ESTO AS

ESTO AS ermöglicht es Menschen in Estland, Einkäufe in Raten zu bezahlen, online und im Geschäft. Anleger bei Mintos leihen dem Unternehmen Geld und erhalten Zinsen. Unser Memo bewertet es mit 70 von 100, einem B, und schätzt die Ausfallwahrscheinlichkeit binnen eines Jahres auf rund 2%.
Key project data
Durchschnittszins
6.94%
Offene Investitionen
28,8M EUR
Would AI invest?
70/100
100
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KI-generierte Übersicht

This overview is generated using artificial intelligence based on information available on the platform’s project page and publicly accessible data. It is provided for informational purposes only and does not constitute investment advice, financial guidance, risk assessment, or project scoring. Platforms and project owners are not involved in the creation, review, or endorsement of this content.
AI project overview
Condensed summary based on project data
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/* header */
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/* disclaimer */
.ci-memo .nfa{border:2px solid var(--bd);background:var(--bd-bg);border-radius:12px;padding:12px 16px;margin:16px 0;font-size:.9rem}
.ci-memo .nfa strong{color:var(--bd);letter-spacing:.04em}

/* answer card */
.ci-memo .answer{display:grid;grid-template-columns:minmax(0,1.05fr) minmax(0,1.6fr);gap:18px;background:var(--soft);border:1px solid var(--line);border-radius:18px;padding:20px;margin:20px 0}
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/* Per-grade badge colours. Until 9 October 2026 `.grade i` hard-coded var(--gC), so a
   non-C memo rendered its badge in C's gold unless its body carried an inline override.
   Four published memos were wrong that way (EIZ D, MK Kredit D, Imagina D, ESTO B) and
   seven carried ad-hoc overrides in five different palettes for three grades. The
   template owns it now; bodies carry only `class="grade gX"`. Values are the plurality
   of what was already published (D from creditstar/jetfinance, E from idfinance/luma/
   solva, C the long-standing default); A and B are new and were contrast-checked.
   Every pair clears WCAG AA for body text: A 7.02, B 6.01, C 5.67, D 6.01, E 6.45. */
.ci-memo .grade.gA{background:#e8f4ed;color:#1e5c3a}
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.ci-memo .grade.gC{background:#fbf1d6;color:#7a5a00}
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/* status pill */
.ci-memo .st{display:inline-flex;align-items:center;gap:6px;font-size:.78rem;font-weight:700;border-radius:999px;padding:2px 10px;white-space:nowrap}
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/* glance */
.ci-memo .glance{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(170px,1fr));gap:10px;margin:12px 0 6px}
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/* sections */
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.ci-memo .ev{border:1px solid var(--line);border-radius:12px;padding:12px;background:var(--soft);display:flex;flex-direction:column;gap:6px}
.ci-memo .ev .when{font-size:.75rem;font-weight:700;color:var(--ink-3);text-transform:uppercase;letter-spacing:.06em}
.ci-memo .ev b{font-size:.98rem}
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.ci-memo .ev .st{margin-top:auto}

/* charts */
.ci-memo figure{margin:14px 0;background:var(--paper);border:1px solid var(--line);border-radius:14px;padding:14px 14px 10px}
.ci-memo figcaption{font-weight:700;margin-bottom:8px;font-size:.98rem}
.ci-memo figcaption span{display:block;font-weight:400;font-size:.82rem;color:var(--ink-3)}
.ci-memo svg.viz{width:100%;height:auto;display:block;overflow:visible;font-family:inherit}
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.ci-memo svg .in{font-size:12px;fill:#fff;font-weight:700}
