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Venta anticipada
- Nivel de riesgo
- Alto
- Riesgo-rentabilidad
- Media
- Desde
- €50
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Imagina Leasing
México
Imagina Leasing S.A.P.I. de C.V. arrienda maquinaria y equipo a empresas en México. Los inversores de Mintos le prestan dinero y cobran intereses. Nuestro memo le da 48 sobre 100, una D, y sitúa la probabilidad de que no pague en un año en alrededor del 7 %.
Cifras clave
- Tipo medio
- 12.07%
- media, no garantizada
- Cartera de préstamos
- €37,808,613
- Desde
- €50
Capital en riesgo. El tipo está pactado, no garantizado: si un prestatario incurre en impago, puede perder una parte o la totalidad de su dinero.
¿Invertiría la IA?
IA 48 BajaNuestra IA da a este proyecto 48 de 100: Baja. Cómo funciona la puntuación de la IA
Información, no asesoramiento personalizado de inversión. La puntuación IA valora los documentos que publica la plataforma, puede equivocarse y no predice la rentabilidad.
Análisis de la IA
IAMemo de prestamista · Imagina Leasing · México
Imagina Leasing: ¿qué probabilidad hay de que no pague a sus prestamistas?
Imagina Leasing S.A.P.I. de C.V. arrienda maquinaria, camiones y equipo a pequeñas y medianas empresas de México. Los inversores de Mintos le prestan dinero a través de títulos de préstamo empresarial. Este memo plantea una sola pregunta: cuál es la probabilidad de que no devuelva el dinero a sus prestamistas en los próximos 12 meses, y por qué.
ESTO NO ES ASESORAMIENTO FINANCIERO. Este memo se ha preparado con ayuda de IA a partir de documentos públicos. Es información general con fines educativos únicamente — no es una recomendación de comprar, vender ni mantener nada, y no tiene en cuenta su situación. Las cifras pueden contener errores; compruébelas en los documentos originales. Invertir a través de plataformas P2P puede provocar la pérdida de todo el dinero invertido.
Nuestra puntuación
48/ 100
D Débil
ABCDE
7 %de probabilidad de impago en los próximos 12 meses
2 %lo máximo de una cartera que nuestro método pondría aquí
Dónde se sitúa en nuestra escala
Nuestro método limita a este prestamista al 2 % de una cartera. Ese es el límite de una D en nuestra escala, y queda bien dentro del límite de país de México, del 15 %. Ninguna garantía de una matriz mejora la probabilidad: el propietario no ha dado ninguna. Estos límites son una convención de nuestra escala y los aplicamos a cada prestamista que cubrimos. No son un consejo sobre su dinero.
Un negocio rentable — pero sus cuentas dejan mucho sin explicar, y los inversores de Mintos financian ya alrededor del 73 % de su cartera
Con sus cifras auditadas, Imagina gana dinero y lo deja todo dentro del negocio. La puntuación la baja todo lo que rodea a esas cifras: las cuentas que presenta contienen sumas que no cuadran, las ha entregado a sus prestamistas mucho más tarde de lo que prometió, los inversores de Mintos financian ya alrededor del 73 % de su cartera, y las propias cifras de Mintos sobre los arrendamientos mexicanos que hay detrás de esos títulos no coinciden en absoluto con las tablas de la empresa. Cada cifra de abajo muestra la probabilidad como si ese fuera el único riesgo al que se enfrenta la empresa.
💶 Beneficios y colchón de seguridad C
alrededor del 5 %Rentable en los dos años auditados — pero debe euros mientras gana pesos, y el colchón es más fino de lo que parece.
📉 ¿Le pagan sus arrendamientos? D
alrededor del 12 %Sus propias tablas dicen que el 98 % se paga a tiempo. Las cifras de Mintos para los mismos arrendamientos lo ponen en una tercera parte.
🇲🇽 ¿Cuánto riesgo tiene México? C
alrededor del 4 %Una economía estable, sin tope a las tasas de los préstamos, tribunales lentos y una moneda que puede caer rápido.
