ROIX - Risiko- und Ertragsüberprüfung
ROIX - Rückgaben und Verlustquoten
ROIX – Vor- und Nachteile
Über ROIX
Was es ist
ROIX ist eine litauische Crowdfunding- und Co-Investment-Plattform für Kredite an Unternehmen und Immobilienprojekte. Sie wird von der UAB ROIX in Vilnius betrieben, besitzt seit dem 10. Dezember 2024 eine europäische Crowdfunding-Lizenz der Bank von Litauen und wurde vom Team hinter Nter Asset Management aufgebaut, einem litauischen Verwalter von Private-Debt-Fonds. Im August 2026 finanzierte sie ihr erstes Projekt außerhalb Litauens, in Warschau.
So funktioniert es
Unternehmen beantragen einen Kredit, ROIX bewertet das Risiko, und genehmigte Projekte werden auf der Plattform veröffentlicht. Sie registrieren sich, eröffnen ein Konto beim E-Geld-Institut UAB BLUE EMI LT und wählen jeden Kredit selbst aus, ab 500 €. Neuere Kredite laufen 14 bis 24 Monate und zahlen einen festen Zins. Projekte werden in der Regel allen Anlegern gleichzeitig veröffentlicht; manchmal erhält eine Gruppe, die bestimmte Kriterien erfüllt, etwa mindestens 500 € in den vorangegangenen 12 Monaten angelegt zu haben, frühen Zugang.
Erträge
ROIX veröffentlicht nur beworbene Zinssätze. Laut FAQ kann die jährliche Rendite je nach Risiko zwischen 8 % und 14 % liegen, während die Seite „Über uns“ 7 % bis 12 % als mögliche Rendite zeigt (beides am 1. November 2026 abgerufen). Die am 1. November 2026 gelisteten Kredite zahlen 8 % bis 10 % pro Jahr. Eine durchschnittliche oder realisierte Rendite sowie eine Rendite nach Verlusten wurden bisher nicht veröffentlicht.
Verluste und Ausfälle
ROIX veröffentlicht weder eine Ausfallquote noch eine Zahl zu Zahlungsverzug oder Verlusten (Stand 1. November 2026). Alle finanzierten Projekte in der Projektliste sind als „Finanziert“ ohne Verzugskennzeichnung dargestellt, doch die Plattform vergibt erst seit ihrer Lizenz vom Dezember 2024 Kredite, daher gibt es wenig Erfahrungswerte. Eine Richtlinie zum Umgang mit Ausfällen ist veröffentlicht, ohne Zahlen.
Was Ihr Geld absichert
ROIX vergibt Kredite an litauische Unternehmen, und ein Teil der Kredite ist durch Immobilien besichert. Die Projektkarten kennzeichnen Kredite als Immobilienkredite (mehrere werden als „mit Immobiliensicherheit“ beschrieben) oder als Unternehmenskredite, etwa zur Finanzierung des Kaufs einer Unternehmensbeteiligung. Die allgemeinen Kreditbedingungen (25. März 2026) erlauben eine Hypothek auf Immobilien, ein Pfandrecht an beweglichen Vermögenswerten, eine Bürgschaft oder einen Schuldschein; ist ein Kredit durch Immobilien besichert, wird eine Höchstbetragshypothek eingetragen, und ROIX handelt für alle Kreditgeber als deren Vertreter. Welche Sicherheit ein Kredit hat, ergibt sich aus seinen eigenen Unterlagen, prüfen Sie daher jedes Projekt. Es gibt keinen Rückkauf, keinen Reservefonds und keine Garantie der Plattform: Laut FAQ garantiert ROIX nicht, dass Anleger kein Geld verlieren. ROIX prüft Ruf, Zuverlässigkeit und Finanzen jedes Kreditnehmers und vergibt eine interne Note (A oder B+ bei neueren Krediten), und die Gründer sagen, sie investieren in jedes Projekt mit. Rückflüsse aus Verwertungen wurden nicht veröffentlicht, weil überhaupt keine Verluste oder Ausfälle veröffentlicht wurden.
Wer dahintersteht und die Lizenz
Die UAB ROIX (Unternehmenskennzahl 305328324, Naugarduko g. 3-401, Vilnius) besitzt eine europäische Lizenz als Crowdfunding-Dienstleister der Bank von Litauen und ist im ESMA-Register seit dem 10. Dezember 2024 als zugelassen aufgeführt. Die Gründer Benas Poderis und Mantas Skipitis sind Vorstandsmitglieder von Nter Asset Management; der Geschäftsführer Gintaras Poderis leitete 15 Jahre lang ein Finanzdienstleistungszentrum bei der SEB Bank. Die Plattform sagt, dass alle ihre Mitarbeiter investieren. Kein Entschädigungssystem deckt die Kredite.
