Reguliert
Bonus läuft
Vorzeitig verkaufbar
- Risikostufe
- Hoch
- Risiko-Rendite
- Mittel
- Start ab
- €50
Empfehlungslink · Kapitalverlustrisiko
42 Projekte ansehen →
Imagina Leasing
Mexiko
Imagina Leasing S.A.P.I. de C.V. vermietet in Mexiko Maschinen und Ausrüstung an Unternehmen. Anleger auf Mintos leihen ihm Geld und erhalten Zinsen. Unser Memo gibt ihm 48 von 100, Note D, und schätzt die Ausfallwahrscheinlichkeit binnen eines Jahres auf etwa 7 %.
Eckdaten
- Durchschnittszins
- 12.07%
- Durchschnitt, nicht garantiert
- Kreditportfolio
- €37,808,613
- Start ab
- €50
Kapitalverlustrisiko. Der Zins ist vereinbart, nicht garantiert: Fällt ein Kreditnehmer aus, können Sie Ihr Geld teilweise oder vollständig verlieren.
Würde die KI investieren?
KI 48 NiedrigUnsere KI gibt diesem Projekt 48 von 100 Punkten: Niedrig. So funktioniert der KI-Score
Informationen, keine persönliche Anlageberatung. Der KI-Score bewertet die von der Plattform veröffentlichten Dokumente, kann falsch sein und sagt keine Renditen voraus.
KI-Analyse
KIMemo zum Kreditgeber · Imagina Leasing · Mexiko
Imagina Leasing: Wie wahrscheinlich ist es, dass das Unternehmen seine Geldgeber nicht bezahlt?
Imagina Leasing S.A.P.I. de C.V. vermietet Maschinen, Lastwagen und Ausrüstung an kleine und mittlere Unternehmen in Mexiko. Anleger auf Mintos leihen ihm Geld über Schuldscheine auf Unternehmenskredite. Dieses Memo stellt eine einzige Frage: Wie groß ist die Gefahr, dass es seinen Geldgebern das Geld in den nächsten 12 Monaten nicht zurückzahlt, und warum.
DIES IST KEINE FINANZBERATUNG. Dieses Memo wurde mit Hilfe von KI aus öffentlich verfügbaren Dokumenten erstellt. Es ist allgemeine Information zu Bildungszwecken — keine Empfehlung, irgendetwas zu kaufen, zu verkaufen oder zu halten, und es berücksichtigt Ihre persönliche Lage nicht. Die Zahlen können Fehler enthalten; prüfen Sie sie in den Originaldokumenten. Wer über P2P-Plattformen investiert, kann sein gesamtes eingesetztes Geld verlieren.
Unsere Bewertung
48/ 100
D Schwach
ABCDE
7 %Wahrscheinlichkeit, dass es in den nächsten 12 Monaten nicht zahlt
2 %mehr eines Portfolios würde unsere Methode hier nicht anlegen
Wo das auf unserer Skala liegt
Nach unserer Methode ist dieser Kreditgeber auf 2 % eines Portfolios begrenzt. Das ist die Grenze für ein D auf unserer Skala, und sie liegt deutlich innerhalb der Ländergrenze von 15 % für Mexiko. Keine Garantie einer Mutter verbessert die Wahrscheinlichkeit: Der Eigentümer hat keine gegeben. Diese Grenzen sind eine Regel unserer Skala, die wir bei jedem Kreditgeber anwenden, den wir uns ansehen. Sie sind kein Rat für Ihr Geld.
