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Look&Fin – Pros y contras
Acerca de Look&Fin
Look&Fin es una plataforma de crowdlending con sede en Bélgica, fundada en 2012, centrada principalmente en oportunidades de financiación respaldadas por activos inmobiliarios. A través de la plataforma, los inversores conceden préstamos a promotores inmobiliarios profesionales, inversores inmobiliarios y empresas que financian proyectos inmobiliarios residenciales, comerciales, de renovación, de transformación o patrimoniales. La plataforma opera principalmente en Bélgica y Francia, aunque los proyectos también pueden estar ubicados en el resto del mercado europeo. Look&Fin está regulada por el marco europeo de proveedores de servicios de financiación colectiva y está registrada en la FSMA belga.
Para los inversores, la principal ventaja de Look&Fin es la calidad y el nivel de detalle de la información sobre los proyectos. Los proyectos suelen estar muy bien descritos, con explicaciones claras sobre el prestatario, la finalidad de la financiación, la estructura del proyecto, la fuente de reembolso, el paquete de garantías, la relación préstamo-valor, el vencimiento y los principales factores de riesgo. Esto hace que la plataforma resulte especialmente útil para los inversores que desean comprender no solo la rentabilidad potencial, sino también el activo subyacente, las garantías y los riesgos de pérdida antes de invertir.
La plataforma ofrece inversiones en préstamos a plazo fijo, normalmente vinculadas a proyectos inmobiliarios. Según Look&Fin, las oportunidades publicadas ofrecen rentabilidades brutas anuales de entre el 4,25 % y el 7,5 %, dependiendo del tipo de proyecto, el perfil de riesgo y las garantías. La inversión mínima es de 100 €, lo que hace que la plataforma sea accesible para los inversores particulares que deseen diversificar su cartera entre varios préstamos.
Look&Fin ha alcanzado una envergadura considerable. Sus estadísticas oficiales muestran que se han financiado más de 439 millones de euros desde su lanzamiento, de los cuales ya se han reembolsado más de 317 millones a los inversores. La plataforma también informa de una tasa de impago del 1,52 %, a la que hay que sumar las pérdidas previstas en los casos de recuperación, algo que los inversores deben tener en cuenta a la hora de evaluar el riesgo.
La gestión del riesgo es uno de los aspectos clave que los inversores deben analizar. Muchos proyectos de Look&Fin incluyen protecciones como hipotecas de primer rango, garantías fiduciarias, garantías regionales o seguros de capital en determinados préstamos, pero esto no significa que las inversiones estén exentas de riesgo. El capital suele quedar inmovilizado hasta el vencimiento, y Look&Fin afirma que, actualmente, no existe un mercado secundario que permita la salida anticipada. Por lo tanto, la plataforma es más adecuada para inversores que se sienten cómodos con la deuda inmobiliaria ilíquida y que pueden diversificar su cartera entre muchos proyectos para reducir el riesgo asociado a un único proyecto.
Reglamento
Licencia / Regulación: Proveedor de servicios de financiación colectiva autorizado en Europa (ECSP). Supervisado por la FSMA en Bélgica.
Funcionalidad
Para inversores
Información útil
Invertir a través de Look&Fin conlleva riesgos como el impago del prestatario, retrasos en los reembolsos y posibles pérdidas de capital. La plataforma mitiga estos riesgos proporcionando una evaluación detallada del riesgo y asignando clases de riesgo a cada proyecto. Se aconseja a los inversores que diversifiquen sus inversiones y revisen las calificaciones de riesgo antes de comprometer fondos.
El registro y la inversión son gratuitos para los inversores particulares. En el caso de los inversores corporativos, se aplica una comisión única de apertura del 1,5 %, junto con una comisión de gestión anual del 0,40 % calculada sobre el importe invertido pendiente.
Los fondos de los inversores se agrupan primero en una entidad de propósito específico (SPV). Una vez completada la ronda de financiación y cumplidas todas las condiciones, la SPV abona los fondos al titular del proyecto de conformidad con el acuerdo de financiación. Esta estructura permite que varios inversores participen en una única operación de financiación a través de un único vehículo de inversión.
Dirección ejecutiva
● Frédéric Lévy Morelle (consejero delegado) – Fundador y consejero delegado. Frédéric trabajó anteriormente como analista de negocios en el ámbito de la consultoría fiscal y de gestión antes de incorporarse a los fondos de inversión Theodorus y Sherpa Invest como gestor de inversiones. También ha adquirido experiencia en finanzas corporativas y es consejero de varias empresas innovadoras. Es titulado en Ingeniería Empresarial y Gestión Fiscal por la Solvay Brussels School.