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/* html charts */
.ci-memo .hb{display:flex;flex-direction:column;gap:12px}
.ci-memo .hb-l{font-size:.82rem;font-weight:700;margin-bottom:4px}
.ci-memo .hb-track{position:relative;display:flex;height:30px;gap:0}
/* The 2px separator between bands used to be a flex `gap`, which is added ON TOP of
   the percentage widths. So every band boundary sat 2px further right than its value,
   and the dashed `hb-ref` -- positioned at a plain percentage -- fell SHORT of the
   true 100 by 2px for every boundary before it: 10px on a six-band row at 390px, where
   it printed straight through the last band's label. Found 13 Oct by measuring the
   IuteMK chart in the browser after seeing the line cross a `10`. A border inside the
   band draws the same 2px of paper without taking any width, so a band's position is
   exactly its value and one line serves every row. */
.ci-memo .sg{box-sizing:border-box}
.ci-memo .sg + .sg{border-left:2px solid var(--paper)}
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.ci-memo .sg{display:flex;align-items:center;justify-content:center;border-radius:4px;color:#fff;font-size:.78rem;font-weight:700;min-width:3px;cursor:pointer;font-variant-numeric:tabular-nums}
.ci-memo .sg em{font-style:normal;overflow:hidden;white-space:nowrap;text-overflow:clip;position:relative;z-index:2}
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.ci-memo .hb-row.has-neg .hb-track{margin-top:16px}
.ci-memo .hb-negs{position:absolute;right:0;top:-18px;display:flex;gap:10px;white-space:nowrap}
.ci-memo .hb-neg{position:absolute;right:0;top:-18px;font-size:.74rem;font-weight:700;color:var(--bd)}
.ci-memo .hb-negs .hb-neg{position:static;right:auto;top:auto}
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.ci-memo .bs-list li{display:grid;grid-template-columns:12px minmax(0,1fr) auto;gap:8px;align-items:baseline;padding:4px 0;border-bottom:1px solid var(--line)}
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/* country meters */
.ci-memo .qrow{display:grid;grid-template-columns:minmax(0,1fr) 110px 18px;gap:10px;align-items:center;padding:7px 0;border-bottom:1px solid var(--line);font-size:.9rem}
.ci-memo .qrow em{font-style:normal;color:var(--ink-3);font-size:.78rem}
.ci-memo .meter{height:10px;background:#eef2f3;border-radius:6px;overflow:hidden}
.ci-memo .meter i{display:block;height:100%;border-radius:6px}
.ci-memo .meter i.bd{background:var(--gD)}.ci-memo .meter i.wt{background:var(--gC)}.ci-memo .meter i.ok{background:var(--gA)}

/* group diagram */
.ci-memo .flow{display:grid;grid-template-columns:1fr auto 1fr auto 1fr;gap:8px;align-items:center;margin:14px 0}
.ci-memo .flow.f4{grid-template-columns:1.1fr auto 1fr auto 1.2fr auto 1.1fr;gap:6px}
.ci-memo .flow.f4 .arrow{max-width:135px;font-size:.72rem}
.ci-memo .flow.f4 .node{font-size:.8rem}
.ci-memo .flow.f4 .node b{font-size:.88rem}
.ci-memo .node{border:1px solid var(--line);border-radius:12px;padding:10px;text-align:center;background:var(--soft);font-size:.86rem}
.ci-memo .node b{display:block;font-size:.95rem}
.ci-memo .arrow{font-size:.78rem;color:var(--ink-2);text-align:center;line-height:1.2}
.ci-memo .arrow::before{content:"⟶";display:block;font-size:1.4rem;color:var(--brand-2)}
.ci-memo .arrow.back::before{content:"⟵"}
.ci-memo .arrow.red::before{color:var(--bd)}

/* risks */
.ci-memo .risks{display:grid;gap:10px;margin-top:12px}
.ci-memo .risk{display:grid;grid-template-columns:170px minmax(0,1fr);gap:12px;border:1px solid var(--line);border-radius:12px;padding:12px 14px}
.ci-memo .risk h3{font-size:.95rem;display:flex;flex-direction:column;gap:6px;align-items:flex-start}
.ci-memo .risk p{margin:0;font-size:.9rem;color:var(--ink-2)}
