accordé le 7 novembre 2023), pour les prêts, les obligations et les parts ; elle ne peut pas les proposer dans d'autres pays de l'UE. Les dons et les prêts sans intérêt restent régis par son ancienne immatriculation française d'intermédiaire (ORIAS 14007012). L'argent des investisseurs transite par Lemonway, un établissement de paiement agréé par le superviseur bancaire français, sur des comptes cantonnés.

Frais

Les prêteurs paient des frais d'entrée uniques de 18 € par souscription de prêt, et les acheteurs d'obligations 15 €. Sur une tranche de prêt de 100 €, ces frais représentent 18 % du montant, soit plusieurs années d'intérêts. Les investisseurs ne paient aucun frais récurrent. Les emprunteurs paient des frais de dossier (6 000 € pour les prêts, 5 000 € pour les obligations), une commission de succès (6 % pour les prêts, 5 % pour les obligations) et 0,83 % de chaque remboursement. Les donateurs ne paient rien.

Récupérer votre argent

Il n'y a pas de marché secondaire : la plateforme le dit elle-même. Vous ne récupérez votre argent qu'au fur et à mesure que l'emprunteur rembourse, sur jusqu'à huit ans. La seule autre issue est de trouver vous-même un acheteur et d'en informer la plateforme.

Notre avis

Rendement : très faible — 3,59 % par an en moyenne depuis 2016. Risque : élevé (plus élevé signifie plus de risque) — 1,93 % des sommes prêtées sont déjà perdus et 2,5 % de plus sont en difficulté, rien ne protège les prêts, et les chiffres de la plateforme ne concordent pas entre eux. Rapport rendement-risque : très faible — 3,57 % par an après pertes est une maigre récompense pour un prêt non garanti dont on ne peut pas sortir.