● Dominique Wroblewski (Director de Operaciones) – Director de Operaciones y emprendedor en serie. Dominique cofundó y hizo crecer importantes empresas de comercio electrónico, entre ellas Grosbill.com (cuyos ingresos alcanzaron aproximadamente los 80 millones de euros) y Yakarouler.com. Aporta una amplia experiencia en plataformas digitales, escalabilidad operativa y desarrollo empresarial.
● Maxime Housiaux (Director de Marketing) – Director de Marketing. Maxime trabajó anteriormente en el ámbito de la comunicación y ocupó el cargo de responsable de patrocinios en BNP Paribas Fortis. Supervisa las actividades de marketing, comunicación y desarrollo de la marca.
● Malik Slos (Jefe de Ventas – Francia) – Dirige las actividades de financiación inmobiliaria de la plataforma en Francia. Tras incorporarse a Look&Fin en 2018 y haber dirigido anteriormente el departamento de análisis de crédito, supervisa la captación de negocio, la selección de proyectos y las relaciones con los promotores y las partes interesadas externas. Se licenció en la Solvay Brussels School of Economics and Management.
Equipo de Crédito, Riesgos y Asuntos Jurídicos El proceso de selección y seguimiento de inversiones de la plataforma está gestionado por profesionales con amplia experiencia en los sectores bancario, financiero, jurídico e inmobiliario.
● Jeroen Verstuyft (director de préstamos) trabajó anteriormente durante siete años en el Grupo ING como gestor de relaciones con pymes y grandes empresas, y está especializado en financiación corporativa e inmobiliaria.
● Thierry Dewaele (jefe de Riesgos y Asuntos Jurídicos) cuenta con más de 20 años de experiencia en ING Bélgica en las áreas de finanzas corporativas, financiación de adquisiciones y apalancamiento, y gestión del riesgo crediticio.
● Ayoub Merfouk (jefe de Análisis Crediticio) dirige el equipo de análisis crediticio y está especializado en financiación inmobiliaria.
● El equipo de crédito se ve reforzado además por analistas de crédito con amplia experiencia, profesionales del ámbito jurídico y expertos inmobiliarios, entre los que se incluyen antiguos abogados, arquitectos y especialistas en finanzas que evalúan los proyectos desde perspectivas financieras, jurídicas, técnicas y urbanísticas.
Sí. Look&Fin lleva a cabo periódicamente programas de recomendación e iniciativas de fidelización para inversores, sujetos a los términos y condiciones aplicables.
Look&Fin aplica un proceso integral de seguimiento posterior a la financiación, diseñado para proteger a los inversores a lo largo de toda la vida de cada inversión. Tras el desembolso, los prestatarios son objeto de un seguimiento continuo por parte de equipos especializados en gestión de crédito y de carteras. Los reembolsos se supervisan de forma continua mediante sistemas automatizados de cobro y herramientas internas de seguimiento.
Cualquier deterioro en el comportamiento de pago se identifica en una fase temprana, lo que permite al equipo intervenir de forma proactiva. En caso de retraso en el pago, Look&Fin inicia inmediatamente un proceso de recuperación, que incluye el contacto directo con el prestatario, avisos de recordatorio y, cuando sea necesario, procedimientos formales de ejecución.
En el caso de las financiaciones respaldadas por activos inmobiliarios, la plataforma suele estructurar las operaciones con sólidos paquetes de garantías, tales como hipotecas de primer rango, garantías fiduciarias, activos pignorados, avales personales o corporativos, o seguros de crédito, en función del perfil de riesgo del proyecto. Estas garantías se establecen antes de la financiación y pueden ejecutarse en caso de incumplimiento por parte del prestatario.
Algunas inversiones también se benefician de un seguro de crédito externo que cubre hasta el 100 % del capital invertido. En tales casos, los inversores pueden recibir una indemnización directamente de la aseguradora si se cumplen determinadas condiciones de impago.
En términos más generales, Look&Fin supervisa activamente todos los proyectos de su cartera y, cuando es necesario, adopta las medidas legales, contractuales y de recuperación adecuadas para proteger los intereses de los inversores y maximizar las recuperaciones. Esto incluye la ejecución de las garantías, la participación en procedimientos de reestructuración y la gestión de procedimientos de insolvencia o liquidación cuando sea necesario. En consecuencia, la gestión de riesgos se mantiene a lo largo de todo el ciclo de vida de la inversión y no cesa una vez finalizada la ronda de financiación.