.ci-memo .bwc{display:grid;grid-template-columns:repeat(3,minmax(0,1fr));gap:12px;margin-top:14px}
.ci-memo .bwc .card h3{display:flex;gap:8px;align-items:center}
.ci-memo .bwc p{font-size:.9rem;color:var(--ink-2);margin:0}

.ci-memo details.more{border:1px solid var(--line);border-radius:12px;padding:10px 14px;margin-top:10px;background:var(--paper)}
.ci-memo details.more summary{cursor:pointer;font-weight:700}
.ci-memo details.more p,.ci-memo details.more li{font-size:.88rem;color:var(--ink-2)}
.ci-memo .foot{margin-top:28px;font-size:.8rem;color:var(--ink-3);text-align:center}



/* tooltips: pure CSS, anchored INSIDE the chart box so they can never spill outside the memo */
.ci-memo{overflow-x:clip}
.ci-memo figure{position:relative}
.ci-memo .sg,.ci-memo .bs-list li{position:static}
.ci-memo [data-tip]::after{
  content:attr(data-tip);position:absolute;left:0;right:0;bottom:calc(100% + 7px);
  background:#16252b;color:#fff;font-size:.82rem;font-weight:600;line-height:1.35;text-align:left;
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.ci-memo [data-tip]:hover,.ci-memo [data-tip]:focus{outline:2px solid var(--ink);outline-offset:1px}
.ci-memo .tip-note{font-size:.8rem;color:var(--ink-3);margin:8px 0 0;min-height:2.9em}
.ci-memo .warn-lbl{display:inline-block;font-weight:600;font-size:.76rem;color:#8a5a0c;background:var(--wt-bg);border-radius:5px;padding:1px 7px;margin-left:6px}
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<div class="ci-memo" data-ai-score="70" id="esto-memo">
<header class="hero">
<div class="kicker">Memo zum Kreditgeber · ESTO · Estland</div>
<h1>ESTO: Wie wahrscheinlich ist es, dass das Unternehmen seine Geldgeber nicht bezahlt?</h1>
<p class="muted">ESTO AS lässt Esten ihre Einkäufe an der Kasse in Raten zahlen — online und im Laden. Anleger auf Mintos leihen dem Unternehmen Geld. Dieses Memo stellt eine einzige Frage: Wie groß ist die Gefahr, dass es seinen Geldgebern das Geld in den nächsten 12 Monaten nicht zurückzahlt, und warum.</p>
<div class="meta">
<span class="chip">Geschrieben am 21. September 2026</span>
<span class="chip">Grundlage: der Abschluss 2025 der Gruppe — die Einreichung vor der Prüfung, dazu die geprüften Zahlen zum Jahresende — und der Bericht zum ersten Halbjahr 2026</span>
<span class="chip">Zeile für Zeile von einer zweiten Person geprüft</span>
</div>
</header>
<div class="nfa" role="note"><strong>DIES IST KEINE FINANZBERATUNG.</strong> Dieses Memo wurde mit Hilfe von KI aus öffentlich verfügbaren Dokumenten erstellt. Es ist allgemeine Information zu Bildungszwecken — keine Empfehlung, irgendetwas zu kaufen, zu verkaufen oder zu halten, und es berücksichtigt Ihre persönliche Lage nicht. Die Zahlen können Fehler enthalten; prüfen Sie sie in den Originaldokumenten. Wer über P2P-Plattformen investiert, kann sein gesamtes eingesetztes Geld verlieren.</div>
<!-- ANSWER -->
<div aria-labelledby="ans-h" class="answer">
<div class="score">
<div class="kicker">Unsere Bewertung</div>
<div class="big tabnum"><b>70</b><span>/ 100</span></div>
<span class="grade gB"><i>B</i> Solide</span>
<div>
<div aria-hidden="true" class="scale"><div style="background:var(--gA)"></div><div class="on" style="background:var(--gB)"></div><div style="background:var(--gC)"></div><div style="background:var(--gD)"></div><div style="background:var(--gE)"></div></div>
<div class="scale-l"><span>A</span><span>B</span><span>C</span><span>D</span><span>E</span></div>
</div>
<div class="odds">
<div class="odd main"><b class="tabnum">2 %</b><span>Wahrscheinlichkeit, dass es in den nächsten 12 Monaten nicht zahlt</span></div>
<div class="odd"><b class="tabnum">12 %</b><span>mehr eines Portfolios würde unsere Methode hier nicht anlegen</span></div>
</div>
