ROIX Avis

Ce que c'est

ROIX est une plateforme lituanienne de financement participatif et de co-investissement pour des prêts à des entreprises et à des projets immobiliers. Elle est exploitée par UAB ROIX à Vilnius, détient depuis le 10 décembre 2024 un agrément européen de financement participatif délivré par la Banque de Lituanie et a été créée par l'équipe de Nter Asset Management, un gestionnaire lituanien de fonds de dette privée. En août 2026, elle a financé son premier projet hors de Lituanie, à Varsovie.

Comment ça marche

Les entreprises demandent un prêt, ROIX évalue le risque et les projets approuvés sont publiés sur la plateforme. Vous vous inscrivez, ouvrez un compte auprès de l'établissement de monnaie électronique UAB BLUE EMI LT et choisissez vous-même chaque prêt à partir de 500 €. Les prêts récents durent de 14 à 24 mois et versent un taux fixe. Les projets sont en général publiés pour tous les investisseurs en même temps ; parfois, un groupe répondant à des critères définis, par exemple avoir investi au moins 500 € au cours des 12 mois précédents, bénéficie d'un accès anticipé.

Rendements

ROIX ne publie que des taux annoncés. Sa FAQ indique que le rendement annuel peut aller de 8 % à 14 % selon le risque, tandis que sa page « À propos » affiche 7 % à 12 % comme rendement potentiel (les deux consultées le 1 novembre 2026). Les prêts proposés le 1 novembre 2026 versent 8 % à 10 % par an. Aucun rendement moyen ou réalisé, ni rendement après pertes, n'a encore été publié.

Pertes et défauts

ROIX ne publie aucun taux de défaut, aucun chiffre de retard de paiement ni aucun chiffre de perte (au 1 novembre 2026). Tous les projets financés de sa liste de projets sont indiqués comme « Financé » sans signalement de retard, mais la plateforme ne prête que depuis son agrément de décembre 2024, son historique est donc court. Une politique de traitement des défauts est publiée, sans chiffres.

Ce qui garantit votre argent

ROIX prête à des entreprises lituaniennes, et une partie des prêts est adossée à des biens immobiliers. Les fiches de projet indiquent les prêts comme des prêts immobiliers (plusieurs sont décrits « avec garantie immobilière ») ou des prêts aux entreprises, par exemple le financement de l'achat d'une participation dans une société. Les conditions générales des prêts (25 mars 2026) autorisent une hypothèque sur un bien immobilier, un nantissement de biens mobiliers, une caution ou un billet à ordre ; lorsqu'un prêt est garanti par un bien immobilier, une hypothèque maximale est inscrite et ROIX agit pour tous les prêteurs en tant que leur représentant. La sûreté dont bénéficie un prêt est précisée dans ses propres documents, vérifiez donc chaque projet. Il n'y a ni rachat, ni fonds de réserve, ni garantie de la plateforme : la FAQ indique que ROIX ne garantit pas que les investisseurs ne perdront pas d'argent. ROIX vérifie la réputation, la fiabilité et les finances de chaque emprunteur et attribue une note interne (A ou B+ pour les prêts récents), et ses fondateurs disent co-investir dans chaque projet. Aucun recouvrement n'a été publié, car aucune perte ni aucun défaut n'a été publié du tout.

Qui l'exploite et sa licence

UAB ROIX (code d'entreprise 305328324, Naugarduko g. 3-401, Vilnius) détient un agrément européen de prestataire de services de financement participatif délivré par la Banque de Lituanie, inscrit au registre de l'ESMA comme agréé le 10 décembre 2024. Les fondateurs, Benas Poderis et Mantas Skipitis, sont membres du conseil d'administration de Nter Asset Management ; le directeur général, Gintaras Poderis, a dirigé pendant 15 ans un centre de services financiers de la banque SEB. La plateforme indique que tout son personnel investit. Aucun système d'indemnisation ne couvre les prêts.

Frais

Investir est gratuit : la grille tarifaire approuvée le 27 novembre 2025 indique 0 € pour l'inscription, l'administration du compte, les services de paiement et le financement de projets. Les emprunteurs paient à ROIX une commission de succès de 1 % à 5 % du montant levé et des frais d'administration annuels de 0 % à 1 % ; si un prêt tourne mal, l'emprunteur se voit facturer 10 % du prix de tout actif vendu et 5 % de toute dette recouvrée. L'argent non investi sur votre compte ne rapporte aucun intérêt.

Récupérer votre argent

Vous pouvez transférer à tout moment votre trésorerie disponible vers votre propre compte bancaire. L'argent placé dans un prêt revient au fur et à mesure que l'emprunteur le rembourse. Les conditions des prêts décrivent un tableau d'affichage sur lequel les prêteurs peuvent indiquer vouloir vendre ou acheter des créances de prêt, mais les pages publiques ne montrent pas s'il fonctionne ; prévoyez donc de conserver chaque prêt jusqu'à son terme.

Notre avis

Rendement : très élevé — la plateforme annonce 8 % à 14 % par an, et les prêts proposés versent 8 % à 10 %. Risque : élevé (plus c'est élevé, plus le risque est grand) — aucun chiffre de défaut ou de perte n'est publié et la plateforme ne prête que depuis décembre 2024. Rendement/risque : faible — seuls des taux annoncés existent, on ignore donc encore ce que les investisseurs conservent réellement.