Gebühren
Das Anlegen ist kostenlos: Das am 27. November 2025 genehmigte Preisverzeichnis nennt 0 € für Registrierung, Kontoführung, Zahlungsdienste und die Finanzierung von Projekten. Kreditnehmer zahlen ROIX eine Erfolgsgebühr von 1 % bis 5 % des eingeworbenen Betrags und eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0 % bis 1 %; läuft ein Kredit schlecht, werden dem Kreditnehmer 10 % des Preises jedes verkauften Vermögenswerts und 5 % jeder eingetriebenen Forderung berechnet. Nicht angelegtes Geld auf Ihrem Konto wird nicht verzinst.
Ihr Geld zurückbekommen
Sie können freies Guthaben jederzeit auf Ihr eigenes Bankkonto überweisen. Geld in einem Kredit kommt zurück, sobald der Kreditnehmer es zurückzahlt. Die Kreditbedingungen beschreiben ein schwarzes Brett, auf dem Kreditgeber angeben können, dass sie Kreditforderungen verkaufen oder kaufen möchten, doch die öffentlichen Seiten zeigen nicht, ob es in Betrieb ist; planen Sie daher, jeden Kredit bis zu seinem Ende zu halten.
Unsere Einschätzung
Rendite: sehr hoch — die Plattform wirbt mit 8 % bis 14 % pro Jahr, und die gelisteten Kredite zahlen 8 % bis 10 %. Risiko: hoch (höher bedeutet mehr Risiko) — es werden keine Zahlen zu Ausfällen oder Verlusten veröffentlicht, und die Plattform vergibt erst seit Dezember 2024 Kredite. Rendite-Risiko-Verhältnis: niedrig — es gibt nur beworbene Zinssätze, daher ist noch nicht bekannt, wie viel Anleger tatsächlich behalten.
Regelung
Lizenz / Regulierung: Die UAB ROIX (Unternehmenskennzahl 305328324) besitzt eine europäische Lizenz als Crowdfunding-Dienstleister der Bank von Litauen (Lietuvos bankas) und ist im ESMA-Register seit dem 10. Dezember 2024 als zugelassen aufgeführt. Die Plattform arbeitet nach der EU-Crowdfunding-Verordnung. Kein Entschädigungssystem deckt die Kredite.
Funktionalität
Für Investoren
Für Kapitalsuchende
Nützliche Informationen
Ja. Die UAB ROIX besitzt eine europäische Lizenz als Crowdfunding-Dienstleister der Bank von Litauen und ist im ESMA-Register seit dem 10. Dezember 2024 als zugelassen aufgeführt. Kein Entschädigungssystem deckt die Kredite.
Bargeld liegt auf einem separaten Konto auf Ihren Namen bei der UAB BLUE EMI LT, einem E-Geld-Institut, das Sie nach der Registrierung eröffnen. Nicht angelegtes Geld wird nicht verzinst, und Sie können es jederzeit auf Ihr Bankkonto überweisen.
500 € pro Projekt.
Die FAQ wirbt mit 8 % bis 14 % pro Jahr und die Seite „Über uns“ mit 7 % bis 12 %; die am 1. November 2026 gelisteten Kredite zahlen 8 % bis 10 %. Eine realisierte Rendite, Ausfallquote oder Verlustzahl wurde bisher nicht veröffentlicht (November 2026).
Das hängt vom Kredit ab. Manche sind durch eine Hypothek auf Immobilien besichert, die ROIX für alle Kreditgeber als deren Vertreter hält; andere sind Unternehmenskredite, deren Sicherheit in jedem Projekt dargelegt ist. Es gibt keinen Rückkauf und keine Plattformgarantie.
Planen Sie, jeden Kredit bis zum Ende zu halten (14 bis 24 Monate bei neueren Krediten). Die Kreditbedingungen beschreiben ein schwarzes Brett für den Verkauf von Kreditforderungen, doch die öffentlichen Seiten zeigen nicht, ob es in Betrieb ist.
Als Anleger keine: Das Preisverzeichnis vom 27. November 2025 nennt 0 € für das Konto, Zahlungen und die Finanzierung von Projekten. Kreditnehmer zahlen ROIX eine Erfolgsgebühr von 1 % bis 5 % und bis zu 1 % pro Jahr für die Verwaltung.
Die Plattform sagt, Zinsen könnten unter die litauische Regelung für Anlagekonten fallen, bei der die Einkommensteuer von 15 % erst bei der Entnahme von Geld aus dem Anlagekonto fällig wird. Prüfen Sie die Steuervorschriften Ihres eigenen Landes.
Ihre Kredite sind Forderungen gegen die Kreditnehmer, und das Bargeld wird bei der UAB BLUE EMI LT gehalten, nicht von ROIX. Fällt ein Kreditnehmer aus, verwertet ROIX als Vertreter der Kreditgeber die Sicherheit nach seiner veröffentlichten Ausfallrichtlinie; die Verwertung kann Zeit dauern, und es greift kein Entschädigungssystem.