<div aria-label="Wo 2 % auf unserer Skala der Ausfallwahrscheinlichkeit liegen" class="bands">
<div class="kicker" style="font-size:.7rem">Wo das auf unserer Skala liegt</div>
<div class="bandbar"><span>0–2 %</span><span class="on">2–5 %</span><span>5–10 %</span><span>10–20 %</span><span>20 %+</span></div>
</div>
<div class="limit"><b>Nach unserer Methode ist dieser Kreditgeber auf 12 % eines Portfolios begrenzt.</b> Das ist die Grenze für ein B auf unserer Skala. Die Ländergrenze für Estland liegt bei 25 %, sie begrenzt diesen Kreditgeber also nicht. Keine Garantie einer Mutter verbessert die Wahrscheinlichkeit: ESTO AS ist der Gewinnmotor der Gruppe, und niemand in der Gruppe steht hinter ihm. Diese Grenzen sind eine Regel unserer Skala, die wir bei jedem Kreditgeber anwenden, den wir uns ansehen. Sie sind kein Rat für Ihr Geld.</div>
</div>
<div>
<h2 id="ans-h">Ein sehr profitabler Kreditgeber in einem sicheren Land — dessen Kredite im Verzug niemand von außen sehen kann</h2>
<p class="muted" style="margin:0 0 4px">ESTO behält 31 € von je 100 €, die es einnimmt, sein Gewinn wuchs 2025 um 48 %, und Estland ist einer der sichersten Orte, die wir abdecken, um Geld zu verleihen. Was fehlt, ist das Einfachste: Es veröffentlicht keine Zahl dazu, wie viele seiner Kredite im Verzug sind. Es verkauft faule Kredite schnell und bucht den Verlust aus dem Verkauf, was die üblichen Warnzeichen leise hält. Jede Zahl unten zeigt die Wahrscheinlichkeit, als wäre das das einzige Risiko, dem das Unternehmen ausgesetzt ist.</p>
<div class="subs">
<div class="sub"><div class="top">💶 Gewinn und Sicherheitspolster <em style="background:var(--gA)">A</em></div><b class="tabnum">etwa 1 %</b><p>Von je 100 € Einnahmen bleiben 31 € übrig, vorher 26 € — und das Eigenkapital hat sich in einem Jahr mehr als verdoppelt.</p></div>
<div class="sub"><div class="top">📉 Werden seine Kredite zurückgezahlt? <em style="background:var(--gD)">D</em></div><b class="tabnum">etwa 12 %</b><p>Wir sehen, was faule Kredite kosten — etwa 4,4 Mio. € pro Jahr — aber nicht, wie viele faul werden.</p></div>
<div class="sub"><div class="top">🇪🇪 Wie riskant ist Estland? <em style="background:var(--gA)">A</em></div><b class="tabnum">etwa 1 %</b><p>Der Euro, starke Gerichte und ein Staat, der seine Schulden zahlt. Im November kommen neue Kreditregeln.</p></div>
<div class="sub"><div class="top">⚖️ Noch etwas? <em style="background:var(--gC)">C</em></div><b class="tabnum">etwa 5 %</b><p>Zwei Schwesterfirmen mit Verlusten, ein im Vorjahr ausgetauschter Aufsichtsrat und ein Vorstand aus einer Person bei der Holding.</p></div>
</div>
</div>
</div>
<div class="flags">
<div class="flag ok"><strong>Gute Nachricht: Es verdient viel Geld, und es ist geprüft.</strong>Die Einnahmen stiegen 2025 von 26,5 Mio. € auf 32,2 Mio. € und der Gewinn von 6,8 Mio. € auf 10,1 Mio. €. Von je 100 € Einnahmen blieben 31,40 € übrig, nach allem — faulen Krediten, Zinsen, laufenden Kosten. Beide Säulen der Grafik unten ergeben genau 100 €, und was übrig bleibt, ist der berichtete Gewinn. KPMG hat die Abschlüsse 2025 sowohl der Gruppe als auch von ESTO AS geprüft, und der Bericht zum ersten Halbjahr 2026 sagt, es gab keine wesentlichen Feststellungen; die Aufteilung der Einnahmen unten stammt aus dem Jahresbericht, den die Gruppe einreichte, bevor diese Prüfung fertig war. Das Eigenkapital im Geschäft hat sich mehr als verdoppelt, von 11,7 Mio. € auf 25,3 Mio. € — von 14,8 % von allem, was die Gruppe besitzt, auf etwa 25 %.</div>