⚖️ ¿Algo más? E
alrededor del 19 %Auditorías entregadas mucho más tarde de lo prometido, errores en las cuentas presentadas, y un solo financiador detrás de casi toda la cartera.
Buenas noticias: gana dinero, y no sale ningún dividendo.Los ingresos subieron de 327 millones de pesos en 2023 a 509 millones en 2024, y el beneficio de 55 a 84 millones. No se ha pagado ningún dividendo en ninguno de los años que podemos ver: los propietarios metieron dinero en 2023 y, en 2025, 167 millones de pesos de beneficios de años anteriores se convirtieron en capital social. RSM firmó las cuentas de 2024 con una opinión limpia y no planteó ninguna duda sobre la continuidad del negocio. Según las propias tablas trimestrales de la empresa, el 98,24 % de sus arrendamientos se pagaba a tiempo a finales de 2025.
Cuidado: hay dos cosas sin explicar, y una de ellas es grande.Primero, la propia tabla de comportamiento de pagos de Mintos, del 13 de septiembre de 2026, muestra que solo el 33,6 % de los arrendamientos mexicanos que hay detrás de estos títulos se paga a tiempo, el 2,6 % está dentro de un periodo de gracia y el 63,9 % lleva entre uno y quince días de retraso. Las propias tablas de Imagina, a finales de 2025, muestran el 98,24 % a tiempo. Son dos versiones de los mismos deudores, y nadie las ha conciliado. Segundo, Imagina prometió a sus prestamistas cuentas auditadas dentro de los 120 a 180 días siguientes al cierre de cada ejercicio y no lo ha cumplido en ninguno de los años que podemos fechar: la auditoría de 2023 se firmó 364 días después del cierre, la de 2024 a los 253 días, y la de 2025 — que la propia empresa dijo que estaría lista el 30 de junio de 2026, ya un día fuera del plazo — no había aparecido a finales de septiembre. Ninguna de las dos cosas es un pago incumplido a los inversores: en la misma captura de Mintos, no había absolutamente nada vencido y pendiente de pago a los inversores.
Por qué importa esta cifra
Toda inversión conlleva riesgo, y el riesgo no es en realidad una letra ni una nota sobre diez. Son dos preguntas sencillas: qué probabilidad hay de que esta empresa no pague y cuánto de su dinero perdería si eso pasara. Junte las dos y verá si lo que se gana merece la pena.
Para Imagina: alrededor de un 7 % de probabilidad de impago en los próximos 12 meses. Si suponemos que en ese caso vuelve alrededor del 30 % del dinero, el riesgo cuesta en torno al 4,9 % al año — frente al 12,1 % que pagan los títulos. Eso deja alrededor del 7,2 % como recompensa por asumir el riesgo.
Ver cómo funciona
1. El tipo es una promesa, no un resultado
Un 12,1 % anunciado es lo que le prometen si todo va bien. Lo que usted se queda es ese tipo menos lo que le cuestan los impagos. Así que el tipo por sí solo dice muy poco — y los tipos más altos de una plataforma suelen ser altos por algún motivo.
2. Ponga un precio al riesgo
Coste del riesgo = probabilidad de impago × parte de su dinero que no recuperaría. Nadie conoce la segunda cifra por adelantado. Lo que se recupera ha variado mucho de un caso a otro. Usamos un 30 % recuperado y un 70 % perdido como hipótesis de trabajo propia, para que los memos se puedan comparar entre sí — no es una cifra medida, y la respuesta cambia mucho si usted elige otra.
3. Compare lo comparable
Imagine dos prestamistas. Uno paga un 14 % pero tiene un 17 % de probabilidad de impago dentro del año: el riesgo cuesta alrededor del 11,9 % al año, y quedan unos 2 %. El otro paga un 9 % con una probabilidad del 2,5 %: el riesgo cuesta alrededor del 1,8 %, y quedan unos 7 %. La cifra más grande de la pantalla puede ser fácilmente la peor.