Ein profitables Geschäft — aber sein Abschluss lässt viel offen, und Anleger auf Mintos finanzieren jetzt etwa 73 % des Bestands
Nach den geprüften Zahlen verdient Imagina Geld und behält alles davon im Geschäft. Die Bewertung wird von allem gedrückt, was um diese Zahlen herum liegt: In den eingereichten Abschlüssen geht die Rechnung nicht auf, das Unternehmen hat sie seinen Geldgebern viel später geliefert als versprochen, Anleger auf Mintos finanzieren jetzt etwa 73 % seines Bestands, und die eigenen Zahlen von Mintos zu den mexikanischen Leasingverträgen hinter diesen Schuldscheinen passen überhaupt nicht zu den Tabellen des Unternehmens. Jede Zahl unten zeigt die Wahrscheinlichkeit, als wäre das das einzige Risiko, dem das Unternehmen ausgesetzt ist.
💶 Gewinn und Sicherheitspolster C
etwa 5 %In beiden geprüften Jahren profitabel — aber es schuldet Euro und verdient Pesos, und das Polster ist dünner, als es aussieht.
📉 Werden seine Leasingverträge bezahlt? D
etwa 12 %Die eigenen Tabellen sagen, 98 % werden pünktlich bezahlt. Die Zahlen von Mintos zu denselben Verträgen sagen ein Drittel.
🇲🇽 Wie riskant ist Mexiko? C
etwa 4 %Eine stabile Wirtschaft ohne Obergrenze für Kreditzinsen, langsame Gerichte und eine Währung, die schnell fallen kann.
⚖️ Noch etwas? E
etwa 19 %Prüfungen viel später geliefert als versprochen, Fehler in den eingereichten Abschlüssen, und ein Geldgeber hinter dem größten Teil des Bestands.
Gute Nachricht: Es verdient Geld, und es fließt keine Dividende ab.Die Einnahmen stiegen von 327 Mio. MXN im Jahr 2023 auf 509 Mio. MXN im Jahr 2024, der Gewinn von 55 Mio. auf 84 Mio. MXN. In keinem Jahr, das wir sehen können, wurde eine Dividende gezahlt: Die Eigentümer legten 2023 Geld ein, und 2025 wurden 167 Mio. MXN früherer Gewinne in Grundkapital umgewandelt. RSM hat den Abschluss 2024 ohne Einschränkung bestätigt und keinen Zweifel an der Fortführung des Geschäfts geäußert. Nach den eigenen Quartalstabellen des Unternehmens wurden Ende 2025 98,24 % seiner Leasingverträge pünktlich bezahlt.
Vorsicht: Zwei Dinge sind unerklärt, und eines davon ist groß.Erstens zeigt die eigene Tabelle von Mintos zur Kreditentwicklung für den 13. September 2026, dass von den mexikanischen Leasingverträgen hinter diesen Schuldscheinen nur 33,6 % pünktlich zahlen, 2,6 % in einer Kulanzfrist sind und 63,9 % einen bis fünfzehn Tage im Verzug. Die eigenen Tabellen von Imagina zeigen für Ende 2025 98,24 % pünktlich. Das sind zwei Darstellungen derselben Kunden, und niemand hat sie zusammengebracht. Zweitens hat Imagina seinen Geldgebern geprüfte Abschlüsse innerhalb von 120 bis 180 Tagen nach jedem Jahresende versprochen und das in keinem Jahr eingehalten, das wir datieren können: Die Prüfung für 2023 wurde 364 Tage nach dem Jahresende unterschrieben, die für 2024 nach 253 Tagen, und die Prüfung für 2025 — die nach eigener Aussage des Unternehmens bis zum 30. Juni 2026 fertig sein sollte, schon einen Tag außerhalb der Frist — war Ende September noch nicht erschienen. Keines von beiden ist eine verpasste Zahlung an Anleger: In derselben Momentaufnahme von Mintos war den Anlegern nichts geschuldet und überfällig.
Warum diese Zahl wichtig ist
Jede Anlage hat ihr Risiko, und Risiko ist eigentlich kein Buchstabe und keine Note von eins bis zehn. Es sind zwei einfache Fragen: Wie wahrscheinlich ist es, dass dieses Unternehmen ausfällt, und wie viel von Ihrem Geld würden Sie dann verlieren. Legt man beides zusammen, sehen Sie, ob sich der Zins lohnt.