<div class="flag wt"><strong>Vorsicht: Für 2025 kann niemand von außen sehen, wie viele Kredite im Verzug sind.</strong>Die meisten Kreditgeber veröffentlichen, wie viel des Portfolios dreißig, sechzig oder neunzig Tage überfällig ist. Für 2025 veröffentlicht ESTO eine einzige Kennzahl — eine Netto-Quote fauler Kredite von 0,1 % — ohne Tabelle nach Länge des Verzugs, ohne Aufteilung nach Risikostufen und ohne Deckungsquote dahinter. Sein eigener Bericht für 2024 nannte 5 %, auf einer Grundlage, die nicht dieselbe ist wie in den Jahren davor. Eine Zahl, die in einem Jahr von 5 % auf 0,1 % fällt, während sich zwischendurch die Definition ändert, sagt einem Leser sehr wenig — besonders bei einem Kreditgeber, der Problemkredite früh verkauft oder abschreibt und die Kosten als Verlust aus dem Verkauf statt als Wertminderung bucht. Die Kosten selbst sind sichtbar und stabil, etwa 4,4 Mio. € pro Jahr, aber bei einem Portfolio, das in einem Jahr um 29 % wächst, ist die Zahl, auf die es ankommt, wie viele der diesjährigen Kredite faul werden — und die wird nicht veröffentlicht.</div>
</div>
<!-- WHY IT MATTERS -->
<div class="why">
<h2>Warum diese Zahl wichtig ist</h2>
<p class="wlead">Jede Anlage hat ihr Risiko, und Risiko ist eigentlich kein Buchstabe und keine Note von eins bis zehn. Es sind zwei einfache Fragen: <b>Wie wahrscheinlich ist es, dass dieses Unternehmen ausfällt</b>, und <b>wie viel von Ihrem Geld würden Sie dann verlieren</b>. Legt man beides zusammen, sehen Sie, ob sich der Zins lohnt.</p>
<div class="wbox">
<p style="margin:0"><b>Für ESTO:</b> etwa <b>2 % Wahrscheinlichkeit</b>, dass es in den nächsten 12 Monaten ausfällt. Wenn wir annehmen, dass dann etwa 30 % des Geldes zurückkommen, betragen die Risikokosten rund <b>1,5 % pro Jahr</b> — gegen die <b>6,94 %</b>, die die Kredite zahlen. Es bleiben etwa <b>5,5 %</b> als Lohn für das Risiko.</p>
</div>
<details class="wmore">
<summary>So funktioniert die Rechnung</summary>
<div class="wgrid">
<div class="wcard"><h3>1. Der Zins ist ein Versprechen, kein Ergebnis</h3><p>Angebotene 6,94 % sind das, was man Ihnen verspricht, wenn alles gut läuft. Was Sie behalten, ist dieser Zins minus dem, was Ausfälle Sie kosten. Der Zins allein sagt Ihnen also sehr wenig — und die höchsten Zinsen auf einer Plattform sind meist aus einem Grund hoch.</p></div>
<div class="wcard"><h3>2. Geben Sie dem Risiko einen Preis</h3><p><b>Risikokosten = Ausfallwahrscheinlichkeit × Anteil Ihres Geldes, den Sie nicht zurückbekommen.</b> Die zweite Zahl kennt niemand vorher. Wie viel zurückkommt, war von Fall zu Fall sehr verschieden. Wir rechnen mit 30 % zurück und 70 % verloren, als eigene Annahme, damit die Memos untereinander vergleichbar bleiben — es ist keine gemessene Zahl, und das Ergebnis ändert sich stark, wenn Sie anders wählen.</p></div>
<div class="wcard"><h3>3. Vergleichen Sie Gleiches mit Gleichem</h3><p>Nehmen Sie zwei erfundene Kreditgeber. Der eine zahlt 14 %, fällt aber mit 17 % Wahrscheinlichkeit im Jahr aus: Die Risikokosten liegen bei etwa 11,9 % pro Jahr, es bleiben rund 2 %. Der andere zahlt 9 % bei 2,5 % Wahrscheinlichkeit: Die Risikokosten liegen bei etwa 1,8 %, es bleiben etwa 7 %. Die größere Zahl auf dem Bildschirm kann leicht die schlechtere sein.</p></div>
</div>
<div class="sum">
<b>ESTO, durchgerechnet</b>
<div class="tscroll"><table>
<thead><tr><th> </th><th>Nach unseren Zahlen</th></tr></thead>
<tbody>
<tr><td>Ausfallwahrscheinlichkeit in einem Jahr</td><td>2,1 %</td></tr>
<tr><td>Verlust bei einem Ausfall (70 %)</td><td>× 0,7</td></tr>
<tr><td><b>Risikokosten pro Jahr</b></td><td><b>1,5 %</b></td></tr>
<tr><td>Zins auf Mintos</td><td>6,94 %</td></tr>
<tr><td><b>Bleibt nach den Risikokosten</b></td><td><b>etwa 5,5 %</b></td></tr>
</tbody>
</table></div>
<p style="margin:8px 0 0">Zwei Dinge lässt diese Rechnung weg. Die 2 % beruhen auf Zahlen, die das Unternehmen zu veröffentlichen wählt, und die eine Zahl, die es nicht veröffentlicht, ist, wie viele seiner Kredite im Verzug sind — der zweite Abschnitt dieses Memos ist deshalb der Teil, den man lesen sollte, bevor man dem ersten traut. Und ein echter Ausfall kommt nicht als Kosten pro Jahr, er kommt auf einen Schlag. Deshalb zählt, wie viel Geld Sie an eine Stelle legen, genauso viel wie der Zins.</p>