Imagina, con el cálculo hecho
| Con nuestras cifras | |
|---|---|
| Probabilidad de impago en un año | 6,95 % |
| Pérdida si no paga (70 %) | × 0,7 |
| Coste del riesgo al año | 4,9 % |
| Tipo ofrecido en Mintos | 12,1 % |
| Lo que queda tras el coste del riesgo | alrededor del 7,2 % |
Dos cosas que este cálculo deja fuera. Un impago real no llega como un coste anual: llega todo de golpe, y por eso cuánto dinero pone en un mismo sitio importa tanto como el tipo. Y el 7 % es nuestra lectura de lo que podemos ver hoy. Si Imagina llegara a incumplir un pago a los inversores, nuestro método pondría la respuesta en al menos un 25 % y el límite en nada — y con un 25 % el riesgo costaría un 17,5 % al año, que un 12,1 % no cubre. Nada de lo que hemos encontrado demuestra eso, y las propias cifras de la plataforma no muestran nada vencido.
El 12,1 % es el tipo medio de Mintos en los títulos de Imagina que tiene en circulación.
De dónde sale nuestra cifra: puntuamos seis preguntas sobre cinco, las ponderamos en una puntuación sobre 100 y convertimos esa puntuación en una probabilidad de impago usando las tasas de impago de largo plazo que S&P publica para empresas de cada calidad de crédito. Los prestamistas pequeños dejan de pagar más a menudo que las empresas calificadas, así que tratamos cada cifra como un suelo y no como nuestra mejor estimación. Es nuestra propia estimación a partir de documentos públicos — no es una calificación de crédito, ni un precio de mercado, ni una promesa sobre lo que va a pasar.
La empresa de un vistazo
Qué es
Una empresa ordinaria, no un bancoRegistrada el 30 de abril de 2015. No es una SOFOM ni ningún otro prestamista autorizado, así que ningún regulador financiero fija cuánto dinero propio tiene que tener.
Qué hace
Arrienda equipoSobre todo maquinaria industrial (75 %) y transporte (22 %), en contratos de 12 a 60 meses de 20.000 € a 1,5 M€. Es dueña de las máquinas y las arrienda; alrededor del 5 % es venta con arrendamiento posterior (lease-back).
Cuánto tiene colocado
1.129 M MXNCuentas por cobrar de arrendamiento a finales de 2025 — unos 53,5 M€ al tipo de cambio que usa el folleto de Mintos para esa fecha.
Quién la posee
Grupo CapadamaEl accionista fundador, Grupo Capadama, tiene el 99 %. No se dice quién posee Grupo Capadama, y no ha dado ninguna garantía a nadie aquí.
Dónde puede prestarle un inversor
Plataforma
MintosTítulos de préstamo empresarial emitidos por SIA Mintos Finance No. 56, dentro de un programa de 50 M€.
Prestado por inversores
37,8 M€9 de noviembre de 2026 — cifra de Mintos. Mintos sitúa toda la cartera en 51,5 M€ en la misma fecha, así que los inversores de Mintos financian alrededor del 73 % de ella.
Tipo medio
12,1 %9 de noviembre de 2026 — cifra de Mintos.
Protección ofrecida
Recompra a los 60 díasMás prendas sobre las rentas de los arrendamientos y sobre las máquinas, y pagos canalizados a través de una cuenta de fideicomiso. Imagina no puede pedir prestado a la empresa de Mintos más del 90 % de cada arrendamiento, así que al menos una décima parte de cada arrendamiento queda a su propio riesgo.
Mintos Risk Score
7,6Actualizada el 9 de octubre de 2026 — puntuación de Mintos, no nuestra. Era 7,4 tras la actualización del 9 de julio de 2026, cuando recortó la parte de recompra, «por mayor riesgo de exposición».
El análisis completo cubre al prestatario o la empresa, la garantía, el flujo de caja, los riesgos y un veredicto. Inicie sesión para leerlo.
Información, no asesoramiento personalizado de inversión. La puntuación IA valora los documentos que publica la plataforma, puede equivocarse y no predice la rentabilidad.
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