Für Imagina: etwa 7 % Wahrscheinlichkeit, dass es in den nächsten 12 Monaten ausfällt. Wenn wir annehmen, dass dann etwa 30 % des Geldes zurückkommen, betragen die Risikokosten rund 4,9 % pro Jahr — gegen die 12,1 %, die die Schuldscheine zahlen. Es bleiben etwa 7,2 % als Lohn für das Risiko.
So funktioniert die Rechnung
1. Der Zins ist ein Versprechen, kein Ergebnis
Angebotene 12,1 % sind das, was man Ihnen verspricht, wenn alles gut läuft. Was Sie behalten, ist dieser Zins minus dem, was Ausfälle Sie kosten. Der Zins allein sagt Ihnen also sehr wenig — und die höchsten Zinsen auf einer Plattform sind meist aus einem Grund hoch.
2. Geben Sie dem Risiko einen Preis
Risikokosten = Ausfallwahrscheinlichkeit × Anteil Ihres Geldes, den Sie nicht zurückbekommen. Die zweite Zahl kennt niemand vorher. Wie viel zurückkommt, war von Fall zu Fall sehr verschieden. Wir rechnen mit 30 % zurück und 70 % verloren, als eigene Annahme, damit die Memos untereinander vergleichbar bleiben — es ist keine gemessene Zahl, und das Ergebnis ändert sich stark, wenn Sie anders wählen.
3. Vergleichen Sie Gleiches mit Gleichem
Nehmen Sie zwei erfundene Kreditgeber. Der eine zahlt 14 %, fällt aber mit 17 % Wahrscheinlichkeit im Jahr aus: Die Risikokosten liegen bei etwa 11,9 % pro Jahr, es bleiben rund 2 %. Der andere zahlt 9 % bei 2,5 % Wahrscheinlichkeit: Die Risikokosten liegen bei etwa 1,8 %, es bleiben etwa 7 %. Die größere Zahl auf dem Bildschirm kann leicht die schlechtere sein.
Imagina, durchgerechnet
| Nach unseren Zahlen | |
|---|---|
| Ausfallwahrscheinlichkeit in einem Jahr | 6,95 % |
| Verlust bei einem Ausfall (70 %) | × 0,7 |
| Risikokosten pro Jahr | 4,9 % |
| Zins auf Mintos | 12,1 % |
| Bleibt nach den Risikokosten | etwa 7,2 % |
Zwei Dinge lässt diese Rechnung weg. Ein echter Ausfall kommt nicht als Kosten pro Jahr, er kommt auf einen Schlag. Deshalb zählt, wie viel Geld Sie an eine Stelle legen, genauso viel wie der Zins. Und die 7 % sind unsere Lesart von dem, was wir heute sehen können. Würde Imagina jemals eine Zahlung an Anleger verpassen, setzte unsere Methode die Antwort auf mindestens 25 % und die Grenze auf nichts — und bei 25 % kostete das Risiko 17,5 % pro Jahr, was 12,1 % nicht deckt. Nichts, was wir gefunden haben, belegt das, und die eigenen Zahlen der Plattform zeigen nichts Überfälliges.
Die 12,1 % sind der durchschnittliche Zins von Mintos über seine ausstehenden Imagina-Schuldscheine.
Woher unsere Zahl kommt: Wir bewerten sechs Fragen mit je bis zu fünf Punkten, gewichten sie zu einer Bewertung von 100 und rechnen diese Bewertung in eine Ausfallwahrscheinlichkeit um. Dafür nutzen wir die langjährigen Ausfallraten, die S&P für Unternehmen jeder Kreditqualität veröffentlicht. Kleine Kreditgeber fallen häufiger aus als bewertete Unternehmen, deshalb behandeln wir jede Zahl als Untergrenze und nicht als beste Schätzung. Es ist unsere eigene Schätzung aus öffentlichen Dokumenten — kein Rating, kein Marktpreis und kein Versprechen darüber, was passieren wird.