<p style="margin:6px 0 0;font-size:.85rem;color:var(--ink-3)">Die 6,94 % sind der durchschnittliche Zins von Mintos über seine ausstehenden ESTO-Schuldscheine.</p>
</div>
<p class="fine"><b>Woher unsere Zahl kommt:</b> Wir bewerten sechs Fragen mit je bis zu fünf Punkten, gewichten sie zu einer Bewertung von 100 und rechnen diese Bewertung in eine Ausfallwahrscheinlichkeit um. Dafür nutzen wir die langjährigen Ausfallraten, die S&amp;P für Unternehmen jeder Kreditqualität veröffentlicht. Kleine Kreditgeber fallen häufiger aus als bewertete Unternehmen, deshalb behandeln wir jede Zahl als Untergrenze und nicht als beste Schätzung. Es ist unsere eigene Schätzung aus öffentlichen Dokumenten — kein Rating, kein Marktpreis und kein Versprechen darüber, was passieren wird.</p>
</details>
</div>
<!-- GLANCE -->
<div class="band">Das Unternehmen auf einen Blick</div>
<div class="glance">
<div class="tile"><div class="k">Was es ist</div><b>Ein zugelassener Konsumkreditgeber</b><p>Lizenz der estnischen Finanzaufsicht seit Juni 2017. Das Geschäft liegt überwiegend in Estland; Schwesterfirmen arbeiten in Lettland und Litauen.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">Was es verleiht</div><b>50 € bis 10.000 €</b><p>Zurückzuzahlen über 3 bis 60 Monate, zu Zinsen ab etwa 24 % pro Jahr. An der Kasse bietet es auch eine kostenlose Option „in drei Teile splitten“ an, die es selbst finanziert.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">Wie viel es verliehen hat</div><b class="tabnum">94,0 Mio. €</b><p>Das Portfolio der Gruppe Ende 2025, nach zurückgelegtem Geld für faule Kredite. Es wuchs im Jahr um 29 %. Bis Juni 2026 lag das Portfolio vor diesem Abzug bei 107 Mio. €.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">Wer es besitzt</div><b>ESTO Holdings OÜ</b><p>Kein einzelner Eigentümer hat die Kontrolle: Der größte Anteil liegt bei 14,35 %, und etwa ein Viertel liegt in zwei Treuhandkonten bei Banken, deren Eigentümer nicht öffentlich sind.</p></div>
</div>
<div class="band">Wo Anleger ihm Geld leihen können</div>
<div class="glance">
<div class="tile"><div class="k">Plattform</div><b>Mintos</b><p>Dort seit 2019 als „ESTO (EE)“ gelistet. Seine lettische und seine litauische Schwesterfirma sind getrennt gelistet.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">Von Anlegern geliehen</div><b class="tabnum">28,8 Mio. €</b><p>13. September 2026 — Zahl von Mintos aus unserer Erfassung des Registers. Die Überblicksseite von Mintos zeigte am selben Tag 30,4 Mio. €; die beiden werden unterschiedlich erfasst.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">Zins im Schnitt</div><b class="tabnum">6,94 %</b><p>13. September 2026 — Zahl von Mintos.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">Schutz für Anleger</div><b>Rückkauf — Bedingungen verschieden</b><p>Unser Register verzeichnet den Rückkauf als je Serie der Schuldscheine verschieden. Vergleichsseiten berichten von 60 Tagen und davon, dass ESTO 10 % jedes Kredits behält; das ist deren Zahl, nicht die von Mintos. Die eigene Seite von Mintos zu diesem Kreditgeber konnten wir nicht lesen, dafür braucht es einen Browser.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">Mintos Risk Score</div><b class="tabnum">9,0</b><p>Aktualisiert am 9. Juli 2026 — Bewertung von Mintos, nicht unsere. Eine der höchsten auf der Plattform. Der Teil, der den Aufbau der Vereinbarung abdeckt, ist der schwächste, mit 4,0.</p></div>
</div>
</div>
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