Das Unternehmen auf einen Blick
Was es ist
Eine normale Firma, keine BankEingetragen am 30. April 2015. Es ist keine SOFOM und auch sonst kein zugelassener Kreditgeber, also schreibt keine Finanzaufsicht vor, wie viel eigenes Geld es halten muss.
Was es tut
Vermietet AusrüstungMeist Industriemaschinen (75 %) und Transport (22 %), auf Verträge über 12 bis 60 Monate von 20.000 € bis 1,5 Mio. €. Es besitzt die Maschinen und vermietet sie; etwa 5 % ist Lease-back-Finanzierung.
Wie viel es draußen hat
1.129 Mio. MXNLeasingforderungen Ende 2025 — etwa 53,5 Mio. € zu dem Kurs, den der Mintos-Prospekt für dieses Datum verwendet.
Wer es besitzt
Grupo CapadamaDer Gründungsgesellschafter Grupo Capadama hält 99 %. Wer Grupo Capadama besitzt, wird nicht offengelegt, und die Firma hat hier niemandem eine Garantie gegeben.
Wo Anleger ihm Geld leihen können
Plattform
MintosSchuldscheine auf Unternehmenskredite, ausgegeben von SIA Mintos Finance No. 56, unter einem Programm über 50 Mio. €.
Von Anlegern geliehen
37,8 Mio. €9. November 2026 — Zahl von Mintos. Mintos gibt den ganzen Bestand am selben Tag mit 51,5 Mio. € an, Anleger auf Mintos finanzieren also etwa 73 % davon.
Zins im Schnitt
12,1 %9. November 2026 — Zahl von Mintos.
Schutz für Anleger
Rückkauf nach 60 TagenDazu Pfandrechte an den Leasingmieten und den Maschinen, und Zahlungen laufen über ein Treuhandkonto. Imagina darf von der Mintos-Firma höchstens 90 % je Leasingvertrag aufnehmen, mindestens ein Zehntel jedes Vertrags bleibt also auf eigenes Risiko.
Mintos Risk Score
7,6Aktualisiert am 9. Oktober 2026 — Bewertung von Mintos, nicht unsere. Nach der Aktualisierung vom 9. Juli 2026 lag sie bei 7,4; damals wurde der Rückkauf-Teil davon gesenkt, „wegen höheren Risikos durch die Höhe des Engagements“.
Die vollständige Analyse behandelt den Kreditnehmer bzw. das Unternehmen, die Sicherheit, den Cashflow, die Risiken und ein Fazit. Melden Sie sich an, um sie zu lesen.
Informationen, keine persönliche Anlageberatung. Der KI-Score bewertet die von der Plattform veröffentlichten Dokumente, kann falsch sein und sagt keine Renditen voraus.
KI zu diesem Projekt fragen
Melden Sie sich an, um der KI Fragen zu den Dokumenten dieses Projekts zu stellen.
AnmeldenGefällt Ihnen dieses Projekt?
👍 Ja · 0 👎 Nein · 0
Kommentare · 0
- Noch keine Kommentare.
Die Plattform und ähnliche Projekte
Angeboten auf
Ähnliche offene Projekte
Placet Group
Mintos
- Durchschnittszins
- 9.22%
- Durchschnitt, nicht garantiert
- Kreditportfolio
- €1m
Ab €50
Projekt ansehen
ESTO AS
Mintos
- Durchschnittszins
- 7.21%
- Durchschnitt, nicht garantiert
- Kreditportfolio
- €34.8m
Ab €50
Projekt ansehen
IuteCredit Bulgaria
Mintos
- Durchschnittszins
- 8%
- Durchschnitt, nicht garantiert
- Kreditportfolio
- €518.8k
Ab €50
Projekt ansehen